Kuidas asutada maksete töötlemise ettevõtet

Praegune finantssektor nõuab kaasaegset lahendust, et muuta makseprotsess mugavamaks ja kiiremaks. Digimaailm liigub edasi, mistõttu on paljudes riikides vajadus asutada maksete töötlemise ettevõte, et vastata muutuvatele vajadustele.

Vastavalt McKinsey 2022. aasta globaalsete maksete aruandele, makseteenuste sektor kasvab kiiresti, ühendades pangad ja tehnoloogiapakkujad, et luua sarnaseid sujuvaid ja mugavaid digikogemusi. Näiteks optimeerivad pangad oma põhisüsteeme kaasaegseks, uue põlvkonna tuumadeks ja ajakohastavad oma maksete infrastruktuure, peamiselt vastusena kiirmaksete, avatud panganduse nõuete ja pilvetehnoloogia jätkuvale tõusule. 

Peamised määratlused, mida tuleb teada enne maksete töötlemise ettevõtte asutamist

Finantsettevõtted saavad ettevõtetele pakkuda erinevaid maksete töötlemise teenuseid: makseteenuse pakkuja, maksete vahendaja, maksevärav ja maksete töötleja. Seetõttu peate valima, millist tüüpi teenust soovite pakkuda. Mõned maksetöötlejad toimivad ainult lüüsidena, samas kui teised muutuvad vastuvõtjapankadeks ja on Visa või Mastercardi partnerid.

Selles spektris on kaks lisavõimalust – saada makseteenuse pakkujaks (PSP) või maksete vahendajaks. Kõik need rollid nõuavad registreerimisprotsessi ja nende suhtes kehtivad erinevad regulatsioonid, mis standardiseerivad ettevõtte maksete töötlemise tegevusi.

Mis on makseteenuse pakkuja?

Makseteenuse pakkuja (ehk PSP) on kolmanda osapoole ettevõte, mis aitab teie ettevõttel saada digitaalseid makseid (krediitkaartidelt, deebetkaartidelt, e-rahakottidelt jne). Makseteenuse pakkuja vastutab tehingu kontrollimise protsessi eest kliendilt kaupmeesteni. 

Mis on maksekorraldaja?

Maksekorraldaja on jaemüüjate teenusepakkuja. Kui teil on vaja veebis makseid vastu võtta, saate kasutada maksekorraldajalt saadud kaupmehekontot. Jaemüügikontosid on kahte tüüpi: PSP ja ISO (sõltumatu müügiorganisatsioon). 

Erinevus maksevärava ja maksetöötleja vahel

Maksevärava ja makseprotsessori erinevusest võib mööda vaadata, sest mõlemad täidavad sama funktsiooni, kandes raha kliendi kaardilt kaupmehe kontole. Seetõttu on oluline välja selgitada, mida tähendavad maksevärav ja makseprotsessor ning mille poolest need erinevad. 

Maksevärav on tehniline süsteem, millega teie veebisait tehingu tegemiseks suhtleb. See on koht, kus kliendid saavad kaupmehe veebisaidil sisestada krediitkaarditeavet, samal ajal kui maksete töötleja edastab kaardiandmed kaupmehe POS-ist (müügipunktist) tehinguga seotud kaardivõrkudesse ja pankadesse. 

Makse töötleja on makseprotsessi haldav süsteem, mis edastab andmed kliendi krediitkaardilt tehinguga seotud finantsasutustele.

Peamised erinevused maksevärava ja makseprotsessori vahel

Payment Gateway	Maksetöötleja
Kogub ja krüpteerib krediitkaarditeavet	Ühendab raha ülekandmiseks väljastanud panga, jaemüüja ja panga
Vahendaja kliendi ja ettevõtte vahel	Vahendaja ettevõtte, kliendi panga ja kaupmehe panga vahel
Töötab online POS terminalina, et veenduda kaardi kehtivuses	Töötab isikliku POS-terminalina, et veenduda kaardi kehtivuses
Kasutatakse koos makseprotsessoriga	Kasutatakse eraldiseisva teenusena

Järelikult on maksevärav süsteem, mis kogub ja kinnitab kliendi krediitkaarditeabe enne selle maksetöötlejale adresseerimist. Makseprotsessor on teenus, mis suunab kliendi krediitkaardiandmed kassasüsteemidesse ja pankadesse.

Kuidas maksete töötleja töötab?

Esmapilgul on maksete töötlemine lihtne automatiseeritud toimingute kogum, mille tegemiseks kulub vaid 3 sekundit. Tegelikult on see mitmeetapiline protsess, mis koosneb kliendi autentimisest, autoriseerimisest ja makse arveldamisest. Makse töötleja haldab krediitkaarditehingut, töötades vahendajana kaupmehe ja kaasatud finantsasutuste vahel.

Vaatame maksete töötlemist üksikasjalikumalt. 

1. Kaardi kasutamine kliendi poolt internetis maksmiseks. 
2. Rahasumma ülekandmine maksetöötlusteenuse pakkujale.
3. Info saatmine kaardiliitudele.
4. Taotluse kontrollimine väljastanud panga poolt.
5. Tehingu kohta kinnituse (või tühistamise) saamine.
6. Vastuse saatmine pakkujale kaardiühenduste poolt.
7. Vastuse edastamine teenusepakkuja poolt kaupmehele.
8. Kaupmehe heakskiitmine (või edasilükkamine) krediitkaardiga.

Nii toimibki maksete töötlemine, mis koosneb paljudest sammudest, mida tuleb teha. Seetõttu on oluline tagada katkematu stabiilne protsess, et vältida tehinguga seotud probleeme.  

Kuidas asutada maksete töötlemise ettevõtet?

Maksetöötlusettevõtte asutamiseks on kaks võimalust: arendada nullist maksetarkvara või kasutada valge sildi lahendust. Esimene nõuab tohutult aega ja ressursse, teine ​​aga juba valmis ostmist 

müüja tarkvara, rakendades sellesse teie sildi ja kaubamärgi kujundust ning kohandades seda vastavalt teie vajadustele. Vaatleme kõiki neid viise. 

Hoone ehitamine maksete töötlemine tarkvara nullist samm-sammult

1. Äri- ja kaubamärgi registreerimine.
2. Partnerluse loomine pankade ja makseteenuse pakkujatega, et olla turul konkurentsivõimeline
3. Domeeninime ja tarkvara ehitamiseks vajalike seadmete soetamine.
4. Arendusmeeskonna palkamine. 
5. Teie maksete töötlemise tarkvara arendamine. See on põhiosa, mis nõuab enamiku oma ressurssidest ja selle valmimine võtab paar (1–2) aastat. Samuti vajate arenduse jätkamiseks serveri infrastruktuuri ja turvaseadmeid.
6. PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) sertifikaadi saamine. Makseettevõttena peate järgima tööstusharu vastavust. 

Kõigi nende etappide läbimine annab järgmised eelised: täielik kontroll makseprotsessi üle ja turvalisus, mis kaitseb teie ettevõtet riskide eest.

White-Label lahenduse rakendamine

White-label lahenduse kasutamine on kiirem lähenemine kui tarkvara nullist üles ehitamine ja annab selliseid eeliseid nagu tõhus aja- ja rahakasutus. Kõigi oma maksetarkvara arendamiseks vajalike sammude asemel tuleb registreerida oma ettevõte, avada pangakonto ja valida koostööks usaldusväärne pakkuja. SDK.finance võib teid aidata maksete töötlemise ettevõtte asutamisel. Pakume teile platvormi, mis säästab teie aega ja raha, luues maksete töötlemise süsteemi. 

Kui palju maksab maksete töötlemise ettevõtte asutamine?

Maksetöötlusettevõtte asutamise lõplikku maksumust on raske hinnata, kuna seda mõjutavad järgmised tegurid: asukoht, meeskond, vajalikud funktsioonid, platvorm ja tööriistad, mida kavatsete arendamiseks kasutada. 

Maksetöötlusettevõtte asutamise kulusid mõjutavad tegurid

Arvestada tuleb 5 peamise teguriga, mis mõjutavad maksete töötlemise ettevõtte ehitamise kulusid. Lõplik hind sõltub: 

• Funktsioonid, mida soovite rakendada. Peate mõistma, millised funktsioonid on teie teenuse jaoks vajalikud. Teie ettevõtte keerukus määrab kulud.
• Kasutatav platvorm. Platvormi, mida peate kasutama, määrab teie klientidele. Suurema sihtrühma hõivamiseks võib see olla Microsoft või macOS või mitu platvormi.
• Arendustööriistad. Samuti on oluline ära tunda, milliseid programme vajate tarkvara koostamiseks, testimiseks ja silumiseks.
• Arendusmeeskond. Maksumus sõltub meeskonnast, kellega koos töötate, näiteks kui teil on vaja palgata arendusmeeskond, siis kulu suureneb.
• Asukoht.Sõltuvalt sellest, millises piirkonnas arendate maksete töötlemise ettevõtet, võib projekti maksumus varieeruda. 

SDK.finance maksete vastuvõtmise tarkvara ja selle funktsioonid

Saate oma äri alustada, pakkudes seda kasutavatele kaupmeestele täielikku vira online- ja võrguühenduseta maksete vastuvõtmise teenuseid SDK.finance'i makseplatvorm, ilma et peaksite nullist alustama. Pakume tarkvara maailmatasemel makseteenuse pakkuja äri loomiseks. See teenindab erinevat tüüpi ettevõtteid – veebipoodidest turuplatside ja tavakauplusteni. 

Millised on maksete töötlemise peamised omadused?

Maksetöötlusplatvorm on usaldusväärne teenus, millel peavad olema järgmised omadused: lihtne integreerimine, turvalisus ja mugav tehingute töötlemine, üksikasjalik aruandlus, kliendi ja kaupmehe liitumine, maksete algatamine ja vastuvõtmine. 

Mida on makseplatvormil pakkuda?

Makseplatvorm SDK.finance pakub järgmisi funktsioone:

tunnusjoon	SDK.finance fintech platvorm
Kliendi liitumine:	Internetis konto loomine, dokumentide üleslaadimine,
Tehingute haldamine:	Tehinguajalugu, vvaata iga tehingu üksikasju, ttehinguajaloo eksport, ttehingud kaardil
Tagasimakse algatamine:	Tagastustehingute algatamine kliendi nõudmisel
Kaupmehe digitaalne rahakott:	Digirahakoti avamine kaupmehe isiklikuks kasutamiseks
Makse vastuvõtmine:	Poesisesed maksed, online maksed, tips aktsepteerimine
Online POS:	Online POS registreerimine, we-maksete vastuvõtmine, cseadistatav kassaleht
Regulaarsed väljamaksed:	Arveldussummad on kaupmehe omad
Laekumiste genereerimine:	Käsitsi, tehingute ajaloost vkviitungite saatmine meilile pärast tehingut
Rollide ja õiguste haldamine:	individuaalne, kaupmees, administraator, raamatupidaja, vastavusjuht

Kui vajate üksikasju, saate seda teha võtke ühendust SDK.finance'iga vajaliku teabe saamiseks. 

Pakke kuni

Nõudlus lahenduse järele, et muuta tehinguprotsess mugavamaks ja kiiremaks, tekib vajadus maksete töötlemise ettevõtte asutamisel. 

Seega, kui soovite luua maksete töötlemise süsteemi, saate valida valmislahenduse, mis säästab teie raha ja kiirendab turule sisenemise protsessi. Samuti võib see toetada mitme valuuta makseviise ja rakendada kasulikke funktsioone teie ettevõtte vajaduste jaoks. Platvorm annab teile alustamiseks aluse maksete töötlemise ettevõte. 

SDK.finantseerimine on otsetee maksete töötlemise lahenduse loomiseks selle tarkvara kaudu, nii et võtke meiega ühendust ja räägime.