GetVantage laienev hulgimüügi-laenuplatvorm

GetVantage, fintech laenuplatvorm
Asub Mumbais, haldab platvormi institutsionaalsete laenuandjate ühendamiseks väikestega
ärilaenuvõtjad, kasutades API-sid, et eraldada osa kasutaja võrgust
laenude tagasimaksmise tagamiseks.

See on hiljuti kogunud selle eest 36 miljonit dollarit
oma äri, mille tulu läheb neljale asjale. Esiteks tahab platvorm ehitada
oma kapitalibaasi hulgilaenuandjate meelitamiseks. Teiseks loob see oma
litsentsitud laenude bilanss. Kolmandaks lisab see täiendavaid teenuseid
laenuvõtjad, mitte ainult kapitali andmine. Neljandaks plaanib see laieneda
Kagu-Aasias.

"Meie tooraine on juurdepääs kuivpulbrile," ütles Bhavik Vasa, kaasasutaja ja tegevjuht (pildil paremal).

Väikeettevõtete laenud

Vasa asutas ettevõtte 2020. aasta alguses
koos kaasasutaja ja CTO Amit Srivastavaga (pildil vasakul). GetVantage on sellest ajast alates välja maksnud
umbes 16 miljonit dollarit 350 väikeettevõttele Indias 18 sektoris.

Platvorm saab laenata väikeettevõtetele
kes saavad vähemalt osa oma tulust digitaalselt, nii et see sobib
ettevõtted sellistes valdkondades nagu e-kaubandus, ettevõtte tarkvara kui teenus,
fintech, meedia ja tervisetehnoloogia.

Paljud India väikeettevõtted on digitaliseerunud
vähemalt osa oma äritegevusest – eriti pärast COVID-19. Kümme aastat
tagasi juhtis Vasa teist idufirmat ItzCash, varaste maksete fintechi
ambitsioonid olla India PayPal. See oli liiga vara: digitaalsed maksed olid haruldased
ning pangad ja muud asutused ei annaks ItzCashile käibekapitali.

Alates 2016. aastast on India kaubandus muutunud digitaalseks,
ajendatuna edulugudest nagu e-kaubanduse platvorm Flipkart ja valitsuse oma
demonetiseerimiskampaaniad.

"Kui eelmine kümnend oli seotud tarbijate Interneti-ühendusega, siis järgmine aastakümme on väikeettevõtete ja tärkavate digitaalsete ettevõtete jaoks," ütles Vasa. "See juhib India tarbimislugu järgmise kümne aasta jooksul."

Krediidi hindamine

Kuid nendest väikeettevõtetest on endiselt puudus
juurdepääsu kapitalile, sest traditsioonilised pangad ja pangavälised hulgilaenuandjad seda ei saa
hinnata oma krediiti või muuta väikeste summade laenamine ökonoomseks.

GetVantage on loodud selleks, et pakkuda hulgimüügilaenuandjatele nii traditsioonilisi kui ka alternatiivseid andmeid väikeettevõtete kohta ning tehnoloogiat protsessi sujuvamaks muutmiseks nii laenuvõtjate kui ka laenuandjate jaoks. Platvorm võib toetada laene erinevateks vajadusteks, alates 500,000 XNUMX dollari suurusest käibekapitali piletist kuni hooajaliste laenude ja lühiajalise sildfinantseerimiseni.

---

---

Laenuvõtjad nõustuvad integreerima oma süsteeme GetVantage'i API-de kaudu, nii et platvormil on reaalajas ülevaade võlgnevustest ja nõuetest. Sellised andmed on mõeldud traditsiooniliste andmete, näiteks maksuavalduste ja raamatupidamisandmete täiustamiseks.

Digiteeritud kogud

Kuid platvorm ka digitaliseerub
kollektsioonid. GetVantage'i API-d loovad ühenduse väikeste makselüüsidega
ettevõte kasutab oma tuludeks. Juriidiliselt annavad laenuvõtjad platvormile pandiõiguse
tulude või nõuete kohta. Osa tuludest, kuni 10
protsenti teatud perioodi jooksul, saadetakse automaatselt GetVantage'i.

Seetõttu makstakse makseid selle alusel
äritegevuse tulemuslikkust. Kui tulud suurenevad, saab GetVantage varem tagasi.
See ei nõua intressi: selle asemel küsib see laenuvõtjatelt ühekordset tasu.

Muidugi ei pruugi mõned laenuvõtjad täitmist täita
noh, nii et GetVantage'i tagasimaksmiseks võib kuluda kauem aega. Aga suhted
laenuvõtja ja laenuandja vahel ei ole otsesed; GetVantage haldab kokkupuuteid nii
laenuandjatel on kokkupuude teatud parameetritega, kuid mitte konkreetse laenuvõtjaga.

GetVantage'i ülesanne on tagasimaksmise tempo riskijuhtimine. Aeglasemad tagasimaksed kahjustavad selle sisemist tulumäära. Vasa ütleb, et investorid võivad oodata 16-20 protsendilist IRR-i.

Andmed tagatisena

Kuid 18 kuu jooksul alates
platvorm on olnud reaalajas, vaid 0.8 protsenti laenudest on maksejõuetuse tõttu
laenuvõtja läheb alla, ütleb Vasa. Niikaua, kuni selle kaudu laekub tulu
Interneti-maksete lüüside, GetVantage'i tagasimaksmine jätkub.

Lisaks pakuvad selle API-d sellele head
luureandmeid ettevõtte käekäigu kohta, et ta saaks ise hakkama
bilansiriskid. "See on uus tagatis," ütles Vasa. "See on parem kui füüsiline
tagatis."

Äärmuslikel juhtudel võib fintech seda korraldada
ettevõttel tasuda pangaülekandega – eriti kui äri on
makstakse endiselt võrguühenduseta.

Ettevõtetel, kes maksavad tagasi õigeaegselt või varakult, on järgmises voorus paremad tingimused. Ja kui API-d on juba seadistatud, saab teise vooru väljamakseid teha kahe või kolme päeva jooksul. Ettevõtete jaoks tähendab see kiiret sularaha, mis on odavam kui riskikapitalivõlg, ega hõlma lahjendavaid struktuure, nagu vahetusvõlakirjad.

Laienemisplaanid

Kuna ärihoone on saavutanud rekordi, on
asutajad on kogunud raha mitmes suunas laienemiseks.

Esiteks peab see suurendama oma kapitalibaasi
pakkuda mugavust hulgimüügipartneritele, olgu need siis pangad või mittepangad
institutsioonid. GetVantage loodab, et see julgustab neid kapitali tarnijaid seda tegema
avada laenuvõtjatele suuremad krediidiliinid. Osa selle rahastamisest võib kasutada ka kui
tagatis laiendatud krediidiliinide toetamiseks.

Teiseks ütleb Vasa, et ettevõte soovib
saada litsents oma laenuportfelli haldamiseks. Praegu on GetVantage a
puhas platvorm. Aga ta tahaks mõnes tehingus osaleda. Kaasinvesteerimine
on veel üks viis suuremate kapitalitarnijate meelitamiseks – seda tõestab GetVantage
on "nahk mängus" – ja katsetada uusi laenusegmente või tooteid.

“Ehitame praegu reguleeritud divisjoni
ärist, mis konkureeriks tehingute pärast,” ütles Vasa. "See toimiks lasteaiana
et saaksime testida uusi tooteid, suurendada finantsvõimendust ja vähendada oma kulusid
laenamine."

See tooks kaasa ka GetVantage'i pakkumise
väikeettevõtted lisateenustega. Paljud kasutavad finantseerimiseks lühiajalist raha
digitaalse turunduse tõukejõud. GetVantage soovib koguda turundustööriistu, juurdepääsu neile
uusi makseväravaid ja logistikatööriistu koos kapitaliga.

"See on nagu riskikapitalifirma
teeks käsitsi,” ütles Vasa.

Uued teenused ei too mitte ainult tulu
GetVantage'i jaoks, kuid aidates laenuvõtjatel oma tulusid maksimaalselt ära kasutada,
platvorm suurendab tõenäosust, et see kiiresti tagasi makstakse, parandades seega seda
IRR.

Lõpuks ütleb Vasa, et fintech soovib seda teha
laieneda Kagu-Aasiasse. Seda soovitakse luua Singapuris ja mujal
turgudel, kuigi see peab looma suhted pankade või muuga
kapitali tarnijad. “India peab mudelit tõestama, aga torud on selleks ehitatud
Aasia," ütles ta.

Viimast raha kogumist juhtis Varanium
Nexgen Fintech Fund, DMI Sparkle Fund ja naasvad investorid Chiratae
Ventures ja Unistuste inkubaator Jaapan. Teiste uute investorite hulgas on Sony Innovation
Fond, InCred Capital ja Haldiram’s Family Office. See on teine ​​pealinn
tõsta GetVantage, mis on nüüdseks kogunud kokku 40 miljonit dollarit.