Raha liigutab majandust ja maailma. Muutes raha liigutamise lihtsamaks, soodustame ettevõtlust ja loome kasvuvõimalusi. Seetõttu on loomulik suhtuda praegusesse digitaalsete maksete buumi väga optimistlikult.
2023. aastal on digitaalsete maksete tehingute koguväärtus
Hinnanguliselt jõuda 9.46 triljoni USA dollarini
5.44 triljon USD 2020. aastal. Sellise eksponentsiaalse kasvu taga on enneolematud tehnoloogilised edusammud ja ajaloolised muutused inimeste käitumises, eriti hiljutise pandeemia käigus.
Üks neist on tööstussegment, mis reageerib nendele ajastut määravatele muutustele ja vastutab nende eest
Fintech ja maksete pakkujad. See on uskumatult elav ja aina laienev ruum, kus 900. aasta seisuga on üle 2022 makseteenuse pakkuja üle maailma.
Kuigi digitaalsete makseviiside laialdane levik on muutnud miljardite inimeste elu lihtsamaks, tekitab see muret ka finantskuritegevuse, sealhulgas rahapesu ja tarbijapettuste kõrgendatud ohu pärast.
Vastavalt
hiljutine McKinsey aruanne, kasutavad kurjategijad raha pesemiseks üha enam digitaalseid makseid. Selle asemel, et probleemi ignoreerida või minimeerida, on iga makseteenuse pakkuja huvides alustada selle probleemi lahendamisega. Sellest kaasamisest sõltub laiema finantssüsteemi tugevus ja stabiilsus ning sellest saavad kasu kõik seaduslikud osalejad. Lisaks kollektiivse süsteemi terviklikkusele on see iga makseteenuse pakkuja jaoks pakiline küsimus individuaalse riskiga. Kui nad peaksid olema seotud ebaseaduslike rahaliste vahendite vooga, on tulemuseks maine ja regulatiivsed tagajärjed võivad ohustada nende olemasolu.
Finantskuritegevuse riskid maksetes lähemalt
Raha mulgimine on üks lihtsamaid, kuid kõige laiemalt levinud taktikaid finantskuritegevuse tohutul alal maksete valdkonnas. Tavaliselt sõltub see üksikisikutest, kes liigutavad oma kontodel tasu eest väikeseid rahasummasid. Tavaliselt paluvad kurjategijad sellistel "muuladel" saata kolmandalt osapoolelt saadud raha määratud kontole, säilitades samas nende teenuse eest kokkulepitud tasu. Nii ei tekita tehing maksete töötleja kahtlusi, kuna muulade kontod on tavaliselt tavalised digitaalsed rahakotid või pangakontod, mis ei tõsta finantsasutuste süsteemides mingeid konkreetseid punaseid lippe. Ettemakstud kaardid on ka selleks otstarbeks äärmiselt populaarsed, kuna neid saab hõlpsasti osta ja rahamuuladele laiali jagada nii ulatuslikult kui ka jurisdiktsioonide vahel.
Pangad
näivad nõus olevat et noorem põlvkond on kõige haavatavam raha muljumine, kuid ka vanemate põlvkondade osalus on tõusuteel. Kui Ühendkuningriigis teatas Santander, et muula keskmine vanus oli 2022. aastal 31 aastat, siis Lloydsi andmed näitasid, et üle 29-aastaste inimeste arv on selle kuritegeliku tegevusega seotud 40%.
Kuigi tavapäraste muulade kasv on suur probleem, on seda tüüpi skeemidega seotud summad tavaliselt üsna piiratud. Väidetavalt on olulisemad rahapesuriskid seotud kaupmeeste ja ettevõtjatega seotud maksetega, kus summad ja tehingute sagedus kipuvad olema palju suuremad.
Kommertssurve tõttu paremate konversioonimäärade tagamiseks võib äsja asutatud makseteenuste pakkujatel tekkida kiusatus seada kaupmehe ja ettevõtte liitumise ajal esikohale kiirus vastavuskontrolli põhjalikkusele. Kuigi see lähenemisviis on arusaadav, jätab see minimaalse ruumi igakülgseks hoolsuskohustuseks. Tegelikult ei ole harvad juhud, kui petturlikke organisatsioone luuakse spetsiaalselt selleks, et nad näeksid normaalsed välja ja mida seejärel kasutatakse ebaseaduslikust tegevusest saadud tulu pesemiseks kogu maailmas makseteenuste kaudu.
Seetõttu on enne kõike muud oluline mitte lasta halbadel näitlejatel ruumi siseneda ja laua taha istuda. Ja siin tulevadki appi tugevad ja pidevad ettevõtte Tunne oma klienti (KYC) või Tunne oma ettevõtet (KYB) protsessid. Tõeliselt tõhusaks toimimiseks peaksid need kontrollid tuginema ametlikele teabeallikatele ja automatiseeritud protsessidele, mis suudavad kiiresti ja täpselt tuvastada kahtlase teabe või tarbetult keerdunud ettevõtte struktuurid.
Kuid oleks vale arvata, et riskijuhtimine piirdub sisseelamisega. Puhtad kontod võivad sissevõtmisel kiiresti määrduda, kui neid ei jälgita piisavalt. Sellepärast peavad makseteenuse pakkujad kontrollima ka iga tehingut, et automaatselt märgistada kõik kahtlased tehingud ja tagada, et ükski asjassepuutuv üksus ei oleks sanktsioonidega ettevõte ega kuulu sanktsiooniga lõplikule kasusaajale.
Krüptovaluutade kasutamine digitaalsetes maksetes kujutab endast veel üht ohtu, pakkudes avanemist kurjategijatele, kes soovivad end silmapiiril peita. Krüptovaluutade detsentraliseeritud olemus ja anonüümsete tehingute potentsiaal muudavad krüptovahetused kindlasti rahapesijatele atraktiivseks võimaluseks. Selle suundumuse vastu võitlemiseks on viimastel aastatel rahvusvahelised organid nagu
Finantstegevuse töökond (FATF) on teinud palju pingutusi, et harida ja juhendada kohalikke reguleerivaid asutusi nende riskide ja nende piiramiseks vajalike kontrollide osas. Tee täieliku järelevalveni on siiski veel pikk, kuna enamik jurisdiktsioone on just alustanud spetsiaalsete määruste rakendamist ja jõustamist.
Riskide maandamine tehnoloogia abil
Niisiis, mida saavad makseteenuse pakkujad pärast riskide tuvastamist nende piiramiseks ette võtta? Nagu sageli juhtub, on tehnoloogia nende kõige tõhusam relv.
Reguleeriva tehnoloogia müüjad või RegTech, on võtnud oma missiooniks riskijuhtimise ja vastavuse hõlbustamise intelligentse automatiseerimise ja tipptasemel uuenduste kaudu. Tänu oma eriteadmistele on neil parim positsioon, et aidata makseteenuse pakkujatel kiiresti otstarbekohaseid lahendusi rakendada. Nende poole pealt tundub, et makseettevõtetel on teiste reguleeritud sektoritega võrreldes suurem kalduvus RegTechi lahendusi kasutada, mistõttu on selline koostöö äärmiselt viljakas. Selle põhjuseks võib olla asjaolu, et makseteenuste pakkujad on samuti oma südames tehnoloogiaettevõtted, kes soovivad alati automatiseerimise abil tõhusust suurendada.
Tehes tihedat koostööd
kogenud RegTechi müüjad, on makseteenuse pakkujatel parim võimalus hallata iga finantskuritegevuse riski, mille me varem tuvastasime, ilma et see takistaks nende ärikasvu.
Kui rääkida omamisest põhjalikud KYC ja KYB kontrollid paigas, et peatada halbade tegijate sisenemine finantssüsteemi, ei ole turul puudust lahendustest. Kõik teenusepakkujad ei ole siiski võrdsed, mistõttu on oluline, et makseteenuse pakkujad esitaksid RegTechi teenusepakkuja hindamisel pardakontrollide digiteerimiseks õigeid küsimusi. Eelkõige kaupmeeste ja ettevõtete liitumisel on oluline teada selle teabe päritolu, mida iga KYB müüja kontrollimiseks kasutab.
Kuigi staatilise ettevõtteteabe andmebaasid võivad tunduda soodsama võimalusena, ei taga need finantskuritegevuse või nõuetele vastavuse rikkumiste ärahoidmiseks vajalikku usaldusväärsuse ja täpsuse taset. Lisaks on neil sageli piiratud katvus oluliste VKEde ja äsja asutatud üksuste segmentides. Teiselt poolt, ametlikud firmaregistrid kohalikud omavalitsused esindavad ülimat tõe allikat ja peaksid sellisena olema KYB uurimise esimene koht. Sissetulekuriski nõuetekohaseks haldamiseks on parim valik reaalajas registriühenduste koondaja ja teenusepakkuja, kes pakub koos automaatselt ekstraheeritud aktsionäride teabega dokumentide ajatempliga digitaalseid koopiaid.
Pärast sisseelamist tuleb tehingute jälgimine. Siin peaksid makseteenuse pakkujad esmatähtsaks seadma investeeringud reaalajas võimaluste, tehisintellekti komponentide ja madala valepositiivse määraga tipptehnoloogiasse. See investeering aitab vähendada inimestest ülevaatajate arvu ja aega, mis kulub potentsiaalselt kahtlaste tehingute ülevaatamiseks ja otsustamiseks.
Kaks ülaltoodud RegTechi lähenemisviisi kehtivad nii tavaliste maksetehingute kui ka
cryptocurrency ühed. Kuna need tehingud on anonüümsed ja hetkelised, on oluline olla väga valvs selle suhtes, kes saavad krüptorahakottidesse juurdepääsu ja nende tehingute taseme. Ja taas kord peitub vastus põhjalikes KYC ja KYB kontrollides, mida toidavad RegTech lahendused.
Veel üks oluline hoiatus, mida meeles pidada: RegTechi tarnijate valimisel vali
modulaarne, seadistatav ja kergesti integreeritav lahendused on nutikamad kui monoliitsed ja kõvakodeeritud süsteemid. Suurepärased sisseehitamise või tehingute jälgimise lahendused, mis töötavad ainult silohoidlates ja ei saa mingil viisil ühendust, põhjustavad töö ebaefektiivsuse ja makseteenuse pakkujate kõrgete kulude tõttu rohkem probleeme kui nende lahendamine. Seega tuleks esmatähtsaks valida pakkujad, kellel on hästi dokumenteeritud ja täielikult töötavad API-liidesed ning pühendunud ja tundlik IT- ja klienditoemeeskond, kes aitaks juurutamise ajal.
Kokkuvõtteks võib öelda, et maksesektori finantskuritegudest tulenevad riskid on reaalsed ja neid ei tohiks alahinnata, kuid RegTechi strateegiline ja väga integreeritud kasutamine võib pakkuda lahendust nende riskide tõhusaks maandamiseks. Makse- ja RegTechi pakkujate vahel on palju valikulisi seoseid, alates nende enamasti vilgast tööviisist kuni avatuseni kuni uute tehnoloogiate kasutamiseni vanade probleemide lahendamiseks. Koos töötades saavad need kaks sektorit tugevdada õitsevat digitaalsete maksete revolutsiooni, kaitstes samal ajal ülemaailmse finantssüsteemi terviklikkust.
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
- PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- PlatoESG. Autod/elektrisõidukid, Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
- BlockOffsets. Keskkonnakompensatsiooni omandi ajakohastamine. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://www.finextra.com/blogposting/24455/mitigating-money-laundering-risks-in-the-rapidly-expanding-payment-space?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :on
- :on
- :mitte
- : kus
- $ UP
- 2020
- 2022
- 2023
- 31
- 40
- 9
- a
- MEIST
- üle
- juurdepääs
- konto
- Kontod
- täpsus
- täpselt
- üle
- tegevus
- tegevus
- osalejad
- adresseerimine
- piisavalt
- edusammud
- pärast
- jälle
- vanus
- Agregaator
- väle
- AI
- Materjal: BPA ja flataatide vaba plastik
- kõrval
- Ka
- alati
- summad
- an
- ja
- anonüümne
- Teine
- vastus
- mistahes
- API-liidesed
- ilmuma
- kehtima
- lähenemine
- lähenemisviisid
- OLEME
- vaieldamatult
- AS
- At
- ahvatlev
- Automatiseeritud
- automaatselt
- Automaatika
- Puiestee
- Halb
- Pank
- pangakontod
- BE
- enne
- alanud
- käitumist
- on
- Kasu
- BEST
- Parem
- vahel
- Peale
- miljardeid
- asutused
- buum
- mõlemad
- rikkumisi
- laiem
- äri
- ettevõtted
- kuid
- by
- helistama
- CAN
- võimeid
- Kaardid
- juhul
- Põhjus
- kindlasti
- võimalus
- Vaidluste lahendamine
- odavam
- Kontroll
- valimine
- lähedalt
- lähemale
- koostöö
- Kollektiivne
- Tulema
- tuleb
- kaubandus-
- Ettevõtted
- ettevõte
- võrreldes
- Vastavus
- komponendid
- terviklik
- Murettekitav
- järeldus
- Võta meiega ühendust
- Side
- tarbija
- pidev
- kontrolli
- tavaline
- Konverteerimine
- Korporatiivne
- kulud
- võiks
- Kursus
- katmine
- looma
- loodud
- Kuritegevus
- Kuriteod
- Criminal
- Kurjategijad
- krüpto
- Krüptovahetused
- krüptorahakotid
- cryptocurrencies
- Praegune
- klient
- viimase peal
- andmed
- andmebaasid
- detsentraliseeritud
- pühendunud
- määratud
- digitaalne
- Digitaalne makse
- Digitaalmaksed
- digitaalsed rahakotid
- hoolsus
- jagatud
- do
- dokumendid
- Ära
- ajendatud
- kaks
- ajal
- iga
- lihtsam
- kergesti
- majandus
- haridus
- Tõhus
- tõhusalt
- kasutegur
- jõupingutusi
- teine
- jõustamisel
- tegevus
- tagama
- sisene
- Sisse
- üksuste
- üksus
- ettevõtlus
- võrdne
- eriti
- oluline
- asutatud
- hindamine
- Iga
- kõik
- Vahetused
- laiendades
- kogenud
- teadmised
- eksponentsiaalne
- hüppelise kasvu
- äärmiselt
- hõlbustada
- asjaolu
- FATF
- tasu
- tundma
- vähe
- finants-
- finantskuriteod
- finantssüsteem
- finantskuritegevus
- Finextra
- esimene
- sobima
- lipud
- voog
- eest
- Sundida
- Soodustama
- pettusega
- Sagedus
- Alates
- täis
- täielikult
- toimimine
- raha
- Pealegi
- tekitama
- põlvkond
- saamine
- Globaalne
- globaalne finants
- globaalne finantssüsteem
- Valitsused
- suur
- Kasv
- käsi
- Olema
- võttes
- süda
- kõrgendatud
- aitama
- sellest tulenevalt
- siin
- varjama
- Suur
- rohkem
- Esiletõstetud
- kõrgelt
- Hinged
- ajalooline
- aga
- HTTPS
- tohutu
- inim-
- tuvastatud
- identifitseerima
- identifitseerimiseks
- if
- ebaseaduslik
- ebaseaduslik
- rakendada
- täitmine
- rakendamisel
- oluline
- in
- Kaasa arvatud
- Inkorporeeritud
- Suurendama
- üha rohkem
- uskumatult
- eraldi
- inimesed
- tööstus
- info
- uuendusi
- integreeritud
- terviklikkuse
- Intelligentne
- huvi
- rahvusvaheliselt
- sisse
- uurimine
- investeering
- kaasama
- seotud
- kaasamine
- IT
- jpg
- jurisdiktsioonides
- lihtsalt
- Võti
- Teadma
- Tunne oma klienti
- KPMG
- kyb
- KYC
- puudus
- pesupesijad
- Pesu
- õigustatud
- laskma
- Tase
- peitub
- elu
- nagu
- LIMIT
- piiratud
- Lloyds
- kohalik
- Pikk
- Vaata
- otsin
- Partii
- Madal
- tehtud
- tegema
- Tegemine
- juhtima
- juhtimine
- Turg
- küsimus
- McKinsey
- keskmine
- Kaupmees
- Kaupmehed
- meetodid
- võib
- minimaalne
- missioon
- leevendav
- leevendamine
- raha
- Rahapesu
- jälgitakse
- järelevalve
- monoliitne
- rohkem
- kõige
- enamasti
- liikuma
- käike
- liikuv
- palju
- Natural
- loodus
- vajalik
- Vajadus
- vaja
- Uus
- Uued tehnoloogiad
- äsja
- ei
- number
- of
- Pakkumised
- ametlik
- sageli
- Vana
- on
- Pardal
- kunagi
- ONE
- ones
- ainult
- avamine
- Avatus
- töökorras
- Võimalused
- Optimistlik
- valik
- or
- organisatsiooniline
- päritolu
- Muu
- välja toodud
- üle
- omanikuks
- omanik
- pandeemia
- osalejad
- partei
- minevik
- makse
- makseviisid
- makse töötleja
- makse pakkujad
- Makseteenused
- maksetehingud
- maksed
- PayStand
- Inimesed
- inimeste
- Koht
- tavaline
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- populaarne
- tekitab
- paigutatud
- potentsiaal
- potentsiaalselt
- sisse
- tava
- Ettemakstud
- pressimine
- surve
- vältida
- varem
- prioriteediks
- prioriteet
- Probleem
- probleeme
- tulu
- Protsessid
- Protsessor
- korralikult
- kaitsta
- anda
- tarnija
- pakkujad
- pakkudes
- makseteenuse pakkujad
- ostetud
- eesmärk
- panema
- Küsimused
- kiiresti
- tõstma
- tõstab
- kiiresti
- määr
- Rates
- pigem
- jõudma
- reaalne
- reaalajas
- põhjus
- saadud
- hiljuti
- Red
- Punased lipud
- vähendama
- registri
- Regtech
- reguleeritud
- Määrus
- Regulaatorid
- regulatiivne
- Reguleerimistehnoloogia
- seotud
- usaldusväärsus
- lootma
- meeles pidama
- Teatatud
- esindama
- esindab
- vastates
- vastutav
- tundlik
- säilitamine
- läbi
- Revolutsioon
- õige
- Tõusma
- Oht
- riskijuhtimise
- riskide
- tee
- jõuline
- ruum
- Sankteeritud
- Santander
- Skaala
- petuskeemid
- skeemid
- Ekraan
- Sektorid
- vaata
- tundub
- segment
- segmendid
- valides
- saatma
- teenus
- Teenuseosutaja
- teenusepakkujad
- Teenused
- komplekt
- aktsionär
- Vahetused
- peaks
- külg
- vaatepilt
- märkimisväärne
- silodes
- istuma
- väike
- targemaks
- EMS
- So
- lahendus
- Lahendused
- LAHENDAGE
- Lahendamine
- allikas
- Allikad
- Ruum
- spetsialiseerunud
- konkreetse
- eriti
- kiirus
- Stabiilsus
- standard
- algus
- Veel
- Peatus
- Peatab
- Strateegiline
- tugevus
- Tugevdama
- selline
- parem
- järelevalve
- toetama
- kahtlane
- süsteem
- süsteemid
- tabel
- taktika
- Ülesanne
- töögrupi
- meeskond
- tech
- tech ettevõtted
- tehnoloogiline
- Tehnoloogiad
- Tehnoloogia
- kui
- tänan
- et
- .
- teave
- Suurbritannia
- maailm
- oma
- Neile
- SIIS
- Seal.
- Need
- nad
- mõtlema
- Kolmas
- see
- ähvardab
- Läbi
- aeg
- et
- kokku
- Summa
- tehing
- Tehingud
- Trend
- triljon
- tõeliselt
- Tõde
- Pöörake
- kaks
- tüüp
- Uk
- lõplik
- Aeg-ajalt
- arusaadav
- asjatult
- enneolematu
- USD
- kasutama
- Kasutatud
- kasutamine
- tavaliselt
- väärtus
- suur
- müüja
- müüjad
- Kontrollimine
- väga
- kaudu
- elav
- Haavatav
- Rahakotid
- oli
- Tee..
- we
- M
- millal
- kuigi
- WHO
- miks
- laialt levinud
- will
- koos
- ilma
- Töö
- töö
- maailm
- ülemaailmne
- oleks
- Vale
- aastat
- veel
- Younger
- Sinu
- sephyrnet