Kuidas luua rahaülekande rakendust nullist alustamata?

Kuna meie ühiskond areneb, on aeg uutel rahaülekanderakendustel võimust võtta. Vana kooli makseviisid on aegunud ja jätavad soovida. On öeldud, et mobiilipanga kasutajaid saab olema kolme tüüpi: need, kes ei kasuta üldse digimakseid, need, kes maksavad lihtsalt sularahas või deebet-/krediitkaardiga ilma oma telefoni rakendust kasutamata, ja kolmandaks kliendid. kes kasutavad mingit digitaalset makseviisi. Rahaülekanderakenduste tulevik paistab helge, ühiskond liigub sularahavaba suunas.

Miks on rahaülekanderakenduse loomine elujõuline idee

Suur nõudlus

1.89 triljonit dollarit – see on globaalse P2P-maksete turu hinnang 2021. aasta seisuga. Precedent Researchi aruanne. Eeldatakse, et see ulatub 9.87. aastaks umbes 2030 triljoni dollarini, muutes rahaülekanderakenduste turu tulusaks nišiks.

Üle 2.5 miljardi aktiivse kasutajaga on mobiilimaksed muutumas populaarsemaks kui kunagi varem. Kiired peer-to-peer rahaülekanded pakuvad mugavat ja sotsiaalset viisi raha peaaegu koheseks saatmiseks ja vastuvõtmiseks. Kuigi 2022. aastal vähenes rahaülekannete maht Venemaa agressioonist Ukrainas põhjustatud kriisi tõttu, ei kao pandeemia ajal hüppeliselt kasvanud suur nõudlus kiirete digimaksete järele niipea.

Rahaline kaasamine

Nõudlus ei ole ainus põhjus, miks rahaülekanderakenduse loomine tundub tõesti paljutõotav. Tegelikult võib see olla ainus viis, kuidas pangakontota isikutel on juurdepääs finantsteenustele, mis pole teatud riikides ja piirkondades muidu saadaval. Vastavalt Statistale, 5 riiki, kus on suurim pangakontodeta elanikkonna osakaal, on edetabelis: Maroko, Vietnam, Egiptus, Filipiinid ja Mehhiko.

Allikas: Statista.com

Nende riikide loetelu, kus rahaline kaasatus on ebapiisav, on palju pikem – 1,7. aasta seisuga oli kokku umbes 2017 miljardit inimest. Maailmapank. Seetõttu võib eeldada, et peer-to-peer makserakendused võivad olla nõudlikud, eeldusel, et elanikkonnal on juurdepääs nutitelefonidele ja Internetile. 

Mis on rahaülekande rakendus ja kuidas see töötab?

Rahaülekanne või p2p-makserakendus on teatud tüüpi rakendus, mis võimaldab kasutajatel teha makseid teistele inimestele ilma panka või krediitkaarti kasutamata. Samuti võimaldab see kasutajatel teha pangatehinguid sularahata makseviiside ja valuutavahetuse kaudu. 

Kuidas makserakendused töötavad?

Kuigi rahaülekande rakendused on lõppkasutajate jaoks üsna lihtsad, on need keerulised "kapoti all".

Enamik P2P-makserakendusi sisaldab digitaalset rahakotti, et tarbijad saaksid hoiustada oma raha, mida hiljem kasutatakse makseteks ja ülekanneteks. 

Kui mõlemad pooled kasutavad sama makserakendust, saavad nad üksteisele raha üle kanda, lihtsalt tuvastades saaja e-posti või mobiilinumbri kaudu. Ülekantud summa võetakse saatja rahakotist maha ja krediteeritakse saaja rahakotis.

Kui ülekanne hõlmab pangakontosid või krediitkaarte, siis saadetakse krüpteeritud teave maksete töötlejale, krediitkaardi väljastajatele või pankadele, et kontrollida, kas saatja kontol on vajalik summa olemas, ja seejärel lisada summa saaja saldole.

Nüüd, kui on selge, miks rahaülekanderakendusi luua ja kuidas need töötavad, vaatame, kuidas seda õigesti teha. 

Millised on rahaülekanderakenduse kohustuslikud funktsioonid?

Rahaülekande rakendused pakuvad mitmesuguseid funktsioone, mis võivad olla kasulikud ettevõtetele ja tarbijatele. 

Need rakendused võimaldavad inimestel kiiresti ja lihtsalt raha saata sõpradele, perele või teistele kontaktidele. 

Need pakuvad ka võimalust maksta arveid, osta eetriaega või teha rakendusesiseseid oste – kõike selleks, et säästa kasutajaid vajadusest kasutada igapäevaelus sularaha või kulutada tunde isiklikult arveid tasudes. Olulised on loetletud allpool.

E-rahakotid

Nagu eespool mainitud, on e-rahakott vahend, mille abil kasutajad saavad oma raha ja pangaandmeid makserakenduses salvestada ning tehinguid teha. 

Arvete maksed

Kliendikeskse rahaülekande rakenduse teine ​​funktsioon on võimalus mõne puudutusega Internetis hallata telefoni lisamise, kommunaalmaksete jms makseid. Arvete skannimise lisamine sellele funktsioonile muudab teie rakenduse klientide jaoks veelgi atraktiivsemaks ja aitab teil saavutada konkurentsieelise. 

Kulude jälgimine

See funktsioon lisab väärtust, aidates kasutajatel oma rahaasju tõhusamalt hallata. Põhimõtteliselt tähendab see kõigi tehingute visualiseerimist ja nende rühmitamist mahu, oleku, asukoha jne järgi. Nii saavad teie kliendid parema kasutuskogemuse ja võimaluse oma kulutusi optimeerida.  

Rahvusvaheline rahaülekanne

Eemaldage oma kasutajate piirid ja laske neil raha välismaale üle kanda või saada rahvusvahelisi rahaülekandeid minutitega, ilma viivituste ja suurte tasudeta.  

Valuutavahetus

See funktsioon võimaldab teie potentsiaalsetel kasutajatel saata ja vastu võtta erinevaid valuutasid ning vahetada valuutat oma kontode vahel. 

Online ID-kontroll 

Online ID-tšekid on rahaülekanderakenduste tavaline funktsioon, kuna need kaitsevad nii saatjat kui ka vastuvõtjat. Saatja võib olla kindel, et tema teave saadetakse turvaliselt ning saaja saab vältida pettusi või petturlikke tehinguid. Samuti pakuvad mõlemale poolele mugavust veebipõhise ID-kontrolliga rahaülekanderakendused – pole vaja isiklikult kohtuda ega telefoninumbreid vahetada.

Mitmekeelne liides

Alustavatele ettevõtetele võib piisata ühest keelest, kuid hilisemates etappides tasub kaaluda mitme keele lisamist, et kiirendada toote kasvu ja laieneda üle maailma.

Klienditugi

Korralik klienditoe süsteem sisaldab tavaliselt reaalajas vestluse, e-posti või telefonikõne tugifunktsioone. Siiski on võrguvestlused sageli kõige sagedasem valik, mis võimaldab klientidel saada kiireimat tuge, esitades küsimuse rakendusesiseses vestluses.

Kuidas luua rahaülekande rakendust? Olulised sammud

Kui olete otsustanud, et rahaülekande rakendus on teie tee, ning määratlenud selle turu ja tüübi (st eraldiseisev P2P-makserakendus, nagu PayPal või Zelle, pangakeskne rakendus, mis võimaldab panga klientidel kasutada teatud pangateenuseid 24/ 7), on aeg liikuda edasi rakenduse tegeliku arendamise juurde. 

Koostage tootekontseptsioon ja põhiomadused

Eespool rääkisime makserakenduse kohustuslikest funktsioonidest, kuid need on üsna üldised. Teie tootel on oma funktsioonide komplekt, mis tuleneb selle turuvajadustest, eesmärkidest, saadaolevast eelarvest ja meeskonnaressurssidest jne.

Seega muudab rakenduse jaoks omamoodi PRD (tootenõuete dokument) loomine, vajalike ja meeldivate funktsioonide täpsustamine teie edasised arendusetapid palju lihtsamaks ja struktureeritumaks. 

2. Loo UI/UX kontseptsioon

Selles etapis saavad teie disainerid hakata töötama rakenduse liidese kontseptsiooni kallal, tagades selle intuitiivse ja kasutajasõbralikkuse ning ühilduvuse mitmesuguste seadmetega, nagu nutitelefonid, tahvelarvutid ja lauaarvutid. 

3. Valige arenduslähenemine

Kui olete aru saanud oma võrdõiguslike edastuste rakenduse põhifunktsioonidest, on aeg mõelda selle rakendamisele ja arendamisele. Me ei hakka siin arutama metoodikaid ega tehnilist pinu, vaid anname teile ülevaate rahaülekannete rakenduse arendamise põhivõimalustest. 

Majasisene arendus

Kui teil on tugev fintech-kogemusega arendajate meeskond, saavad nad teie tootekontseptsiooni nullist ellu viia. Võttes arvesse fintech-projekti jaoks 20+ professionaalist koosneva meeskonna koostamise keerukust, võib kindlalt eeldada, et see valik on ettevõtte tasemel ettevõtete jaoks kõige elujõulisem ja väiksematele ettevõtetele raskesti kättesaadav. 

Tarkvaraarenduse sisseostmine 

Ettevõtetel, kellel napib rahaülekandesüsteemi ettevõttesiseseks väljatöötamiseks piisavalt talente, on võimalus tellida arendus fintechi arendusele spetsialiseerunud ettevõtetelt. Sel juhul annab avastusfaasi tulemuseks selge nägemus tootest selle tehnoloogilise teostuse osas, mida arendusmeeskond ellu viima hakkab. See pole kaugeltki odav valik ja tavaliselt pole see vähem aeganõudev kui ettevõttesisene arendus.

Pilvepõhise SaaS-i fintech-lahenduse kasutamine

Müüjatele meeldib SDK.finantseerimine eesmärk on ületada lõhe esialgse tootekontseptsiooni ja reaalajas rakenduse vahel nii eelarve kui ka arendusaja osas, pakkudes pilvepõhist API-põhist tehingutuuma, millele finantstooted ehitada. Sellel on palju eeliseid, mis aitavad sellel teistest eristuda ja muudavad selle elujõuliseks alternatiiviks ülaltoodud traditsioonilisematele lahendustele.

Mida SDK.finance pilve SaaS-i makseplatvormil on pakkuda?

• Vabastamise kiirendus - SDK.finance platvorm toimib arenduse otseteena, nii et klientide meeskonnad ei pea alustama maast madalast, vaid saavad kasutada tarkvara makserakenduse taustaplatvormina. See mitte ainult ei säästa tõsiselt arenduseks kuluvat aega, vaid võimaldab meeskonnal keskenduda ka oma funktsionaalsuse kohandamisele, vajalike integratsioonide lisamisele ja lisafunktsioonide loomisele API kaudu.

• Taskukohane hind - abonemendipõhine maksemudel ei nõua esialgseid investeeringuid infrastruktuuri ja avab tee alustavatele ettevõtetele, kes töötavad oma MVP-de kallal, välja arvatud VKEd ja ettevõtted.

• Pole kohustust - SDK.finance'i hübriidpilve SaaS-i fintech-platvorm tähendab, et kliendi meeskond ei tegele rakenduse hooldusega ja võib tellimuse igal ajal tühistada (või osta lähtekoodi ja minna kohapeale).

SDK.finance rahaülekanderakenduse lõppkasutaja funktsioonid

Altpoolt leiate tabeli, mis vastab ülekanderakenduse kohustuslikele funktsioonidele ja nende saadavusele platvormi SDK.finance kaudu.

tunnusjoon	SDK.finance fintech platvorm
Kahefaktoriline autoriseerimine (2FA)	Jah
Online ID-kontroll (KYC)	Saadaval on API-d käsitsi kinnitamiseks ja kolmandate osapoolte KYC-teenustega integreerimiseks
E-rahakotid	Jah, saab luua mitu erinevas valuutas rahakotti
Arvete maksed	Saadaval API kaudu tarnijatega integreerimise kaudu
Kulude jälgimine	Jah, kulutused kategooriate kaupa, tehingud kaardil
Tehingu teatised	Meili- ja SMS-märguannete API-d
P2P ülekanded	Saadaval karbist väljas
Rahvusvaheline rahaülekanne	Integratsiooni API-d on saadaval
Valuutavahetus	Saadaval kasutajakontode vahel
Mitmekeelne liides	Integratsiooni API-d on saadaval
Toetus	Integratsiooni API-d on saadaval
Integrations	Toode on integreerimiseks valmis 400+ API-ga, kuid valmis integratsioone pole saadaval

Kui palju aega kulub rahaülekande rakenduse arendamiseks?

Peamised tegurid, mis mõjutavad rahaülekanderakenduse arendamiseks kuluvat aega, on järgmised: kasutatav platvorm, arendustööriistad, kui palju kohandamist vajate, kas teil on ettevõttesisene meeskond jne. 

Isegi kui valite makseplatvormi teenusepakkujalt, nagu SDK.finance, mis lühendab turuletuleku aega, ei saa kuidagi hinnata ligikaudset arendusaega, teadmata teie konkreetseid tootenõudeid ja eeltingimusi. 

Olulised asjad, mida enne rahaülekande rakenduse arendamist kaaluda

Lisaks arendustakistustele peate fintech-tööstuses töötades (või sisenedes) arvestama ka paljude muude teguritega. 

Regulatiivne vastavus

Kuigi rahaülekannete rakendus ei ole pangaasutus (välja arvatud juhul, kui see on mobiilipanga rakendus), kehtivad sellele siiski teatud regulatsioonid, mis on seotud inimeste rahaasjadega tegelemisega. Lisaks on eeskirjad jurisdiktsiooniti erinevad, nii et rakendus peaks vastama kõikidele fintechi standarditele igas asukohas, kus see töötab.

Kuidas platvorm SDK.finance tegeleb vastavusprobleemidega?

SDK.finantseerimine platvorm vastab võimalikele eeskirjadele, kuna see toimib kliendi süsteemis kihina ja selle kasutamist saab kohandada vastavalt vastavale litsentsile. Lisaks ei salvestata süsteemis andmeid ja andmebaas asub kliendi serveris, SDK.finance pakub ainult ühe pilveteenuse pakkuja taustarakendust.

TURVALISUS

Rahaülekande rakendused mitte ainult ei kanna raha üle, vaid annavad ka aru tehtud tehingutest, seega on turvalisus iga fintechi niši rakenduse puhul esmatähtis. Parim on kasutada tugevaid andmekaitsemeetodeid, et maksimeerida oma kliendi raha ja andmekaitset ning vältida pettusi. 

Mõned soovitatavad turvameetmed hõlmavad järgmist:

• Kahe faktoriga autentimine 
• Paroolivahetus ajakava järgi.
• PCI DSS-i vastavus (kui tegelete kaartidega)
• Kasutage rahapesuvastaste (AML) ja „Tunne oma klienti” (KYC) protseduuride jaoks kolmanda osapoole identiteedi kinnitamise teenuseid.
• Rakendage andmete krüptimist, seansi ajapiiranguid, varukoopiaid ja hoiatusi.

Pakke kuni

Kui olete oma rakenduse vajaduste üle otsustanud, saate kaaluda erinevate arendusvõimaluste plusse ja miinuseid ning valida tarkvaramüüjad või allhankepartnerid, kes aitavad teil koostada projekti tegevuskava, mis viib teid kontseptsioonist käivitamiseni.

PS Võtke meiega ühendust, et saada asjatundlikku konsultatsiooni selle kohta, kuidas teie projekti platvormil SDK.finance rakendada.