Fintech-partnerlused on kommertslaenu sündikaatplatvormide tulevik

Fintech-partnerlused on kommertslaenu sündikaatplatvormide tulevik

Ajatempel: 15. november 2023 11:12
Fintechi partnerlussuhted on kommertslaenu sündikatsiooniplatvormide PlatoBlockchain Data Intelligence tulevik. Vertikaalne otsing. Ai.

Pealtnäha paistab kommertslaenude sündikaatturul roosiline tulevik. Kuid kulisside tagant leiate süsteeme ja protsesse, mis on kindlalt minevikku kinni jäänud. Fintech pakkujate jaoks on see probleem, mida ei saa üksi lahendada.

Äri buumib – aga tegevus seiskub

2023. aasta oktoobris New Yorgis toimunud laenusündikatsiooni ja kauplemise assotsiatsiooni (LSTA) aastakonverentsil oli meeleolu arusaadavalt elav. Esmase sündikatsiooni kasv võis pärast pandeemia õitsengut aeglustada, kuid kauplemismahud suurenevad. Lisaks on sündikaatlaenud tervikuna jätkuvalt kiirelt tõusvaid intressimäärasid paremad.

Ühest küljest on kommertslaenude sündikatsiooniturg tugev, õitsev ja loob palju äri ja tegevust finantsteenuste sektori ostu-müügi poolel. Kuid teisest küljest on selle toimingud endiselt väga käsitsi tehtavad ja ebaefektiivsed.

Investoritele sündikaatlaenu broneerimiseks ja maksete keeruka jaotamise haldamiseks on vaja suuri meeskondi inimesi. Ja erinevalt tuletisinstrumentidest, mida praegu suures osas noteeritakse ja vahetatakse elektrooniliselt, kaubeldakse sündikaatlaenudega tavaliselt börsiväliselt.

Samuti genereerivad nad palju analoogandmeid. Kommertslaenude sündikatsiooni keerulises maailmas võivad lepingud hõlmata sadu lehekülgi teksti paljude kaasatud rajatiste ja lepingute kohta – tavaliselt asuvad need suhteliselt raskesti ligipääsetavates Wordi dokumentides või PDF-ides.

See on ideaalne kasutusjuht plokiahela nutikate lepingute jaoks. Kuid kuna traditsioonilised tavad on nii juurdunud, on see automatiseerituse tase sellel turul veel kaugel. Meie kliendid ütlevad meile üllatavalt, et faksiaparaadid on endiselt peamised vahendid sündikaatlaenude andmete jagamiseks agentpankade ja ostupoolsete fondide vahel.

Manuaalsete protsesside kõneaeg

Midagi peab andma – ja pigem varem kui hiljem. LSTA konverentsil oli kindel tunne, et kommertslaenu sündikatsiooni turumuutuste arv ja tempo on tõusmas.

Kuna USA väärtpaberi- ja börsikomisjon (SEC) kaalub jätkuvalt, kas sündikaatlaenud loetakse väärtpaberiteks, kaalub ta mitmeid eeskirju, mida ta sooviks turule tuua.

Seejärel tuleb arvesse võtta muid regulatiivseid survesid, nagu LIBORi lõpetamine ja ESG.

Kõik see toob sündikaatlaenuandjatele kaasa uusi majandusriske; oht, et käsitsi töötlemine ei vähenda midagi.

Lühidalt, turul on aeg suures plaanis digitaalseks muutuda. Ettevõtetele nagu FIS tähendab see mitte ainult oma spetsiaalsete platvormide pakkumist kommertslaenude sündikatsiooniks ja teenindamiseks, vaid ka koostööd teiste tehnoloogiapakkujatega.

Eraldi platvormidelt ühtseks ökosüsteemiks

Kuna nii ümberkujundamiseks kui ka kasvuks on palju võimalusi, oleme juba näinud, kuidas laenusündikatsiooniturule on sisenemas mitmeid uusi finteche, kes aitavad uuendusliku tehnoloogia abil lahendada selle suuri tegevusalaseid väljakutseid.

Nüüd otsime nende ettevõtetega koostööd ning avame oma platvormi ja selle andmeruumid nende ümberkujundamisvõimalustele – olgu selleks siis laenulepingute iga komponendi digiteerimine või pankade tegevusandmete ühtlustamine ja standardiseerimine.

Lõppeesmärk on ühtne digitaalne ökosüsteem kommertslaenude sündikatsiooniks. Siin võiksid ostu- ja müügipool kokku tulla, et jagada dokumente ja uurida andmeid, mis voolaksid sujuvalt digitaalses koodis, mitte PDF-is või paberil.

Võib-olla luuakse ühel päeval sündikaatkommertslaenud ja neid hallatakse plokiahelas. Kuid seni saavad fintechid ühendada oma uskumatud ressursid, et luua ökosüsteem, mis leiutab uuesti ja lisab turule tagasi väärtust, suurendab selle tõhusust ja maksimeerib selle tulevase kasvupotentsiaali.

Ajatempel:

Veel alates Fintextra