Piirid neopankade ja turgu valitsevate pankade vahel hägustuvad, kuna mõlemad on jõudmas digitaalse evolutsiooni järgmisse faasi, kus on ühised väljakutsed, kui nad võistlevad turuosa, klientide hankimise, klientide hoidmise ja tulude kasvu pärast turul, mis muutub üha nõudlikumaks ja nõudlikumaks. teavitatud. Neopangad ei ole enam haprad, kuid muutuvad väga töökindlaks. Samal ajal võtavad turgu valitsevad pangad omaks innovatsiooni ja liiguvad kiiremini digitaalsesse maailma.
Kuna pangad jätkavad moderniseerumist ja muutuvad oma klientide jaoks asjakohasemaks, on nad muutunud tootekesksest kliendikeskseks ning viimasel ajal on keskendunud eesmärgipõhisele pangandusele. See sillutab pankadele teed muutuvate demograafiliste tingimuste, klientide vajaduste ja turudünaamikaga kohanemiseks. Neopangad on selle muutuse juhtinud, märkimisväärselt hõlbustades igapäevast pangandust. Turgu valitsevad pangad on vahepeal läbinud keerulisi mastaapseid ümberkujundamisi, et pidada sammu kasvava vajadusega adaptiivse panganduse järele. Üldiselt on tööstus, sealhulgas uuspangad ja turgu valitsevate pankade digitaalsed harud, olnud tunnistajaks mitmekesisele edule ja ebaõnnestumisele. Edu või ebaedu on suuresti määratletud klientide omaksvõtmisega, võime järgida riski- ja regulatiivseid standardeid ning vastupanuvõimet tööstuse dünaamikale, mis hõlmab pandeemiat, geopoliitiline rahutus ja majanduslik ebakindlus.
Hiljutiste uuringute kohaselt näitab nõudlus rohkemate tööriistade ja paremate funktsioonide järele tarbijate selget soovi hallata oma raha iseseisvalt veebi- ja mobiilipanga rakenduste kaudu. Samuti rõhutab see, et pankadel on palju võimalusi pakkuda oma klientidele empaatilist ja läbinägelikku abi raskustes olevatele inimestele mõeldud tööriistade, toe ja finantsharidusega.
Panganduse arengu järgmine etapp
Usalduse loomine eesmärgipõhise panganduse kaudu
Pankadel on üha suurem ootus olla tundlikud ja teadlikud kogukondade, kliima, ühiskondlike probleemide ja poliitiliste olukordade suhtes. Kliendid identifitseerivad end selliste teemadega ja teevad valikuid, kellega nad pangad teevad, olenevalt sellest, kui hästi nad tajuvad, et pangad nendesse probleemidesse kaasa tunnevad.
Näiteks pakub GoHenry lastele ja teismelistele deebetkaarte, mis aitavad neil omandada praktilisi rahahaldusoskusi, korraldades taskuraha ja kasutades rakendusesisest õpet sellistel teemadel nagu pangandus, investeeringud, kulutamine ja säästmine. Kuigi GoHenry kaarte väljastab IDT Financial Services, mida reguleerib FCA, hoitakse selle raha NatWesti eraldatud kontodel *1
Klientide usalduse loomine on neo- ja digipankade edu määrav tegur. Sihtkliendi sügav mõistmine on võtmetähtsusega. Kliendid usaldavad oma finantsotsuseid pankadele, kellega nad samastuvad.
Valgete tühikute käsitlemine vertikaalsete neopankade kaudu
Tühja ruumi tuvastamine teatud demograafiliste andmete hulgas ja klientide teatud alamsegmentide jaoks asjakohaseks muutumine on kontseptsioon, mis kogub üha enam haaret. Iga segmendi ja alamsegmendi vajadused on väga spetsiifilised ja sageli jäävad nende finantsvajadused rahuldamata, eriti kuna traditsioonilised panganduslikud lähenemisviisid neid alati ei rahulda.
Näiteks Current on mõeldud spetsiaalselt madalama sissetulekuga rühmadele, kellel võib olla raskusi minimaalse saldo säilitamisega, või neile, kellel on probleeme krediidiskooriga, pakkudes kontosid, millel pole iga-aastast registreerumistasu ega krediidiajalugu. Need pakuvad kiiremat juurdepääsu otsehoiustele ega eelda minimaalset saldot. Currenti pangateenuseid pakuvad Choice Financial Group ja Cross River Bank*2
Vertikaalsed neopangad saavad jätkuvalt suuremat haaret ja suudavad tegeleda klientide alamsegmentidega, pakkudes tooteid, mis on loodud selliste põhiliste finantshüvede saamiseks, mida traditsioonilised pangandusmeetodid ei käsitle.
Roheline rahastamine ja jätkusuutlik rahastamine
COP28 järel on peale enda seatud ambitsioonikate eesmärkide saanud pangandussektor veelgi suurema tõuke rohelise rahastamise edendamiseks ja mitterohelise rahastamise juhitud järkjärguliseks kaotamiseks. Näiteks USA-s asuv ainult veebipõhine fintech Aspiration Bank pakub nn kuluta ja säästa rahahalduskontot (CMA), mille hoiuseid ei kasutata nafta- või gaasiprojektide rahastamiseks. Samuti pakub see null-süsiniku jalajälje krediitkaarti, millega ettevõte väidab, et istutab puu iga kord, kui kaardiga ost tehakse.
Pilve kasutuselevõtt ja andmekeskuste dekomisjoneerimine on üks peamisi mehhanisme enda seatud eesmärkide saavutamiseks. Üldiselt eeldatakse, et pangad, kes kasutavad pilvepõhist infrastruktuuri, tekitavad umbes 95% vähem süsinikdioksiidi heiteid kui need, kes jätkavad kohapeal hostitud süsteemi kasutamist*3. Lisaks süsinikdioksiidi heitkoguste vähendamisele parandab pilve kasutuselevõtt ka pankade digitaalset tegevuskava, mis toob veelgi kasu sellele, et väljakutsujad uuspangad kasutavad loomulikult pilvepõhiseid põhipangandusplatvorme.
Teine väljakutse, millega pangad ka edaspidi silmitsi seisavad, on sisuliste andmete kättesaadavus rahastamisotsuste tegemiseks. See kehtib eriti väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete (VKE) süsinikdioksiidi andmete kogumise kohta, kuna need ettevõtted pole traditsiooniliselt selliseid andmeid kogunud. Juurdepääs puhverserveri andmetele ja nende ümber suutlikkuse suurendamine on paljude pankade eesmärk, kuna see võimaldab neil teha selliste andmete põhjal olulisi otsuseid ja kujundada pakkumisi.
Pangad jätkavad mehhanismide ja võimaluste uurimist, et pääseda juurde sisukatele andmetele, kasutada täiustatud andmeanalüüsi võimalusi, teha rohkem koostööd, et saavutada positiivseid tulemusi, ja investeerida peamistesse algatustesse, mis aitavad neil ja nende klientidel saavutada null-eesmärki..
Kiirendus digitaalsesse maailma
Digitaalselt esmatähtsate pangad ja finantsteenuste organisatsioonid, nagu Monzo, Starling ja Revolut, hakkavad nägema kasvavat tulu ja kasumit, kuna üha rohkem kliente valib nende paindlikke ja rikkalikke pakkumisi.
Samal ajal on ka põhipangandusplatvormide küpsus aastate jooksul oluliselt paranenud, kusjuures digitaalsed ja pilvepõhised põhipangandusplatvormid on saavutanud märkimisväärset haaret. Uuspankadest kannustatuna võtavad paljud 1. ja 2. tasandi pangad, kinnisvaraühiskonnad ja pangandusvälised finantsorganisatsioonid neid arenevaid platvorme üha enam kasutusele, et pääseda fintech-ökosüsteemi ning luua turu kaudu kohandatud ja hõõrdumatuid pakkumisi.
Pankade kiirenemisel digi-esimesse maailma muutuvad sellised aspektid nagu „omamise kogukulu” (TCO) ja „turule jõudmise aeg” üha kriitilisemaks, eriti arvestades tohutuid pärandtehnoloogiaid, millega paljud pangad töötavad. Edasiliikumiseks tuleb neid valdusi kaasajastada, kuid see toob kaasa tohutu ümberkujundamise keerukuse. Samamoodi näevad signatuurfunktsioone pakkuvad neopangad ise samuti vajadust laiendada oma pakkumist ja turge, et konkurentsivõime püsida.
Allikad:
*1- https://good-with-money.com/
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
- PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- PlatoESG. Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
- PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://www.finextra.com/blogposting/25774/neobanking-whats-next?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :on
- :on
- :mitte
- : kus
- 1
- 95%
- a
- võime
- Võimalik
- MEIST
- kiirendama
- kiirendades
- juurdepääs
- Ligipääs
- konto
- Kontod
- Saavutada
- omandamine
- adaptiivne
- lisamine
- aadress
- adresseeritud
- vastu võtma
- Vastuvõtmine
- Vastuvõtmine
- päevakord
- eesmärk
- Ka
- alati
- edasipüüdlik
- hulgas
- an
- analytics
- ja
- aastane
- mistahes
- lahus
- söögiisu
- lähenemisviisid
- apps
- OLEME
- relvad
- ümber
- AS
- aspektid
- aspiratsioon
- At
- kättesaadavus
- kott
- Saldo
- Pank
- Pangandus
- pangarakendused
- pangandus
- Pangad
- BE
- muutuma
- saada
- olnud
- Algus
- on
- kasuks
- Kasu
- Parem
- vahel
- mõlemad
- Toob
- ehitama
- Ehitus
- ettevõtted
- kuid
- by
- võimeid
- võimsused
- pildistatud
- süsinik
- süsinikdioksiidi heitkoguseid
- kaart
- Kaardid
- Raha
- sularaha haldamine
- näeb ette
- kindel
- väljakutse
- väljakutsuja
- väljakutseid
- muutma
- muutuv
- valik
- valikuid
- nõuete
- selge
- kliendid
- Kliima
- Cloud
- CMA
- Teevad koostööd
- Kollektsioneerimine
- Ühenduste
- konkurentsivõimeline
- keeruline
- keerukus
- mõiste
- teadlik
- Tarbijad
- jätkama
- cop28
- tuum
- Põhipangandus
- Maksma
- krediit
- krediitkaart
- kriitiline
- Rist
- Praegune
- klient
- Kliendi hoidmine
- Kliendid
- kohandatud
- andmed
- Andmete analüüs
- päevast päeva
- Deebet
- Deebetkaardid
- otsused
- sügav
- määratletud
- määratlemisel
- tarnima
- Nõudlus
- nõudlik
- Demograafia
- Töökindel
- Olenevalt
- hoiused
- Disain
- kavandatud
- raskusi
- digitaalne
- otsene
- do
- ajam
- dünaamika
- iga
- Majanduslik
- majanduslik ebakindlus
- ökosüsteemi
- Käsitöö
- omaks
- smirgel
- Heitkoguste
- võimaldama
- suurendama
- tõhustatud
- tohutu
- Sisse
- ettevõtete
- eriti
- Isegi
- aina suurenev
- Iga
- evolutsioon
- arenenud
- areneb
- näide
- Laiendama
- ootama
- ootus
- uurima
- nägu
- hõlbustada
- faktor
- ebaedu
- rikete
- kiiremini
- FCA
- FUNKTSIOONID
- Tasud
- vähem
- finants-
- finantsharidus
- finantsgrupp
- finantsteenused
- finantseerimine
- Finextra
- FINTECH
- Firma
- paindlik
- Flock
- keskendumine
- Jalajälg
- eest
- edasi
- hõõrdeta
- Alates
- fond
- raha
- edasi
- Futuurid
- kasu
- kasumi saamine
- GAS
- tekitama
- antud
- gohenry
- läinud
- Green
- Grupp
- Grupi omad
- Kasv
- Olema
- Held
- aitama
- aidates
- rõhutab
- kõrgelt
- ajalugu
- võõrustas
- Kuidas
- HTTPS
- tohutu
- identifitseerima
- paranenud
- in
- Kaasa arvatud
- tulu
- kasvav
- üha rohkem
- Ametisolev
- iseseisvalt
- tööstus
- teavitatakse
- Infrastruktuur
- algatused
- Innovatsioon
- mõistlik
- sisse
- Investeeri
- Investeeringud
- Välja antud
- küsimustes
- IT
- ITS
- Reisid
- jpg
- hoidma
- Võti
- lapsed
- suurelt jaolt
- Õppida
- õppimine
- Led
- Pärand
- Finantsvõimendus
- joon
- liinid
- kohapeal
- enam
- vähendada
- tehtud
- säilitamine
- tegema
- juhtima
- juhitud
- juhtimine
- palju
- Turg
- turuosa
- turul
- turud
- tähtaeg
- mai..
- tähendusrikas
- vahepeal
- mehhanismid
- Vastama
- miinimum
- segatud
- mobiilne
- Mobiilne pangandus
- raha
- raha haldamise
- Monzo
- rohkem
- kõige
- liikuma
- edasi liikuma
- NatWest
- Vajadus
- vajadustele
- NEO
- Neopankimine
- Neopangad
- neto-null
- järgmine
- ei
- of
- pakkuma
- pakkumine
- Pakkumised
- Pakkumised
- sageli
- Õli
- on
- ONE
- Internetis
- töötama
- Võimalused
- Võimalus
- or
- organisatsiooniline
- korraldamine
- välja
- tulemusi
- väljavaade
- üle
- üldine
- tempo
- pandeemia
- Sillutis
- kohta
- faas
- Platvormid
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- poliitiline
- positiivne
- Praktiline
- Toodet
- Kasum
- projektid
- kaitse
- tingimusel
- volikiri
- ostma
- hiljuti
- hiljuti
- vähendamine
- reguleeritud
- regulatiivne
- asjakohane
- jääma
- vastupidavust
- säilitamine
- tulu
- tulude kasv
- tulud
- revolut
- Oht
- Jõgi
- sama
- säästmine
- Skaala
- vaata
- nägemine
- segment
- eraldatud
- tundlik
- Teenused
- Jaga
- jagatud
- Näitused
- allkiri
- märkimisväärne
- märgatavalt
- Samamoodi
- alates
- olukordades
- oskused
- väike
- EMS
- ühiskondlik
- Ruum
- tühikud
- Pinge
- konkreetse
- eriti
- Kulutused
- standardite
- Võitlemine
- edu
- selline
- toetama
- jätkusuutlik
- Puuduta
- sihtmärk
- eesmärgid
- tco
- Tehnoloogia
- teismeliseiga
- kui
- et
- .
- JOON
- oma
- Neile
- ennast
- Seal.
- Need
- nad
- see
- need
- Läbi
- rida
- aeg
- et
- töövahendid
- Teemasid
- vedamine
- traditsiooniline
- traditsiooniline pangandus
- traditsiooniliselt
- Transformation
- puu
- tõsi
- Usalda
- Ebakindlus
- mõistmine
- kasutama
- Kasutatud
- kasutamine
- vertikaalne
- väga
- kaudu
- võistlema
- Ärka
- Tee..
- Hästi
- mis
- samas
- valge
- WHO
- will
- koos
- tunnistajaks
- maailm
- aastat
- sephyrnet