Vahetustasud: kõik, mida peate teadma

Vahendustasud toimivad põhiliselt tehingutasudena, mida kaupmehe pangakonto peab tasuma iga kord, kui üks nende klientidest teeb nende poest ostu ja maksab selle krediit- või deebetkaardiga.

Sellest tulenevalt võivad vahendustasud lisanduda üsna kiiresti, nii et kui juhite ettevõtet, on oluline mõista, kuidas need toimivad ja kuidas oma tehingutest parimat kasu saada.

Seega, kui otsite nutikat ideed, kuidas hoida vahendustasusid teie marginaalide vähenemise eest, lugege edasi, sest meil on seitse!

Miks on vahendustasud olemas?

Nende maksmise põhjus on lihtne: kaardi väljastanud pank tegeleb sellega, et katta nii käsitluskulud kui ka pettuste ja halbade võlgade kulud. Lisaks käsitleb see täiendavat riski, mis on omane makse kinnitamisele, eriti kui see on a piiriülene makse.

Iga kord, kui klient ostab midagi krediitkaardiga, olgu selleks näiteks Visa, Mastercard või American Express vms, kaasatakse kohe neli osapoolt: klient, tema pank, teie ettevõte ja teie ettevõtte pank.

Mõlemad pangad peavad läbima kohustuslikud toimingud, et tagada teie kliendi makse õige töötlemine ja turvaline ülekandmine.

Kui see juhtub, saadab teie kliendi pank tema makse teie panka (mida tavaliselt nimetatakse vastuvõtvaks pangaks). Väike tasu peab olema: see on vahendustasu.

Kui tehing on tehtud kaardiskeemi abil (mõelge näiteks Mastercardile, Visale jne), peab omandaja maksma kaardiomaniku pangale vahendustasu. Seejärel peab ettevõtja vahendustasu osana kaardi töötlemistasust tagasi maksma.

Tegelikult koosneb maksekaardi töötlemine kolmest tasust:

1.
Omandaja juurdehindlus

2.
Kaardiskeemi tasu kaardi võrgu kasutamise eest

3.
Vahetustasu, mida võtab kaardiomaniku pank ja mis moodustab tavaliselt suurima osa kaarditöötlustasudest

Milleks vahendustasusid kasutatakse?

Vahendustasusid kasutatakse maksesüsteemide võimalikult kiire toimimise tagamiseks.

Sellest tulenevalt aitavad vahendustasud praegu katta jooksvate kaarditeenuste kulusid (selle asemel, et need kulud kanduks lõpptarbijale), aidates samal ajal kaasa investeeringutele elektrooniliste maksete sektorisse ja pettuste vähendamisele.

See investeering sillutas teed sellistele asjadele nagu kontaktivabad maksed, millest saavad tänapäeval kasu kõik üle maailma.

Vahetustasud aitavad juhtida selliseid mõtteid nagu pettuste ennetamise süsteemid, süsteemi hooldus ja isegi klientide kõnekeskused.

Kuidas võetakse vahendustasusid?

Maksetöötlejad, makseväravad, kaupmehe pank, kaarte väljastavad pangad ja krediitkaardimaksevõrgud võtavad iga tehingu eest protsendipõhise tasu.

Need tasud saab koondada või kuvada teie maksete töötlemise arvel eraldi.

Lisateavet selle kohta leiate siit:

Kuna üksikuid vahendustasusid võib koguda palju, on oluline, et ettevõtte omaniku ja juhina leiaksite aega ja uuriksite täpselt, milline on kaarditehingute aluseks olev majandusmudel (Näiteks siin on, kuidas Mastercard neid käsitleb).

Kui teete oma hoolsuskohustust, kohtute teile erinevate vahendustasude lähenemise viisidega.

Vahetustasud: staatilised, muutuvad või natuke mõlemat?

Näiteks ELi vahendustasud koosnevad paljudest väiksematest tasudest, mis kõik sõltuvad väga keerukatest muutujatest.

Ettevõtete omanike ja kaupmeeste kulude lihtsustamiseks koondavad ettevõtted need sageli kindla määrana ja lisavad teatud protsendi müügisummast pärast maksude tasumist.

Leiate, et kaardivõrgud pakuvad materjale, nagu erinevat tüüpi toodete, kaartide, kaupmeeste ja isegi tehingute hinnatabelid. Lisaks värskendavad nad perioodiliselt oma vahetuskursse, nii et neid on lihtne jälgida.

Kuidas vahendustasusid arvutatakse?

Tavapärane toimimisviis on siin see, et iga tehingu eest tasutakse teatud protsent müügisummast ja sellele lisandub määratud tehingutasu.

Tõenäoliselt erineb kasutatav määr kaardivõrkude, tehingutüüpide, kaarditüüpide ja muu vahel.

Vahendustasude hinnakujundusmudelid

Hinnakujundusmudel, mida maksetöötlejad kipuvad kasutama, on tavaliselt üks järgmistest.

1.
Vahetustasu pluss hinnakujundus: mille puhul teie ettevõte maksab seotud vahetuskursi ja juurdehindluse, mis katab protsessori seotud teenused ja tasud.

2.
Kindlasummaline hinnakujundus: kus leiate määratud määra, mis põhineb tehingu tüübil ja katab ilmselgelt ka töötleja teenused, hindamistasud ja nii edasi.

Millised on vahendustasudega seotud probleemid?

Tavaliselt öeldakse teile, et konkurents toob kaasa madalamad hinnad, kuna ettevõtted konkureerivad üksteisega, pakkudes võimalikult madalat hinda ja edestades seega oma konkurente.

Kui aga rääkida vahendustasude või vahendustasude reguleerimisest, siis tundub, et juhtus vastupidine.

Väljastavad pangad saavad kasu vahendustasudest saadavatest tuludest, mis võimaldas kaardiskeemidel kõrgeid vahendustasusid pakkudes konkureerida.

See tooks kaasa lisakulud ettevõtetele, kes tõstaksid seejärel oma pakkumiste hinda ja paneksid seega tasud kaudselt maksma oma kliendid, kes poleks neist teadlikud.

Ettevõtetel ei olnud võimalik enamlevinud kaartidest keelduda, kuna see viiks kliendid otse konkurentide juurde, mistõttu pidid nad leppima nende kaardimaksete eest suuremate kuludega, samal ajal ka hindu veidi tõstma.

Mõnes kohas kehtestati määrus, millega tavaliselt määratakse vahendustasude ülempiir, et olukorda muuta ja kaitsta nii ettevõtteid kui ka tarbijaid selliste tavade eest.

Millised tegurid võivad vahendustasusid mõjutada?

Kolm kõige olulisemat tegurit on:

1.
Tehingus kasutatud kaardi tüüp: PIN-koodiga deebetkaartidel on tavaliselt madalaimad intressimäärad (kindlasti madalamad kui krediitkaardil), arvestades nendega kaasnevaid madalaid riske. Iga kaardifirma võtab oma tasu. Preemiakaartide puhul kantakse nende omanikele pakutavate hüvede kulud tavaliselt ettevõttele vahetuskursside kaudu.

2.
Ettevõtte ja selle tegevusala suurus: erinevatele äritüüpidele vastatakse erinevate määradega. Tavaliselt, mida suurem on ettevõte, seda madalamad on intressimäärad.

3.
Tehingu tüüp: müügikoha tehingud on madala riskiga võrreldes näiteks kaardi puudumisel (CNP) tüüpi tehingutega, kuna kiibi skannimine või PIN-koodi sisestamine on väiksem.

Kuidas saab teie ettevõte vahendustasude pealt kokku hoida?

Vahendustasud, nagu paljud muud asjad, on vaid osa äritegevusest ja kindlasti kaalub krediitkaartide aktsepteerimisest saadav puhaskasum üles kulud. Kuid te ei tohiks seda lihtsalt aktsepteerida kui midagi kivisse raiutud, ilma et prooviksite endale parimaid võimalikke tingimusi luua.

Siin on 7 parimat viisi madalate vahendustasude saamiseks:

1.
Mõistke, et mõned maksetüübid on paremad kui teised: võite avastada, et sularahamaksete, kaardikingitusostude või deebetkaartide kasutamise eelistamine krediitkaartidele hoiab teie vahendustasud võimalikult madalad.

2.
Võrrelge hinnakujundusrežiime: kui võrrelda hinnakujundusmudeleid kõige levinumate ostude sooritamiseks kasutatavate kaarditüüpide alusel, saate teenustasusid alandada, kohandades kas kindla intressimääraga (kui krediitkaardid on ülekaalus) või vahetuskursiga pluss ( kui deebetkaardid moodustavad suurema osa ostudest). Võrreldes soovite kõike arvesse võtta, seega ärge unustage võrrandisse lisada lisakulusid.

3.
Kaaluge lisatasude lisamist (ainult krediitkaardiga): ehkki mitte kõige elegantsem lahendus, katab lisatasu lisamine krediitkaardi kasutamisele teie kulud, kandes need lihtsalt (osaliselt või täielikult) klientidele. Pidage meeles, et mõned piirkonnad võivad lisatasusid täielikult piirata või keelata. Näiteks kui asute ELis, võiksite uurida vahendustasusid käsitlevaid õigusakte.

4.
Pöörake tähelepanu allahindlustele: olenevalt teie müügist või keskmisest tehingusummast või igakuise krediitkaardi mahust võib teile olla saadaval mahusoodustus.

5.
Veenduge, et kasutate aadressikinnitusteenuseid (AVS): aadressi kinnitamise teenus vähendab otseselt pettuse ohtu. Järelikult, kui teie protsessor saab teada, et kontrollite aktiivselt oma kliendi ID-sid, võib teil olla õigus saada madalamaid tasusid.

6.
Arvelda tehingud võimalikult kiiresti: mida kauem aega tehingute arveldamine pärast autoriseerimist aega võtab, seda suurem on vahendustasu.

7.
Kliendiinfo peaks olema tehingutes: tagasimaksete summa väheneb koheselt, kuna klient tunneb tehingu oma väljavõtetel kohe ära.

Pakke kuni

Ehkki vahendustasud on kindlasti keerulised ja neid on kritiseeritud nende läbipaistvuse puudumise tõttu, on neil suur roll maksesüsteemi säilitamisel ja innovatsiooni edendamisel.

Ja kuigi need vähendavad teie kasumimarginaali, on siiski viise, kuidas saate need miinimumini viia.

Otsige alati teie ettevõttele kõige paremini sobivat lahendust.

Vahendustasud toimivad põhiliselt tehingutasudena, mida kaupmehe pangakonto peab tasuma iga kord, kui üks nende klientidest teeb nende poest ostu ja maksab selle krediit- või deebetkaardiga.

Sellest tulenevalt võivad vahendustasud lisanduda üsna kiiresti, nii et kui juhite ettevõtet, on oluline mõista, kuidas need toimivad ja kuidas oma tehingutest parimat kasu saada.

Seega, kui otsite nutikat ideed, kuidas hoida vahendustasusid teie marginaalide vähenemise eest, lugege edasi, sest meil on seitse!

Miks on vahendustasud olemas?

Nende maksmise põhjus on lihtne: kaardi väljastanud pank tegeleb sellega, et katta nii käsitluskulud kui ka pettuste ja halbade võlgade kulud. Lisaks käsitleb see täiendavat riski, mis on omane makse kinnitamisele, eriti kui see on a piiriülene makse.

Iga kord, kui klient ostab midagi krediitkaardiga, olgu selleks näiteks Visa, Mastercard või American Express vms, kaasatakse kohe neli osapoolt: klient, tema pank, teie ettevõte ja teie ettevõtte pank.

Mõlemad pangad peavad läbima kohustuslikud toimingud, et tagada teie kliendi makse õige töötlemine ja turvaline ülekandmine.

Kui see juhtub, saadab teie kliendi pank tema makse teie panka (mida tavaliselt nimetatakse vastuvõtvaks pangaks). Väike tasu peab olema: see on vahendustasu.

Kui tehing on tehtud kaardiskeemi abil (mõelge näiteks Mastercardile, Visale jne), peab omandaja maksma kaardiomaniku pangale vahendustasu. Seejärel peab ettevõtja vahendustasu osana kaardi töötlemistasust tagasi maksma.

Tegelikult koosneb maksekaardi töötlemine kolmest tasust:

1.
Omandaja juurdehindlus

2.
Kaardiskeemi tasu kaardi võrgu kasutamise eest

3.
Vahetustasu, mida võtab kaardiomaniku pank ja mis moodustab tavaliselt suurima osa kaarditöötlustasudest

Milleks vahendustasusid kasutatakse?

Vahendustasusid kasutatakse maksesüsteemide võimalikult kiire toimimise tagamiseks.

Sellest tulenevalt aitavad vahendustasud praegu katta jooksvate kaarditeenuste kulusid (selle asemel, et need kulud kanduks lõpptarbijale), aidates samal ajal kaasa investeeringutele elektrooniliste maksete sektorisse ja pettuste vähendamisele.

See investeering sillutas teed sellistele asjadele nagu kontaktivabad maksed, millest saavad tänapäeval kasu kõik üle maailma.

Vahetustasud aitavad juhtida selliseid mõtteid nagu pettuste ennetamise süsteemid, süsteemi hooldus ja isegi klientide kõnekeskused.

Kuidas võetakse vahendustasusid?

Maksetöötlejad, makseväravad, kaupmehe pank, kaarte väljastavad pangad ja krediitkaardimaksevõrgud võtavad iga tehingu eest protsendipõhise tasu.

Need tasud saab koondada või kuvada teie maksete töötlemise arvel eraldi.

Lisateavet selle kohta leiate siit:

Kuna üksikuid vahendustasusid võib koguda palju, on oluline, et ettevõtte omaniku ja juhina leiaksite aega ja uuriksite täpselt, milline on kaarditehingute aluseks olev majandusmudel (Näiteks siin on, kuidas Mastercard neid käsitleb).

Kui teete oma hoolsuskohustust, kohtute teile erinevate vahendustasude lähenemise viisidega.

Vahetustasud: staatilised, muutuvad või natuke mõlemat?

Näiteks ELi vahendustasud koosnevad paljudest väiksematest tasudest, mis kõik sõltuvad väga keerukatest muutujatest.

Ettevõtete omanike ja kaupmeeste kulude lihtsustamiseks koondavad ettevõtted need sageli kindla määrana ja lisavad teatud protsendi müügisummast pärast maksude tasumist.

Leiate, et kaardivõrgud pakuvad materjale, nagu erinevat tüüpi toodete, kaartide, kaupmeeste ja isegi tehingute hinnatabelid. Lisaks värskendavad nad perioodiliselt oma vahetuskursse, nii et neid on lihtne jälgida.

Kuidas vahendustasusid arvutatakse?

Tavapärane toimimisviis on siin see, et iga tehingu eest tasutakse teatud protsent müügisummast ja sellele lisandub määratud tehingutasu.

Tõenäoliselt erineb kasutatav määr kaardivõrkude, tehingutüüpide, kaarditüüpide ja muu vahel.

Vahendustasude hinnakujundusmudelid

Hinnakujundusmudel, mida maksetöötlejad kipuvad kasutama, on tavaliselt üks järgmistest.

1.
Vahetustasu pluss hinnakujundus: mille puhul teie ettevõte maksab seotud vahetuskursi ja juurdehindluse, mis katab protsessori seotud teenused ja tasud.

2.
Kindlasummaline hinnakujundus: kus leiate määratud määra, mis põhineb tehingu tüübil ja katab ilmselgelt ka töötleja teenused, hindamistasud ja nii edasi.

Millised on vahendustasudega seotud probleemid?

Tavaliselt öeldakse teile, et konkurents toob kaasa madalamad hinnad, kuna ettevõtted konkureerivad üksteisega, pakkudes võimalikult madalat hinda ja edestades seega oma konkurente.

Kui aga rääkida vahendustasude või vahendustasude reguleerimisest, siis tundub, et juhtus vastupidine.

Väljastavad pangad saavad kasu vahendustasudest saadavatest tuludest, mis võimaldas kaardiskeemidel kõrgeid vahendustasusid pakkudes konkureerida.

See tooks kaasa lisakulud ettevõtetele, kes tõstaksid seejärel oma pakkumiste hinda ja paneksid seega tasud kaudselt maksma oma kliendid, kes poleks neist teadlikud.

Ettevõtetel ei olnud võimalik enamlevinud kaartidest keelduda, kuna see viiks kliendid otse konkurentide juurde, mistõttu pidid nad leppima nende kaardimaksete eest suuremate kuludega, samal ajal ka hindu veidi tõstma.

Mõnes kohas kehtestati määrus, millega tavaliselt määratakse vahendustasude ülempiir, et olukorda muuta ja kaitsta nii ettevõtteid kui ka tarbijaid selliste tavade eest.

Millised tegurid võivad vahendustasusid mõjutada?

Kolm kõige olulisemat tegurit on:

1.
Tehingus kasutatud kaardi tüüp: PIN-koodiga deebetkaartidel on tavaliselt madalaimad intressimäärad (kindlasti madalamad kui krediitkaardil), arvestades nendega kaasnevaid madalaid riske. Iga kaardifirma võtab oma tasu. Preemiakaartide puhul kantakse nende omanikele pakutavate hüvede kulud tavaliselt ettevõttele vahetuskursside kaudu.

2.
Ettevõtte ja selle tegevusala suurus: erinevatele äritüüpidele vastatakse erinevate määradega. Tavaliselt, mida suurem on ettevõte, seda madalamad on intressimäärad.

3.
Tehingu tüüp: müügikoha tehingud on madala riskiga võrreldes näiteks kaardi puudumisel (CNP) tüüpi tehingutega, kuna kiibi skannimine või PIN-koodi sisestamine on väiksem.

Kuidas saab teie ettevõte vahendustasude pealt kokku hoida?

Vahendustasud, nagu paljud muud asjad, on vaid osa äritegevusest ja kindlasti kaalub krediitkaartide aktsepteerimisest saadav puhaskasum üles kulud. Kuid te ei tohiks seda lihtsalt aktsepteerida kui midagi kivisse raiutud, ilma et prooviksite endale parimaid võimalikke tingimusi luua.

Siin on 7 parimat viisi madalate vahendustasude saamiseks:

1.
Mõistke, et mõned maksetüübid on paremad kui teised: võite avastada, et sularahamaksete, kaardikingitusostude või deebetkaartide kasutamise eelistamine krediitkaartidele hoiab teie vahendustasud võimalikult madalad.

2.
Võrrelge hinnakujundusrežiime: kui võrrelda hinnakujundusmudeleid kõige levinumate ostude sooritamiseks kasutatavate kaarditüüpide alusel, saate teenustasusid alandada, kohandades kas kindla intressimääraga (kui krediitkaardid on ülekaalus) või vahetuskursiga pluss ( kui deebetkaardid moodustavad suurema osa ostudest). Võrreldes soovite kõike arvesse võtta, seega ärge unustage võrrandisse lisada lisakulusid.

3.
Kaaluge lisatasude lisamist (ainult krediitkaardiga): ehkki mitte kõige elegantsem lahendus, katab lisatasu lisamine krediitkaardi kasutamisele teie kulud, kandes need lihtsalt (osaliselt või täielikult) klientidele. Pidage meeles, et mõned piirkonnad võivad lisatasusid täielikult piirata või keelata. Näiteks kui asute ELis, võiksite uurida vahendustasusid käsitlevaid õigusakte.

4.
Pöörake tähelepanu allahindlustele: olenevalt teie müügist või keskmisest tehingusummast või igakuise krediitkaardi mahust võib teile olla saadaval mahusoodustus.

5.
Veenduge, et kasutate aadressikinnitusteenuseid (AVS): aadressi kinnitamise teenus vähendab otseselt pettuse ohtu. Järelikult, kui teie protsessor saab teada, et kontrollite aktiivselt oma kliendi ID-sid, võib teil olla õigus saada madalamaid tasusid.

6.
Arvelda tehingud võimalikult kiiresti: mida kauem aega tehingute arveldamine pärast autoriseerimist aega võtab, seda suurem on vahendustasu.

7.
Kliendiinfo peaks olema tehingutes: tagasimaksete summa väheneb koheselt, kuna klient tunneb tehingu oma väljavõtetel kohe ära.

Pakke kuni

Ehkki vahendustasud on kindlasti keerulised ja neid on kritiseeritud nende läbipaistvuse puudumise tõttu, on neil suur roll maksesüsteemi säilitamisel ja innovatsiooni edendamisel.

Ja kuigi need vähendavad teie kasumimarginaali, on siiski viise, kuidas saate need miinimumini viia.

Otsige alati teie ettevõttele kõige paremini sobivat lahendust.