Fintechi põhitõed: mis on avatud pangandus? - Fintech Singapur

Fintechi põhitõed: mis on avatud pangandus? – Fintech Singapur

Ajatempel: 10. august 2023 3:53

Traditsioonilised pangandustavad on üha digitaalsemas ja omavahel seotud maailmas põhjalikult muutunud. Avatud pangandus, kontseptsioon, mis soodustab koostööd finantsasutuste, tehnoloogiaettevõtete ja kolmandatest osapooltest pakkujate vahel, on muutunud häirivaks jõuks, mis kujundab ümber finantsmaastiku ja annab tarbijatele suurema kontrolli oma finantsandmete üle.

Mis on avatud pangandus? See võimaldab kliendiandmete turvalist jagamist avatud kaudu API-liidesed (rakenduse programmeerimisliidesed), mis võimaldab sujuvat teabevahetust. See on avanud ukse tipptasemel finantstoodetele ja -teenustele, luues konkurentsivõimelisema ja kliendikesksema tööstuse.

Mis on avatud pangandus?

Avatud pangandus püüab finantsandmeid demokratiseerida, võimaldades klientidel jagada oma pangateavet volitatud kolmandatest osapooltest pakkujatega.

Andmete jagamine toimub turvaliselt standardiseeritud API-de kaudu, tagades, et kliendid säilitavad kontrolli oma teabe üle, andes samas juurdepääsuloa konkreetsetele finantsasutustele või teenusepakkujatele.

Avatud pangandusalgatuste eesmärk on lõhkuda silod, mis varem piirasid pankade suhtlemist väliste üksustega, soodustades vastastikust kasu teenivat koostööd.

Avatud pangandus vastab kasvavale nõudlusele isikupärasemate ja mugavamate finantsteenuste järele. Traditsiooniliselt tegutsesid pangad suletud süsteemidena, valvasid oma klientide andmeid ja pakkusid oma kaubamärgi all piiratud teenuseid.

Fintech-idufirmade ja tehnoloogiahiiglaste tõusuga hakkasid tarbijad aga otsima sellele lahendusi integreeritud erinevad finantsteenused ühtseks platvormiks.

Selle nõudluse lahendusena kerkis esile avatud pangandus, mis võimaldab turvaliselt jagada finantsandmeid erinevate institutsioonide vahel ning hõlbustada klientide sujuvat kogemust.

Avatud panganduse eelised

  1. Täiustatud kliendikogemus: Pangakontod, krediitkaardid ja mitme asutuse investeeringud ühte rakendusse või platvormi koondades saavad kliendid oma rahaasjadest tervikliku ülevaate. See täiustatud kogemus viib isikupärastatud ja kohandatud pakkumisteni, parandades finantsotsuste tegemist.
  2. Suurenenud konkurents: Avatud pangandus soodustab koostööd traditsiooniliste pankade ja fintech-idufirmade vahel, edendades tervet konkurentsi finantssektoris. Avatud API-de abil saavad fintech-ettevõtted integreerida oma teenuseid väljakujunenud pankadega, pakkudes uuenduslikke ja kliendikeskseid lahendusi, suurendades kuluefektiivsust ja soodustades innovatsiooni.
  3. Rahaline kaasamine: Andmete jagamine võimaldab teha paremaid krediidiotsuseid, laiendades finantsteenuseid väheteenindatud elanikkonnale, kellel puudub krediidiajalugu või kes elavad kaugetes piirkondades. See lihtsustab sissetulekute ja kulude kontrollimist, julgustades paremat krediidihinnangut neile, kellel pole traditsioonilisi pangasuhteid. See soodustab rahalist kaasatust ja laiendab juurdepääsu varem tõrjutud isikutele.
  4. Tooted ja teenused: Arendajad saavad kasutada tohutuid finantsandmeid, et luua uuenduslikke rakendusi ja teenuseid, mis on kohandatud klientide vajadustele. Eelarverakendused analüüsivad kulumustreid ja soovitavad raha säästmise strateegiaid, samas kui investeerimisplatvormid pakuvad rahalistel eesmärkidel põhinevaid isikupärastatud portfelle. Automatiseeritud säästulahendused koondavad oste ja säästavad vahetusraha, suurendades majanduslikku heaolu ja aidates klientidel oma finantseesmärke tõhusamalt saavutada.

Näited avatud pangandusest Aasias

  1. India: . riigi teekond on olnud muutlik, eelkõige ühtse makseliidese (UPI) kaudu. UPI võimaldab sujuvaid rahaülekandeid erinevate pankade vahel läbi mobiilirakenduste. Kliendid saavad oma mobiiltelefoninumbrite või UPI ID-de abil kohe raha saata ja vastu võtta, välistades vajaduse traditsiooniliste pangaandmete järele. Platvormid nagu TelefonPe ja Google Pay on integreeritud avatud pangafunktsioonid, mis võimaldavad kasutajatel ühendada mitu pangakontot ja teha tehinguid mugavalt. See integratsioon on soodustanud digitaalsete maksete tõusu ja e-kaubanduse kasvu riigis.
  2. Singapur: Singapuri rahandusasutus (MAS) on aktiivselt reklaamitud avatud pangandus selliste algatuste kaudu nagu Singapuri finantsandmete vahetamine (SGFinDex). SGFinDex on põhjalik andmete jagamise platvorm, mis võimaldab tarbijatel koondada erinevate pankade ja valitsusasutuste finantsteavet. See integreeritud vaade hõlbustab paremat finantsplaneerimist, võimaldades kasutajatel jälgida kulutusi, analüüsida investeeringuid ja hinnata kindlustuskaitset ühe rakendusega. See sujuvam lähenemisviis on Singapuri elanike seas populaarsust kogunud, parandades nende finantskirjaoskust ja otsustusvõimet.

Väljakutsed ja riskid

Kuigi avatud pangandus pakub palju võimalusi, kaasnevad sellega ka väljakutsed ja riskid, millega tuleb tegeleda, et tagada selle jätkusuutlik kasv ja kasutuselevõtt:

  1. Andmete privaatsus ja turvalisus: Tundlike finantsandmete turvaline käsitlemine on ülimalt tähtis. Mis tahes andmetega seotud rikkumised või väärkäitlus võivad tõsiselt kahjustada tarbijate usaldust ja tuua kaasa märkimisväärseid rahalisi kaotusi. Finantsasutused ja kolmandatest osapooltest pakkujad peavad investeerima tugevatesse turvameetmetesse, järgima valdkonna standardeid ja järgima andmekaitseeeskirju, et kaitsta klientide teavet.
  2. Regulatiivne vastavus: Kuna avatud pangandus hõlmab mitut osapoolt ja andmete jagamist, muutub eeskirjade järgimine keeruliseks. Tasakaalu leidmine innovatsiooni ja turvalisuse vahel nõuab tugevat ja kohandatavat reguleerivat raamistikku. Valitsused ja finantsasutused peavad tegema koostööd, et kehtestada selged suunised ja standardid avatud pangatoimingute jaoks, edendades ökosüsteemi läbipaistvust ja vastutust.
  3. Tehniline integratsioon: Rakendamine eeldab API-de standardimist ja sujuvat integreerimist erinevate süsteemide vahel. Sujuva andmevoo tagamiseks ja teenuse katkestuste vältimiseks tuleb ületada tehnilised takistused. Pankade, fintech-ettevõtete ja tehnoloogiapakkujate vaheline koostöö on ühtse ja tõhusa avatud pangataristu loomiseks hädavajalik.
  4. Klientide teadlikkus ja haridus: Paljud kliendid võivad olla ettevaatlikud oma finantsandmete jagamisel kolmandatest osapooltest teenusepakkujatega, eriti madalama digitaalse kirjaoskusega piirkondades. Tarbijate teadlikkuse tõstmine ja harimine eeliste ja riskide osas on hädavajalik. Finantsasutused ja teenusepakkujad peaksid olema andmete kasutamise ja turvameetmete osas läbipaistvad, tagades klientidele, et nende teavet käsitletakse ülima ettevaatlikkuse ja konfidentsiaalsusega.

Transformeeriv jõud

Avatud pangandus on muutunud finantsteenuste sektoris muutlikuks jõuks, mis soodustab koostööd, innovatsiooni ja kliendikesksust. See on avanud arvukalt võimalusi isikupärastatud finantsteenuste ja -toodete jaoks, võimaldades turvalist andmete jagamist standardiseeritud API-de kaudu.

Aasia turg oma elava fintech-ökosüsteemiga on võtnud omaks avatud panganduse murranguliste algatustega, mis suurendavad rahalist kaasatust ja kliendikogemust. Sellegipoolest on avatud panganduse jätkusuutliku kasvu tagamiseks endiselt ülioluline andmeturbe, eeskirjade järgimise ja tehnilise integratsiooniga seotud väljakutsetega tegelemine.

Kuna finantssektor areneb edasi, on avatud pangandusel keskne roll finantsteenuste tuleviku kujundamisel, muutes need kättesaadavamaks, tõhusamaks ja kohandatuks vastavalt individuaalsetele vajadustele. Avatud panganduse omaks võtmine annab tarbijatele mõjuvõimu, innovatsiooni ning loob kaasavama ja kliendikesksema finantsökosüsteemi.

See artikkel on osa Fintech Basicsist, uuest seeriast, mis uurib esilekerkivaid kontseptsioone, mis uuendavad rahandust ja tehnoloogiat ning ühendavad need igapäevaseks kasutamiseks.

Print Friendly, PDF ja e-post

Ajatempel:

Veel alates Fintechnews Singapur