Fintech Nexus USA 2022: mõtisklused BaaS-ist ning panga ja fintechi partnerluse eelistest

Järgmine on Grasshopperi andmejuhi Chris Tremonti ja Treasury Prime'i kaasasutaja ja tegevjuhi Chris Deani külalispostitus.

Alates 2019. aastast, mil Fintech Nexus (endine LendIt Fintech) viimast korda New Yorgis isiklikult kogunes, on palju juhtunud.

Esiteks on pandeemia mõju ja uute tehnoloogiate levik ajendanud varjatud rahastamist saama tarbijate ja ettevõtete seas oluliseks prioriteediks.

Kuna suur tagasiastumine ja õitsev kontsertmajandus – mis kasvas 33. aastal 2020% Small Business Trendsi andmetel – said viimase kahe aasta jooksul hoogu juurde, andis see valgust kasvavale vajadusele isikupärastatud digitaalsete toodete järele pankade klientide pakkumistes.

Näiteks pangandussektor kohaneb jätkuvalt nõudlusega manustatud finantseerimisvõimaluste järele ja pakub üha enam pangandust kui teenust (BaaS), mis on sageli valge märgistusega või ühise kaubamärgiga teenused, mida mittepangad kasutavad klientide teenindamiseks.

Selle toimimiseks on aga uute tehnoloogiate ja võimaluste omaksvõtmine hädavajalik, sest BaaS nõuab API-de juurutamist ning fintech-partneri olulist riski- ja vastavusjuhtimist.

Fintech Nexuses said Grasshopperi, Treasury Prime'i, Silicon Valley Banki ja Capchase'i juhid kokku meie sessioonil „Miks on pankadele tõeline oht enesega rahulolu”.

Arutasime, kuidas pangad peavad omaks võtma fintech-partnerlused, et olla konkurentsivõimelised. See kehtib kahtlemata digipankade kohta, mis on paljudes aspektides konkurentsis jalgu jäänud, arvestades nende tehnoloogiakeskset lähenemist kliendisuhete loomisele. See annab ettevõtetele ja tarbijatele selge võimaluse saada kasu tõhusatest ja odavatest teenustest, mis vastavad iga kliendi erivajadustele.

Nagu kuulutati, "iga ettevõte on fintech-ettevõte" – manustatud rahandus teeb selle võimalikuks. BaaS on näide, kus fintechid ja pangad teevad koostööd, et võimaldada brändidel pakkuda pangateenuseid otse oma klientidele. Manustatud finantseerimisvõimalused vastavad pandeemiast alates ettevõtjate uue laine vajadustele. Üha enam inimesi alustab oma ettevõtet ja vajab paremaid võimalusi klientide nõudmiste rahuldamiseks, mis põhinevad peamiselt digitaalses keskkonnas äritegevusel. Tarbijate jaoks tähendab see paremat juurdepääsu finantstoodetele, sujuvat kasutuskogemust ja madalamaid kulusid.

Koostööd tehes ei näe pangad ja fintechid teineteist enam konkurentsina, vaid strateegiliste partneritena, kes suudavad pakkuda oma mõlemale kliendibaasile parimat võimalikku kliendikogemust. See uus lähenemisviis pakub võimaluste maailma koos kliendikeskse strateegiaga, mis kohandab tooted ja teenused klientide vajadustele läbi intuitiivse tehnoloogia ja tulevikku vaatava ärimudeli.

Näited selle kohta, miks partnerlus on oluline

Traditsioonilised pangad ja väljakutsujad peavad fintech-võimalusi omaks võtma mitmel põhjusel.

Esiteks otsivad kliendid üha enam „lihtsaid, terviklikke, manustatud ja vahetuid kogemusi”.

Mida integreeritum, seda parem. Nagu McKinsey märgib, tunnevad nad üha enam huvi "mitme toote kliendikogemuste" vastu, mida nimetatakse ökosüsteemideks.

Accenture'i andmetel investeerib 47% USA ettevõtetest nendele vajadustele vastavatesse manustatud finantstoodetesse ja kavatseb neid kasutusele võtta (Finantsbränd). Inimesed tahavad raha juurde pääseda teistmoodi ja lihtsamat viisi. Selleks peab teil olema õige tehnoloogia. Uuenduslikud pangad tunnistavad seda.

Pikemas perspektiivis võitvad pangad saavad hajutatud kanalite kaudu kliente meelitada ja hoiuseid koguda.

Valikute olemasolu on hea ja see võib tulla digitaalsete jõupingutuste, BaaS-i ja isiklikult. Kuid kui järgmisesse peatükki sisenedes ei ole digitaalset strateegiat, muutub asi keerulisemaks ja kõik pangad peaksid selle läbi mõtlema.

Nagu istungil rõhutati, pole hoiuste kogumine alati lihtne olnud. Usaldusväärseks nõustajaks saamine on raske. Üks oluline punkt – „Kui pangad istuvad maha ja arvavad, et see saab alati olema lihtne, siis aetakse neist üle. Sul peab olema mingi digistrateegia ja inimesed, kes teavad, kuidas numbrit keerata ja sissemakseid leida.

Pankade (nii digitaalsete kui ka traditsiooniliste) jaoks võib tehnoloogiapakkumiste koostamine olla kulukas ja aeganõudev.

Võimalik, et fintech-ettevõte on tehnoloogiat juba täiustanud. Fintech-partnerlused säästavad raha ja võimaldavad pankadel lahendusi kiiremini turule tuua. Kui teie strateegia, ärimudel ja suurus seda toetavad ja soovite paremaid marginaale, tundub panga ostmine suurepärane idee, kuid panga juhtimine on raske.

Panganduse API-de abil saavad mõlemad pooled säästa aega ja raha tänu kiirele BaaS-i integreerimisele. Accenture'i sõnul pakuvad API-d uut tulupotentsiaali, kuna varjatud finantseerimise kasv peaks järgmise viie aasta jooksul kasvama 215%.

Fintech-ettevõtted, nagu Plaid, tõstavad klientide andmetele ligipääsetavuse latti. Nagu seansi ajal öeldud, "suuremal hulgal Z-põlvkonnast ja millenniaalidest saavad ettevõtete omanikud ja nad istuvad seal ja mõtlevad, miks on nii raske ettevõtet juhtida, kui see ei pea olema."

Panga-fintechi partnerlused võivad täita tühimiku ja pakkuda kaasaegseid andmetööriistu, mida noored tarbijad ja ettevõtjad nõuavad, pääsedes juurde pangatööriistadele, mis neid uusi tooteid kinnitavad.

Mõned nõuanded pankadele ja fintechidele

Lõppkokkuvõttes saavad pangad nende partnerluste keskmes realiseerida oma missiooni parandada kliendisuhteid, reageerides ettevõtete ja tarbijate vajadustele ning turgutades majandust.

Kliendid vajavad usaldusväärset panganduspartnerit, kes seab nende individuaalsed vajadused esikohale ja tagab, et ta mõistab nende äri. Kombineerides tehnikatundliku tarkvara spetsiaalse BaaS-i ekspertide meeskonnaga, saavad pangad pakkuda täielikku paketti ning läheneda klientidele empaatia ja asjatundlikkusega.

Meie nõuanne fintechidele, kes üritavad pankadega koostööd teha, on veenduda, et veedate algusest peale aega koos otsustajatega ja jätkaksite kaasamist kogu partnerluse vältel, sest kultuur on oluline.

Järgmiseks võta vastavus ja reguleerimine tõsiselt. Lõpuks peab partnerlus olema mõlemale poolele kasulik; veenduge, et tehing teenib majanduslikult teie mõlema huve, ja jõuate kaugele.

Postitus Fintech Nexus USA 2022: mõtisklused BaaS-ist ning panga ja fintechi partnerluse eelistest ilmus esmalt Uudised.

• Münditark. Euroopa parim Bitcoini ja krüptobörs.
• Platoblockchain. Web3 metaversiooni intelligentsus. Täiustatud teadmised. TASUTA PÄÄS.
• CryptoHawk. Altcoini radar. Tasuta prooviversioon.
• Allikas: https://news.fintechnexus.com/fintech-nexus-usa-2022-reflections-on-baas-and-the-benefits-of-bank-fintech-partnerships/