Finovate globaalne intervjuu: Abdulla Almoayed Tarabut Gatewayst avatud panganduse kohta MENA piirkonnas

Selle nädala väljaanne Finovate Global on intervjuu ettevõtte asutaja ja tegevjuhi Abdulla Almoayediga Tarabuti värav. Tarabut Gateway, mis asutati 2017. aastal ja mille peakontor asub Dubais, on MENA piirkonna esimene ja suurim reguleeritud avatud pangandusplatvorm. Ettevõte võimaldab oma piirkondlikus võrgus turvalist ja hõõrdumisvaba andmevoogu ja ühenduvust pankade ja fintechide vahel, võimendades oma universaalseid API-sid, et tuua avatud panganduse eelised finantsteenuste tarbijatele Bahreinis, AÜE-s, KSA-s ja mujal.

Sel aastal on Tarabut Gatewayl saavutas Saudi Araabias olulisi panganduspartnerlusi, tehes koostööd Riyad Banki, Saudi British Banki, Alinma Banki ja Banque Saudi Fransiga, kuna Kuningriik hakkab avatud pangandust omaks võtma. Juunis oli firma Dubai Rahvusvahelise Finantskeskuse (DIFC) poolt platvormipartneriks valitud oma uue Open Finance Labi jaoks. Eelmisel kuul Tarabut Gateway teatas paarist C-sviiti kohtumisest, tutvustades uut tootejuhti Nino Ocampot ja uut ärijuhti Adnan Erriadet.

Võtsime ühendust Abdulla Almoayediga, et saada rohkem teavet Tarabut Gateway kohta, selle rolli kohta avatud panganduse ja fintech-innovatsiooni edendamisel MENA-s ning mida võime ettevõttelt tulevikus oodata.

Kui tugev on avatud panganduse trend MENA piirkonnas? 

Abdulla Almoayed: Kuigi Pärsia lahe piirkonnas võis olla avatud panganduse kasutuselevõtt aeglasem kui mõnes lääneriigis, näiteks USA-s ja Ühendkuningriigis, areneb fintech-ökosüsteem MENA-s kiiresti ja sellel on potentsiaali teistest piirkondadest hüpata. Avatud pangandus on globaalselt suhteliselt uus nähtus, kuid meie piirkonnas ja eriti Pärsia lahe riikides on selle vastu suur huvi.

MENA avatud pangandust juhivad tugevalt tulevikku vaatavad regulaatorid, kes seavad ellu rakendusplaane. Seda suundumust ajendab ka tarbijate suurenenud nõudlus isikupärastatud toodete ja teenuste järele – tarbimismuster, mida tarbijad on Netflixi/Amazoni kogemusest harjunud ootama ehk tootesoovitusi, mis põhinevad tarbijate soovidel ja vajadustel.

Finantsrakendused ja -tooted, mis pakuvad nauditavat kasutuskogemust, on selle isikliku rahanduse revolutsiooni keskmes. Finantskirjaoskuse paranemine on pannud kliente rohkem uurima ja katsetama, enne kui nad otsustavad, millist finantstoodet või -teenust kasutada, samas kui ettevõtjad ja regulaatorid on motiveeritud muutuste eestvedajaks.

Kasutades andmete põhjal saadud teadmisi, et luua individuaalselt kohandatud tooteid, mis seavad esikohale optimaalse üldise kliendikogemuse, aitab Open Banking muuta traditsioonilised ühesuurused finantstooted intuitiivsemateks finantstoodete kogemusteks. Avatud panganduse kaudu saab tarbija uue kontrolli taseme, mis ületab palju tänapäeva standardeid, sest traditsioonilised pankade sisesüsteemid koguvad väärtuslikke isikupärastatud andmeid tarbijate kohta. Avatud pangandusega saavad tarbijad tagasi oma isikliku finantsteabe omandiõiguse.

Millised on jõud, mis juhivad selles piirkonnas avatud pangandust? 

Almoayed: Kliendinõudluse, progressiivsete regulaatorite ja ettevõtlusambitsioonide veenev kombinatsioon juhib avatud pangandust. Saadud tehnoloogia tagab märkimisväärselt suurema tehingukiiruse ja võime hallata isiklikke rahaasju nagu kunagi varem.

Telekommunikatsiooniühenduse GSMA andmetel on Interneti-ühendus kogu MENA piirkonnas viimastel aastatel kiiresti kasvanud, hõlmates potentsiaalselt 93% elanikkonnast ehk 580 miljonit inimest. Hinnanguliselt ulatub nutitelefonide levik 80. aastal 2025%ni ja GCC riikides üle 90%.

MENA noor ja tehnikatundlik elanikkond on endiselt alapangaga ning avatud panganduse kasvu tagavad ettevõtted ja regulaatorid, kes soovivad seda tohutut võimalust vastutustundlikul viisil kasutada.

Lisaks mõistavad piirkonna pangad kasu, mida avatud pangandus nende asutustele toob. Avatud pangandus võimaldab neil jääda asjakohaseks ja konkureerida tänapäeva pangandussektoris, pakkudes täiustatud digitaalseid pakkumisi ja kliendikesksust.

Tarabut Gateway toimib teenusepakkujate ja klientide vahelise kosjasobitajana, luues konkurentsivõimelise fintech-ökosüsteemi, kus kasutajad saavad parimaid isikupärastatud tooteid ja teenuseid.

Kuidas on Tarabut Gatewayst saanud MENA-põhise avatud panganduse peamine tegija?

Almoayed: Tarabut Gateway käivitati 2017. aastal ja meie missiooniks on pakkuda avatud panganduse infrastruktuuri kogu piirkonnale; avatud panganduse ökosüsteemi kasvatamine, et kasu saaksid tarbijad, idufirmad ja pärandfinantsasutused.

Olles lõpetanud Bahreini avatud panganduse liivakastiprogrammi esimese ettevõttena, tegi meie teedrajav tootepakkumine võimalikuks Tarabut Gateway kiire laienemise. Me mitte ainult ei sisenenud AÜE turule ja saime esimeseks litsentsitud avatud pangandusteenuse pakkujaks, vaid oleme loonud ka partnerlussuhted suuremate KSA pankadega, et osaleda algusest peale Kuningriigi kiires fintech-sektori arengus.

Lähis-Ida finantsteenuste sektor on alles hakanud rakendama paljusid isikupärastatud teenuseid, mida uued tehnoloogiad ja reguleerimine võimaldavad. Tarabut Gateway on nende lünkade täitmisel esirinnas, pakkudes avatud panganduse API-sid, et toetada panku, finteche ja kolmanda osapoole teenusepakkujaid (TPP) uute toodete ja teenuste loomisel. Fintech-sektori kasv on viimastel aastatel olnud vapustav ja on endiselt eksponentsiaalsel teel. Praegu on piirkonnas ligikaudu 500 fintechi.

See on olnud Tarabut Gateway jaoks suur aasta. Millised saavutused teile sel aastal kõige enam silma jäävad? 

Almoayed: 2022. aastal saavutatud peamised verstapostid – Open Finance Labi käivitamine koostöös Dubai Rahvusvahelise Finantskeskusega (DIFC), avatud panganduslitsents AÜE-s, KSA pankade partnerlussuhted ja äsja ametisse nimetatud juhirollid – on kõik väga olulised ja peegeldavad erinevaid piire, mida me ettevõttena nihutame.

Open Finance Lab on algatus, mida juhib DIFC. Programmi platvormipartneriks valiti Tarabut Gateway. Open Finance Lab on 6-kuuline programm, mis koolitab ja kaasab pankasid, seadusandjaid ja tööstust, et näidata ja kujundada avatud finantseerimise positiivset mõju majandusele.

Dubai finantsteenuste ameti tunnustamine riigi esimese avatud panganduslitsentsiga, sealhulgas kontoteabe teenuse pakkuja ja maksete algatamise teenusepakkuja (AISP/PISP) ​​eeskirjaga, sümboliseerib meie rolli ökosüsteemi võimaldajana.

Sügavamate juurte kasvatamine KSA turul, olles suurim ja kõige arenenuma partnerlusvõrgustikuga fintech-mängija, kinnitab meie missiooni – asuda regulaatorite, pankade, fintechide ja kolmandate isikute vahel.

Lõpuks muutis Nino Ocampo (CPO) ja Adnan Erriade (CCO) ametisse nimetamine Tarabut Gateway veelgi rahvusvaheliseks väljakutsujaks ja osutab meie rollile piirkondliku juhina, kes suhtleb ülemaailmse fintech-revolutsiooniga. Oleme meelitanud meie meeskonnaga liituma mõned edukaimad avatud panganduse professionaalid juhtivatest organisatsioonidest nagu HSBC, OpenWrks ja TrueLayer, et nad ühineksid meie meeskonnaga ja panustaksid meie nägemusesse avatud pangandusest MENA-s.

Mis on MENA piirkonna fintechi puhul midagi sellist, mida paljud piirkonnaga võõrad leiaksid üllatavat või huvitavat? 

Almoayed: Fintechi kasvu orgaaniline tõukejõud MENA-s on alateenindusega klientide suur arv. MENA rahvaarv on kaks korda suurem kui Euroopas – kuid piirkonnas on vähem panku kui Saksamaal üksi! Puudulike ja puudulike pangateenustega inimeste poole pöördumine on suurim väljakutse, kuid üks tänapäeva kõige tasuvamaid äri- ja investeerimisvõimalusi.

Pole üllatav, et arenenud lääneturgudel, eriti USA-l ja Ühendkuningriigil, oli avatud panganduses – st alustavate ettevõtete arvus, rahastamise mahus ja reguleerimises – märkimisväärne edumaa.

Kuid enamik vaatlejaid alahindab i) MENA regulaatori juhitud fintech-sektori kasvu kiirust viimastel aastatel, ii) piirkonna demograafilisi eeliseid, ettevõtluskultuuri ja ärisõbralikku keskkonda ning iii) Openi kavandamise "teise liikuja eelist". Pangandusraamistikud, mis kasutavad teedrajavatel arenenud turgudel saadud kogemusi.

Kokkuvõttes arvame, et mõned MENA jurisdiktsioonid võivad läänepoolse avatud panganduse arengust hüppeliselt hüpata, eriti kui Euroopa Liidu regulatiivne keskkond on takerdunud.

Tarabut Gateway teeb tihedat koostööd reguleerivate asutuste ja pankadega ning loob aluse õitsvale fintech-ökosüsteemile. Viledad fintech-ettevõtted täidavad traditsioonilisest pangandusest tekkinud tühimiku ja täiendavad olemasolevat süsteemi. KSA, Araabia Ühendemiraadid, Bahrein ning isegi Omaan ja Egiptus võtavad kasutusele ettenägelikud reguleerivad režiimid ning pakuvad stiimuleid nn võimaldavate tehnoloogiate, näiteks panganduse API-de arendamiseks ja rakendamiseks.

Millised on Tarabut Gateway peamised prioriteedid selle ja järgmise aasta saldo suhtes? 

Almoayed: Sel aastal kavatseb Saudi Keskpank (SAMA) kasutusele võtta avatud panganduse raamistiku, mis on osa kuningriigi visioonist 2030. "Fintech Saudi" abil loodi tugev platvorm Saudi fintech-ettevõtjate toetamiseks ja fintechi idufirmade arv kasvas KSA-s 37. aasta jooksul 81%, 2021-le.

Oleme avatud panganduse arengus KSAs esirinnas ja meie prioriteet on toetada riigi majanduspoliitikat avatud panganduse infrastruktuuri pakkujana, millest saavad kasu Saudi Araabia tarbijad, kaupmehed, pangad ja finantstehnoloogiad.

Meie hiljuti välja kuulutatud osalemine Dubai Rahvusvahelise Finantskeskuse Open Finance Labis on oluline samm avatud rahanduse lahenduste uurimisel – idee integreerida Open Data raamistikku veelgi rohkem traditsioonilise rahanduse valdkondi, näiteks pensionid, hüpoteegid, laenud, kindlustus. ja investeeringuid. Tarabut Gateway on kindlalt otsustanud olla ka AÜE-s (ja mujal) Fintech-innovatsiooni teedrajav API pakkuja.

Meie esimesel turul Bahreinis on Bahreini keskpanga avatud pangandusraamistiku esimene ja teine ​​etapp edukalt rakendatud, kusjuures regulaatori fookus on nüüd nihkunud avatud finantseerimislahendustele. Tarabut Gateway püüab jääda kõige usaldusväärsemaks pakkujaks uskumatu kasvu jaoks, mida oodatakse pideva finantsteenuste uuendustegevuse kaudu.

Meil on hea meel näha, et meie platvormil on välja töötatud palju uusi kasutusjuhtumeid, sealhulgas AIS/PIS-lahendusi, nagu piiriülesed maksed, digitaalsed rahakotid, oma kliendiprotsesside tundmine ja isikupärastatud finantshaldustooted.

Foto Aleksandar Pasaric