Ühendkuningriigi finantsombudsmani teenistuse (FOS) uuritud viimasel kolmeaastasel perioodil on pettuste määrad jätkuvalt hüppeliselt tõusnud ja neopangad annavad suurema osa tõusudest. See on valdkonna vaatlejad segadusse ajanud, kuna üks uuspankade eeliseid on väidetavalt suurem läbipaistvus ja kontroll tehingute üle. Nüüd näib aga tõenäoline, et need funktsioonid on osa probleemist.
Pangad saavad teatud protsesse täiustada, et neid riske maandada ja pettustega seotud vaidlusi tõhusamalt lahendada, kuid esmalt peame mõistma tõusu põhjuseid.
Miks uuspangad on sageli rohkem kannatada saanud
Starlingi, Revoluti ja Monzo vastu esitatud pettustega seotud kaebused on kasvanud kiiremini kui klientide arv ja rohkem kui traditsiooniliste pankade kaebused. Petturid püüavad kliendid vahele mõne erineva nipiga. Kõige levinum on APP (Authorized Push Payment) pettus, mille käigus petturid esinevad sõbraliku näitlejana ja veenavad tarbijaid tegema suurt pangaülekannet, mis on panga rakenduses volitatud. Neopangad võtavad APP-pettuste kasvust suurema osa – ja põhjus on siin:
Parema kasutuskogemusega rakendused
Intuitiivne ja hõlpsasti kasutatav rakendus, mida sageli peetakse uuspanga peamiseks eeliseks, võib panna kliendid tehinguid liiga kiiresti või ilma piisava kontrollita kontrollima, mis aitab kaasa APP-pettuste arvu suurenemisele. Seega, kuigi kasutajad kontrollivad petturlikke tehinguid otse, kontrollitakse neid tõenäolisemalt kui traditsioonilise tehingute jälgimise meetodi kasutamisel. Pärandpangad blokeerivad tavaliselt märgistatud tehingu otse ja teavitavad sellest tarbijat telefoni või kirja teel. Tehingute jälgimise erinevuse aluseks on metoodika, et uuspanga lähenemisviis paneb pettustehingute blokeerimise vastutuse kasutajale, samas kui pärandpangad kannavad suuremaid kulusid, kui esmalt blokeerivad tehingud ja jõuavad seejärel otse tarbijateni.
KYC ja pankadevahelised ülekanded
Uuspankadel on sageli teatatud, et neil on nõrgad KYC ja AML-tavad. Kuigi ametlikud andmed ei viita sellele, et uuspankade kontrolliprotsessid oleksid kehvemad, viitavad hiljutised võitlused oma koduturgudest kaugemale laienemiseks, et midagi on viltu. Seetõttu liituvad petturid tõenäolisemalt uuspangaga, kuna nende taotlusprotsessid on rakendusepõhised ja võtavad minuteid, erinevalt pärandpanga nõudest külastada kauplust. Pangad ei kontrolli ka sisemisi pangaülekandeid alati sama hoolikalt kui välispankadesse tehtavaid ülekandeid, muutes uuspankade kliendid APP-pettuste jaoks huvitavateks sihtmärkideks, kuna petturid saavad KYC-tšekkidest mööda hiilida, et luua ka neis pankades konto.
Petturid on tõhusad
On selgunud, et petturid ei soorita juhuslikke ja spontaanseid rünnakuid. Püüdes oma kampaaniate edukust suurendada, hindavad petturid potentsiaalseid ohvreid vaatajaskonna valmisoleku järgi rahaasjadega veebis tegeleda. Tüüpiline pärandpanga vaatajaskond tõenäoliselt ei täida petturite taotlusi ilma oma panga töötajaga rääkimata – samas kui uuspankade kliendid täidavad palju tõenäolisemalt digitaalseid taotlusi ja on seetõttu petturite süstemaatiliselt sihtmärgiks. Seetõttu on digitaalsetele esmatähtsatele neopankadele suunatud suurem määr kui pärandpankadele, suurendades nende pettusjuhtumite arvu.
Kuidas saavad pangad vähendada pettuste suurenemise riski
Pettustega seotud vaidluste lahendamise põhikontseptsioon on otsustada, kumb pool vastutab – tarbija, tarbija pank või petturi pank. Laenustandardite Nõukogu on koostanud vabatahtlikud juhised –
Tingimusliku hüvitamise mudel (CRM) – selle küsimuse lahendamiseks. Selle juhiste kogumi on vastu võtnud
enamik traditsioonilisi panku ja üks uuspank (Starling). CRM oli 2019. aastal kasutusele võetud pangandussektori jaoks suur nihe, pakkudes tarbijatele suuremat kaitset, tehes samal ajal kiireid ülekandeid ja kandes vastutuse APP-pettuste eest tarbijatelt pankadele.
Siin peitubki probleem – mitte kõik pangad pole standardiga liitunud. Kogu tööstusharu hõlmav suuniste kogum lihtsustaks APP-st tulenevate pettustega seotud vaidluste protsessi ja vähendaks mõlema poole pikkade nõuetega seotud kulusid. CRM-i vabatahtlikkuse muutumine on aga lühiajaliselt ebatõenäoline ning tõenäoliselt ei liitu uuspangad, nagu Revolut ja Monzo, vabatahtlikult – see samm viiks suure osa vastutusest nende klientidelt neile endile.
Vahepeal saavad finantsasutused pettuste suurenemise riske maandada, rakendades pettusevaidluste protsessi haldamiseks paremaid tehnoloogiaid. Need süsteemid automatiseerivad pettusevaidluste protsessi, vähendades drastiliselt pettusevaidluste käsitlemise kulusid, pakkudes samal ajal kliendile kiiremat ja põhjalikumat kaebuste esitamise protsessi. Selliste süsteemide kasutamine võib samuti vähendada CRM-iga liitunud pankade mittevastavuse riski. See on pankadele ja tarbijatele kasulik olukord ning suurepärane ettekääne maailmatasemel makseinnovatsiooni kasutuselevõtuks, mis on loodud selleks, et aidata finantsasutustel keskenduda tõeliselt olulisele – seada kliendid esikohale.
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- Platoblockchain. Web3 metaversiooni intelligentsus. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://www.finextra.com/blogposting/23524/fraud-increases-among-neo-banks—whats-going-wrong—and-how-can-banks-mitigate-risk?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- 2019
- a
- Võimalik
- konto
- vastu
- ADEelis
- vastu
- Materjal: BPA ja flataatide vaba plastik
- Kuigi
- alati
- AML
- vahel
- summa
- ja
- app
- taotlus
- lähenemine
- seotud
- Reageerib
- publik
- automatiseerima
- Pank
- pangaülekanne
- Pangandus
- Pangad
- muutuma
- taga
- Kasu
- Parem
- Peale
- Blokeerima
- blokeerimine
- juhatus
- Mõlemad pooled
- Kampaaniad
- juhtudel
- püütud
- Põhjus
- tähistati
- kindel
- Kontroll
- nõuete
- klass
- selge
- endale
- ühine
- kaebuste
- Vastavus
- mõiste
- segaduses
- tarbija
- Tarbijad
- jätkas
- kaasa
- kontrollida
- Maksma
- kulud
- looma
- CRM
- klient
- Kliendid
- andmed
- tegelema
- kavandatud
- erinevus
- erinev
- digitaalne
- otse
- Vaidlus
- vaidlused
- drastiliselt
- lihtne-to-use
- tõhusalt
- jõupingutusi
- Isegi
- Laiendama
- KIIRE
- kiiremini
- FUNKTSIOONID
- vähe
- finants-
- Finants institutsioonid
- Finextra
- esimene
- märgistatud
- Keskenduma
- pettus
- petturid
- sõbralik
- Alates
- läheb
- suur
- suurem
- Kasv
- suunised
- Käsitsemine
- aitama
- rohkem
- Avaleht
- Kuidas
- aga
- HTTPS
- rakendamisel
- oluline
- parandama
- in
- Suurendama
- kasvanud
- Tõstab
- kasvav
- tööstus
- Innovatsioon
- institutsioonid
- pankadevaheline
- huvitav
- sisemine
- sisse
- intuitiivne
- IT
- Võti
- KYC
- suur
- hiljemalt
- Pärand
- laenud
- kiri
- vastutus
- Tõenäoliselt
- tegema
- Tegemine
- juhtima
- turud
- Oluline
- vahepeal
- liige
- meetod
- Metoodika
- protokoll
- Leevendada
- järelevalve
- Monzo
- rohkem
- kõige
- liikuma
- loodus
- Vajadus
- number
- ametlik
- Pardal
- ONE
- Internetis
- vastupidine
- väljaspool
- parlament
- osa
- partei
- makse
- maksed
- periood
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- potentsiaal
- tavad
- Probleem
- protsess
- Protsessid
- pakkudes
- Lükkama
- Putting
- küsimus
- kiiresti
- juhuslik
- määr
- Rates
- põhjustel
- hiljuti
- vähendama
- vähendamine
- Teatatud
- Taotlusi
- nõue
- vastutus
- tulemuseks
- revolut
- tõusev
- Oht
- riskide
- sama
- näeb
- saatmine
- teenus
- komplekt
- suunata
- NIHKEMINE
- Vahetused
- Lühike
- Küljed
- kirjutama
- allkirjastatud
- lihtsustama
- olukord
- midagi
- rääkimine
- Personal
- standard
- standardite
- Võitleb
- õppinud
- edu
- selline
- Soovitab
- süsteemid
- Võtma
- võtmine
- Puuduta
- suunatud
- eesmärgid
- Tehnoloogiad
- .
- maailm
- oma
- ennast
- seetõttu
- et
- liiga
- traditsiooniline
- tehing
- Tehingud
- üle
- ülekandeid
- läbipaistvus
- liigid
- tüüpiline
- tüüpiliselt
- mõistma
- Kasutaja
- Kasutajad
- sort
- kinnitatud
- kontrollima
- kaudu
- ohvreid
- vabatahtlikult
- mis
- samas
- will
- Tahe
- ilma
- maailm
- oleks
- Vale
- sephyrnet