Avatud pangandusmaastikul liikumine: ümberkujundamise tehnoloogiad ja strateegiad

Avatud pangandus, tuntud ka kui avatud rahandus, muudab pangandussektorit finantsasutustega, mis suurendavad läbipaistvust ja koostööd, edendades samal ajal ka tooteinnovatsiooni. Tegelikult avatud pangandust kasutavate isikute arv
teenuseid oodatakse
tänavu 132.2 miljonit – suundumus, mis juba ergutab konkurentsi ja julgustab rohkem partnerlussuhteid traditsiooniliste pankade ja fintech-ettevõtete vahel.

Avatud panganduse tuum hõlmab tavapäraste protokollide kasutamist finantsandmete ja -teenuste jagamiseks kolmandate osapooltega. Sellega kaasnevad aga väljakutsed. Need hõlmavad andmete haldamist dünaamilistes keskkondades ja kohanemist arenevate standarditega, kus pangad ja kolmandad osapooled
pakkujad (TPP-d) seisavad silmitsi väljakutsega töötada välja API-de mitu versiooni, et neid erinevate institutsioonidega integreerida. Paindlikel andmeplatvormidel on omakorda oluline roll paljude avatud pangandusstandardite puhul, mis soovitavad, et avatud API-d oleksid RESTful ja toetaksid.
JSON-i andmevormingud. Need platvormid hõlbustavad andmete modelleerimist ja haldamist, vähendavad arendustegevust selliste funktsioonidega nagu vähese koodiga andmete kokkupuute API-d ja tagavad ühilduvuse andmebaasi uuendamise ajal. Need võimalused on rahalise abistamiseks hädavajalikud
institutsioonid ja kolmandad isikud liiguvad avatud panganduse muutuval maastikul.

Üks tähelepanuväärne näide nende tehnoloogiate toimimisest on Natwest, Ühendkuningriigi suur pank.

Natwest suurendas oluliselt oma API-kõnesid, täiustatud kliendiandmete ülevaade ja tugevdatud privaatsusprotokollid – kõik tänu paindlikule andmehaldusele. Kiires tempos avatud panganduse maailmas on jõudlus ja mastaapsus võtmetähtsusega, seega tehnoloogiad
ülioluline on suutlikkus hallata suuri tehingumahtusid ja täita regulatiivseid teenusetaseme kokkuleppeid. Sellised funktsioonid nagu täiustatud salvestusmootorid ja tõhus andmete tihendamine ning pilvepõhised lahendused intelligentseks indekseerimiseks ja töökoormuse isoleerimiseks,
on ka selles osas olulised.

Üleminek avatud pangandusele

Avatud pangandusele üleminekul on neli põhikomponenti: skaleeritavus, kättesaadavus, turvalisus ja tegevuse jälgimine. Et pakkuda klientidele sujuvat integreerimist ja reaalajas andmeedastust, on ülioluline omada tehnoloogiaid, mis toetavad reaalajas
andmete ja sündmuste töötlemine. Andmete reaalajas edastamine võib aga tekitada probleeme.

Skaleeritavusega tekivad probleemid TPP-de ettearvamatu töökoormuse tõttu. Sellele lahenduseks on aga süsteemi juurutamine, mis võimaldab nii vertikaalset kui ka horisontaalset skaleerimist (nn sharding), kuna see tagab ka suure tehingumahu
saab tõhusalt hallata. Lisaks pakuvad pilvepõhised lahendused automaatse skaleerimise võimalusi, mis pakuvad paindlikkust ja võimaldavad muutuvate nõudmistega sujuvalt kohaneda.

Järgmiseks peavad ööpäevaringseid teenuseid pakkuvate TPP-de puhul panga API-liidesed olema pidevalt kättesaadavad isegi hooldusperioodide ajal. Selle lahenduseks on mitme sõlmega klastrite ja mitme pilve võimalustega pilvepõhised andmebaasiteenused. See võib aidata tagada
kõrge kättesaadavus ja tõrketaluvus, mis on ööpäevaringsete pangatoimingute jaoks ülioluline. Samal ajal on nende 24/7 toimingute puhul elutähtis tegevuste jälgimine ja tõrkeotsing, et finantsasutused saaksid säilitada turvalist ja tugevat avatud pangandust.
infrastruktuuri.

Siin on tõhusaks haldamiseks olulised tööriistad, mis võimaldavad üksikasjalikult jälgida süsteemi tegevust ja rakendussündmusi, ning pilvepõhised teenused administreerimiseks ja jõudluse optimeerimiseks. Sellel rindel analüüsi- ja visualiseerimisvõimalused
on finantsasutustele kasulik oma tegevusest ülevaate saamiseks, välistades vajaduse traditsiooniliste äriteabe tööriistade järele.

Lõpuks on avatud panganduses esmatähtsad turvalisuse ja privaatsuse küsimused. Jagatud andmete kaitsmiseks on vaja lahendusi, mis pakuvad täiustatud krüpteerimismehhanisme nii puhkeolekus kui ka edastamise ajal. Lisaks andmete privaatsusseaduste järgimine
nagu GDPR nõuab täpseid juurdepääsukontrolli ja krüpteerimistehnikaid, sealhulgas väljataseme krüptimist ja geograafilist jaotust, et tagada andmete elukoha järgimine.

Finantsasutuste edu avatud pangandussektoris sõltub selliste tehnoloogiate kasutuselevõtust, mis suudavad tulla toime dünaamiliste keskkondade, ettearvamatu töökoormuse, mastaapsuse, kättesaadavuse, turvalisuse ja privaatsusprobleemidega. Kasutades neid tehnoloogilisi
lahenduste abil saavad finantsasutused avatud pangandusmaastikul osavalt navigeerida, edendades innovatsiooni ja pakkudes digitaalajastul suurepäraseid kliendikogemusi.

• SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
• PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
• PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
• PlatoESG. Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
• PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
• Allikas: https://www.finextra.com/blogposting/25807/navigating-the-open-banking-landscape-technologies-and-strategies-for-transformation?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs