Google Cloud ennustab 4. aastal finantsteenuste osas 2023 trendi

Sel aastal ootavad finantssektorit ees suured muutused.

Finantsasutused, kes laiendasid edukalt oma toodete ja teenuste digitaalseid versioone, et COVID-19-ga toime tulla, otsivad viise, kuidas tuua lisandväärtust loovaid isikupäraseid puudutusi, mis suurendavad tulu ja mida saab laiendada ilma kulusid lisamata.

Uued fintechid tõid turule tooteid, mille eesmärk on kasumlikkuse asemel kasv – strateegia muutub peaaegu kindlasti. Ja reguleerivad asutused laiendavad uusi kontrolle paljudele funktsioonidele ja jurisdiktsioonidele. Kõik see toimub tehnoloogia ülemineku ajal, mis on veel üks põhjus, miks turvalisus ja riskijuhtimine on pankade, kapitaliturgude, kindlustusandjate ja kõigi teiste meie tööstuse osade jaoks olulisemad.

Muutus on võimalus ja seal on palju suurepäraseid uuendusi. See on siiski üsna selge tehisintellekti, turvalisus ja vastupidavus ning põhitõdedele keskendumine on selle aasta finantsmaailma valuuta.

Siin on neli kriitilist viisi, kuidas see juhtuks.

1. AI juhib kasvu

Turgu valitsevad pangad läksid digitaalseks ja õppisid uusi müügiviise ja uusi tõhususi ning andmete uut tähtsust. Nüüd peavad nad lisama isikupärastatud suhetepõhise seotuse, mis on nende kaubamärkide keskmes – kuid ulatuslikult.

Siin mängib AI võtmerolli isikupärastatud vastuste ja soovituste kujundamisel. See on oluline klientidele, kes otsivad hüpoteeke või finantsplaneerimist, ja ettevõtetele, kes otsivad krediidiliine. Raha on enamiku inimeste jaoks emotsionaalne kogemus ja see isikupärastamine – tundmine ja mõistetav tunne – on lojaalsuse ja majanduskasvu edendamise võtmeks.

Finantsasutused peavad tugevamate ja ainulaadsete loapõhiste digitaalsete kliendiprofiilide loomise nimel rohkem tööd tegema. Selleks vajalikud andmed võivad juba olemas olla, kuid võib-olla silohoidlates. Neid silohoidlaid purustades, tehisintellektikihti rakendades ja inimeste kaasamist sujuvalt võimendades saavad finantsasutused luua kogemusi, mis vastavad nende klientide ainulaadsetele vajadustele ja skaleerides samal ajal tõhusalt.

2. Uued perimeetrid regulatsioonis

Kuna globaalsed regulatiivsed ootused kasvavad jätkuvalt, ei tööta enam ajalooline lähenemisviis tegevus-, finants- ja küberriskide andmete varjamisele. Kasvavad keerukus ja vastavuskulud avaldavad märkimisväärset survet tööstusele, mis on harjunud konkreetsete eeskirjade jaoks lahendusi välja töötama või hankima. Kui võrrelda nõuetele vastavuse kulutusi finantskriisi eelse tasemega, siis Deloitte hinnangul on pankade kulud kasvanud enam kui 60%.

Reguleerivad asutused nõuavad finantsturgude tõhususe ja läbipaistvuse säilitamiseks täpsemaid ja järjepidevamaid andmeid, mille laius, sügavus ja päritolu on suurem. 2023. aastal peavad asutused hakkama silohoidlaid lõhkuma, et võimaldada täpsemat ja järjepidevamat regulatiivset aruandlust, mis vastab regionaalsetele ja globaalsetele nõuetele kõikides riskivaldkondades.

Sarnaselt nende jälgitavatele ettevõtetele kasutavad reguleerivad asutused üha enam tööriistu, mis uurivad erinevaid aruandeid, tuvastades andmete anomaaliaid. See tähendab, et nii kulukaalutlustel kui ka riskide maandamiseks vajavad asutused ühte andmetes juurdunud tõeallikat, mis esitab numbrid samal kujul. Aruandlus on kiiresti muutumas platvormipõhiseks ning nii ettevõtted kui ka nende tehnoloogiapakkujad vajavad võimalusi oma andmearhitektuuri moderniseerimiseks ja täiustamiseks, kasutades parimat pilvetehnoloogiat ja avatud lähtekoodiga tööriistu.

3. Turvariskide uus ajastu

Finantsasutused on aastaid investeerinud konkreetsetesse kohapealsetesse turbelahendustesse, mille tulemuseks on tööriistade ja siledate andmesüsteemide levik kogu nende ettevõttes, mistõttu on raske koostada terviklikku vaadet ohumaastikust.

Astudes uude suurenenud turvariskide ajastusse, näeme olulist nihet platvormipõhise turvalisuse lähenemisviisi suunas, mida toetab null usaldus ja mis võimaldab finantsasutustel küberturvalisusest terviklikku ülevaadet saada. Seda tehes saavad finantsasutused avada andmetest ülevaate, tuvastada ja kõrvaldada ohte õigeaegselt ning lisada automatiseeritud juhtelementide kihi.

4. Keskendumine põhitõdedele

Viimastel aastatel on turgu valitsevad finantsasutused kiiresti liikunud, et kõrvaldada kõik lüngad nende digitaalsetes kogemustes. Sageli viis see olemasolevate protsesside tõstmiseni ja üleminekuni digitaalsetele kogemustele.

Aastal 2023 peavad organisatsioonid oma digiteerimisteekonna üle järele mõtlema ja hindama, mis töötab ja milliseid uusi digitaalseid kogemusi või protsesse oleks vaja juba maast madalast üles ehitada. See hindamine aitab ka kanalite vahel õige levitamiskombinatsiooni ümber hinnata, kuna rohkem ülesandeid täidetakse digitaalselt.

Fintech-ettevõtetel seisab ees sarnane „tagasi põhitõdede juurde” aasta, kuid nad on keskendunud rohkem kasumile. Kiire kasv oli hea, kui raha oli odav. Tänapäeval on tee kasumini veenvam. See nõuab suuremat tähelepanu klientide hankimise kuludele, kliendi hoolduskuludele ja tegevuskuludele.

Vastutus pole kunagi olnud nii moes kui aastal 2023 ja see on hea. See tähendab, et testitakse uusi tehnoloogiaid, uusi tooteid, uusi strateegiaid, uut klientide käitumist ja uusi ettevõtteid, mida oleme näinud kergematel aegadel kasvamas. Võidavad need, kes keskenduvad oma andmete optimeerimisele suure mõjuga kogemuste ja protsesside loomiseks ning ebavajaliku tähtsuse jätmisele.

Zac Maufe on ettevõtte finantsteenuste lahenduste juht Google Cloud, tuues üle 20-aastase panganduskogemuse rolli, mis on keskendunud finantsteenuste muutmisele kogu maailmas, kasutades selleks Google.

• SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
• Platoblockchain. Web3 metaversiooni intelligentsus. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
• Allikas: https://bankautomationnews.com/allposts/center-of-excellence/google-cloud-predicts-4-trends-driving-change-for-financial-services-in-2023/