PYMNTSi hiljutise uuringu kohaselt on üle 71% juhtidest on märkimisväärselt huvitatud reaalajas maksesüsteemidest. Väärtust on lihtne näha peaaegu koheste tehingute puhul – muuhulgas kiirem konto avamine, ostukinnitused, rahaülekanded pankade vahel. Need on kasulikud ettevõtetele, tarbijatele ja finantsasutustele. Isegi Föderaalreserv on huvitatud reaalajas maksetest ja plaanib oma FedNow platvormi käivitada 2023. aasta keskel.
Muidugi näeb finantskuritegude tööstus potentsiaali ka reaalajas maksetes, kuna see on võimeline raha liigutama võltskontode kaudu, suurendades võimalust raha väljamaksmiseks või pettusega ostetud kaupade vastuvõtmiseks. Muidugi näeb finantskuritegude tööstus potentsiaali reaalses - ka ajamakseid. Juba praegu näeme petturliku käitumise kasvu, mis tuleneb pankade vaheliste ülekanderakenduste lihtsusest. 2021. aastal 80% finantsasutustest märkasid pettuskahjude kasvu pärast reaalajas maksete lisamist oma strateegiasse.
Kuid kiiremad töötlemis- ja makseviisid ei pea olema finantsasutuste või tarbijate riskide sünonüümid. Samal ajal kui petturid kiirendavad ja laiendavad oma tegevust, saavad FI-d kasutada võimsaid pettuste tuvastamise süsteeme, et tõrjuda pettuskahju ja tuvastada petturlik tehing või konto varem.
Kuid enne lahenduse üksikasjadesse laskumist vaatame üle tänapäevase petturliku käitumise.
Petturid muutuvad kiiremaks
Reaalajas andmed ja keerukad finantskuritegevuse strateegiad on võimaldanud küberkurjategijatel oma tegevust kiirendada. Tänapäeval on petturitel võimalik ühe silmapilguga välja töötada sünteetilisi ID-sid ja varastada kasutaja mandaate. Mõnel juhul, nagu maksete autoriseerimisega seotud pettuse puhul, võivad petturid manipuleerida ettevõtete ja üksikisikutega, et nad maksaksid neile kohe sadu dollareid, ilma pankade või nende klientide vähese kaitsega.
Pettuse tuvastamiseks võib kuluda kuid, mõnikord üle aasta. Nii väliseid kui ka sisemisi pettusekatseid võib olla raske diagnoosida, kuid ebakindlate ajad ning veebiostude ja kaardi puudumisel (CNP) tehingute sagedus kindlasti süveneb.
Panganduspettuste osakondade jaoks tähendab kiiresti kiirenev pettuste määr üldiselt, et on aeg strateegia ja tööriistad üle vaadata. Ja parimad lahendused kasutavad reaalajas andmeid.
Pettuste avastamine panganduses
Pettuste kiirenedes suureneb juhtumite arv finantsasutustes. Väiksemad ja keskmise suurusega pangad, krediidiühistud ja laenuandjad peavad sageli toetuma vananenud ja loid süsteemidele, samuti hapratele ja pikkadele käsitsi analüüsimisprotsessidele, mis tekitavad arvukalt haavatavusi. Ja petturid teavad seda.
Paljude finantsasutuste probleem seisneb selles, et nad püüavad võidelda kaasaegsete pettustega aastakümneid vana tehnoloogia abil. Need tööriistad nõuavad märkimisväärset käsitsi sisestamist, läbipaistmatust ja nende ülevaatamiseks kulub tunde, kui mitte päevi. Selle tulemusel võtab finantstoodete ja osakondade juhtumihaldus, isegi kui välistate klienditeeninduse jälgimise, märkimisväärse meeskonna ribalaiuse. Kuid tulemused on suures osas ebaefektiivsed.
Reaalajas pettuste tuvastamiseks vajavad pangad platvormi, mis võtab arvesse mitmeid tegureid:
- Omnikanali tugi
- Peaaegu vahetu andmete sünkroonimine
- Automatiseeritud töövood
- Konto avamine, tehing ja KYC/AML tugi
- Koodi puudub, lihtne kasutada
- Lihtsalt integreeritav praegustesse pettusevastastesse protsessidesse
- Masinõpe pidevaks optimeerimiseks ja uute pettusmustritega kohanemiseks
- Kiire, kliendikeskne töövoog, et vältida hülgamismäärasid
Kuni viimase ajani oli reaalajas pettuste tuvastamist raske hooldada ja see ei olnud suures osas taskukohane muule kui suurele ettevõtte tasemel pangale. Kuid andmepartnerluste kaudu on see tehnoloogia muutunud kättesaadavaks väiksematele finantsasutustele tööriistade abil, mis koondavad need andmed ja muudavad need äriotsusteks.
Kuidas kiirendada pettuste riskianalüüsi
Kui rääkida pettuste ennetamisest, siis kiirus on kõik. Kui teil on piisavalt aega probleemi lahendamiseks, enne kui see käest ära läheb, säästate raha, aega ja pikaajalist kaubamärgi mainet. Täpne analüüs võib vältida ka valepositiivsete tulemuste tõenäosust, tagades veelgi suurepärase kliendikogemuse.
Kuid selleni jõudmiseks on pettuste riskianalüüsi protsessi tõhusaks kiirendamiseks oluline järgida neid kolme sammu.
Avastage oma kitsaskohad
Pettustevastases protsessis on kitsaskohad tavalised ja nii aeganõudvate protsesside puhul kui riskianalüüs, tekivad need viivitused kiiresti. Selliste kinnipidamiste esinemise põhjuseid on palju, alates ebatõhusast tehnoloogiast kuni IT-le ülemäärase sõltumiseni ja lõpetades tööga varjatud andmetega.
Pärast kaardistamist kogu pettusprotsessi jaoks, on aeg tuua esile, kus inimesed kõige rohkem takerduvad. Seejärel saate kindlaks teha, mis protsessi tõenäoliselt kiirendaks. Paljudel juhtudel, nagu juhtumite haldamine, võib automatiseerimine oluliselt vähendada töökoormust. Teistes valdkondades võib andmete reaalajas sünkroonimise tagamine ära hoida viivitusi kahtlase tegevuse tuvastamisel.
Tehke tehnoloogiast aru
Järgmisena soovite selgitada, milline tehnoloogia oleks mõistlik iga sammu jaoks, mida soovite kiirendada. Kõik platvormid pole võrdsed ja tõenäoliselt vajate oma CTO ja IT-meeskonna teadmisi.
Näiteks automatiseerimisel on mitu variatsiooni. Kas see on lihtne, kuid tõhus mitteintelligentne variatsioon, mida tuntakse kui robotprotsesside automatiseerimist (RPA)? Või kas pakutud lahendus sisaldab optimeerimiseks ja mastaabiks tehisintellekti (AI), eriti masinõpet (ML)? Mõlemad valikud võivad täiustada väga käsitsi kasutatavat meetodit, kuid AI ja ML võimendavad organisatsioonid saavad sama süsteemiga kasvades skaleerida.
See kehtib ka selle kohta, kuidas kolmanda osapoole tarkvara või andmepartner oma turbeprotokolli käsitleb. Kuidas see säilitab vastavuse ja kui turvaline on tundlik teave, kui see tarkvara läbib?
Hoidke protsess lihtsana
Lõpuks, kui olete kindlaks teinud kohad, mida parandada, soovite hoida protsessi töötajate jaoks võimalikult lihtsana. Pettuste haldamise valutuks hoidmiseks on palju võimalusi, alates koodita lahenduste kasutamisest kuni lahenduse integreerimiseni pärandtarkvaraga.
See, kuidas te oma uut tehnoloogiat kasutate, sõltub suuresti teie praegusest süsteemist ja uuest lahendusest ning nende koostoimest. Ideaalis pakub teie uus tehnoloogia ka teie töötajatele koolitusi, et muuta üleminek võimalikult sujuvaks.
Kuid kui tarkvara kõrvale jätta, seda lihtsam on hoida oma riskianalüüsi protsessi – rakendades samal ajal nutikalt uusi strateegiaid ja teadmisi ning hõlbustades koostööd ja teadmiste jagamist –, seda lihtsam on seda pikemas perspektiivis säilitada ilma tõhusust kahjustamata. ja teie pettuste tuvastamise protsessi tugevus.
Reaalajas pettuste tuvastamine on tehtud lihtsaks
Aastakümneid tagasi olid reaalajas andmed ja põhjalik pettuste tuvastamise süsteem väiksemate ja keskmise suurusega FIde jaoks suures osas kättesaamatud. Kuid andmete demokratiseerumise ja täiustatud tehnoloogia tõttu on nüüd saadaval reaalajas pettuste riskianalüüs ja lahendused. Te ei pea enam seda majasiseselt ehitama ega kasutama jäikaid pistikprogramme. Partnerlus teie valitud pettusehaldussüsteemiga annab finantsasutustele võimaluse mitte ainult kasutada olulist tehnoloogiat, vaid ka konkureerida ettevõtte tasemel pankadega – ilma pärandlahenduste jaoks vajaliku ulatusliku kapitalita.
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- Platoblockchain. Web3 metaversiooni intelligentsus. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://www.finextra.com/blogposting/23851/how-to-accelerate-your-real-time-fraud-detection?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :on
- $ UP
- 2021
- a
- Võimalik
- kiirendama
- kiirendab
- kiirendades
- juurdepääsetav
- konto
- Kontod
- täpne
- üle
- tegevus
- kohandamine
- pärast
- AI
- Materjal: BPA ja flataatide vaba plastik
- juba
- hulgas
- analüüs
- ja
- pettusevastane võitlus
- Rakendades
- apps
- OLEME
- valdkondades
- kunstlik
- tehisintellekti
- Tehisintellekt (AI)
- AS
- At
- üritab
- Katsed
- luba
- Automaatika
- saadaval
- Bandwidth
- Pank
- Pangandus
- Pangad
- BE
- muutuma
- enne
- on
- kasu
- BEST
- vahel
- juhatus
- Seotud
- bränd
- ehitama
- äri
- ettevõtted
- CAN
- kapital
- kaart
- juhul
- juhtudel
- võimalus
- valitud
- kood
- koostöö
- ühine
- võistlema
- keeruline
- Vastavus
- terviklik
- kompromiteeriv
- kinnitused
- tarbija
- Tarbijad
- pidev
- Võidelda
- Kursus
- loomine
- volikiri
- krediit
- Krediidiühistud
- Kuritegevus
- CTO
- Praegune
- klient
- Kliendi kogemus
- Kasutajatugi
- Kliendid
- küberkurjategijad
- andmed
- Päeva
- otsused
- osakonnad
- detailid
- Detection
- raske
- dollarit
- Ära
- iga
- Ajalugu
- lihtsam
- tõhusalt
- tõhusus
- tõhus
- töötajad
- tõhustatud
- piisavalt
- tagades
- ettevõtte tasandil
- oluline
- Isegi
- kõik
- näide
- laiendades
- kogemus
- ulatuslik
- väline
- silm
- hõlbustades
- ees
- tegurid
- võlts
- KIIRE
- kiiremini
- Föderaal-
- Föderaalreserv
- toidetud
- võitlema
- finants-
- Finants institutsioonid
- finantstooted
- finantskuritegevus
- Finextra
- FIS
- järgima
- eest
- pettus
- pettuste avastamine
- PETTUSTE ENNETAMINE
- petturid
- pettusega
- Sagedus
- Alates
- fond
- edasi
- saama
- saamine
- kaubad
- Kasvama
- käsi
- Varred
- Olema
- võttes
- Esile tõstma
- omab
- Lahtiolekuajad
- Kuidas
- Kuidas
- HTTPS
- sajad
- Identifitseerimine
- identifitseerima
- identifitseerimiseks
- oluline
- parandama
- paranemine
- in
- Teistes
- sisaldama
- kaasates
- Suurendama
- kasvav
- inimesed
- tööstus
- ebaefektiivne
- info
- sisend
- ülevaade
- teadmisi
- kiire
- institutsioonid
- integreeritud
- Integreerimine
- Intelligentsus
- suhelda
- huvitatud
- sisemine
- IT
- ITS
- jpg
- hoidma
- Teadma
- teadmised
- teatud
- KYC / AML
- puudus
- suur
- suurelt jaolt
- algatama
- õppimine
- Pärand
- laenuandjad
- Finantsvõimendus
- Tõenäoliselt
- vähe
- Pikk
- pikaajaline
- enam
- kaod
- masin
- masinõpe
- tehtud
- säilitada
- tegema
- juhtimine
- käsiraamat
- palju
- kaardistus
- vahendid
- meetod
- meetodid
- ML
- Kaasaegne
- raha
- järelevalve
- kuu
- kõige
- liikuma
- Vajadus
- Uus
- uus lahendus
- arvukad
- of
- pakkuma
- on
- Internetis
- online-shopping
- avamine
- avad
- Operations
- Võimalus
- optimeerimine
- Valikud
- organisatsioon
- organisatsioonid
- Muu
- teised
- eriti
- partner
- partnerluste
- möödub
- mustrid
- pöörates
- makse
- makseviisid
- Maksesüsteemid
- maksed
- Inimesed
- Kohad
- planeerimine
- inimesele
- Platvormid
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- pluginad
- Punkt
- võimalik
- potentsiaal
- võimas
- esitada
- vältida
- Ennetamine
- Probleem
- protsess
- Protsessi automatiseerimine
- Protsessid
- Toodet
- pakutud
- kaitse
- protokoll
- anda
- ostma
- ostetud
- kiiresti
- kiiresti
- määr
- Rates
- jõudma
- reaalne
- reaalajas
- reaalajas andmeid
- reaalajas maksed
- põhjustel
- vastuvõtmine
- hiljuti
- hiljuti
- vähendama
- maine
- nõudma
- nõutav
- Reserv
- kaasa
- Tulemused
- läbi
- jäik
- Oht
- riskide
- Robotprotsesside automatiseerimine
- tugevus
- Lõuna-Aafrika
- sama
- Skaala
- Petturid
- sujuv
- kindlustama
- turvalisus
- nägemine
- näeb
- tunne
- tundlik
- teenus
- istungid
- mitu
- jagamine
- ostud
- märkimisväärne
- märgatavalt
- lihtne
- loid
- väiksem
- tarkvara
- lahendus
- Lahendused
- mõned
- keeruline
- kiirus
- ora
- Stellar
- Samm
- Sammud
- strateegiad
- Strateegia
- selline
- toetama
- Uuring
- kahtlane
- sünonüüm
- sünteetiline
- süsteem
- süsteemid
- Võtma
- võtab
- meeskond
- tech
- Tehnoloogia
- et
- .
- oma
- Neile
- Need
- kolmanda osapoole
- kolm
- Läbi
- aeg
- aega võttev
- korda
- et
- täna
- liiga
- töövahendid
- koolitus
- tehing
- Tehingud
- üle
- ülekandeid
- üleminek
- läbipaistvus
- Trend
- ebakindel
- Ametiühingud
- kasutama
- Kasutaja
- väärtus
- Haavatavused
- kuidas
- Hästi
- M
- kuigi
- will
- koos
- ilma
- Töövoogud
- töö
- oleks
- aasta
- sa
- Sinu
- sephyrnet