Lukustatud laenud: vajadus suurendada krediidisüsteemi paindlikkust

Maailmas, kus finantsmaastik areneb jätkuvalt, on praeguse krediidisüsteemi jäik iseloom oluliseks takistuseks rahalise kaasatuse ja kasvu suunas. Krediidikontrolli ühtne lähenemisviis on jätnud paljud tarbijad olulistel eluhetkedel juurdepääsust olulistele rahalistele vahenditele. Ja praegu kasutusel olevad krediidimudelid ei takista mitte ainult laenuandjatel jõuda laiema kliendirühmani, kes vajavad rahalist tuge, vaid takistavad ka laenuasutuste kasvu.

Inimesed otsivad krediiti väga erinevatel põhjustel – olgu selleks siis kodu soetamine, puhkusemakse tasumine või uue auto ostmine. Veelgi enam, kui maksekuupäevad ei ühti sujuvalt, on krediit kriitilise puhvrina. Kuigi krediit on mõeldud tegelike vajaduste, muutuste ja probleemide lahendamiseks, on laenutingimused sageli fikseeritud. Elu seevastu on ettearvamatu. Laenuandjad peavad mõistma, et nad ei ole ainult tehingute hõlbustamine; nad täidavad inimese põhivajadust, mis aja jooksul muutub.

Pidevalt arenev laenuturg

Üha enam on tarbijad hakanud hindama võimalust kohandada oma laenutingimusi vastavalt nende muutuvatele vajadustele ja olukordadele. Kuna turg muutub üha konkurentsitihedamaks, on nüüd selge ja kasvav nõudlus finantstoodete järele, mis kohanduvad iga laenuvõtja ainulaadsete tingimustega. Kuna üha rohkem finantsasutusi kohandab tooteid ja teenuseid oma klientidele kõige paremini sobivaks, tähendab see suundumus tarbijate ootuste muutumist, ärgitades traditsioonilisi laenuandjaid oma strateegiaid ümber mõtlema.

Hea uudis on see, et turule tulijate laine uurib aktiivselt võimalusi krediiditoodetesse kohanemisvõime juurutamiseks kogu laenu eluea jooksul. See on positiivne samm rahalise kaasatuse edendamise ja klientide erinevate vajaduste parema teenindamise suunas. Kuigi nendest paljutõotavatest arengutest hoolimata on praeguste tarbijate teenindamiseks veel palju teha.

Pikaajaliste laenude fikseerimine

Praegune krediidisüsteem toimib fikseeritud tähtaegade ja standardiseeritud krediidihinnangute ideel. Kuigi need mudelid võivad neid pakkuvate finantsasutuste protsesse lihtsustada, jätavad nad sageli tähelepanuta üksikute finantsolukordade nüansid. Kuna üha rohkem tööstusharusid hakkab oma varbaid kastma kliendikesksuse ja isikupärastamise poole, ei saa laenusektor endale lubada mahajäämist. Üksikisikute konkreetsetele vajadustele kohandatud toodete väljatöötamine ja laenuvõimaluste laiendamine on sektori eduka ümberkujundamise kriitilised komponendid.

Tänaste laenuvõtjate üha mitmekesisemate vajaduste tõeliseks rahuldamiseks peavad laenuandjad kasutama krediidihinnangutele dünaamilisemat lähenemisviisi. See hõlmab loobumist jäikadest krediidiskoori mudelitest, mis liigitavad isikud eelnevalt kindlaksmääratud riskirühmadesse ja kasutavad aegunud büroo andmeid.

Avatud pangandusel on paindlikkuse poole liikumise võimaldamisel pöördeline roll. Avatud pangandusandmete võimsust kasutades saavad laenuandjad ligi 100 kliendi individuaalse atribuudi kohta rikkalikule ülevaatele, et saada täpset ülevaadet nende krediidivõimelisusest. Need avatud panganduse andmed võivad sisaldada laenuvõtja finantsajalugu, tagasimaksete ajalugu ja hiljutisi tehinguid. See mitte ainult ei hõlbusta täpsemat krediidihinnangut, vaid avab ka ukse uuenduslikele laenutoodetele, mida pakkujad saavad kohandada muutuvate oludega.

Paindlikkuse loomine stagneerunud tööstusharusse

Oleme kindlaks teinud, et paindlike tagasimaksevõimaluste väljatöötamine on tööstuse tulevase edu võti. Laenuvõtjatel peaks olema vabadus kohandada oma tagasimaksegraafikuid vastavalt elusündmustele, nagu töökoha üleminekud, ootamatud kulud või, mis praeguse turu jaoks kõige olulisem, elukalliduse kriis. Selline lähenemine ei vasta mitte ainult inimeste tegelikule elule, vaid vähendab ka rahalist pinget, mida jäigad tagasimaksetingimused võivad tekitada – ja see omakorda suurendab tõenäosust, et inimesed maksavad need täies ulatuses ja õigeaegselt tagasi.

Integreerides tehnoloogia kõrvuti avatud panganduse andmetega, nagu tehisintellekt ja masinõppe algoritmid, saavad laenuandjad anda laenuvõtjatele võimaluse oma tagasimakseplaane igal ajal kohandada, kogudes samal ajal andmeid, mis aitavad prognoosida ja kohandada laenuvõtjate finantsolukorra muutusi. krediiditoodete mitmekülgsuse suurendamine.

Krediidimaastikul, kus laenuvõtjatel on võimalus kujundada oma laenukogemust vastavalt oma ainulaadsetele vajadustele, suureneb laenu vastuvõtmise ja õigeaegse tagasimaksmise tõenäosus drastiliselt. See ei hõlma mitte ainult krediidipunktide hindamise metoodikate ümberdefineerimist, vaid ka finantshariduse kultuuri edendamist, kus laenuandjad saavad täita hoolsuskohustust, andes laenuvõtjatele teadmised teha oma krediidi kohta teadlikke otsuseid ja suurendada oma finantskirjaoskust.

Ainepunktide süsteem on teelahkmel ja vajadus paindlikkuse järele pole kunagi olnud nii ilmselge. Võttes kasutusele avatud panganduse, määratledes ümber krediidiskoori mudelid ning pakkudes dünaamilisemaid ja isikupärasemaid laenuvõimalusi, saavad laenuandjad vastata oma klientide muutuvatele vajadustele ning edendada kaasavamat ja vastupidavamat finantsökosüsteemi. On aeg vabastada laenuturu potentsiaal, vabanedes mineviku piirangutest ja võttes omaks tulevik, kus paindlikkus on rahalise mõjuvõimu nurgakivi.

• SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
• PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
• PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
• PlatoESG. Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
• PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
• Allikas: https://www.finextra.com/blogposting/25412/locked-up-loans-the-need-to-build-flexibility-in-the-credit-system?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs