Kuidas laenude automatiseerimine võib parandada laenude väljastamist ja üldist tegevuse efektiivsust

. laenu väljastamise protsess on ajalooliselt olnud a keeruline ja aeganõudev ettevõtmine nii kommertslaenuandjatele kui ka laenuvõtjatele. Kuid viimastel aastatel on tehnoloogia edusammud sillutanud teed selle protsessi digitaliseerimiseks, mis on protsesside sujuvamaks muutmise ja tegevuse tõhususe parandamise kaudu muutnud laenusektorit.

McKinsey aruandes öeldakse, et digitaalsete laenuprotsesside kasutuselevõtuga on juhtivad pangad vähendanud "jah" aega nädalatelt minutitele ja "aega raha saamiseks" veelgi pikemalt vähem kui 24 tunnini.

Selles blogipostituses käsitleme väljakutseid, millega kommertslaenuandjad täna silmitsi seisavad, laenuprotsessi valupunkte ja seda, kuidas laenuautomaatika saab neid probleeme lahendada, et pakkuda olulist kasu kõigile sidusrühmadele. Samuti näeme, kuidas Nanonets saab aidata teie ettevõttel saavutada laenude automatiseerimist ning parandada laenude väljastamise protsessi ja ettevõtte tõhusust.

Väljakutsed, millega kommertslaenuandjad täna silmitsi seisavad

Kommertslaenuandjad seisavad tänapäeva konkurentsitihedas finantsmaastikul silmitsi mitmete väljakutsetega, mis mõjutavad nende võimet jääda paindlikuks ja tõhusaks. Need väljakutsed hõlmavad järgmist:

1. Suurem regulatiivne kontroll ja vastavusnõuded: Rangemad eeskirjad ja järgimisvolitused panevad laenuandjatele olulise koormuse arenevate reeglite ja standardite järgimisel. See nõuab sisemiste protsesside pidevat jälgimist ja uuendamist, mis võib olla nii aeganõudev kui ka kulukas.
2. Kasvavad klientide ootused kiirematele ja läbipaistvamatele laenuteenustele: Laenuvõtjad nõuavad nüüd kiirlaenu heakskiitu, läbipaistvat suhtlust ja sujuvat digitaalset kogemust. Laenuandjad peavad konkurentsivõime säilitamiseks nende ootustega kohanema, võttes omaks uued tehnoloogiad ja mõtlema ümber traditsioonilised laenuprotsessid.
3. Tugevnenud konkurents alternatiivsete laenuallikate, näiteks fintech-ettevõtete poolt: Fintech-ettevõtete ja teiste ebatraditsiooniliste laenuandjate esilekerkimine on häirinud laenuturgu, pakkudes laenuvõtjatele kiiremaid ja mugavamaid alternatiive traditsioonilistele pangateenustele. See suurenenud konkurents on avaldanud kommertslaenuandjatele survet teha uuendusi ja eristuda, et hoida ja meelitada kliente.
4. Riski minimeerimise ja laenuportfelli kvaliteedi säilitamise vajadus: muutlikus majanduskeskkonnas peavad laenuandjad oma laenuportfelli kaitsmiseks ja finantsstabiilsuse säilitamiseks riske hoolikalt juhtima. See nõuab tugevat riskianalüüsi ja krediidiotsuste tegemise protsesse, mille tõhus rakendamine võib olla ressursimahukas ja keeruline.
5. Surve tegevuskulude vähendamiseks ja tõhususe parandamiseks: Kuna kasumimarginaalid vähenevad, on kommertslaenuandjatel pidev surve kulusid kärpida ja tõhustada oma tegevuse kõigis aspektides. See hõlmab laenu väljastamise protsessi sujuvamaks muutmist, käsitsi tehtavate toimingute automatiseerimist ja tehnoloogia võimendamist, et saavutada suurem töö kvaliteet.

Arvestades neid väljakutseid, on ettevõtete jaoks veelgi hädavajalikum tuvastada võtmeprotsesside täiustamise valdkonnad. Järgmises jaotises vaatleme laenu väljastamise protsessile omaseid ebaefektiivsusi ja seda, kuidas laenuettevõtted saavad nendega toime tulla laenude automatiseerimise või hüpoteegi automatiseerimine.

Valupunktid laenuprotsessis ja laenu väljastamise kulud

Traditsiooniline laenu väljastamise protsess on tulvil valupunkte ja ebaefektiivsust, mis aitavad kaasa suurematele kuludele, pikematele menetlusaegadele ja riski suurenemisele. Mõned neist valupunktidest hõlmavad järgmist:

1. Käsitsi andmete sisestamine ja dokumentide kogumine: Traditsioonilised laenu väljastamise protsessid hõlmavad sageli tüütut käsitsi andmete sisestamist ja dokumentide kogumist. See töömahukas lähenemisviis pole mitte ainult aeganõudev, vaid ka kalduvus inimlikele vigadele, mis võivad põhjustada viivitusi, ebatäpsusi ja võimalikke regulatiivseid probleeme.
2. Killutatud suhtlus laenuvõtjate, laenuandjate ja kolmandate isikute vahel: Ühtse platvormi puudumisel võib suhtlus laenuvõtjate, laenuandjate ja kolmandate isikute, näiteks hindajate või kindlustusandjate vahel olla killustatud ja ebajärjekindel. Selline lahknev suhtlus toob kaasa ebaefektiivse infovahetuse ja aeglustab laenu väljastamise protsessi.
3. Ebapiisav riskianalüüs ja krediidiotsuste tegemine: Traditsioonilised riskihindamise ja krediidiotsuste tegemise protsessid võivad tugineda piiratud andmetele ja subjektiivsetele hinnangutele. Selle tulemusena ei pruugi need meetodid täpselt kajastada laenuvõtjate tegelikku riskiprofiili, mis toob kaasa ebaoptimaalseid laenuotsuseid ja laenuandja potentsiaalseid kahjusid.
4. Aeganõudvad ja keerulised eeskirjade järgimise protseduurid: Pidevalt arenevatele tööstusharuspetsiifilistele eeskirjadele ja sisepoliitikatele vastavuse tagamine võib olla tülikas ja aeganõudev ülesanne. Käsitsi järgimise protsessid suurendavad mittevastavuse ohtu ja võivad kaasa tuua kulukaid trahve või karistusi.

Nende valupunktide lahendamisel laenuautomaatika abil saavad laenuandvad ettevõtted oluliselt parandada laenu või laenu tõhusust ja täpsust. hüpoteegi väljastamise protsess, vähendades seeläbi kulusid ja võimaldades laenuandjatel oma kliente paremini teenindada.

Kuidas laenuautomaatika lihtsustab laenuprotsessi iga etappi

Laenuautomaatika kasutab laenuprotsessi muutmiseks tehisintellekti (AI), masinõpet ja automatiseerimistehnoloogiaid.

Laenu väljastamise protsessi erinevate etappide automatiseerimisega saavad laenuandjad oluliselt parandada tõhusust, täpsust ja riskijuhtimist. Mõned peamised viisid, kuidas laenude automatiseerimine laenuprotsessi sujuvamaks muudab, on järgmised:

1. Andmete kogumine ja kinnitamine: AI-põhised lahendused, nagu Nanonets, saavad andmeid automaatselt välja võtta ja kinnitada pangaväljavõtted või laenudokumendid, välistades käsitsi andmete sisestamise ja vähendades vigade ohtu. See hõlmab laenuvõtjateavet, sissetulekuid ja muid olulisi üksikasju, mis on vajalikud tagatise sõlmimiseks.
2. Krediidiotsus: Masinõppe algoritmid suudavad analüüsida tohutul hulgal andmeid, et luua täpsemaid riskihinnanguid ja krediidiotsuseid, mis parandavad laenuportfelli kvaliteeti. Automaatsed krediidiskoori mudelid võivad taotlusi kiiresti töödelda, vähendades krediidi kinnitamiseks kuluvat aega.
3. Vastavuse kontrollid: Automatiseerimistööriistad võivad lihtsustada vastavusprotseduure, kontrollides automaatselt laenutaotlusi erinevate regulatiivsete nõuete (nt rahapesuvastase võitluse (AML) ja KYC) reeglite järgi. See tagab laenuandja nõuete täitmise ja minimeerib trahvide või karistuste riski.
4. Laenu töötlemine ja tagamine: Automatiseeritud kindlustussüsteemid oskab hinnata laenuvõtja riski ja teha laenuotsuseid etteantud kriteeriumide alusel, kiirendades laenu kinnitamise protsessi. Lisaks võib automatiseerimine lihtsustada dokumentide ülevaatamist ja kontrollimist, tagades, et kogu vajalik dokumentatsioon on paigas enne järgmisse etappi liikumist.
5. Laenu sulgemine ja dokumentatsioon: Automatiseerimine võib aidata laenu sulgemise protsessi tõhusamalt hallata, genereerides nõutavad juriidilised dokumendid ja avalikustamise, jälgides tähtaegu ja hallates raha väljamakseid.
6. Sulgemisjärgne ülevaatus ja kvaliteedikontroll: Automatiseeritud kvaliteedikontrolli kontrollid võivad kontrollida suletud laenude täpsust ja regulatiivsetest juhistest kinnipidamist, tagades, et kõik lahknevused või probleemid tuvastatakse ja lahendatakse õigeaegselt.
7. Portfelli jälgimine ja aruandlus: Automatiseerimine võib aidata laenuportfellide pideval jälgimisel, koostades õigeaegseid aruandeid laenude tootluse, viiviste ja muude oluliste näitajate kohta. See võimaldab laenuandjatel võimalikke probleeme ennetavalt tuvastada ja vajadusel parandusmeetmeid võtta.

Integreerides laenude automatiseerimise laenuprotsessi, saavad finantsasutused oluliselt parandada oma laenude väljastamise tegevuse tõhusust, täpsust ja riskijuhtimist.

Järeldus

Laenuautomaatika pakub paljulubavat lahendust väljakutsetele, millega kommertslaenuandjad tänapäeva konkurentsitihedas finantskeskkonnas silmitsi seisavad. See võib aidata vähendada tegevuskulusid, parandada tõhusust, kiirendada laenude menetlemise ja heakskiitmise aega, tõhustada riskide hindamist ja krediidiotsuste tegemist, lihtsustada eeskirjade järgimist ja aruandlust, samuti parandada kliendikogemust ja rahulolu.

Laenu väljastamise protsessi sujuvamaks muutmise, kulude vähendamise ja üldise tegevuse tõhususe parandamise kaudu võib laenude automatiseerimise tehnoloogia muuta laenusektorit revolutsiooniliseks. Kuna laenutööstus jätkab digitaalse ümberkujundamise ja tehisintellekti tehnoloogiate, nagu Nanonets, omaksvõtmist, võime oodata veelgi arenenumate laenude automatiseerimise tehnoloogiate tekkimist, mis on tingitud tehisintellekti ja masinõppe edusammudest.

• SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
• Platoblockchain. Web3 metaversiooni intelligentsus. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
• Allikas: https://nanonets.com/blog/loan-automation/