Fintech-investeeringud kasvavad jätkuvalt, peegeldades investorite usaldust finantsteenuste sektori loovuse, tõhususe ja konkurentsis püsimise vastu. Rahapesu või muud finantsrikkumiste vormid on aga sagenenud. Kuigi täielik teave ei pruugi praegu saadaval olla, kulutasid finantsettevõtted väidetavalt $ 214 miljardit finantskuritegevuse järelevalve kohta 2020. aastal.
Kui hästi võtab sektor omaks vajaduse luua süsteeme, mis tegelevad kasvavate finantsregulatsioonide ning rahapesu ja pettuste levikuga? Ja fintechi üliühendatud olemuse tõttu kuidas me neid süsteeme kindlustame, säilitades samas mugavuse ja kasumlikkuse teguri?
FinTechi rahapesuvastase võitluse (AML) väljakutse mõistmine
Finantsteenuste sektorit haarav hüperdigitaliseerimine on enamiku fintech-tööstuse mängijate jaoks kahe teraga mõõk.
Digialgatused on loonud ühelt poolt olulisi uusi võimalusi. Samal ajal muutub finantskuritegevuse riskide tuvastamine üha keerulisemaks, kuna kogenud küberkurjategijad kasutavad tehnoloogiat enda kasuks.
See on tekitanud olukorra, kus rahapesu meetmed on tähelepanu keskpunktis. Fintechid peavad muutma oma kontrolliraamistikke, et kontrollida finantskuritegevuse arenevaid riske, hõlbustades samal ajal ettevõtte digitaalset ümberkujundamist. Lisaks peavad nad tagama positiivse kliendikogemuse kogu ümberkujundamisprotsessi vältel.
Miks on FinTechid ohus?
Vahetult pärast 2008. aasta finantskrahhi kehtestasid reguleerivad asutused rahapesuvastased seadused, et kaitsta finantsasutusi ja tarbijaid. Fintechid, nagu ka teised finantsteenuste pakkujad, on vastuvõtlikud sellistele tõsistele kuritegudele nagu rahapesu, kui nad ei järgi neid eeskirju. Seetõttu on reguleerivatel asutustel volitused määrata rangeid karistusi, sealhulgas trahve või distsiplinaarmeetmeid.
Rahapesu fintechis on kurjategijate jaoks ahvatlev, kuna sellistes süsteemides on palju tehinguid, piiramatu rahavoog ja anonüümseks muudetud kontod (nt PayPal). Digitaalsete valuutade ringluse hoogustumisega saavad kurjategijad rahapesu sellel uuel teel jätkata.
Tulemuseks on see, et digitaalne rahapesu tõkestamine (tehingute pesu) on juba hakanud asendama tavapärast rahapesuvastast võitlust. Need elemendid muudavad fintechi rahapesuga tegelevate ebaseaduslike organisatsioonide peamiseks sihtmärgiks.
Arvestades fintech-tööstuse tekkivat olemust, rahapesu tulemused olulise maine kahjustamise korral, millel on soovimatud tagajärjed. Teisest küljest on oluline märkida, et tavapärastest vahenditest ei pruugi fintech-ettevõtetele piisata, kuna nad tegelevad oma digitaalse tegevuse tõttu suurte riskidega ja suuremate ohuvektoritega.
Rahapesu olukord süvendab AML-i väljakutset
Finantskuritegevusest tulenev kasvav oht on suurendanud regulatiivset tähelepanu. ÜRO narko- ja kuritegevuse amet teatab, et rahapesu täpset väärtust on äärmiselt raske hinnata, kuid rõhutab, et rahapesu kogused on tohutud ja kasvavad, ulatudes kuni 5%-ni maailma SKTst ehk 800–2 triljoni dollarini aastas.
Need, kes tegelevad ebaseaduslike ja ebaseaduslike tegevustega, nagu narkokaubandus, maksudest kõrvalehoidumine, rahapesu ja finantspettused, kasutavad järk-järgult digitaalseid maksekanaleid, suurendades seeläbi rahapesu tõenäosust.
Makseteenuse pakkujad ja fintechid ei saa eeldada, et võrreldavad kriteeriumid ei kehti teiste nendes valdkondades tegutsevate pakkujate suhtes. Samuti ei saa eeldada, et finantskuritegude täitmise kohustust kannavad ainult organisatsioonid.
Näiteks Financial Crime Enforcement Network (FinCEN) ja Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) on välja andnud juhised, mis aitavad finantsasutustel tuvastada makseteenuse pakkujate suurenenud riske. Selle tulemusena eeldavad USA finantsasutused, et nende võrgus olevad makseteenuse pakkujad omavad tugevat rahapesu, karistuste ja pettustevastast kontrolli.
Need kontrollid hõlmavad kaupmehe hoolsuskohustust, kahtlaste tegevuste jälgimist ja muid protsesse (nt riski hindamist), et tagada, et fintechid ei suurendaks tahtmatult riske finantsasutustele ja tarbijatele.
Kuidas näeb välja FinTechi AML-programm?
Kehtivate eeskirjade kohaselt peab rahapesuvastase programmil olema mõned olulised elemendid, et seda pidada nõuetele vastavaks. Nende hulka kuuluvad pidev koolitus, vastavusametnik, tehingute jälgimine, kahtlaste tegevuste aruandlus (SAR) ja sanktsioonide läbivaatus.
-
Järelevalveametnik on kogenud fintechi töötaja, kes vastutab AML-i järgimise igapäevase järelevalve eest.
-
Lisaks sisseelamiskoolitusele peavad fintech-ettevõtted pakkuma pidevat koolitust rahapesu reguleerivate regulatiivsete standardite, sealhulgas viimaste seadusandlike uuenduste kohta.
-
Lisaks peavad asutused jälgima 10,000 XNUMX dollari või suuremate tehingute tegemist; finantsasutused peaksid samuti otsima kahtlasi tehingumustreid.
-
Kahtlased tegevused hõlmavad tehinguid kahtlastelt offshore-kontodelt ja muid tehinguid, mis võivad ebaseaduslike vahendite päritolu hägustada.
-
Lisaks peavad finantsasutused oma kliente kontrollima, et veenduda, et nad ei kuulu sanktsioonide nimekirja.
-
Ettevõtted peavad esitama SAR-id finantskuritegude jõustamise võrgustikule (FinCEN) hiljemalt XNUMX kalendripäeva jooksul pärast eeskirjade eiramise avastamist, et säilitada vastavus Ameerika Ühendriikide rahapesuvastase võitluse eeskirjadele.
-
Sellest tulenevalt peavad fintechid üldiselt tasandama oma vastavuse aruandlusvõimet.
3 viisi, kuidas FinTechid saavad monelipesuvastases võitluses ennetavalt suhtuda
Fintech-ettevõtted peavad oma AML-i võimekuse tugevdamiseks astuma järgmisi samme:
1. Vaadake uuesti oma Know Your Customers (KYC) meetmed ja järgige parimaid tavasid
Enne uute klientidega finantstehingute tegemist peavad finantsasutused kinnitama nende isikut. Arvestades nende eesmärki pakkuda uutele tarbijatele sujuvat ja tõrgeteta kogemust, võib fintechide jaoks selle saavutamine olla keeruline. Rahapesuga võitlemiseks peavad fintech-ettevõtted aga rakendama rangemaid klientide registreerimisprotokolle.
Näiteks saate kasutada kohapeal tehtud fotosid, et võrrelda nende isikutunnistustel olevate fotodega. Pärast liitumist peaksid fintech-ettevõtted rakendama tugevat autentimismeetodit, näiteks biomeetrilist kinnitamist, tagamaks, et logib sisse/logib sisse sama isik, kes pardal oli.
2. Kasutage ebasoodsat meediasõelumist ja spetsiaalseid usalduslahendusi kliendi hoolsuskontrolli (CDD) jaoks.
CDD on riskijuhtimisstrateegiate sari tarbijate tegevuse pidevaks jälgimiseks, mida kasutavad finantsasutused, näiteks fintechs. See tähendab, et peate kontrollima mitte ainult oma klientide identiteeti, vaid ka vähemalt 25% osalusega enamusaktsionäride autentsust igas ettevõttes, kes soovib kontot luua.
Uute tarbijate kaasamisel peavad Fintech-ettevõtted tugevdama oma CDD-protsesse ja rakendama oma riskiprofiile. See protsess peaks klassifitseerima poliitiliselt avatud isikud (PEP), kliendid konkreetsetest piirkondadest ja kliendid konkreetsetest tööstusharudest kõrgema riskiga kui teised patroonid. Seetõttu on negatiivse ajakirjanduse või muude murettekitavate uudiste sõelumine ja filtreerimine teenus, mis võimaldab teil otsida negatiivset meediat üksikisiku või ettevõtte kohta, aidates teil luua täpsemaid riskiprofiile.
3. Automatiseerida tehingute jälgimise süsteem
Tänu tehingute jälgimist automatiseerivale tarkvarale saavad fintech-ettevõtted genereerida erinevaid jälgimiskriteeriume, mida seejärel igale tehingule rakendada. Tehingu teated ja raskusastmed määratakse kindlaks asjaolude ja juhistega. Saate neid tehinguteateid reaalajas armatuurlaual vaadata ja kahtlase tegevusega tegelemisel kiiresti reageerida.
Oluline on see, et fintechid peaksid kasutama riskipõhist strateegiat, mis keskendub sisemistele äriohtudele. See sõltub teie arusaamisest tarbijakategooriatest, kellega suhtlete, tegevusvaldkonnast ja levinud ohtudest riikides, kus teie ettevõte tegutseb. Jälgides tehinguid riskipõhisest vaatenurgast, on valenegatiivsuse tõenäosus väiksem.
AML-i väljakutsetega toimetulemiseks peavad finantstehnoloogid olema pikal teel
Rangemate rahapesu andmise meetmete esialgne rakendamine võib fintech-ettevõtete jaoks kaasa tuua tarbijate konversioonimäärade vähenemise. Näiteks nõuavad kliendid liitumisprotsessi lõpuleviimiseks rohkem pingutust ja aega. Tänu vajalikele autentimiskihtidele võivad need AML-i kaitsemeetmed takistada ka tehingute kiirust. Valepositiivsed AML-teatised võivad tarbijaid vihastada ja rahvusvahelised tehingud muutuvad palju keerulisemaks.
Fintech-ettevõtted saavad aga kasutada oma olemasolevat digitaalset infrastruktuuri vastupidavate ja nõuetele vastavate AML-süsteemide loomiseks. Võti on kasutada tipptasemel tehnoloogiaid, nagu AI/ML, et vähendada kitsaskohti ja valepositiivseid tulemusi nii palju kui võimalik, hoides samas riskipositsiooni miinimumini.
Link: https://www.techfunnel.com/fintech/aml-challenge-in-fintech/?utm_source=pocket_saves
Allikas: https://www.techfunnel.com
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- PlatoAiStream. Web3 andmete luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- Tuleviku rahapaja Adryenn Ashley. Juurdepääs siia.
- Ostke ja müüge IPO-eelsete ettevõtete aktsiaid koos PREIPO®-ga. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://www.fintechnews.org/meeting-the-anti-money-laundering-aml-challenge-in-fintech/
- :on
- :on
- :mitte
- $ UP
- 000
- 1b
- 2008
- 2020
- 7
- a
- võime
- MEIST
- täitma
- konto
- Kontod
- täpne
- tegevus
- tegevus
- tegevus
- aadress
- ebasoodne
- ebasoodne meedia
- pärast
- AI / ML
- Märguanded
- juba
- Ka
- alati
- AML
- Rahastamismäärused
- an
- ja
- rahapesuvastane
- mistahes
- kohaldatav
- rakendatud
- OLEME
- valdkondades
- AS
- abistama
- At
- Autentimine
- autentsus
- asutus
- automatiseerima
- automatiseerib
- alus
- BE
- Pidage
- sest
- muutuma
- saada
- alanud
- kasu
- BEST
- Miljard
- biomeetriline
- suurendada
- ehitama
- koormus
- äri
- kuid
- by
- kalender
- CAN
- ei saa
- võimeid
- Võimsus
- kategooriad
- väljakutse
- väljakutseid
- raske
- vastuolu
- kanalid
- Ringlus
- asjaolusid
- Klassifitseerige
- kliendid
- vastu
- Ettevõtted
- ettevõte
- võrreldav
- võrdlema
- konkurentsivõimeline
- täitma
- keeruline
- Vastavus
- Nõuetele vastav
- kontsentraadid
- Kinnitama
- Tagajärjed
- kaaluda
- ehitama
- tarbija
- Tarbijad
- jätkama
- pidev
- pidev
- kontrollida
- kontrolli
- mugavus
- tavaline
- Konverteerimine
- KORPORATSIOONI
- looma
- loodud
- loovus
- Kuritegevus
- Kuriteod
- Kurjategijad
- kriteeriumid
- otsustav
- valuutade
- Praegune
- klient
- Kliendid
- viimase peal
- küberkurjategijad
- iga päev
- armatuurlaud
- Päeva
- tegelema
- vähenema
- Nõudlus
- sõltuv
- hoius
- HOUSE KINDLUSTUS
- kindlaksmääratud
- raske
- digitaalne
- digitaalsed valuutad
- Digitaalne makse
- Digitaalne Transformation
- hoolsus
- distsiplinaar-
- avastades
- do
- ei
- uimasti
- Narkootikumide
- kaks
- e
- iga
- efektiivsus
- jõupingutusi
- elemendid
- omaks võtma
- rõhutab
- töötavad
- Töötaja
- võimaldab
- hõlmab
- jõustamine
- tegelema
- hõivatud
- tagama
- ettevõte
- oluline
- looma
- hinnata
- hindamine
- areneb
- uurima
- näide
- olemasolevate
- ootama
- kogemus
- kogenud
- Kogemused
- avatud
- Säritus
- äärmiselt
- hõlbustades
- faktor
- vale
- kaugele
- fdic
- Föderaal-
- Föderaalne hoiuste kindlustusselts
- vähe
- vähem
- väli
- filtreerimine
- finants-
- finantskuriteod
- Finantskuritegude jõustamise võrk
- rahapettused
- Finants institutsioonid
- finantsteenused
- finantskuritegevus
- FinCen
- lõpp
- lõpetama
- FINTECH
- Fintech Ettevõtted
- fintechs
- ettevõtetele
- voog
- Keskenduma
- järgima
- Järel
- eest
- vormid
- raamistikud
- pettus
- Alates
- raha
- SKP
- üldiselt
- tekitama
- antud
- Globaalne
- eesmärk
- suur
- Kasvavad
- garantii
- juhised
- suunised
- käsi
- Olema
- kõrgendatud
- aidates
- rohkem
- Kuidas
- aga
- HTTPS
- identifitseerima
- identifitseerimiseks
- identiteedid
- Identity
- IDd
- if
- ebaseaduslik
- ebaseaduslik
- tohutu
- rakendada
- täitmine
- kehtestama
- in
- sisaldama
- Kaasa arvatud
- Suurendama
- kasvanud
- kasvav
- eraldi
- tööstusharudes
- tööstus
- tööstuse oma
- info
- Infrastruktuur
- algatused
- Näiteks
- institutsioonid
- kindlustus
- suhelda
- rahvusvaheliselt
- sisemine
- investeering
- IT
- ITS
- jpg
- pidamine
- Võti
- Teadma
- KYC
- Pesu
- Seadused
- kihid
- kõige vähem
- Seadusandlik
- Tase
- taset
- Finantsvõimendus
- LexisNexis
- nagu
- piiramatu
- Nimekirjad
- Pikk
- Vaata
- näeb välja
- säilitada
- Enamus
- tegema
- juhtimine
- max laiuse
- mai..
- vahendid
- meetmed
- Meedia
- Vastama
- koosolekul
- Meltdown
- Kaupmees
- meetod
- miinimum
- muutma
- raha
- Rahapesu
- Jälgida
- järelevalve
- rohkem
- Pealegi
- kõige
- palju
- peab
- tärkav
- Rahvaste
- loodus
- vajalik
- Vajadus
- negatiivne
- võrk
- Uus
- uudised
- ei
- teated
- of
- pakkumine
- Office
- Ohvitser
- on
- Pardal
- ONE
- jätkuv
- ainult
- tegutseb
- tegutsevad
- Operations
- Võimalused
- or
- et
- organisatsioonid
- Muu
- teised
- enda
- tee
- mustrid
- makse
- Maksekanalid
- PayPal
- inimene
- isikud
- perspektiiv
- fotosid
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- mängijad
- poliitiliselt
- positiivne
- võimalik
- tava
- vajutage
- levinud
- Peamine
- Proaktiivne
- protsess
- Protsessid
- Toodetud
- profiilid
- kasumlikkus
- Programm
- järk-järgult
- protokollid
- anda
- pakkujad
- makseteenuse pakkujad
- Rates
- jõuda
- reaalajas
- hiljuti
- vähendama
- piirkondades
- määrused
- Regulaatorid
- regulatiivne
- vabastatud
- asendama
- Aruandlus
- Aruanded
- nõutav
- vetruv
- Reageerida
- vastutav
- kaasa
- säilitamine
- rangelt
- Tõusma
- tõusev
- Oht
- riskijuhtimise
- riskide
- jõuline
- s
- tagatisi
- sama
- Sanktsioonid
- Ekraan
- sõelumine
- sujuv
- Otsing
- sektor
- kindlustama
- otsib
- Seeria
- tõsine
- teenus
- teenusepakkujad
- Teenused
- raske
- Aktsionärid
- peaks
- märkimisväärne
- olukord
- siluda
- tarkvara
- Lahendused
- keeruline
- spetsialiseeritud
- konkreetse
- kasutatud
- prožektor
- standardite
- riik
- Ühendriigid
- jääma
- Sammud
- strateegiad
- Strateegia
- Tugevdama
- esitama
- selline
- piisav
- hüppeline
- järelevalve
- vastuvõtlik
- kahtlane
- kiiresti
- süsteemid
- Võtma
- sihtmärk
- maks
- Maksudest kõrvalehoidumise
- Tehnoloogiad
- Tehnoloogia
- kui
- et
- .
- oma
- SIIS
- Seal.
- seetõttu
- Need
- nad
- see
- oht
- ähvardused
- läbi kogu
- aeg
- et
- koolitus
- tehing
- Tehingud
- Transformation
- triljon
- Usalda
- meie
- UN
- mõistmine
- Ühendatud
- Ühendriigid
- Uudised
- kasutama
- ära kasutama
- kasutades
- väärtus
- sort
- VeloCity
- Kontrollimine
- kontrollima
- oli
- kuidas
- we
- Hästi
- millal
- mis
- kuigi
- WHO
- will
- koos
- jooksul
- aastas
- sa
- Sinu
- sephyrnet