Kas majandusväljavaade on võimalus? Siin on 5 viisi, kuidas pangad saavad kliente vajaduse korral aidata (Andrew Beatty)

See ei ole uudis, et halvad uudised müüvad – ja kindlasti ei ole praegu puudust süngetest globaalsetest makromajanduslikest prognoosidest. Kuid on vastandlik seisukoht, mida toetab kadunud ajakirjanik Norman Cousins: "Optimism ei oota fakte. See käsitleb väljavaateid.
Pessimism on ajaraiskamine. Selles ajaveebis arutletakse, miks peaksid pankurid olema tehniliselt edasiviivad optimistid, et aidata kliente rasketel aegadel.

Pessimism maailmamajanduse suhtes on valdav. Rahvusvaheline Valuutafond (IMF) kärpis hiljuti oma järgmise aasta globaalse kasvuprognoosi 2.7 protsendile, hoiatades, et "halvim on alles ees ja paljudele inimestele tundub 2023. aasta majanduslangusena".[1]
Kui arvestada 2008. aasta ülemaailmset finantskriisi ja pandeemia haripunkti 2020. aastal, on see nõrgim kasvuprofiil alates 2001. aastast.

Nagu teatas CNBC, on Ühendkuningriik S&P Global Ratingsi andmetel juba terve aasta kestvas majanduslanguses, samas kui Euroopa seisab silmitsi karmi talve ja kasvava krediidiriskiga.[2]
USA-s on Föderaalreserv tõstnud intressimäärasid sel aastal 6 korda, et võidelda inflatsiooniga, mis on viimase 40 aasta kõrgeimal tasemel. Tundub tõenäoline, et turud jäävad ebastabiilseks ja langevad enne taastumist veelgi.

JPMorgani tegevjuht Jamie Dimon hoiatab, et USA majandus seisab silmitsi "väga-väga tõsise" vastutuulega.[3],
Ühendkuningriigis ennustatakse eluasemehindade langust. Ja ebamugav tõde on see, et kuigi Fed ja Inglismaa keskpank tõstavad inflatsiooniga võitlemiseks intressimäärasid, tõmbab see reaalmajandusele piduri ning võib tarbijate kulutusi aeglustada ja nõrgendada.
Ettevõtted.

Pessimism vs optimism – arvamuse küsimus?

Majanduslik pessimism võib tunduda universaalne, kuid suure tõenäosusega toimub lähikuudel nii üles- kui ka pahupool. Tõde on see, et me lihtsalt ei tea, mis juhtub. Majandusaktiivsuse taset mõjutavad lõpuks ootused, seega pessimism
võib kiiresti muutuda ennast teostavaks filosoofiaks.

Hea uudis on see, et ka optimism võib olla nakkav, kuid seda on sageli raskem tuvastada ja võib-olla raskem uskuda. Miks? Uuringud näitavad, et kõik emotsioonid ei ole võrdsed ja inimestena kaldume negatiivselt esile. See on osa
loomupärane kaitsemehhanism, mis ei ole loodud mitte ainult ohtude jälgimiseks, vaid ka seda silmas pidades.[4]

On tohutuid tõendeid selle kohta, et halvad uudised saavad kirjastajate jaoks rohkem tähelepanu, rohkem klikke ja tulu. Tegelikult reageerivad Google'i otsingutulemused sellele mustrile, andes inimestele seda, mida nad pealtnäha tahavad: rohkem halbu uudiseid. Nii et isegi headel aegadel pessimism
võib triumfeerida.
[5]

See pole kõik halb

Kui jätame pessimismi kõrvale, on praeguses pimeduses veidi valgust:

• Töötuse määr on endiselt madal ja paljud majandusaktiivsuse näitajad kasvavad (kuigi aeglasemalt kui eelmisel aastal)

• Hiljutised andmed USA-s näitavad, et inflatsioon hakkab leevenema ja tarneahela probleemid hakkavad stabiliseeruma

• Tarbijate kulutused on endiselt positiivsed, kuna tarbijad kulutavad jätkuvalt pandeemia ajal kogutud sääste

Oluline on see, et rahalised koondnäitajad on just sellised ning igal inimesel ja ärijuhil on eesseisvast teest ainulaadne vaade, mis põhineb sageli rohkem instinktil kui faktidel.

Pangad ja rahaülekande mehhanism

Pangad on sattunud selle sentimentide keerisesse. Kui keskpank
tõstab “ametlikku” intressimäära, mõjutab see kiiresti rahaturu intressimäärasid, laenu- ja hoiuseintresse. Seega satuvad pangad kadestamisväärsesse olukorda, olles "raha ülekandemehhanismiks" rahapoliitika ja reaalmajanduse vahel. 

Paljudes aspektides on pangad rahapoliitika sõnumitoojad. Sageli peavad nad edastama soovimatuid uudiseid laenukulu kohta ning juhtima ka ettevõtete ja tarbijate ootusi intressimäärade, vahetuskursside ja muu tõenäolise suuna kohta.
rahalised muutujad. Kliendi vaatenurgast on see sageli soovimatu uudis.

Pangad kui usaldusväärsed nõustajad

Pangad ei saa rahapoliitikat mõjutada, kuid saavad aidata klientidel seda tõlgendada ja tulevase ebakindluse eest kaitsta. Paljud pangad pakuvad juba rahalisi heaolutööriistu, mis aitavad inimestel oma raha rohkem teenida, ja kaasaegne tehnoloogia võib asju ajada
järgmisele tasemele, näiteks tehisintellekti (AI) ja andmete võimsuse rakendamine, et teha rohkem nii väikeettevõtete kui ka jaeklientide jaoks.

Siin on viis võimalust, kuidas pangad saavad aidata:

1. Reaalajas maksed võimaldavad ettevõtetel maksta täpselt õigel ajal ja kogu aeg. See suurendab tarbijate mugavust, kuid on eriti kasulik väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele. Reaalajas maksed on ka kiire viis tehingute vähendamiseks
   kulusid.
2. Täiustatud sularahahaldus lahendused võivad aidata ettevõtetel protsesse sujuvamaks muuta, tulusid optimeerida ja igapäevatoiminguid automatiseerida, et tagada raha ja käibekapitali kuluefektiivne haldamine.
3. Kohandatud krediidilahendused suudab kasutada andmete jõudu rahavoogude mõistmiseks ja prognoosimiseks ning krediidi kooskõlla viimiseks äristrateegiaga. Kui ettevõte näeb eesseisvast teest selgemat ülevaadet, saab ettevõte planeerida ettenägematuid olukordi, nagu intressimäärade tõus või inflatsioon. 
4. Digitaalne esmalt lähenemine rahandusele hõlbustab sularaha liikumise terviklikku vaadet ning lihtsustab krediiditaotlusi ja otsuste tegemist.
5. Lisandväärtusega teenused aidata ettevõtetel muutuda tõhusamaks, näiteks arvete koostamisel ja palgaarvestuse haldamisel.

Kasutades kaasaegset tehnoloogiat, värsket mõtlemist ja positiivset väljavaadet, saavad pangad aidata oma klientidel rasketel aegadel turvaliselt liikuda. Edukatest pankadest ja pankuritest saavad usaldusväärsed nõustajad, kellele kliendid pikas perspektiivis loodavad.

[1] https://www.cnbc.com/2022/10/11/imf-cuts-global-growth-forecast-for-2023-warns-worst-is-yet-to-come.html

[2] https://www.cnbc.com/2022/09/28/uk-already-in-a-full-year-recession-as-europe-faces-tough-winter-sp-says.html

[3] https://www.cnbc.com/2022/10/10/jpmorgan-jamie-dimon-warns-us-likely-to-tip-into-recession-soon.html

[4] https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC3652533/

[5] https://blog.reputationx.com/what-makes-us-drawn-to-negative-online-content