Kuidas Aasia digitaalpangad määratlevad pangandust ainulaadsete ärimudelitega – Fintech Singapore

Aasia digitaalne pangandus on elav ja mitmekesine ökosüsteem, mis erineb oluliselt oma läänepoolsetest kolleegidest.

Aasia ja Vaikse ookeani (APAC) piirkonnas on 11-st kasumlik 13 digipangad, sealhulgas Lõuna-Korea Kakao Bank, India Paytm Bank ja Hiina AIBank, WeBank, XW Bank ja MyBank, määratlevad ümber pangandusparadigmad.

Need pangad õitsevad keset olemasolevaid ökosüsteeme, digitaalsele kasutuselevõtule kalduvat kliendibaasi ja ärimudeleid, mis on kohandatud nende turgude ainulaadsetele nõudmistele.

Ökosüsteemipõhised digitaalsed pangad

Erinevalt paljudest Lääne digipankadest, mis töötavad eraldiseisvate rakendustena, keskendudes peamiselt kasutajakogemusele, kasutavad APAC-i digipangad sageli olemasolevaid terviklikke ökosüsteeme.

Need ökosüsteemid ulatuvad e-kaubanduse platvormidest sotsiaalmeedia rakendusteni, pakkudes sisseehitatud kliendibaasi, millel on suur kalduvus digitaalseks kasutuselevõtuks.

Näiteks on sellised üksused nagu Jibun Bank, Sony Bank, PayPay Bank ja Rakuten Bank edukalt ära kasutanud oma seotud ökosüsteeme Jaapanis.

Palju digipangad Kagu-Aasias, nagu Singapur, Hongkong ja Malaisia, võtavad kasutusele konsortsiumimudeli, mitte ei tegutse üksikute üksustena. See koostööl põhinev lähenemisviis kasutab mitme partneri tugevaid külgi ja ressursse, luues tugevama aluse kasvule ja innovatsioonile.

Aasia digipankade ärimudelid ja väärtuspakkumised

Aasia digipankade intrigeerivate ärimudelite ja väärtuspakkumiste kohta sügavama ülevaate saamiseks uurime piirkonna kaalukaid juhtumeid ja võtmeisikuid.

Kakao pank: Lõuna-Korea nähtus
Lõuna-Korea Kakao pank on Aasia ja Vaikse ookeani piirkonna üks edukamaid näiteid. 2019. aastal asutatud Kakao Bank kiiresti sai veojõu ja saavutas kasumlikkuse kahe aastaga. Sellel on 13.35 miljonit kasutajat ja vara väärtusega 25 miljardit USA dollarit (33 miljardit Singapuri dollarit), mis teeb sellest kasutajate ja varade poolest Lõuna-Korea suurima digitaalpanga.

Kakao panga peamine tugevus seisneb selle võimes kasutada ülikleepuvat ökosüsteemi. Panga tasuta sõnumsiderakendust Kakao Talk kasutab peaaegu 90 protsenti Lõuna-Korea elanikkonnast, mistõttu on see kõikjal levinud platvorm. Lõuna-Korea kiire ja usaldusväärne Interneti-ühenduse kiirus aitas Kakao panga edule veelgi kaasa.

Kui kasutajad on jaotises Kakao ökosüsteemist, muutub lahkumine keeruliseks. Lisaks Kakao Talkile ja Kakao pangale pääsevad kasutajad juurde paljudele teenustele, sealhulgas Kakao Pay, Kakao Games, Kakao Page rahaks muudetud sisu jaoks ja Kakao Mobility sõiduteate jaoks. Kakao strateegiline partnerlus selliste tehnoloogiahiiglastega nagu Ant Group (Kakao Pay) ja Tencent (Kakao Games ja Kakao Bank) on mänginud keskne roll selle kasvus.

MYBank: VKEde rahastamise muutmine Hiinas

Hiina MYBank, mis on seotud Ant Groupiga, teenindab väike- ja mikroettevõtteid (VKEsid). See on 310 laenumudeli teerajaja, mis võimaldab VKEde omanikel saada mobiilirakenduse kaudu mõne minutiga tagatiseta ärilaene.

Taotlusprotsess lõpetatakse kolme minuti jooksul, kiidetakse heaks ühe sekundi jooksul ja see ei nõua inimlikku suhtlemist.

MYBanki edu taga on lähenemine VKEde rahastamisele. See on tarneahela rahastamislahenduste pakkumiseks kasutanud arenenud tehnoloogiaid, nagu graafikute andmetöötlus, multimodaalne tuvastamine, plokiahel ja privaatsust säilitav arvutus. Need lahendused toetavad blue-chip kaubamärke, pakkudes rohkem rahastamisvõimalusi nende tarneahelates olevatele VKEdele.

2021. aastal rakendas MYBanki tarneahela rahastamislahendusi üle 500 suurema kaubamärgi, sealhulgas China Mobile, Haier ja Mengniu Dairy. See mitte ainult ei suurendanud VKEde laenude kättesaadavust, vaid aitas kaasa ka panga kasvule.

MYBanki keskendumine maapiirkondadele on tema ärimudeli teine ​​märkimisväärne aspekt. Põllumaade kaugseiretehnoloogiaid kasutades hindab pank krediidiriski saagi kasvu ja erinevate tegurite põhjal. See lähenemisviis tagab, et isegi kaugemates piirkondades asuvatel põllumeestel on juurdepääs laenule.

Usalduspank: kiire klientide hankimine ja ainulaadsed tooted

Usalduspank, mida toetavad Standard Chartered Bank ja FairPrice Group, mis käivitati Singapuris 2022. aastal. Lühikese aja jooksul sai see kiiresti üle 500,000 XNUMX kliendi. keskendu aidates klientidel säästa igapäevaseid kulutusi.

Trust Banki edu võib seostada kliendikeskse lähenemise, toodete ja strateegiliste partnerlustega. Panga klientide suunamise programm, mis pakub preemiaks igapäevaseid vautšereid, mängis olulist rolli kiires klientide hankimises.

Lisaks näitab Trust Banki integreerimine FairPrice Groupi ökosüsteemiga digitaalsete pankade ja väljakujunenud ettevõtete vahelise sünergia potentsiaali.

Ühildudes väljakujunenud jaemüüjaga, suutis Trust Bank kasutada laialdast kliendibaasi ja pakkuda oma kasutajatele lisaväärtust.

Paytm Bank: India digitaalsete maksete pioneer

Indias levinud nimi Paytm Bank sai alguse digitaalse rahakotina, mis pakub lihtsaid digitaalseid makseid. See sai kiiresti sünonüümiks digitaalsed maksed Indias, isegi enne ühtse makseliidese (UPI) kasutuselevõttu. Paljud väikeettevõtted said selle tehnoloogiast, tarkvarast ja finantsteenustest kasu.

Paytm Banki finantsteenused, makseteenused ning kaubandus- ja pilveteenused annavad märkimisväärse panuse panga tuludesse, kusjuures ainuüksi finants- ja maksesektor moodustavad 75 protsenti panga tuludest.

2015. aastaks laiendas PayTM oma teenuseid, et hõlmata mobiiltelefonide laadimist, gaasi-, elektri- ja veearvete tasumist. Samuti avastati reisipiletite pakkumine, kus broneeriti 20 XNUMX XNUMX kuupiletit.

Selliste ettevõtete nagu Alibaba ja Berkshire Hathaway strateegilised investeeringud soodustasid PayTM-i kasvu ja tugevdasid selle positsiooni India digitaalse pangandusruumi liidrina.

Paytm Bank on India suurim digitaalne ökosüsteem kaupmeestele ja tarbijatele. 2021. aasta märtsi seisuga oli sellel üks suurimad India-põhised maksed platvormid sisse numbri tingimused RedSeeri andmetel tehingutest, tarbijatest, kaupmeestest ja tuludest.

ZA pank: kõrged intressimäärad ja kõikehõlmavad tooted
Hongkongi ZA pank, mida toetab ZhongAn Insurance, on digitaalpangandussektoris niši loonud. 2020. aasta lõpuks oli pangal varitsenud üle 6 miljardi Hongkongi dollari hoiuseid ja meelitas ligi 300,000 XNUMX klienti, edestades teisi Hongkongi virtuaalpanku.

See on ka esimene virtuaalne pank Hongkongis saada 1. tüüpi litsents Väärtpaberi- ja futuurikomisjonilt väärtpaberitega kauplemise eest 2022. aasta jaanuaris.

Üks strateegiatest, mis aitab kaasa ZA panga edule, on konkurentsivõimelised hoiuste intressimäärad. Pank pakkus atraktiivset kaheprotsendilist intressi kolmekuulistele Hongkongi dollari hoiustele, mille ülempiir oli 200,000 XNUMX Hongkongi dollarit. Mõnele kliendile pakuti isegi kuni neli protsenti suuremat intressi, kokku kuus protsenti, eristades seda konkurentidest.

Lisaks on ZA pangal kindlustusagentuuri litsents, kuna ta on seotud ZhongAn Insurance'iga. See litsents võimaldab pangal pakkuda laiaulatuslikumat toodete ja teenuste komplekti kui tema konkurendid.

ANEXT pank: VKEde mõjuvõimu suurendamine Singapuris

ANEXT Bank, 100% omanduses olev tütarettevõte Sipelgate rühm, on Singapuri digitaalsel pangandusmaastikul esindatud alates selle loomisest 2022. aastal. Panga missiooniks on rahaline kaasatus ning mikro-, väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete (MSME) volitamine.

ANEXT Bank pöördub VKEde ees seisvad finantsprobleemid, tunnistades, et vaatamata Singapuri suurele pankade levikule on väikeste ja keskmise suurusega ettevõtetel endiselt alapank.

Nende vajaduste rahuldamiseks võttis pank kasutusele ärilaenu ANEXT, mis pakub tagatiseta rahastamislahendusi minimaalse laenusummaga alates 5,000 Singapuri dollarist ja lihtsustatud taotlemisprotsessi, mille puhul alla 30,000 XNUMX Singapuri dollari laenude puhul pole vaja dokumente.

Lisaks teeb ANEXT pank oma tööstusspetsialistidele mõeldud programmi ANEXT kaudu koostööd tööstuspartneritega, sealhulgas fintech-ettevõtete ja digitaalsete lahenduste pakkujatega. See B2B lahendus annab väikese ja keskmise suurusega ettevõtetele võimaluse, võimaldades neile juurdepääsu rahastamislahendustele ja piiriüleste toimingute toetamisele.

Panga lihtne ja tõhus liitumisprotsess ning kasutajasõbralikud digiteenused on aidanud ettevõtteid erinevates tööstusharudes, sealhulgas neid, mis ei ole traditsiooniliselt digitaalsed. ANEXT Bank rõhutab ka turvalisust, hõlmates selliseid funktsioone nagu kolmefaktoriline autentimine ja näotuvastus, et tagada turvalised tehingud.

Rahanduse tuleviku kujundamine

Aasia digitaalsed pangad saavad oma uuenduslike ärimudelite ja kliendikesksete väärtuspakkumiste kaudu finantsmaastikku ümber kujundada.

Need pangad ei konkureeri ainult oma läänepoolsete kolleegidega, võimendades tõhusalt olemasolevaid ökosüsteeme, keskendudes väheteenindatud turusegmentidele ja kasutades tehnoloogiapõhiseid lahendusi.

Siiski seavad nad globaalses pangandussektoris edu saavutamiseks uued standardid. Kuna nad arenevad edasi ja kohanevad dünaamiliste turuvajadustega, on Aasia digitaalpangad valmis mängima keskset rolli rahanduse tulevikus piirkondlikult ja globaalselt.

Esiletõstetud pildikrediit: muudetud alates Unsplash

• SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
• PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
• PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
• PlatoESG. Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
• PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
• Allikas: https://fintechnews.sg/83865/virtual-banking/how-asias-digital-banks-are-redefining-banking-with-unique-business-models/