Kuna maailm seisab silmitsi enneolematult suure põgenike arvuga (näiteks Ukrainast, Süüriast, Afganistanist, Eritreast, Venezuelast jne), on olulisem kui kunagi varem leida struktuursed lahendused selle rühma rahalise kaasatuse parandamiseks, aidates neil oma elu uuesti üles ehitada. ja integreerida nad oma uutesse kogukondadesse.
Kahjuks traditsioonilised finantsasutused ei suuda sageli pagulaste vajadusi rahuldadajättes neile vähe võimalusi oma rahaasjade haldamiseks. Püüan selles blogis anda ettekujutuse finantssektori pagulaste tüüpilistest probleemidest ja sellest, kuidas uuenduslik tehnoloogia ja Fintechid saavad (osaliselt) neid finantstõkkeid lahendada.
Ukraina pagulaslaine alguses astusid paljud Fintechid, et aidata Ukraina pagulasi ning koguda ja annetada raha Ukraina heategevusorganisatsioonidele.
Revolut oli selle Fintechi tugilaine üks esinumbritest (Revoluti kaasasutaja ja tehnoloogiadirektor Vlad Yatsenko on ukrainlane, seega on neil hea positsioon vajaduste mõistmiseks) mitte ainult tänu mitmetele raha kogumise kampaaniatele toetatud neopanga teatud sisemiste protsesside kohandamine Ukraina pagulaste abistamiseks, nt.
-
Revolut lihtsustas konto seadistamise dokumentatsiooni nõuded(nt pole enam vaja Euroopas elamise õigust tõendavat dokumenti) Revoluti konto avamiseks. Sellel kontol ei ole kuutasusid ja seda saab kasutada nii raha saatmiseks/vastuvõtmiseks kui ka valuuta vahetamiseks. Lisaks saab Revoluti kaarti kasutada kõikjal EMPs ja Ukrainas.
-
revolut loobus mitmest valuutaülekande ja lisatasust neile, keda kriis mõjutab.
Need algatused näitavad, et väikesed muudatused finantskorralduses võivad pagulaste jaoks tohutult mõjutada. Sellegipoolest seisis Revolut nende erandite tõttu silmitsi üsna paljude pettustega, mis näitasid ka keerukus ja loomupärane risk teatud vastavuspiiride alandamiseks.
Kuid vaatame kõigepealt probleemid, millega põgelane silmitsi seisab finantssektoris. Selle analüüsimiseks on oluline mõista pagulase rahalist teekonda.
See teekond sarnaneb teise riiki kolimisega, selle olulise erinevusega:
-
. finantssüsteem kodumaal on koost lagunema
-
. liigutust tavaliselt ette valmistada ei saa, kuid seda tuleb teha mõne päeva või isegi tunni jooksul (ja sageli stressirohketes ja ohtlikes tingimustes)
-
Liikumine on ei toimu vabast tahtest
-
Liikumine on mitte individuaalne kuid tuhandete inimestega samal hetkel
Nendest olulistest erinevustest hoolimata on põhilised finantsetapid sarnased, st.
-
Kodumaalt lahkumine, mis koosneb
-
. reisides sihtriiki, mis pagulaste puhul võib olla ülimalt kulukas ja väljakutsuv, mis tähendab, et kõik säästud (ja muud asjad) võivad sellega kaotsi minna.
-
. saabumine uude riiki ja esimeste põhivajaduste (toit ja peavari) eest hoolitsemine.
-
Uue (ajutise) live loomine uues riigis ja püüdes taas üles ehitada mingit autonoomiat. See tähendab ka järk-järgult rohkemate finantsteenuste kasutamist, nagu pikaajalised laenud, säästukontod, kindlustused jne
-
Potentsiaalselt tagasi kodumaale naasta teatud hetkel
Kui teate, kui tülikas võib teise riiki kolimine (või isegi lihtsalt teise riiki puhkusereis) olla rahalisest vaatenurgast, eriti kui midagi läheb valesti (nt teie pass/kaardid varastatakse või kaovad), võib vaid ette kujutada, kui raske see teekond pagulase jaoks on.
Lühidalt taandub see "juurdepääs rahale" mis peaks olema:
-
Kiire: kui proovite ellu jääda, pole teil aega oma rahale juurdepääsu saamiseks keeruliste ja pikkade bürokraatlike protsessidega silmitsi seista. Oma esmaste vajaduste rahuldamiseks vajate kohe raha.
-
lihtne: juurdepääs teie rahale peaks olema lihtne, see tähendab kõikjal, igal ajal ja ilma liigse hõõrdumiseta.
-
Ohutu: kuigi sularaha on nii kiire kui ka lihtne, pole see kaugeltki ohutu, eriti kui põgenik puutub kokku ohtlike tingimustega. Seetõttu vajate võimalust oma raha lihtsal ja turvalisel viisil kaitsta.
-
Odav: kuna enamik pagulasi on rahalistes raskustes, on viimane asi, mida soovite maksta suuri komisjonitasusid, et maksta oma rahaga või pääseda juurde. Samuti soovite võimalikult kiiresti vahetada osa oma koduvaluutas olevast rahast stabiilsemasse valuutasse (nt USD, EUR, GBP, CHF…) või otse oma uue koduriigi valuutasse ja seda ka võimalikult vähese vahetusega. komisjonitasud kui võimalik.
Ilmselgelt finantsasutuste poole pealt on seda lihtsam öelda kui teha, nagu mitmed riski- ja regulatiivsed probleemid tuleb arvestada:
-
KYC / AML: kuidas saate isikut õigesti tuvastada ja veenduda, et raha, mida isik hoiustab/kannab, pole kuritegeliku taustaga, kui
-
isikul puuduvad (või on puudulikud) isikut tõendavad dokumendid
-
pabereid ei saa kontrollida (sellist asja nagu rahvusvaheline identiteet pole ikka veel olemas), kuna pagulase kodumaa valitsus pole enam või raskesti ligipääsetav.
-
raha päritolu pole peaaegu võimalik tuvastada.
Lõpuks pank peab end kaitsma suurte trahvide eest reguleerivad asutused, kui KYC ja AML kontrolle ei järgita õigesti. Turvalisuse/regulatsiooni ja abistamise vahel tuleks leida õige kompromiss, sest alati leidub inimesi, kellel on pahatahtlik kavatsus olukorda kuritarvitada.
-
-
Raha ülekandmine: kuidas saab pank tagada, et raha ülekandmisel arveldatakse õigesti, kui vastaspoole pank asub riigis, mis on raskes majanduslikus, sotsiaalses ja poliitilises olukorras. Samas ei taha pank välisvaluutat konverteerides sattuda märkimisväärses koguses riigi välisvaluutat, mille inflatsioon on tõenäoliselt väga kõrge, valuutakursid langevad kiiresti ja süsteem on ebastabiilne. Ainus viis panka selle riski eest kaitsta on küsida märkimisväärselt kõrgeid vahetustasusid, kuid just seda soovite vältida.
-
Laenud: selleks, et oma elu uues riigis uuesti üles ehitada, on uue alguse jaoks vaja raha laenata. Kuidas saab aga pank teha korraliku krediidiriski hinnangu, kui tal ei ole ligipääsu võlgniku krediidi- või üldisele finantsteabele?
Kõik need finants- ja regulatiivsed riskid koos piiratud tuluvõimalustega muudavad selle traditsiooniliseks pangad eelistavad seda tüüpi kliente mitte teenindada, kuna rahaline kasu ei kaalu üles võimalikku kahju. Kuid ESG vaatenurgast on see panga jaoks kasutamata võimalus kogukonnale tagasi anda.
. vastus sellele dilemmale peitub ilmselt tehnoloogias, mis võib riske vähendada ja potentsiaalseid tulusid suurendada uusi uuenduslikke digitehnikaid, nt
-
Digitaalmaksed: kaasaegsed digitaalsed (mobiili)maksed võivad muuta makseid kiiremaks, lihtsamaks, turvalisemaks ja odavamaks. Näiteks pakuvad sellised ettevõtted nagu WorldRemit ja Wise odavaid rahaülekannete teenuseid, mis võimaldavad pagulastel saata ja vastu võtta raha piiriüleselt, sageli mobiilseadmeid kasutades. Ja ka krüptomaailmas on mitmeid algatusi rahaülekannete kättesaadavamaks muutmiseks, nagu Wyre, Stellar, Transcrypt, BankeNu, BitPesa, Arcadia…
Huvitav on ka selline lahendus nagu Leaf, mis kasutab plokiahela tehnoloogiat, et anda pagulastele võimalus enne kodust lahkumist oma sularaha digitaalseks valuutaks konverteerida, et nad saaksid kaitsta oma varasid ja pääseda neile ligi oma võimalikust uuest asukohast. -
(Biomeetriline) Identifitseerimine: pagulaste jaoks, kellel puuduvad traditsioonilised isikut tõendavad dokumendid, arendavad Fintechs biomeetrilisi identifitseerimissüsteeme (nt sõrmejäljed, vikerkesta skaneerimine või näotuvastus), et aidata neil pangakontosid avada ja finantsteenustele juurde pääseda. Selliste lahenduste kallal töötavad sellised ettevõtted nagu Simprints, Humaniq ja Worldcoin. Samuti töötatakse välja lahendusi globaalse identiteedi tagamiseks, nagu nt. Gravitatsioon ehk ZAKA.
-
mikrokrediidirahastu: pagulastele võib päästerõngaks olla mikrofinantseerimine (s.o väikese sissetulekuga inimestele pakutavad väikelaenud), mis annab neile raha, mida on vaja väikeettevõtte alustamiseks, perede toetamiseks või haridusse investeerimiseks. Fintech-ettevõtted, nagu Wajenzi, Self Lender või Pillar, pakuvad selliseid mikrokrediite arenenud riikides.
-
Krediidiajaloo ülekandmine: praegune krediidiskoorisüsteem piirab piiriülest krediidiliikuvust, st kliendid ei saa oma krediidiprofiile ühest riigist teise viia. Selle tulemusena jäetakse pagulased sageli igasugusest krediidist ilma, kuna neil puudub igasugune krediidiajalugu. Mitmed Fintechid töötavad lahenduste kallal, mis võimaldaksid tarbijatel koguda väikelaenude kaudu krediidiajalugu, lahendusi, mis võimaldaksid teha krediidiskoori muude kriteeriumide alusel peale krediidiajaloo või viisid krediidiajaloo ülekandmiseks üle piiri, tagades samal ajal teabe täpsuse ja autentsuse. Plokiahela tehnoloogia võib näiteks aidata luua sellise digitaalse krediidiajaloo kirje, mis on nii võltsimiskindel kui ka hõlpsasti ülekantav.
-
Koolitus ja tugi: pagulased seisavad sageli silmitsi keelebarjääriga ja kohaliku finantssüsteemi tundmise puudumisega. Fintechid ja tehnoloogia saavad seetõttu palju aidata, pakkudes pagulastele oma finantskirjaoskust ja parandada finantsotsuste tegemise oskusi. See võib toimuda koolituste ja tööriistade, nagu eelarve koostamise ja finantsplaneerimise äpid, aga ka portaalide ja kõigi dokumentide tõlkimine pagulase keelde või pagulaste keelt rääkiva tugikeskuse ettenägemine.
-
Ettemakstud vautšerid: valitsused ja humanitaarorganisatsioonid võivad abi jagamise asemel kasutada ettemakstud vautšereid. Need ettemakstud vautšerid on sarnased einetalongidega, st valitsus või humanitaarorganisatsioon annab pagulasele ettemääratud summa raha. Seda raha saab kasutada ainult kindlatel eesmärkidel (nt toit, peavari või arstiabi) ja seda saab kulutada ainult piiratud (kohalikus) kaupmeeste võrgustikus, kes saavad vautšeri maksena aktsepteerida.
See süsteem annab traditsioonilise abiga võrreldes palju lisaväärtust, kuna see annab pagulasele suurema autonoomia, paindlikkuse ja vähem häbimärgistamist ning väldib raha väärkasutamist, kuna vautšereid saab kasutada ainult kindlatel eesmärkidel ja mis tahes kulutusi saab hõlpsasti teha. jälitatud. Lõpuks aitavad need vautšerid ergutada kohalikku majandust ja on kuluefektiivsemad kui traditsioonilised abivormid, kuna need vähendavad kaupade ja teenuste levitamisega seotud üldkulusid.
On selge, et neil lahendustel on potentsiaali muuta finantsteenused pagulastele kättesaadavamaks, kuid nende peavoolu ja rahvusvaheliselt aktsepteeritud saamiseni on veel pikk tee minna.
Vaadake kõiki minu ajaveebi saidil https://bankloch.blogspot.com/
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- PlatoAiStream. Web3 andmete luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- Tuleviku rahapaja Adryenn Ashley. Juurdepääs siia.
- Ostke ja müüge IPO-eelsete ettevõtete aktsiaid koos PREIPO®-ga. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://www.finextra.com/blogposting/24227/improving-financial-access-for-refugees-how-fintechs-can-foster-inclusion?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :on
- :on
- :mitte
- $ UP
- 1
- 10
- 14
- 7
- 8
- 9
- a
- MEIST
- aktsepteerima
- aktsepteeritud
- juurdepääs
- juurdepääsetav
- konto
- Kontod
- täpsus
- üle
- Lisaks
- aadress
- AFGHANISTAN
- jälle
- vastu
- Abi
- Materjal: BPA ja flataatide vaba plastik
- võimaldama
- Ka
- alati
- AML
- summa
- summad
- an
- analüüsima
- ja
- Teine
- mistahes
- kuskil
- apps
- OLEME
- AS
- hindamine
- vara
- seotud
- At
- autentsus
- vältima
- tagasi
- tagapõhi
- Pank
- pangakontod
- tõkked
- põhineb
- põhiline
- BE
- muutub
- enne
- on
- vahel
- biomeetriline
- blockchain
- Plokkheli tehnoloogia
- Blogi
- blogid
- piirid
- mõlemad
- eelarvestamine
- ehitama
- bürokraatlik
- äri
- kuid
- by
- Kampaaniad
- CAN
- ei saa
- kaart
- mis
- juhul
- Raha
- kindel
- raske
- võimalus
- Vaidluste lahendamine
- Heategevus
- odavam
- Kontroll
- asjaolusid
- kaasrahastaja
- koguma
- kombineeritud
- tuleb
- komisjonitasude
- Ühenduste
- kogukond
- Ettevõtted
- võrreldes
- keeruline
- Vastavus
- kompromiss
- Tingimused
- kaaluda
- Tarbijad
- muutma
- konverteeriva
- kuluefektiivne
- kulud
- vastaspool
- riikides
- riik
- looma
- krediit
- Autorid
- Criminal
- kriis
- kriteeriumid
- piiriülese
- krüptomaailm
- CTO
- valuuta
- Praegune
- Kliendid
- Ohtlik
- Päeva
- Otsuse tegemine
- kirjutuslaud
- sihtkoht
- arenenud
- arenev
- seadmed
- erinevus
- erinevused
- raske
- digitaalne
- digitaalse valuuta
- otse
- levitamine
- do
- dokument
- dokumentatsioon
- dokumendid
- ei
- annetama
- tehtud
- alla
- Kukkumine
- e
- lihtsam
- kergesti
- lihtne
- Majanduslik
- majandusega
- Käsitöö
- lõpp
- tagama
- tagades
- ESG
- eriti
- EUR
- Euroopa
- Isegi
- lõpuks
- KUNAGI
- täpselt
- näide
- vahetamine
- välja jäetud
- eksisteerima
- kallis
- äärmiselt
- nägu
- silmitsi seisnud
- nägu
- näo-
- näo tuvastamine
- ees
- FAIL
- Tuttav
- peredele
- kaugele
- KIIRE
- kiiremini
- Tasud
- vähe
- Lõpuks
- finants-
- rahaline kaasatus
- finantsinfo
- finantseerimisasutus
- Finants institutsioonid
- Finantskirjaoskus
- finantsplaneerimise
- Finantssektor
- finantsteenused
- finantssüsteem
- rahaliselt
- finantsid
- leidma
- Finextra
- FINTECH
- fintechs
- esimene
- Paindlikkus
- Järgneb
- toit
- eest
- välis-
- välisvaluuta
- vormid
- Soodustama
- avastatud
- pettus
- värske
- hõõrdumine
- Alates
- põhiline
- raha
- FX
- Kasum
- GBP
- Üldine
- saama
- Andma
- annab
- Globaalne
- Go
- Goes
- kaubad
- Valitsus
- Valitsused
- järk-järgult
- raskus
- suurem
- Grupp
- Juhtub
- Olema
- aitama
- aidates
- Suur
- Kõrge inflatsioon
- ajalugu
- puhkus
- Avaleht
- Lahtiolekuajad
- Kuidas
- aga
- HTTPS
- tohutu
- Humanitaar-
- i
- idee
- Identifitseerimine
- identifitseerima
- Identity
- if
- kujutage ette
- oluline
- kehtestatud
- parandama
- Paranemist
- in
- kaasamine
- Suurendama
- inimesed
- inflatsioon
- info
- omane
- algatused
- uuenduslik
- uuenduslik tehnoloogia
- otsekohe
- selle asemel
- Institutsioon
- institutsioonid
- integreerima
- kavatsevad
- sisemine
- rahvusvaheliselt
- rahvusvaheliselt
- sisse
- Investeeri
- küsimustes
- IT
- ise
- teekond
- jpg
- lihtsalt
- Teadma
- KYC
- puudus
- keel
- suur
- viimane
- Lahkuma
- jätmine
- Laenata
- laenuandja
- vähem
- laskma
- peitub
- nagu
- LIMIT
- piiratud
- kirjaoskus
- vähe
- elama
- Elab
- Laenud
- kohalik
- liising
- Pikk
- pikaajaline
- enam
- Vaata
- kaod
- kadunud
- Partii
- odava
- Langetamine
- mainstream
- peamine
- tegema
- juhtiv
- palju
- küsimus
- tähendus
- vahendid
- meditsiini-
- arstiabi
- Vastama
- Kaupmehed
- mikrokrediidirahastu
- alaealine
- vastamata
- mobiilne
- mobiilseadmete
- liikuvus
- Kaasaegne
- raha
- igakuine
- KUUTASU
- rohkem
- kõige
- liikuma
- liikuv
- palju
- my
- Vajadus
- vaja
- vajadustele
- neopank
- võrk
- Uus
- ei
- number
- numbrid
- of
- pakkuma
- pakutud
- pakkumine
- sageli
- on
- ONE
- ainult
- avatud
- Võimalus
- Valikud
- or
- et
- organisatsioon
- organisatsioonid
- Muu
- välja
- enda
- dokumendid
- Maksma
- makse
- maksed
- Inimesed
- inimene
- isikud
- perspektiiv
- sammas
- planeerimine
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- Punkt
- Vaatepunkt
- poliitiline
- paigutatud
- võimalused
- võimalik
- potentsiaal
- potentsiaalselt
- eelistama
- Ettemakstud
- esmane
- tõenäoliselt
- Protsessid
- profiilid
- tõend
- korralik
- korralikult
- kaitsma
- anda
- pakkudes
- eesmärkidel
- Kiire
- kiiresti
- tõstma
- Rates
- saama
- tunnustamine
- rekord
- vähendama
- pagulane
- pagulaste
- Regulaatorid
- regulatiivne
- Rahaülekanne
- rahaülekanded
- kaasa
- tulu
- tulud
- revolut
- õige
- Oht
- riskianalüüsi
- riskide
- ohutu
- ohutum
- Ütlesin
- sama
- säästmine
- Hoiused
- Hinded
- sektor
- kindlustama
- SELF
- saatma
- teenima
- Teenused
- Väljakujunenud
- seade
- mitu
- Varjupaik
- Lühike
- peaks
- näitama
- külg
- sarnane
- lihtne
- lihtsustatud
- olukord
- oskused
- väike
- väikeettevõte
- So
- sotsiaalmeedia
- lahendus
- Lahendused
- mõned
- Keegi
- midagi
- Räägib
- konkreetse
- Kulutused
- kasutatud
- stabiilne
- algus
- Stellar
- Sammud
- Veel
- varastatud
- struktuuriline
- Võitlemine
- mahukas
- selline
- toetama
- ellu jääma
- Süüria
- süsteem
- süsteemid
- Võtma
- võtmine
- võltsimiskindel
- Tehnoloogia
- ajutine
- kui
- et
- .
- teave
- maailm
- oma
- Neile
- Seal.
- seetõttu
- Need
- nad
- asi
- see
- need
- tuhandeid
- aeg
- et
- liiga
- töövahendid
- ülemine
- traditsiooniline
- traditsioonilised vormid
- koolitused
- üle
- üle antud
- püüdma
- liigid
- tüüpiline
- Ukraina
- ukraina
- all
- mõistma
- enneolematu
- us
- USD
- kasutama
- Kasutatud
- kasutamine
- tavaliselt
- kinnitatud
- väga
- kaudu
- vaade
- vlad
- tahan
- oli
- Wave
- Tee..
- kuidas
- Hästi
- M
- millal
- mis
- kuigi
- WHO
- will
- WISE
- koos
- ilma
- töö
- maailm
- WorldRemit
- oleks
- Vale
- wyre
- sa
- Sinu
- sephyrnet