Fintech-pettuste mõtestamine APAC-is

Kuna tehnoloogiline areng muudab inimeste igapäevaelu oluliselt, taandub nendest edusammudest saadav kasu sisuliselt ühele aspektile – mugavusele. Tehnoloogia on võimaldanud äri- ja ühiskondlikel tegevustel laieneda ja jääda peamiselt veebi.

See hõlmab tehinguotsuseid alates materiaalsete ja mittemateriaalsete toodete ostmisest, äriotsuste ja investeeringute tegemisest kuni liitreaalsusesse sukeldumiseni, kus sidemed tekivad vahemaast sõltumata.

Mugavusega kaasneb aga hooletus. Selle kahe teraga mõõga teises otsas on pettuse võimalus. Küberkurjategijad varitsevad iga nurga taga, et leida süsteemides lünki, kuna üha rohkem ettevõtteid ja tarbijaid suunavad oma käitumist digitaalsemale lähenemisviisile. 

Häkkerid ja petturid ei piirdu enam ainult hästi koolitatud tarkvarainseneride või arvutiekspertidega. Tänapäeva maailmas on tehnoloogiline mugavus teinud nii, et keskmine Joe võib olla pettuse taga, mille tagajärjeks võivad olla miljonite ettevõtete ja tarbijate rahalised kahjud.

Digiteeritud pettus numbrites

Sarnaselt sellele, kuidas tarbijapetturid petavad ja teevad pettusi telefonikõnede või näost näkku suhtlemise kaudu, toimub pettus ka finantstehnoloogiates – välja arvatud palju kiiremini, pöörase kiirusega kui traditsioonilised meetodid.

Järgi Aasia pankur, kasvasid Aasia Vaikse ookeani piirkonnas (APAC) seotud pettused COVID-19 pandeemia alguses plahvatuslikult. Keskpangad julgustasid finantsasutusi digitaalseid tehinguid eelistama ja motiveerisid neid tegema seda osana kontaktivaba lähenemine viiruse leviku tõkestamiseks. 

Valitsuse kehtestatud sulgemised, karantiinid ja kodus töötamise kord on ainult kiirendanud üleminekut digitaliseeritud tehingutele. 2021. aasta esimeses kvartalis kasvas pettuste arv üle kahe korra (178 protsenti) võrreldes 2020. aasta viimase kvartaliga. Internetipanganduse pettused ja kontode ülevõtmised on kaks peamist intsidentitüüpi, vastavalt 250 ja 650 protsenti kõrgemad.

Singapuris teatati ainuüksi 15,000. aastal üle 2020 65 kelmuse, mis on rekordiline 32 protsendiline kasv võrreldes eelmise aastaga. Selle tulemuseks oli kahju 790,000 miljonit Singapuri dollarit, kusjuures küberväljapressimised moodustasid XNUMX XNUMX Singapuri dollarit.

Malaisias on olnud mitu teadet, et raha kanti üle ilma kontoomaniku loata. Riigi ärikuritegude uurimise osakonna andmetel oli 2020. aastast 2022. aasta maini kokku 71,833 teatas kelmusjuhtumitest, mille ohvritele tekitati kahju 5.2 miljardit RM-i.

Malaisia ​​finantsteenuste ettevõtted on pettustega seotud kulud kolme aastaga märgatavalt 15.4 protsenti kasvanud. Malaisias on ka regioonis suurim igakuine edukate pettuste rünnete arv, mille finantsteenuste maht on kolme aastaga kasvanud 22 protsenti.

Üldsuse teadlikkus sellistest petturlikest kelmustest on APAC-is suhteliselt kõrge, kuid teadlikkus ei suurenda tingimata ennetamist, vähemalt fintech-pettuste puhul. Kaspersky APAC Corporate Communications viis läbi a uuring milles valdav 97 protsenti APAC-i vastanutest olid teadlikud vähemalt ühest digimeetodile suunatud ohutüübist. Seevastu kaks kolmandikku vastajatest on ise kokku puutunud vähemalt üht tüüpi ohuga. 

Uuring tõi esile APAC-i pettustejuhtumite põhjalikuma analüüsi, kus küberohtudest tulenev rahaline kahju ulatus kuni 5,000 USA dollarini, kusjuures väiksem protsent teatas kahjust üle 5,000 USA dollari. Kuid vaatamata rahaliste kahjude suhteliselt väikesele summale kuhjub iga kahju märkimisväärseteks summadeks ja väidetavalt oleks suurim kaotus tarbijate usalduse kaotus uuel finantstehnoloogia turul.

Ettevõtete fintech-pettused on samuti tõusuteel, eriti e-kaubanduse ettevõtete seas. Alternatiivsed makseviisid, nagu digitaalsed e-rahakotid ja osta-kohe-maksa-hiljem (BNPL) on enim suunatud. 1. aasta esimese kvartali digitaalse usaldus- ja ohutusindeksi kohaselt Sift teatas 200-protsendiline kasv maksepettuste osas digitaalsetes rahakottides ja 54-protsendiline BNPL-i teenuste kasv aastaga võrreldes. Isegi väidetavalt turvalises krüptobörside varjupaigas kasvas 140 protsenti.

Fintechi pettusevastased meetmed 

Experiani oma Globaalne identiteedi ja pettuste aruanne teatas: "Neli viiest APAC-i tarbijast (80 protsenti) eeldab, et ettevõtted astuvad vajalikke samme nende võrgus kaitsmiseks, peegeldades ülemaailmseid suundumusi, mille puhul peaaegu kolmveerand tarbijatest eeldab, et ettevõtted seda teevad." 

Aruandes lisati ka, et tarbijad hakkavad nägema veebiturvalisust nende andmeid koguvate ettevõtete jaoks õigustatud kompromissina. Nad eeldavad, et ettevõtted kaitsevad neid võrguohtude eest, mis on seotud nende süsteemidega või liiga keerukate, et tarbijad saaksid nendega toime tulla.

Kaitset fintech-pettuste vastu käsitletakse nüüd digitaalteenuste pakkujate seas peaaegu ettevõtte sotsiaalse vastutuse vormina. Kõige tavalisem soovitus on lisada turvalisem kinnitamine, näiteks 2-faktoriline autentimine (2Fa)või suurendage kontrollitoimingute arvu klientide finantsvarade kaitsmiseks. Kuid kas suurem hõõrdumine kontrollimisel on parim lahendus?

Järgi Müügistrateegia ja teostus C3PRS-i (Data & Analytics) globaalne direktor Aravind Narayan, tõhus pettuste ennetamine fintechis hõlmab klientide kaasamist, et

"sõelub tõhusalt kliente nutikate andmete kontrollimise suhtes, kontrollib klienditeavet usaldusväärsete andmeallikate suhtes ja autentib kliendi dokumente, et veenduda, et need pole petturlikud", pidev jälgimine ja tehingute kontrollimine ootamatu ostukäitumise või arveldamise suhtes.

Ta lisas, et kuigi rangeid vastavusprotsesse tuleb rakendada, ei tohi see toimuda sujuva ja kliendisõbraliku kogemuse hinnaga, mis eraldab fintechi tööstust eelkäijatest.

Jane Lee, Sifti usaldus- ja ohutusarhitekt, kirjutas selle pettuste ennetamine võib toimuda reaalajas, kasutades automatiseerimist ja kasutajate käitumise masinõpet. Kui kahtlane käitumine avastatakse, saab pettuste meeskond "hinnata riski ja otsustada, millist hõõrdumist rakendada". Tarbijate harimine on ennetav viis pettuste ärahoidmiseks ja Lee sõnul peavad ettevõtted võtma klientide kaasamist pettustega tõsiselt. 

Lisaks hoiatas ta ettevõtteid, et tarbijate lojaalsus kõigub ja muutub, kui nende platvormidel pettustest kõrvalehoidmiseks ei võeta rahuldavaid meetmeid. Sifti 3. aasta kolmanda kvartali digitaalse usaldus- ja ohutuse indeksi kohaselt ütleb umbes 2021 protsenti tarbijatest, et nad lõpetavad pettuse tõttu mõne kaubamärgiga suhtlemise.

Eriline ettevaatus ja hoolsus

Tarbijad peavad olema eriti ettevaatlikud ja hoolikalt uurima, millist ettevõtet või teenust nad kasutavad. Spiceworks’ Business & Finance juhib tähelepanu sellele, et tarbijad saavad enda kaitsmiseks kasutada viirusetõrjetarkvara. Kuigi vahepeal on vaja litsentsitasu ja regulaarseid värskendusi, on see väike kulu võrreldes finantspettusest tulenevate võimalike ülisuurte kahjudega. 

Veel üks õigeaegne meeldetuletus on see, et tarbijad peaksid vältima saite, mis on märgitud ohtlikuks. Sellised brauserid nagu Google Chrome ja Safari on oma turvasüsteeme suurendanud ja suudavad tuvastada kahtlaseks peetud saite. Kasutajale kuvatakse hoiatus, mis hoiatab neid veebisaiti külastavate võimalike ohtude eest. 

Pidevalt arenev digimaastik tähendab, et pettuste 100-protsendiline kõrvaldamine on peaaegu võimatu. Kuna küberkurjategijate vaos hoidmise väljakutsed muutuvad keerukamaks, peavad finantsteenuseid osutavad ettevõtted võtma kasutusele turvameetmed, ilma et see kahjustaks kasvu, ning tarbijad peavad jääma oma finantsvarade suhtes valvsaks.

Esiletõstetud pildi krediit: redigeeritud Freepikist siin ja siin