Arvete finantseerimine selgitatud

Ainult 30 protsenti väikeettevõtetest elab üle oma esimese kümnendi. Ettevõtete ebaõnnestumist põhjustavad mitmed tegurid, kuid need kõik taanduvad ühele asjale – rahapuudusele.

Ettevõtte omanikuna teete kõik endast oleneva, et oma ettevõtet ja oma mainet kasvatada ja kaitsta. Aga mis juhtub siis, kui kliendid ei maksa seda, mida nad võlgu on?

Piiratud rahavoog võib teie äritegevuse peatada. Õnneks on olemas võimalus raha kiiresti kätte saada -arve finantseerimine. Jätkake lugemist, et saada lisateavet selle kohta, kuidas saate juba teenitud summade põhjal laenata arvete rahastamist. 

Mis on arvete finantseerimine?

Arvete finantseerimist nimetatakse ka nõuete finantseerimiseks ja arvetega kauplemiseks. Lihtsamalt öeldes on arve finantseerimine varapõhine laen. Seda tüüpi rahastamisega saate raha, mida saate kulutada näiteks töötajatele ja tarnijatele maksmiseks ning oma ettevõttesse reinvesteerimiseks. Arvete finantseerimisel toimivad teie nõuetes olevad tasumata arved tagatisena teie varana. See tähendab, et te ei pea varustama muid varasid. Ja see, kas kvalifitseerute rahastamiseks või mitte, ei sõltu teie krediidiajaloost. Selle asemel kasutatakse teile raha võlgu olevate ettevõtete krediidiajalugu ja mainet, et teha kindlaks, kas olete kvalifitseerunud.

Vastutasuks raha ette panemise eest, arveid finantseerivad ettevõtted tasu võtta. See tasu on tavaliselt protsent summast, mida soovite laenata.

Arvepõhisel finantseerimisel on mitu erinevat tüüpi – arve finantseerimisteenused, arvete faktooring ja saadaolevate arvete krediidiliinid. Vaatame neid üksikasjalikumalt, et saada lisateavet selle kohta, milline arvete finantseerimine võiks teie ettevõtte jaoks olla parim. 

Arvete finantseerimisteenused

Seda tüüpi arvepõhine finantseerimine on kõige elementaarsem ja on sisuliselt tavaline arvete finantseerimine. Selle valikuga saate teha koostööd arveid finantseeriva ettevõttega, et saada sularaha ettemakset summalt, mille olete võlgu tasumata arvete arvetelt. Tavalise arvete finantseerimise korral vastutate endiselt oma klientidelt tasumata arvete sissenõudmise eest. Kui nad ei maksa, peate ikkagi oma laenuandjale tagasi maksma. See, kas kvalifitseerute seda tüüpi ettevõtete rahastamiseks või mitte, sõltub suuresti ajaloost teie saadaolevatest arvetest.

Kas teie kliendid on varem tasunud oma arveid õigeaegselt ja täielikult? Kas need on hea mainega ettevõtted? Kas teil on pikaajaline suhe ja loodate seda suhet jätkata?

Kui vastate neile küsimustele jaatavalt, kvalifitseerute tõenäoliselt oma tasumata arvete alusel rahastamisele. Seda tüüpi rahastamise maksumus põhineb teie igakuise arve väärtusel ja seda võetakse tavaliselt protsendina. Kuna teie kliendid maksavad oma arveid, saate seda raha kasutada laenuandjale tagasimaksmiseks. 

Arvetegur

Kas märkasite arvete finantseerimise teenuste puhul, et vastutate endiselt nende tasumata arvete sissenõudmise eest?

Kuigi teie laenuandja võib olla valmis võtma riski, et teie kliendid neid arveid kunagi ei maksa, on see ainult seetõttu, et olete endiselt nende tagasimaksmise konksul. Klientide maksma panemine võtab aega ja võib teile isegi raha maksma minna. Kui teie rahavoog on pingeline ja soovite seda raha oma ettevõttesse tagasi panna, võib arvete faktooring teile sobida. Arvete faktooringuga võtavad arveid finantseerivad ettevõtted enda kanda teie saadaolevate arvete sissenõudmise koormuse. Faktooring hõlmab arveid finantseerivaid ettevõtteid, kes ostavad teie tasumata arveid. See on tavaliselt allahindlusega. Vastutasuks, kui arveid finantseeriv ettevõte ostab teie arveid hulgi ja võtab enda peale nende sissenõudmise, saate osa võlgnevast saldost ette. Kuna müüte neid allahindlusega, nimetatakse seda praktikat mõnikord arve diskonteerimiseks. Arvete faktooring on suurepärane võimalus pikaajaliste arvetega ettevõtetele. 

Aja jooksul tasumata arvete sissenõudmise koormast vabanemine ja raha saamine teie kätesse, et alustada kohe oma äri kasvatamist, võib olla hindamatu. Arvete faktooringu puhul sõltub arvete müügi eest teenitav summa sellest riskiprofiil oma klientidest. Mida suurema riski teie finantseerimisettevõte võtab, seda vähem on nad nõus arvete eest maksma. Arvete faktooringu tasu saab struktureerida mitmel erineval viisil. Enamasti moodustab tasu väike protsent arve väärtusest.

Saadaolevate arvete krediidiliin

Seda tüüpi arvete finantseerimine on krediidiliin. Summa, mida saate laenata, põhineb teie tasumata arvete väärtusel. Tavaliselt saate laenata kuni 85% oma tasumata nõuete väärtusest. Teie arvete väärtus arvutatakse nende vanuse alusel. Teie intressimäär põhineb teie saldol ja määratakse enne tähtaega. Kui arved tasutakse, väheneb teie saldo. Krediidiliini kasutamisel peate võib-olla maksma tasu. Kuid, APR-id on tavaliselt suhteliselt madalad.