Panga algusest peale ülesehitamise väljavaade on hirmutav, sest me kujutame alati ette, kui palju maksab iga väikese tahu õigesse kohta viimine.
Panga algusest peale ülesehitamise väljavaade on hirmutav, sest me kujutame alati ette, kui palju maksab iga väikese tahu õigesse kohta viimine.
Kuid internetipankadega töötades ei pea te muretsema kontorite ja varahoidlate ehitamise pärast. Kõik, mida vajate, on kehtiv litsents, tipptasemel rahastamine, nõuetekohane planeerimine ja õigeaegne teostamine, et ehitada pank, mida kliendid soovivad kasutada.
Selles artiklis käsitleme samm-sammult, kuidas seda teha ehitada digipank.
Kiire ülevaade digipangandusest
Uuringu kohaselt Siseringi luure, 18% USA elanikkonnast (48 miljonit inimest) hakkab 2024. aastaks panka ainult digipankades. Teadus ja turud näitab, et ülemaailmne neopanganduse CAGR kasvab 45. aastal 2025%.
Allikas: Teadus ja turud
Ülemaailmsel neopanganduse turul moodustavad ettevõtete rakendused üle 52% ülemaailmsest tulust, mis on umbes 47.4 miljardit USD. See tähendab palju lubadust digitaalne pangandus.
Kuna suundumus liigub jätkuvalt kontaktivaba panganduse poole, loodavad fintech-ettevõtted oma teenuste täiustamiseks ja konkurentsivõime säilitamiseks rohkem isikupärastamisele, andmete analüüsile ja sügavale õppimisele. Mõned pangad peavad pakkuma panganduskogemust väärtuslike toodete ja teenuste ökosüsteemina.
Samuti koguvad pangad oma tarbijatelt biomeetrilisi andmeid turvalisemate teenuste pakkumiseks. Need tehnoloogiad võivad asendada SIM-kaardid, märgidraivid ja PIN-koodid.
Mida peaksite teadma digipanga alustamisel
Pangandus on rangelt reguleeritud sektor, mis hoiab tulevaste ettevõtjate jaoks kõrget sisenemislatti. Enne sind luua digitaalne pank, peate mõistma, kuidas tööstus töötab, ja peamisi kaalutlusi, mida meeles pidada.
Rahastamine
A alustamiseks vajate raha digitaalne jaepank - palju raha. Ja see on esimene takistus kõigi pangateenustega tegelemiseks.
Enne projekti käivitamist veenduge, et on olemas usaldusväärne rahastamisallikas. Reguleerivad asutused peavad enne panga ehitamise litsentsi andmist hindama teie kapitalipotentsiaali.
Digipankade levinumate rahastamisallikate hulka kuuluvad ingelinvestorid, riskikapital, laenatud vahendid, hoiused ja aktsionäride raha.
Kliendid
Kui olete rahastamise sorteerinud, peate ikkagi välja selgitama oma neopanga potentsiaalsed kliendid. Viige läbi ulatuslikud uuringud, et määrata kindlaks kasutaja demograafia, mille põhjal saate ennustada kliendi teekonda teie potentsiaalse tootega.
Sisemine haldus
Pühendage piisavalt aega rollide määratlemiseks meeskonnas. Alustage haldusülesannetest ja liikuge riskijuhtimiseni. Vastake järgmistele küsimustele:
- Kes peab mul meeskonnas olema?
- Kui palju juhte ma vajan?
- Kes saab juhatuse liikmeks?
- Kes tegeleb kõigi riskide ja konfliktidega?
Nendele küsimustele vastamine aitab teil luua oma organisatsioonis selge hierarhia.
Tehnoloogia virn
Peate arvestama tehnoloogia kaalutlused Interneti-panganduse varases staadiumis. Enne arendusideede viimistlemist ja meeskonna kokkupanemist veenduge, et teie ettevõttel on turvalise pangandusinfrastruktuuri loomiseks vajalik tehnoloogiapakk.
Ärge unustage kindlaks teha, kas teie meeskond mõistab pangandussektori vastavuseeskirju. Kui ei, kaaluge arendusprotsessi allhanget sertifitseeritud ettevõttelt digitaalse pangandusplatvormi pakkujad.
Olulised tunnused
Kuna teie digitaalpangal pole füüsilisi filiaale, peate ehitama funktsioone, mis jäljendavad võrgus "traditsioonilise" panga tunnet. Mõned 2022. aasta standardse digitaalpanga põhikomponendid on järgmised:
- Isiklik finantsjuht
- Mobiilne pangandus
- Digitaalne rahakott
- Automatiseeritud maksed
- Allahindlused ja lojaalsusprogrammid
- Märguanded ja tõukemärguanded
- Automatiseeritud kokkuhoid.
Saate seda ära kasutada digitaalne pangandustehnoloogia et lisada oma mobiilipanga platvormile rohkem funktsioone.
monetiseerimine
Olenemata panga loomise eesmärgist võlgnete oma investoritele ja juhatuse liikmetele kohustuse oma investeeringult tulu teenida.
Sellegipoolest peate välja mõtlema viisid, kuidas põhipangandustarkvarast tulu teenida. Järgmised monetiseerimismudelid võivad teie digitaalse pangandusplatvormi jaoks töötada.
- Premium-liikmesus koos täiustatud funktsioonidega, nagu reisikindlustus, paremad säästumäärad ja VIP-kohtlemine.
- Intress igalt tehingult ja laenumakselt.
- Komisjonitasud igalt tehingult, mis on enamiku neopankade peamine sissetulekuallikas.
Märkus. Mõned noored pangad kasutavad kasutajate meelitamiseks komisjonitasu nulli, kuid see strateegia ei ole pikas perspektiivis jätkusuutlik.
Kuidas luua digipanka
Kui te luua internetipank, peate järgima süstemaatilist lähenemist, et tagada selle vastavus kõigile tööstusharu nõuetele.
Internetipanga loomise õppimiseks järgige neid samme.
Tuvastage publik
Enne sind asutada digipank, viia läbi põhjalik turu-uuring, et teada saada, kes panka kasutama hakkab.
- Kas demo sihtrühmaks on noored või pensionärid?
- Kas panga põhitegevus peaks keskenduma laenudele ja krediidile?
Pangaplatvormi potentsiaalsete kasutajate mõistmine aitab teil välja töötada kasutajaisikuid, millest arendajad ja disainerid saavad luua turu jaoks asjakohase toote.
Lisaks peate sellest ainult aru saama 25% maailma elanikkonnast (1.9 miljardit inimest) kasutab mis tahes digitaalset pangandust. Kuna paljud inimesed ei usalda endiselt filiaalideta panku, saate neid veenda teie platvormi kasutama ainult teadlikkuse suurendamise ja läbipaistvuse näitamisega.
Disaini platvorm
Nüüd, kui teil on oma pangatarkvara modelleerimiseks konkreetne isiksus, saate oma kontseptsioonid UI/UX disaineritele üle anda.
Tänu oma arusaamale kasutajakogemusest ja liidestest loovad need disainerid traatraamid ja prototüübid, et kopeerida kasutajate tegevuskava. Selle tulemusel saate rakendust visualiseerida ja teha ettepanekuid enne selle arendamist.
Taotlege litsentsi
Mõnikord eelistavad omanikud hankida oma tootele litsentsi enne selle ehitamist, kuid see protsess pole kunagi lihtne.
Siin on kolm digipankade litsentsikategooriat:
- Täielikud pangalitsentsid üldiseks pangandustegevuseks.
- Rahvusvahelised panganduslitsentsid, mis võimaldavad ainult offshore-pangandustehinguid.
- Pangavälise finantsasutuse (NBFI) litsentsid ettevõtetele, kes pakuvad finantsteenuseid, kuid ilma samasuguse regulatiivse kontrollita kui täispangad.
- Tegutsedes olemasolevate traditsiooniliste pankade litsentside alusel. Kuna pangad on hästi reguleeritud, kuulub nende pädevusse kõik üksused (antud juhul digitaalne pank), kellega nad koostööd teevad.
Mõned reguleerivad asutused saavad teie toodet litsentsida ainult siis, kui teil on töötav prototüüp või kontseptsiooni tõend, samas kui teised annavad teile litsentsi, enne kui hakkate midagi looma. Probleemide vältimiseks tehke juhiste saamiseks koostööd pangandustehnoloogia sektori ekspertkonsultandiga.
Digipankade litsentsimise ja järelevalvega tegelevad USA agentuurid, sealhulgas Föderaalreservi juhatajate nõukogu ja föderaalne hoiuste kindlustamise korporatsioon (FDIC).
Ehitage neopank
Kui litsentsimise ja projekteerimise etapid on korras, võite alustada oma digipanga loomist. Selles etapis peaksite teadma, kas tellida tootearendusprotsess väljast ekspertidelt või palgata ettevõttesisene arendajate meeskond.
Samuti saate arendusetappi jälgida, soovitades tehnilist pinu, pilveintegratsioone, makseteenuseid ja API-sid, mida nad peaksid pangaplatvormile lisama.
Kommertspanganduse tarkvara
Testige vigu
Kui arendajad on oma töö lõpetanud, paluge kvaliteedi tagamise meeskonnal testida rakendust vigade, loogilise järjepidevuse ja vastavuse suhtes.
Miks see on vajalik?
Aastal 2021, St. George Bank sisenes kriisirežiimi kui kliendid vihastasid oma tehinguajaloo tõrgete pärast. Nagu selgus, tulenes see tõrge tarkvara väikesest veast.
Kuigi ettevõte lahendas probleemi lõpuks, on see ainulaadne juhtum tema mainet igaveseks määrinud. Sisuliselt ärge jätke katsepäevi vahele.
Rakendage platvorm
Kui kvaliteedikontrolli eksperdid saadavad veaaruande ja muu vajaliku dokumentatsiooni, peaksite need muudatuste rakendamiseks arendajatele edastama. Seejärel saab meeskond enne täiendavate muudatuste tegemist ja alfaversiooni avaldamist kasutusele võtta beetatestimiseks põhipangandusplatvormi.
Uuenda ja skaleeri
Digitaalse panganduse rakenduse arendustsükkel ei lõpe pärast selle käivitamist; peate seda ikkagi hooldama ja toetama.
Pilvepõhiste pangaplatvormide puhul tegeleb müüja sageli hoolduse ja värskendustega – ja saate skaleerida oma äranägemise järgi. Kohalikult hostitud pangandustaristu puhul peate aga usaldama hoolduse kogenud DevOpsi inseneridele ja süsteemiarhitektidele.
Kui palju maksab digipanga loomine?
Maksumus Interneti-pangandussüsteemi loomine varieerub vastavalt teie valitud marsruudile. Kui soovite osta müüjale valmislahendust, ei maksa te nii palju, kui keegi ehitab kogu arhitektuuri nullist.
Kas parem on ehitada pank nullist üles või hankida valmis lahendus?
Kui teie käsutuses on suur ekspertide meeskond, saate luua oma põhilise pangalahenduse nullist. Sel juhul peate kulutama umbes 500 000 kuni 1 miljon USD, et osta API-sid, maksta oma töötajatele, taotleda litsentse ja maksta serveritasusid.
Kuid kui ostate valmis pangalahenduse, ei pea te kõiki neid halduspalke ja teenustasusid maksma. Selle asemel võite küsida kohandatud kohandusi, et saada eritellimusel lahendus, mis vastab teie esialgsetele nõuetele.
Selle valmislahenduse ostmine ja pangandusökosüsteemi integreerimine maksab teile umbes 250 000–500 000 USD.
Digitaalne panganduslahendus otse müüjalt
SDK.finance'is pakume white label digitaalse pangatarkvara äriliseks kasutamiseks, mis on juurutatud kohapeal ja kaasas lähtekoodi litsents.
Usume, et see on ülim lähenemine, et säästa tarkvaraarenduse jaoks palju aega ja ressursse. Saate täielikult toimiva tüki panga põhitarkvara mida teie ettevõttesisene meeskond saab laiendada ja kohandada vastavalt teie ettevõtte vajadustele. Meie kogenud fintech-tarkvaraarenduse ekspertide meeskond, kellel on 15+ aastat kogemusi (ja üsna palju vigu, millest me õppisime), on tulemuseks töökindel, turvaline ja tulevikukindel (ja seda pidevalt täiustatakse). .
Järeldus
Digipanga loomine nõuab korralikku planeerimist, teostamist ja tähelepanu pööramist pisimatele detailidele. Kuid kõigepealt peate välja töötama kontseptsiooni, leidma õige sihtrühma, hankima vajalikud litsentsid ja hankima rahalisi vahendeid. Rakenduse kasumlikuks muutmiseks peate valima ka tehnoloogiapaki ja monetiseerimismudelid. Ja ennekõike tuleb koostada tootearendusplaan oma sise- või välisele arendajate meeskonnale.
Nüüd, kui sa tead, mis see saab digipanga ehitamise maksumus, alustage kohe tööd eelarve ja rahastamisallikaga.
viited
- Kuidas alustada Neopanka [üksikasjalik hinnang] | Code&Care
- Digitaalne pangandus Lähis-Idas ja Aasias – Codebase Technologies
- 3 sammu Neopanga loomiseks
- Kuidas luua digipanka
- https://skaleet.com/en/blog/9-steps-to-creating-a-digital-bank-from-scratch/
- Kuidas luua digitaalne pank | Käivitamine
- Digipanga asutamine – mida selleks vaja on?
- Kuidas luua digipanka
Postitus Kuidas veebipanka nullist üles ehitada? ilmus esmalt SDK.finance – White-Label Digital Core pangandustarkvara.
- "
- 000
- 2020
- 2021
- 2022
- 9
- a
- MEIST
- Vastavalt
- konto
- tegevus
- aadress
- edasijõudnud
- ADEelis
- Materjal: BPA ja flataatide vaba plastik
- Alfa
- alati
- analüüs
- API-liidesed
- app
- rakendused
- kehtima
- lähenemine
- arhitektuur
- ümber
- artikkel
- Aasia
- kinnitus
- tähelepanu
- publik
- saadaval
- teadlikkus
- Pank
- Pangandus
- Pangad
- tõke
- sest
- muutuma
- enne
- on
- beeta
- Miljard
- biomeetriline
- juhatus
- Lagunema
- eelarve
- Bug
- ehitama
- Ehitus
- äri
- ostma
- kapital
- Kaardid
- mis
- atesteeritud
- Vali
- valitud
- Cloud
- kood
- koguma
- kaubandus-
- Ettevõtted
- ettevõte
- konkurentsivõimeline
- täitma
- Vastavus
- komponendid
- mõiste
- Läbi viima
- Arvestama
- kaalutlused
- konsultant
- Tarbijad
- pidev
- tuum
- KORPORATSIOONI
- võiks
- looma
- loomine
- krediit
- kriis
- tava
- Kliendid
- andmed
- andmete analüüs
- sügav
- Demograafia
- juurutada
- lähetatud
- Disain
- üksikasjalik
- detailid
- Määrama
- arendama
- Arendajad
- & Tarkvaraarendus
- digitaalne
- digitaalne pangandus
- digitaalne rahakott
- otse
- alla
- Varajane
- ökosüsteemi
- varjatud
- Inseneride
- sisenes
- ettevõte
- üksus
- ettevõtjad
- olemus
- looma
- hinnata
- hindama
- lõpuks
- ainult
- täitmine
- olemasolevate
- kogemus
- ekspert
- ekspertide
- ulatuslik
- fdic
- FUNKTSIOONID
- Föderaal-
- Föderaalreserv
- Tasud
- Joonis
- rahastama
- finants-
- finantsteenused
- FINTECH
- Fintech Ettevõtted
- esimene
- fikseeritud
- viga
- vigu
- Keskenduma
- järgima
- Järel
- igavesti
- vorm
- edasi
- Sihtasutus
- Alates
- funktsionaalne
- rahastamise
- raha
- edasi
- Üldine
- tekitama
- George
- glitch
- Globaalne
- käepide
- aitama
- hierarhia
- Suur
- palkama
- ajalugu
- Kuidas
- Kuidas
- HTTPS
- ideid
- rakendada
- parandama
- paranenud
- sisaldama
- tulu
- Suurendama
- tööstus
- Infrastruktuur
- Institutsioon
- kindlustus
- integreerima
- integratsioon
- investeering
- Investorid
- seotud
- küsimustes
- IT
- teekond
- Võti
- Teadma
- silt
- suur
- algatama
- Õppida
- õppinud
- õppimine
- litsents
- Litsentsid
- litsentsimine
- koormus
- Laenud
- Pikk
- Lojaalsus
- säilitada
- hooldus
- tegema
- Tegemine
- juhtimine
- Juhid
- Turg
- turu uuring
- liikmed
- liikmelisus
- Lähis-Ida
- miljon
- meeles
- vigu
- mobiilne
- mudel
- mudelid
- Monetiseerimine
- raha
- järelevalve
- rohkem
- kõige
- vajalik
- bürood
- Internetis
- internetipanga
- Operations
- et
- organisatsioon
- Muu
- enda
- omanikud
- osa
- partner
- Maksma
- makse
- Makseteenused
- Inimesed
- Isikupärastamine
- füüsiline
- tükk
- planeerimine
- inimesele
- Platvormid
- mängima
- rahvastik
- potentsiaal
- ennustada
- esmane
- Probleem
- protsess
- Toode
- Toodet
- tulutoov
- projekt
- lubadus
- tõend
- tõendi mõiste
- anda
- pakkujad
- ostma
- eesmärk
- kvaliteet
- Kiire
- Rates
- reguleeritud
- määrused
- Regulaatorid
- regulatiivne
- usaldusväärne
- jääma
- aru
- maine
- nõutav
- Nõuded
- Vajab
- teadustöö
- Reserv
- Vahendid
- tulemuseks
- jaemüük
- Tulu
- Oht
- riskijuhtimise
- riskide
- tegevuskava
- Marsruut
- jooks
- Ütlesin
- sama
- säästmine
- Skaala
- SDK
- maitsestatud
- sektor
- kindlustama
- teenus
- Teenused
- tähistab
- JAH
- alates
- SUURUS
- väike
- tarkvara
- tarkvaraarenduse
- lahendus
- mõned
- Keegi
- lähtekoodi
- kulutama
- Kestab
- Stage
- etappidel
- standalone
- standard
- algus
- käivitamisel
- Veel
- Strateegia
- toetama
- jätkusuutlik
- süsteem
- sihtmärk
- ülesanded
- meeskond
- tech
- Tehnoloogiad
- Tehnoloogia
- Tehnoloogiasektor
- test
- Testimine
- .
- Allikas
- kolm
- Läbi
- aeg
- sümboolne
- suunas
- traditsiooniline
- tehing
- läbipaistvus
- reisima
- ravi
- lõplik
- all
- mõistma
- mõistmine
- mõistab
- Uudised
- us
- USA elanikkond
- USD
- kasutama
- Kasutajad
- müüja
- ettevõtmine
- riskikapitali
- versioon
- VIP
- rahakott
- kuidas
- hästi reguleeritud
- M
- kas
- kuigi
- WHO
- jooksul
- ilma
- Töö
- töö
- töötab
- aastat
- noor
- Sinu