Kuidas ajakohastada panganduse pärandsüsteeme pilve migratsiooni kaudu?

Enamik panku, eriti traditsioonilised, tuginevad oma igapäevaste toimingute haldamisel pärandinfrastruktuurile. Quentelli aruanne näitas, et pangad töötlevad kollektiivselt $ 3 triljonit 1950. aastatel välja töötatud programmeerimiskeele COBOL abil. See toetumine pärandsüsteemidele tuleneb sageli sellest, et ei taheta toiminguid suuremahuliste muudatuste tegemisega häirida.

Vananenud tarkvarataristu kasutamine pangaprotsesside haldamiseks võib aga kaasa tuua ulatuslikke katkestusi ja turvaauke. Eespool mainitud Quentelli raportis öeldakse ka, et pangad peavad oma infrastruktuuri moderniseerima, kuigi vaid 43% soovib peagi moderniseerimist omaks võtta.

Selles artiklis me arutame kuidas ajakohastada panganduses pärandsüsteeme, põhiinfrastruktuuri uuendamise eelised ja ka pilvepanganduse vajadus. 

Mis on pärandsüsteemide moderniseerimine?

Nagu nimigi ütleb, on pärandsüsteemide moderniseerimine protsess, mille käigus muudetakse teie aegunud kohmakas pangandusarhitektuur kaasaegseks ja tugevaks süsteemiks. 

Laiemas mõttes saab küll ajakohastada panganduse pärandsüsteeme migreerides põhisõltuvused pilve, muutes koodibaasi ümber või ehitades uue süsteemi nullist.

Panganduse moderniseeritavate valdkondade hulka kuuluvad DevOps (SecOps), andmehaldus, pilvandmetöötlus (hübriid, avalik või privaatne) ja põhiarhitektuur. Saate keskenduda korraga ühele valdkonnale, käsitledes igaüht puutepunktina, lähtudes kiireloomulisusest ja mõjust pangatoimingutele.

Miks ajakohastada pankade pärandsüsteeme? 

Pangad ja juhid on vastuolus pärandkoodi värskendamine; nad püüavad kaaluda selle otsuse rahalisi kulusid. Kuid kui olete pühendunud panganduse digitaalse ümberkujundamisele, on siinkohal pärandsüsteemide moderniseerimise võimalikud eelised.

Suurem paindlikkus

Pärandpangandusplatvormi moderniseerimine annab teile suurema paindlikkuse, pakkudes juurdepääsu tugevamatele tööriistadele, API-dele ja pilvetehnoloogiale. Selle tulemusel saab teie pank toiminguid skaleerida ilma olemasolevaid ressursse koormamata.

Suurem tootlikkus

Kui uuendate oma pärandsüsteemi õigesti, saate oluliselt suurendada tootlikkust ja äritegevuse tõhusust. Kaasaegsed tööriistad on optimeeritud robotiprotsesside viimistlemiseks ning toimingute ja juurutamise kiiruse parandamiseks.

Tugevam turvalisus

Pärandinfrastruktuuri kasutamine hoiab teie panga turvaohtude suhtes haavatavana. Kuna need süsteemid töötavad vananenud tehnoloogiatel, on häkkeritel lihtsam neisse tungida, et varastada tundlikku teavet või tekitada kaost. 

Aga kaasaegsega pangandusplatvorm, pääsete juurde täiustatud tööriistadele turvaohtude haldamiseks ja andmerikkumistele reageerimiseks rekordajaga. Ja mis kõige tähtsam, saate hübriidpilve edastamise mudeli kaudu juurdepääsu progressiivsele panganduslahendusele, mis arvestab vastavuseeskirjadega.

Optimeeritud kulud

Järgi McKinsey, säästavad keskmise kapitalisatsiooniga pangad 100 miljonit dollarit, valides järkjärgulise moderniseerimise või liikudes üle kasulikumatele digitaalne pangandus alternatiive.

Pealtnäha tundub pangakoodibaasi vahetamine kaasaegsele alternatiivile kulukas. Kuid kui kaalute eeliseid, saate aru, et see on iga peenraha väärt. Lisaks kulutate sageli rohkem vigase pärandtarkvara hooldamisele ja parandamisele.

Parem kliendikogemus 

Progressiivse pangandusplatvormi kasutuselevõtt pärandkoodibaasi asemel võimaldab teil parandada kliendikogemust. Kuna teil on ajakohastatud pangandusinfrastruktuur, saate pakkuda sujuvaid pangateenuseid ja vältida seisakuid.

Andmepõhine lähenemine

Täiustatud pangandusplatvormid on varustatud ka andmeanalüüsi tööriistadega, sest andmed on iga kaasaegse organisatsiooni elujõud. Samuti saate luua andmehaldus- ja juhtimismudeleid, et suurendada läbipaistvust ja koostööd, vältides samal ajal silode teket.

Parandage investeeringutasuvust

Kaasajastatud pangasüsteemid võivad teie sissetulekuid suurendada, pakkudes klientidele paremat kogemust ja parandades teie panga veebimaine. Sidusrühmad ja investorid pakuvad ka meelsasti teie digitaalset ümberkujundamist rahaliselt.

Allikas: Bain

Baini sõnul suutis Commonwealth Bank of Australia pärast kümme aastat kestnud moderniseerimisprotsessi tegevustulu suurendada. Selle tulemusel suutis pank saavutada 3-tunnised vabastamistsüklid võrreldes kolme kuu varasemaga. 

Pankade pärandkoodi moderniseerimise väljakutsed

Pangaplatvormi värskendamine on samm digitaalse fintech ümberkujundamise suunas, kuid kas saate pärandkoodi asendada sisemisi protsesse häirimata? Lühike vastus: ei. 

Siin on peamisi väljakutseid pärandkoodi moderniseerimisel.

Ebapiisav planeerimine

Kuna digitaalsest ümberkujundamisest on saamas moesõna, sõidavad pangad ja fintech-ettevõtted lainel, arvestamata selle mõju oma ärile. Selle tulemusel võtavad sidusrühmad omaks pärandkoodi moderniseerimise ilma selgeid tegevuskavasid ja ettenägematuid olukordi kehtestamata. 

Oskuste puudumine

Pärandpangakoodi moderniseerimisplaani koostamine eeldab õigete DevOpsi inseneride, kvaliteedikontrolli spetsialistide, andmeanalüütikute ja UX-i teadlaste olemasolu, kellel on vajalik kogemus. 

Oletame, et soovite oma COBOL-põhise pangatarkvara teisaldada, vajate teie arhitektuuri mõtestamiseks kedagi, kes mõistab keelt; vastasel juhul võib teie meeskond süsteemi rikkuda.

Ühilduvuse probleemid

Enamik pärandinfrastruktuure on aegunud ega ühildu tänapäevaste API-de ja pilvandmetöötluse tööriistadega. See muudab koodibaasi uuendamise protsessi keeruliseks, kui mitte kättesaamatuks.

Andmete migratsioon

Andmete migratsioon on ka osa pärandsüsteemide moderniseerimisest. Sa ei lihtsalt asendada pärandkood; samuti tuleb teha plaane andmete teisaldamiseks. Ilma korraliku andmehalduseta, mis juhiks migratsiooni ja kehtestaks standardid, võite uude arhitektuuri tuua turvariske.

Moderniseerimise maksumus

Mõnikord maksab pangaplatvormi pärandkoodibaasist teisaldamine rohkem kui olemasoleva arhitektuuri säilitamine. Mõnel juhul võivad manustatud süsteemid olla liiga põimunud pärandkoodiga, nii et selle lahtiühendamine või demonteerimine häirib tegevust ja vähendab teie tulusid.

Tigutempoline bürokraatia

Suure bürokraatiaga finantsasutused võivad raskusi kiire moderniseerimisstrateegia säilitamisega. See pikk otsustusprotsess suurendab kogu aega, mis kulub teie pärandkoodi uuendamise alustamiseks.

Pilvemigratsioon – viis pärandsüsteemide moderniseerimiseks

Pärandsüsteemide pilve teisaldamine on suurepärane moderniseerimisviis, kuna see aitab teil kõrvaldada seisakuid, vähendada hoolduskulusid ja minimeerida ühilduvusprobleeme. Lisaks pakuvad pilvetööriistad tipptasemel andmeturvet ja ohtude tuvastamist, et kaitsta teie pärandinfrastruktuuri lagunemise eest.

Kaasatud automaatika pärandpankadele

Täiustatud tehnoloogiad, nagu tehisintellekt (AI) ja masinõpe (ML), on pankade pärandsüsteemide moderniseerimise edu lahutamatu osa. AI/ML tööriistad võimaldavad pankadel automatiseerida protsesse, koguda kasulikku teavet kasutajate ja turgude kohta ning optimeerida kliendikogemust.

Samuti võite toetuda robotprotsesside automatiseerimisele (RPA), et parandada äritõhusust, kõrvaldades kitsaskohad ja digitaliseerides üleliigseid haldusülesandeid.

Kuidas API-d saavad pärandsüsteeme moderniseerida

Pangad saavad kasutada API-sid oma infrastruktuuri uuendamiseks ja tootlikkuse parandamiseks. API-d suurendavad nähtavust, võimaldades finantsasutustel võimaldada reguleeritud juurdepääsu ja integreerida oma platvormidele uusi tööriistu.

Praegusel mobiilipõhise internetipanga ajastul saavad pangad kasutada rakendusliidest pilvepõhised digitaalsed rahakotid klientide jaoks.

Kuidas värskendada pangandussektoris pärandkoodi

Nüüd, kui teate, mida millal kaaluda pangandussüsteemide ajakohastamine, uurime samme, mida peaksite edu tagamiseks järgima.

1. samm: hinnake oma pärandinfrastruktuuri 

Enne rakendamist pärandkoodi värskendused, hinnake põhjalikult praegust pärandsüsteemi, et näha, kas praegu on õige aeg üle minna ja milline migratsioonistrateegia teie finantsasutuse jaoks sobib. Mõned peamised kaalutlused hõlmavad äri sobivust, väärtust, paindlikkust, kulusid, keerukust ja riske. 

2. samm: töötage välja moderniseerimiskava

See hõlmab kolimiseks või lahkumiseks rakenduse valimist, samuti nõuete ja eduparameetrite väljatoomist. Samuti peate oma arhitektuuri kujundama kooskõlas Azure'i, AWS-i või Google Cloudi soovitustega. 

3. samm: rakendage plaan

Selles etapis saate kogu oma arhitektuuri teisele platvormile teisaldada. Selle protsessi edu sõltub teie meeskonna võimekusest. Võite otsustada kasutada mikroteenuseid ja konteinerrakendusi või valida monoliitarhitektuuri.

Siin on moderniseerimisvõimalused, mida kaaluda:

• Asendage pärandsüsteem tugevama ja täiustatud süsteemiga.
• Kapseldage põhisõltuvused ja -funktsioonid API-dega.
• Paigutage rakendus ümber teise infrastruktuuri ilma selle funktsioone muutmata.
• Minge üle uuele platvormile minimaalsete koodibaasi muudatustega.
• Refaktoreerige ja optimeerige olemasolevat koodi.
• Viige süsteem uuele rakenduse arhitektuurile.
• Kujundage rakenduse komponent nullist ümber.

4. samm: valige õige lahendus

Kasutage täiustatud ja usaldusväärseid lahendusi, et olla oma moderniseerimispüüdlustega õigel teel. Teie pank saab sujuvalt üle minna kaasaegsele infrastruktuurile, kui kasutate tehnoloogiapakki, mis võimaldab teil saavutada oma ärieesmärgi ja -mastaabi minimaalse kasvuvaluga.

Hübriidpilvelahendusega nagu SDK.finance SaaS-i põhiline fintech-platvorm, saab teie pank või finantsasutus teie vananenud pärandsüsteemi kaasajastada. Sellel SaaS-i platvormil on API-põhine arhitektuur ja see töötab tulevikuks valmis tehnoloogilises virnas. Saate valida SaaS-i versiooni või lähtekoodilitsentsiga kohapealse versiooni.

5. samm: testige ja hinnake uuesti 

Kuna olete kehtestanud eduparameetrid, peaksite testima süsteemi peamisi lõpp-punkte isegi migratsiooni ajal. See aitab teil haavatavusi kiiremini märgata, enne kui need võivad põhjustada korvamatut kahju. 

Pärast pilveteenusele üleminekut tehke kaks korda tagasi, et näha, kas teie panga moderniseerimine vastab esialgsetele tingimustele ja kriteeriumidele. Samuti peaksite kasutama progressiivseid inseneritavasid, säilitades tervikliku komponentide arhitektuuri ja dokumentatsiooni. See aitab teie meeskonnal süsteemi edaspidi hooldada ja uuendada. 

Järeldus

Pärandsüsteemide moderniseerimine on keeruline protsess, mis toob teie ettevõttele kasu. Teadmine, millal oma aegunud tarkvarast lahti saada, võib digipanganduse konkurentsitihedas maailmas oluliselt muuta. Samuti on täiustatud pangalahendused varustatud vastavusstandarditele vastavate turvafunktsioonidega.

Miks siis moderniseerida pärandsüsteeme pangatoimingute jaoks? Vastus on, et moderniseerimine võimaldab teie ettevõttel kiiremini kasvada ja raha teenida, pakkudes samal ajal kasutajatele paremat kasutuskogemust.

viited

• Ülevaade panganduse digitaalsest transformatsioonist 2022 | Qentelli 
• Kuidas pärandpangasüsteemid ohustavad digitaalset ümberkujundamist ja pidurdavad kasvu? 
• Kaks asja, mida pangad pilverände puhul eksivad
• Põhimigratsiooni pöördepunkt – Celenti aruanne 
• Pärandrakenduste moderniseerimine ja pilve üleviimine | Logicata 
• Pärandpangandustarkvara uuendamine: samm-sammuline juhend 
• Pankade jaoks on tehnoloogia moderniseerimine muutunud pidevaks väljakutseks | Bain & Company 
• Finantsteenused ja sektorite ülevaated: PwC 
• Panganduse pärandsüsteemide ajakohastamine: parimad tavad ja eelised 
• Kuidas Apis saab pärandsüsteeme moderniseerida 
• Miks API on ettevõtte arendamise jaoks oluline? 
• Põhitehnoloogia moderniseerimine ilma panka rikkumata | McKinsey & Company
• Pärandrakenduste moderniseerimine pangandussektoris