KYC ja miks see on oluline

Jätkuvad nihked regulatiivses ruumis on tinginud suurema vastutuse, rõhutades Know Your Customer või KYC protokollide olulisust. Maailmas, kus on palju pettusi, riske ja andmetega seotud rikkumisi, on KYC keskne tööriist ettevõtete, üksikisikute või üksuste kaitsmisel.

KYC on a tavaliselt kasutatav protsess mis lõpuks püüab kinnitada kliendi identiteeti. Täpsemalt keskendub see kontode avamisele ja muudele korduvatele kontrollidele tagamaks, et isikud on need, kes nad end olevat.

Kuigi see kõlab üsna triviaalselt, on vajadus sellise kontrollimise järele muutunud üha olulisemaks prioriteediks, hoolimata selliste protokollide kohustuslikkusest reguleerivate asutuste poolt.

KYC teeb palju enamat kui lihtsalt identiteedi kinnitamine. Pigem pakub protsess laia valikut eeliseid, mis aitavad riske moduleerida, pettustevastaseid politseid ja paljusid teisi. Tänu reguleerivatele asutustele on see protsess muutunud igapäevaseks ja standardiks peaaegu kõigis suuremates finantsteenuste valdkonnas.

Mis on KYC protsessid pankade jaoks?

Igal aastal saavad pangad, makserakendused ja lugematud teenusepakkujad miljoneid uusi kliente kogu maailmas. Kuna kontosid luuakse nii palju, on nende üksuste jaoks suur oht rikkumiste, korruptsiooni, pettuse või muul viisil.

KYC ei aita mitte ainult neid riske kontrollida, vaid tagab püsiva kaitseloori, mis aitab kliendikontosid seadustada. Võib-olla on selle protsessiga seotud suurimad eelised muu hulgas ebaseadusliku tegevuse summutamine või summutamine.

See hõlmab võitlust pettustega, korruptsioonivastast politseitööd, terrorismi rahastamise või rahapesu ohjeldamist ning kolmandate isikute kuritarvitamise ärahoidmist. Vaatamata oma üsna lihtsustatud mandaadile pakub KYC mitmeid keerulisi funktsioone, mis kõik ühiselt soodustavad suuremat vastutust panganduses.

Lisaks on need standardid kasulikud ka üksikisikute investeerimisriskiprofiilide koostamisel. Nende kontrollimeetoditega seotud näiliselt lõputu kasulikkus on üks põhjusi, miks enamiku ülemaailmsete jurisdiktsioonide regulaatorid neid nii üksmeelselt toetavad.

Levinud KYC-protsessid hõlmavad mitmeid kontrollietappe, nagu näo- või ID-kaardi mõõtmised, dokumentide kontrollimine ja isiku identiteedi muudele elementidele ristviide, kasutades arveid, aadresse jne.

Need protsessid ulatuvad aga pangandusruumist kaugemale, kuna need meetmed on vajalikud ka finantsteenuste pakkujate jaoks. Praeguseks on mõned erandid, millest krüptovaluutatehingud ja -vahetused on reguleerivate asutuste poolt välja arvatud.

Mis on KYC nõuded?

KYC-protokollid on kohustuslikud pankadele, finantsteenuste pakkujatele, krüptobörsidele ja teistele asutustele. Viimastel aastatel on regulaatorid oma hambaid teritanud nii KYC nõuete kui ka rahapesuvastaste seaduste (AML) ja määruste osas. Nõuetele vastavuse puudumine on toonud kaasa suuri trahve, mis on osa protokollide ülekandmisest kogu sektoris.

Ameerika Ühendriikides, Euroopas, Aasia ja Vaikse ookeani piirkonnas ja teistes piirkondades on nõuete täitmata jätmine kaasa toonud viimase kümnendi jooksul miljardeid trahve. KYC nõuded jäävad reguleerivate asutuste üheks peamiseks prioriteediks.

Kliendi tuvastamise programm

KYC nõuded ise näevad ette mitme programmi pakkumise, mis mõlemad püüavad isikuid tuvastada, kataloogida, märgistada ja mõnel juhul jälgida. See algab põhjaliku kliendituvastusprogrammiga, mis hõlmab nelja sageli kasutatavat isikuandmeid kliendi tuvastamiseks.

See hõlmab kliendi nime, sünnikuupäeva, postiaadressi ja tavaliselt kasutatavat isikut tõendavat dokumenti, nagu juhiluba, pass, sünnitunnistus, sotsiaalkindlustuskaart või muu tunnustatud isikutunnistus.

Kõik kliendi antud aadressid peavad olema kinnitatud, mida saab hõlpsasti kontrollida mis tahes ülaltoodud identifitseerimisvahendiga. See on esimene kaitseliin, mis aitab enamikus olukordades kontrollida kuritarvitamist ja kliendi identiteedi kinnitamist.

Kliendi hoolsuskohustus

Järgmiseks nõuavad need nõuded kliendi hoolsuskontrolli (CDD), mis toimib andmete kataloogina. Kõik finantsüksuse kliendi volikirjad kogutakse, tuvastatakse ja hinnatakse mitme mõõdiku abil, mis lõpuks koostab riskiprofiili. Selle protsessi käigus vaadatakse läbi igasugune kuritarvitamise, ebaseadusliku tegevuse või punaste lipukeste võimalus.

Täiustatud hoolsuskohustus

Lõpuks kasutavad need protokollid tõhustatud hoolsuskohustust (EDD). Kasutades riskipõhist lähenemist, määrab EDD kindlaks ja uurib üksikuid kliente, kelle teave vajab põhjalikumat analüüsi. See hõlmab rohkem tõendeid, volitusi ja isikut tõendavaid dokumente, samuti ajalugu ja võib-olla ka muud teavet.

Kõigist KYC nõuetest esindab EDD kõige väiksemat esinemissagedust, kuigi võib-olla kõige olulisem rahapesu, terrorismi rahastamise ja muude ebaseaduslike tegevuste riski ohjeldamisel.

Kuidas KYC-d kinnitada?

KYC-i kontrolliprotseduur sisaldab laiaulatuslikku kokkuvõtet pankadele ja finantsüksustele, kes vastavad ühiselt ülalnimetatud reguleerivate asutuste nõuetele üle kogu maailma. Need standardid on finantsteenuste ja investeerimisvaldkondades üldiselt vastu võetud, suurendades haavatavaid piirkondi.

Reguleerimisele mõeldes tulevad kohe meelde pangad, kuigi iga finantsteenuse pakkuja, maakler või muul viisil järgib neid samu standardeid. Eelkõige pangandusruumi osas kohustab KYC panku või nõustajaid tuvastama kõik kliendid ja kontrollima kontosid ebaseadusliku tegevuse tunnuste suhtes.

See ülevaatusprotsess on oluline kliendikontode jälgimisel, täpsuse, vastutuse ja üldise läbipaistvuse tagamisel.

KYC-dokumentide kontrollimine toimub alati sõltumatute dokumentide, andmete ja teabe hankimise kaudu. Iga klient peab esitama volikirjad nii identiteedi kui ka aadressi tõendamiseks.

KYC tulevik

KYC nõuded ja eeskirjad arenevad jätkuvalt samaaegselt üksikisikute, üksuste või kolmandate osapoolte organisatsioonide kuritarvitamise riski ja võimaliku potentsiaaliga. Viimastel aastatel on pangad oluliselt laiendanud ja täiendanud oma lähenemisviise uute tehnoloogiate abil pettuse või kahtlase tegevuse tuvastamisel.

Kõige lootustandvamad ja uuenduslikumad neist on olnud tehisintellekti (AI) ja digitaalse identiteedi tehnoloogia kasutuselevõtt. Nii USA-s kui ka Euroopas on need lahendused aidanud sujuvamaks muuta KYC protsesse ja kõrvaldada võimalikud augud.

Tulevikku vaadates on näo biomeetria jätkuvalt paljulubav ning on juba olnud kasulik ka teistes rakendustes ja teenustes, millest võib lõpuks saada uus standard. Kasutatud on ka pidevaid jõupingutusi näo moonutamise või võltsingute tuvastamiseks, mis võivad parandada teabe kontrollimise täpsust.

Nende uute tehnoloogiate kasutuselevõtt ei ole aga just sujuv protsess, kuna paljudes piirkondlikes jurisdiktsioonides või madalama astme kohtutes on meetmed, mis on nende meetmetega vastuolus.

Sellest hoolimata jätkab KYC läbipaistvust tugevdada ja parandada klientide ja finantsasutuste vastutus. Kuritarvitamise vastu võitlemine nõuab terviklikumat lähenemisviisi, mida need meetmed protokollide kasutamisega korralikult rahuldavad.

Ehkki keegi ei tea, mida tulevik tuua võib, on pangad ja finantsasutused kahtlemata paremini ette valmistatud, et tulla toime mis tahes väljakutsetega, mis tulenevad edasiste standardite vastuvõtmisest ja vastavusest.

Jätkuvad nihked regulatiivses ruumis on tinginud suurema vastutuse, rõhutades Know Your Customer või KYC protokollide olulisust. Maailmas, kus on palju pettusi, riske ja andmetega seotud rikkumisi, on KYC keskne tööriist ettevõtete, üksikisikute või üksuste kaitsmisel.

KYC on a tavaliselt kasutatav protsess mis lõpuks püüab kinnitada kliendi identiteeti. Täpsemalt keskendub see kontode avamisele ja muudele korduvatele kontrollidele tagamaks, et isikud on need, kes nad end olevat.

Kuigi see kõlab üsna triviaalselt, on vajadus sellise kontrollimise järele muutunud üha olulisemaks prioriteediks, hoolimata selliste protokollide kohustuslikkusest reguleerivate asutuste poolt.

KYC teeb palju enamat kui lihtsalt identiteedi kinnitamine. Pigem pakub protsess laia valikut eeliseid, mis aitavad riske moduleerida, pettustevastaseid politseid ja paljusid teisi. Tänu reguleerivatele asutustele on see protsess muutunud igapäevaseks ja standardiks peaaegu kõigis suuremates finantsteenuste valdkonnas.

Mis on KYC protsessid pankade jaoks?

Igal aastal saavad pangad, makserakendused ja lugematud teenusepakkujad miljoneid uusi kliente kogu maailmas. Kuna kontosid luuakse nii palju, on nende üksuste jaoks suur oht rikkumiste, korruptsiooni, pettuse või muul viisil.

KYC ei aita mitte ainult neid riske kontrollida, vaid tagab püsiva kaitseloori, mis aitab kliendikontosid seadustada. Võib-olla on selle protsessiga seotud suurimad eelised muu hulgas ebaseadusliku tegevuse summutamine või summutamine.

See hõlmab võitlust pettustega, korruptsioonivastast politseitööd, terrorismi rahastamise või rahapesu ohjeldamist ning kolmandate isikute kuritarvitamise ärahoidmist. Vaatamata oma üsna lihtsustatud mandaadile pakub KYC mitmeid keerulisi funktsioone, mis kõik ühiselt soodustavad suuremat vastutust panganduses.

Lisaks on need standardid kasulikud ka üksikisikute investeerimisriskiprofiilide koostamisel. Nende kontrollimeetoditega seotud näiliselt lõputu kasulikkus on üks põhjusi, miks enamiku ülemaailmsete jurisdiktsioonide regulaatorid neid nii üksmeelselt toetavad.

Levinud KYC-protsessid hõlmavad mitmeid kontrollietappe, nagu näo- või ID-kaardi mõõtmised, dokumentide kontrollimine ja isiku identiteedi muudele elementidele ristviide, kasutades arveid, aadresse jne.

Need protsessid ulatuvad aga pangandusruumist kaugemale, kuna need meetmed on vajalikud ka finantsteenuste pakkujate jaoks. Praeguseks on mõned erandid, millest krüptovaluutatehingud ja -vahetused on reguleerivate asutuste poolt välja arvatud.

Mis on KYC nõuded?

KYC-protokollid on kohustuslikud pankadele, finantsteenuste pakkujatele, krüptobörsidele ja teistele asutustele. Viimastel aastatel on regulaatorid oma hambaid teritanud nii KYC nõuete kui ka rahapesuvastaste seaduste (AML) ja määruste osas. Nõuetele vastavuse puudumine on toonud kaasa suuri trahve, mis on osa protokollide ülekandmisest kogu sektoris.

Ameerika Ühendriikides, Euroopas, Aasia ja Vaikse ookeani piirkonnas ja teistes piirkondades on nõuete täitmata jätmine kaasa toonud viimase kümnendi jooksul miljardeid trahve. KYC nõuded jäävad reguleerivate asutuste üheks peamiseks prioriteediks.

Kliendi tuvastamise programm

KYC nõuded ise näevad ette mitme programmi pakkumise, mis mõlemad püüavad isikuid tuvastada, kataloogida, märgistada ja mõnel juhul jälgida. See algab põhjaliku kliendituvastusprogrammiga, mis hõlmab nelja sageli kasutatavat isikuandmeid kliendi tuvastamiseks.

See hõlmab kliendi nime, sünnikuupäeva, postiaadressi ja tavaliselt kasutatavat isikut tõendavat dokumenti, nagu juhiluba, pass, sünnitunnistus, sotsiaalkindlustuskaart või muu tunnustatud isikutunnistus.

Kõik kliendi antud aadressid peavad olema kinnitatud, mida saab hõlpsasti kontrollida mis tahes ülaltoodud identifitseerimisvahendiga. See on esimene kaitseliin, mis aitab enamikus olukordades kontrollida kuritarvitamist ja kliendi identiteedi kinnitamist.

Kliendi hoolsuskohustus

Järgmiseks nõuavad need nõuded kliendi hoolsuskontrolli (CDD), mis toimib andmete kataloogina. Kõik finantsüksuse kliendi volikirjad kogutakse, tuvastatakse ja hinnatakse mitme mõõdiku abil, mis lõpuks koostab riskiprofiili. Selle protsessi käigus vaadatakse läbi igasugune kuritarvitamise, ebaseadusliku tegevuse või punaste lipukeste võimalus.

Täiustatud hoolsuskohustus

Lõpuks kasutavad need protokollid tõhustatud hoolsuskohustust (EDD). Kasutades riskipõhist lähenemist, määrab EDD kindlaks ja uurib üksikuid kliente, kelle teave vajab põhjalikumat analüüsi. See hõlmab rohkem tõendeid, volitusi ja isikut tõendavaid dokumente, samuti ajalugu ja võib-olla ka muud teavet.

Kõigist KYC nõuetest esindab EDD kõige väiksemat esinemissagedust, kuigi võib-olla kõige olulisem rahapesu, terrorismi rahastamise ja muude ebaseaduslike tegevuste riski ohjeldamisel.

Kuidas KYC-d kinnitada?

KYC-i kontrolliprotseduur sisaldab laiaulatuslikku kokkuvõtet pankadele ja finantsüksustele, kes vastavad ühiselt ülalnimetatud reguleerivate asutuste nõuetele üle kogu maailma. Need standardid on finantsteenuste ja investeerimisvaldkondades üldiselt vastu võetud, suurendades haavatavaid piirkondi.

Reguleerimisele mõeldes tulevad kohe meelde pangad, kuigi iga finantsteenuse pakkuja, maakler või muul viisil järgib neid samu standardeid. Eelkõige pangandusruumi osas kohustab KYC panku või nõustajaid tuvastama kõik kliendid ja kontrollima kontosid ebaseadusliku tegevuse tunnuste suhtes.

See ülevaatusprotsess on oluline kliendikontode jälgimisel, täpsuse, vastutuse ja üldise läbipaistvuse tagamisel.

KYC-dokumentide kontrollimine toimub alati sõltumatute dokumentide, andmete ja teabe hankimise kaudu. Iga klient peab esitama volikirjad nii identiteedi kui ka aadressi tõendamiseks.

KYC tulevik

KYC nõuded ja eeskirjad arenevad jätkuvalt samaaegselt üksikisikute, üksuste või kolmandate osapoolte organisatsioonide kuritarvitamise riski ja võimaliku potentsiaaliga. Viimastel aastatel on pangad oluliselt laiendanud ja täiendanud oma lähenemisviise uute tehnoloogiate abil pettuse või kahtlase tegevuse tuvastamisel.

Kõige lootustandvamad ja uuenduslikumad neist on olnud tehisintellekti (AI) ja digitaalse identiteedi tehnoloogia kasutuselevõtt. Nii USA-s kui ka Euroopas on need lahendused aidanud sujuvamaks muuta KYC protsesse ja kõrvaldada võimalikud augud.

Tulevikku vaadates on näo biomeetria jätkuvalt paljulubav ning on juba olnud kasulik ka teistes rakendustes ja teenustes, millest võib lõpuks saada uus standard. Kasutatud on ka pidevaid jõupingutusi näo moonutamise või võltsingute tuvastamiseks, mis võivad parandada teabe kontrollimise täpsust.

Nende uute tehnoloogiate kasutuselevõtt ei ole aga just sujuv protsess, kuna paljudes piirkondlikes jurisdiktsioonides või madalama astme kohtutes on meetmed, mis on nende meetmetega vastuolus.

Sellest hoolimata jätkab KYC läbipaistvust tugevdada ja parandada klientide ja finantsasutuste vastutus. Kuritarvitamise vastu võitlemine nõuab terviklikumat lähenemisviisi, mida need meetmed protokollide kasutamisega korralikult rahuldavad.

Ehkki keegi ei tea, mida tulevik tuua võib, on pangad ja finantsasutused kahtlemata paremini ette valmistatud, et tulla toime mis tahes väljakutsetega, mis tulenevad edasiste standardite vastuvõtmisest ja vastavusest.