Kuidas USA reaalajas makseid rakendab

Kiired ja täpsed maksed on kaasaegses majanduses kriitilise tähtsusega nii tarbijate kui ka ettevõtete jaoks. Mõlemad rühmad tuginesid kuni viimase ajani suuresti pärandsüsteemidele, nagu pangaülekanded ja pabertšekid, ning nendega kaasnes hulk väljakutseid, sealhulgas viivitusi, ebatäpseid kogusummasid ja tüütuid käsitsi tehtavaid protsesse arvete osakondade jaoks.

The Clearing House'i (TCH) RTP®-võrgu käivitamist kuulutati maksemaailmas muutlikuks – ja see osutus paljude ettevõtete ja eraisikute jaoks –, kuid viis aastat pärast selle kasutuselevõttu on see endiselt levinud ainult ettevõtete vähemuse seas. Selline asjade seis on teravas kontrastis suure osa ülejäänud maailmaga, kus reaalajas maksetest on saanud lauapanused.

Ameerika teekond reaalajas maksete juurde

Ameerika teekond reaalajas maksete juurde sai hoogu 2017. aastal, kui TCH käivitatud RTP võrk. Programm sündis Föderaalreservi jõupingutustest maksete tõhususe parandamiseks ja on pärast seda osutunud märkimisväärseks eduks.

A uuring leidis, et reaalajas maksete sooritamise võime oli teine ​​kõige olulisem määrav tegur, kui ettevõtted valisid oma panganduspartnereid, lähtudes ainult finantsasutuse (FI) suutlikkusest pakkuda finantslahendusi. 81% ettevõtetest ütles, et reaalajas maksed muudavad oluliselt nende igapäevast äritegevust ja 66% eeldab, et reaalajas tehtavad maksed tõrjuvad lõpuks välja pabertšekid ja sularaha. Need kiired tehingud on populaarsed ka üksiktarbijate seas, 30% tarbijatest loetelu reaalajas maksed kui oluline tegur FI valimisel.

RTP-võrgu plahvatuslik kasv USA-s hakkas aga hoogustama alles pandeemia alguses. Töötajad ja tarbijad jäid pankade ja ettevõtete sulgemisega rekordarv oma kodudesse ning nad püüdsid leida makselahendusi, mis sobiksid nende uue elustiiliga.

A uuring Föderaalreserv leidis, et kolm ettevõtet neljast pidasid oluliseks kiiremate maksete pakkumist, üheksa ettevõtet 10-st loodab seda võimalust pakkuda järgmise kolme aasta jooksul. Nende konkreetsed põhjused selleks olid erinevad. Viiskümmend kaks protsenti tagaotsitav Rahavoogude täpsemaks haldamiseks soovis 46% parandada oma võlgnevuste (AP) protseduure ja 43% soovis oma palgaarvestustoiminguid sujuvamaks muuta.

See reaalajas maksete kiire kasv USA-s on märkimisväärne, kuid see kahvatub teiste maailma piirkondadega võrreldes. Kasutusjuhtumid on riigiti väga erinevad, olenevalt nende konkreetsetest vajadustest.

Kuidas USA võrdleb ülejäänud maailmaga

USA on üks 60 erinevad riigid reaalajas maksete infrastruktuuriga ja igal aastal liitub klubiga rohkem, Kanada, Indoneesia, Uus-Meremaa ja Peruu peaksid sel aastal käivitama oma riiklikud võrgud. See tähendab, et ligikaudu 72%-l maailma elanikkonnast on praegu või peagi juurdepääs reaalajas maksetele, kuid nende kogemused on olenevalt elukohariigist väga erinevad.

Brasiilia on näiteks Ladina-Ameerika digimaksete vallas liider oma Pix kiirmaksete platvormiga, mida toetab riigi keskpank. Pank käivitatud Pix 2020. aasta lõpus, kuid platvorm kasvas kiiresti populaarseks, suuresti tänu oma lihtsusele ja kasutusmugavusele. Kuus 10-st brasiillasest kasutavad seda regulaarselt ja 2021. aastal registreeriti platvormil enam kui 8 miljardit tehingut.

Võrdluseks, RTP-võrk teenindab nii tarbijaid kui ka ettevõtteid, kusjuures tehingulimiit on hiljuti kehtinud kasvanud 1 miljoni dollarini ja 41% USA ettevõtetest kasutab seda regulaarselt. Vaid 32% Brasiilia eTaileritest ütles nad pakuvad samal ajal Pixi makseid, hoolimata asjaolust, et 59% Brasiilia tarbijatest ütlesid, et nad on veebipõhisest ostust loobunud, kuna eTailer ei pakkunud Pixi maksevõimalust.

Teine rahvusvaheline kasutusjuht pärineb Hiinast, riigist, mis tunnistajaks 18.5. aastal 2021 miljardit reaalajas tehingut. Selle tulemuseks on riigi tarbijate ja ettevõtete kulude kokkuhoid hinnanguliselt 15.4 miljardit dollarit tänu kiirete tehingute lisamugavusele ja vähesele toetumisele tüütutele käsitsi protsessidele, nagu pangaülekanded, pabertšekid ja postiteenused. See kulude kokkuhoid peaks omakorda suurendama Hiina majandustoodangut 18.7. aastaks 2026 miljardi dollari võrra.

Võrdluseks USA dokumenteeritud 1.8. aastal vaid 2021 miljardit tehingut, mille tulemuseks on 648 miljoni dollari suurune kulude kokkuhoid ja majandustoodang vaid 1.4 miljardi dollari võrra. Kuigi suure osa sellest erinevusest võib seostada asjaoluga, et Hiina rahvaarv on palju suurem kui USA-s, näitab see ka palju suuremat entusiasmi reaalajas maksete vastu, mis võib tähendada tugevamat majanduslikku kohalolekut maailmaareenil.

USA on reaalajas maksete osas kahtlemata liider, kuid see pole kaugeltki ainus. Jääb üle oodata, millist rolli mängib USA reaalajas tehtavate tehingute kasvus kogu maailmas.

Link: https://www.pymnts.com/news/faster-payments/2022/pymnts-intelligence-how-united-states-is-implementing-real-time-payments/

Allikas: https://www.pymnts.com