Ei ole liiga hilja Austraalia avatud panganduse segadust parandada, kuid tööstus peab juhtima (Matt Tyrrell)

Avatud panganduse ülemaailmne lubadus andmete demokratiseerimiseks võib Austraalias kõikuda, kui poliitikakujundajad ei suuda ettevõtete vajadusi rahuldada. Kui aga avatud pangandus pommitab, venivad tagajärjed palju kaugemale. 

Avatud panganduse kasv on avanud uusi võimalusi nii tarbijatele kui ka ettevõtetele. Ühendkuningriigis on see loonud elava ökosüsteemi, kus on 3.9 miljonit tavatarbijat ja mida teenindab üle 300 fintechi. Umbes 600,000 XNUMX väikeettevõtet on samuti
võttis avatud panganduse omaks kui viisi, kuidas parandada juurdepääsu finantsteenustele ja edendada konkurentsi. Sellel turul peaks avatud panganduse kasv nüüd vabastama Open Finance'i tõkkepuu, mis toob kasu finantsandmete võimendamisest eeliste avamiseks.
laiemates tööstusharudes, teenustes ja laiemates turusegmentides. 

Selline andmete demokratiseerimine tõotab aidata ettevõtetel luua tugevamaid sidemeid oma klientidega, toetades mitmeid uusi uuendusi, mis on loodud pidevalt toimiva digitaalmajanduse toetamiseks. Aga mitte siis, kui Open Banking kukub. 

Avatud panganduse käivitamine ei olnud mõeldud mitte ainult Austraalia tarbijatele kasulikuks, vaid ka Austraalia ettevõtete juurdepääsu suurendamiseks finantsteenustele, et suurendada konkurentsi.

Kuna Austraalia laenuturg pingutab oma püksirihma intressimäärade tõstmise, parema äritegevuse tagamise, rahanduse parema nähtavuse, et aidata ettevõtetel oma positsiooni mõista, ja krediidi heakskiitmise protsesside sujuvamaks muutmise tõttu avatud panganduse lubaduse kaudu
olla teretulnud uuendus.

Kahjuks on Open Banking Austraalias käivitunud pigem virisemise kui pauguga ja tundub, et meid ootavad ees vaid tugevamad vastutuuled. Viimaste Optuse ja Medibanki rikkumiste tulekuga on andmeturve kõigi ja austraallaste jaoks
on oma andmete ettevõtete kätte andmise suhtes skeptilisemad kui kunagi varem. Vaatamata suurele hulgale hüvedele, mida saame avatud pangandusega avada, heidab see uus vastumeelsus tõenäoliselt režiimile varju, luues kõigi jaoks kaotuse ja kaotuse olukorra.

Eriti väikeettevõtete jaoks, mille regulaatorid on unustanud ja pangad liiga kauaks prioriteediks seadnud. Kuigi tarbijaandmete õigusel on potentsiaali muuta ettevõtete jaoks finantsteenuseid, pole see praeguses olukorras kaugeltki kasulik
ja selle tegeliku väärtuse avamine nõuab palju rohkem tööd, eriti B2B kontekstis. 

Praegusel kujul ei vasta avatud pangandus veel eesmärgile, jättes tööstuse juhitud innovatsiooni ainsaks võimaluseks, kuidas riik oma tegelikku väärtust avab.

Alustuseks on ACCC sunnitud tegema erandeid paljudele teise astme laenuandjatele pärast seda, kui nad on jätnud vahele avatud panganduse tähtaja, mille jooksul mittesuurpangad peavad esitama andmeid hoiuste, tehingute ja hoiukontode ning deebet- ja krediidikontode kohta.
kaardid.

Nendele väikestele pankadele avatud panganduse eeskirjade täitmiseks veelgi rohkema aja andmine on lükanud edasi andmete laialdast kättesaadavust – siis, kui universaalne juurdepääs pidi olema avatud panganduse edu üks nurgakividest. Pankade suutmatus tabada
need verstapostid õõnestavad laiemat usaldust süsteemi vastu.

Samal ajal kui pangad on venitanud, on mõned fintech-kogukonna liikmed edasi liikunud ja investeerinud rohkem kui miljon dollarit avatud panganduse akrediteeritud andmesaaja ühenduvusse – avastades, et see on äriandmete jagamise jaoks halvatud. 

Avatud panganduse üks peamisi lubadusi oli aidata väikestel ja keskmise suurusega ettevõtetel saada paremaid hindu ja tõhustada krediidi kinnitamise protsesse. Avatud pangandus peaks vähendama finantsteenuste (nt ärilaenud) taotlemisega seotud halduskoormust
võimaldavad neil esitada kogu vajaliku teabe vaid mõne klõpsuga. 

Ometi ei liigu ettevõttekontode andmeid, sest pangad on muutnud avatud panganduse ärikontode jaoks topelt-lubamisprotsessiks. Praegu, enne kui andmeühendust saab Open Bankingu kaudu autoriseerida, peab ettevõtja läbima täiendava sammu
saada määratud "andmete jagamise delegaadiks". Iga pank juhib seda protsessi erineval viisil, kuid mõnel juhul tähendab see, et hõivatud ettevõtte omanik peab pabervormi allkirjastamiseks isiklikult pangakontorisse minema. Avatud panganduse põhieeldus – sujuvam
digitaalne kogemus- on seega täiesti nullitud.  

Praegu on nende puuduste ületamiseks sageli vaja tööstusharu juhitud uuendusi, näiteks avatud pangandusplatvormi Basiq paindlik platvorm, mis annab võimaluse jagada andmeid 20 Austraalia pangast Open Bankingu või veebiühenduste kaudu.

Reguleerivad asutused ei ole veel otsustanud, kuidas vahendajad saavad andmeid või teadmisi anda akrediteerimata osapooltele. Siis on küsimus, kas usaldusväärsetel nõustajatel, näiteks raamatupidajatel, on juurdepääs andmetele oma klientide ja klientide nimel.

Kõik need probleemid kokku tagavad peaaegu kindlasti, et Austraalia avatud pangandus ei täida oma lubadusi. Kuid pole veel hilja kuulda tööstuse mängijate kaebusi ja teha mõned lihtsad kohandused. 

Kui neid probleeme ei lahendata, jääb traditsiooniline ekraanikraapimine paljude Austraalia ettevõtete jaoks palju praktilisemaks kui palju kiidetud Consumer Data Right ja nende jaoks, kes on infrastruktuuri investeerinud, on auk tagataskus. 

Ettevõtete jaoks on pangaandmed vaid jäämäe tipp sellest, mida on vaja tootlikkuse suurendamiseks, õiglasema juurdepääsu tagamiseks rahastamisele ja majanduskasvu kiirendamiseks.

Ettevõtte kõige olulisemad finantsandmed asuvad nende raamatupidamisandmetes, e-kaubanduse platvormides, POS-süsteemides ja muudes finantstööriistades, mis haldavad igapäevast tegevust. 

Enne kui Open Banking ei ole otstarbekohane, ei saa me liikuda järgmisse etappi, Open Finance, kus on tegelik kasu.