Kaardipettused on olnud peaaegu sama kaua kui krediitkaardid ise. Kuid alates USA esimesest teatatud juhtumist 1899.[1] petturid ja nende meetodid on muutunud üha keerukamaks ja pidevalt arenevad.
Arvate, et olete seda kõike kuulnud. Kuid kui olete finantsasutus ja kaardi väljastaja, on nüüd rohkem kui kunagi varem vaja ülivalvsat ja ennetavat lähenemist turvalisusele.
Niisiis, millised on uusimad ohud, millele tähelepanu pöörata – ja kuidas saab pettuste haldamise tehnoloogia teie vastupanuvõimet parandada?
Tuttavad jutud
See, mis kaardipettustes on uus, on paljuski vana. Pettuste ärahoidmise küsimus on hoidnud finantsasutuste juhte öösiti üleval aastakümneid, eriti alates 1990. aastate keskpaigast ja panganduse suurenenud elektroniseerumisest.
Fast-forward 30 years and the continued growth of digital payment options gives fraudsters more means than ever to cheat the system. More than $34 billion was lost globally to debit and credit card fraud in 2022, a total that’s projected to rise to over $42 billion by 2026 – and nearly $50 billion by 2030.[2]
Today, one of the biggest fraud challenges for card issuers is the rise of card enumeration attacks, which see fraudsters use brute-force bots to guess valid credit card details, including a card’s bank identification number (BIN) – its number’s initial digits – its expiration date and its card verification value (CVV).
Üha enam muutuvad ka kontode täielikud ülevõtmised, kus petturid kasutavad panga- või kaardikonto üle täieliku kontrolli saavutamiseks mitmesuguseid tehnoloogiapõhiseid tehnikaid, alates andmepüügist kuni häkkimiseni.
Rasked tagajärjed
Kuna pahatahtlikud tegijad täiendavad oma pahatahtlike tööriistade relvastust, ei ole harvad juhud, kui väikepanga kaardi- ja makseettevõtted kaotavad pettuste tõttu kümneid miljoneid dollareid aastas – rahasummasid, millega saaks osta palju vajalikke ressursse ja tehnoloogiat. .
Need kohesed rahalised kahjud on aga vaid osa pettuste probleemist, eriti kaarte väljastavate pankade puhul.
Enamik kaardipettuste juhtumeid võtab teie agentidega aega ja suurendab teie kulusid, kuna kliendid teatavad petturlikest tehingutest ja vaidlustavad neid ning tellivad uusi kaarte.
Then there’s the potential loss of future business. Fraud events can knock the confidence of consumers in your bank and push them toward other card or payment providers. That could cost you not only interchange revenue but also the whole of your future relationship with a customer – from deposits to mortgages.
Uued narratiivid
Seega on kaalul maine – ja sageli on pettuses süüdi väljastav pank, kes saab kõige otsesema löögi.
Samal ajal muudavad tehnoloogia areng petturid libedaks ja tabamatuks sihtmärgiks – tundub, et see on alati sammu võrra ees finantsasutustest.
Kuid tehnoloogia annab ka emiteerivatele pankadele rohkem võimalusi tagasi lüüa ja olukorda enda kasuks muuta. Mängust edasi jõudmiseks peaksite oma ennetava pettuste juhtimise strateegia osaks muutma järgmised neli toimingut.
1. Lööge välja esimese osapoole pettused
In tough economic times, merchants believe that well over 60% of the fraud they face is from individuals who open accounts or apply for credit themselves but have no intention of repayment. These first-party fraudsters may, for example, claim chargebacks without returning goods or overstate their salary before defaulting on a loan.
To prevent this type of fraud, it’s critical for banks to look out for serial chargeback claims or disputed transactions. Card networks are increasingly shifting responsibility for chargebacks from merchants to card issuers, so you need a plan in place to reduce your liability.
2. Kaaluge GenAI-d
For financial institutions, generative AI is a double-edged sword that can be used to both commit fraud and fight against it.As GenAI-powered malicious tools flourish on the dark web, the fraud management community is also harnessing the technology’s power to complement and strengthen existing lines of defense.
3. Koondage oma andmed
With fraud still representing only a tiny minority of transactions, overly blunt prevention methodologies can bring friction to payment processes and harm the customer experience. One answer is to move from simply rule-based to more heuristics-based configurations that help you work smarter and avoid simply chasing fraud around your network.
But first, you need a strong data strategy that will allow you to break down traditional silos and bring together disparate datasets from different customer channels. That way, you can start holistically monitoring the entire account life cycle for anomalies – using not only rules but also predictive strategies and AI and machine learning.
Low-dollar transactions may not look suspicious individually. But a sharp spike in them across a whole portfolio will soon catch your attention and help you triangulate back to the source of possible fraud. As part of the investigative process, you can even use robotics process automation to trigger follow-up actions.
4. Ära unusta põhitõdesid
Kui uued tehnoloogiad kõrvale jätta, on oluline veenduda, et järgite põhilisi kaardiparameetreid ja autoriseerimise juhtelemente, kontrollite CVV-koode, uurite aegumiskuupäevi ja nii edasi.
Samuti peaksite endiselt hoolikalt jälgima ohustatud kontosid, liigseid volitusi ilma arveldusteta, kaupmeeste suures koguses krediidi tühistamist ja kontotegevuse äkilist kiirenemist.
Lisaks järgige kaardinumbrite juhusliku väljastamise parimat tava. See ei ole hõbekuul, kuid järjestikuseid numbreid on petturitel palju lihtsam ära arvata.
Õnnelik igavesti?
Olenemata sellest, millist lähenemist ja tööriistu pettuste haldamiseks kasutate, on teie pettuste meeskond tihedalt koostööd teinud ja teadmisi oma tehnoloogia pakkujaga jaganud.
Kui viimasel on piirkonna või riigi pettustegevusest linnulennul, siis esimene võib anda väärtusliku ülevaate kohalikest eripäradest.
Lõppkokkuvõttes on selline koostöö võimas relv petturite vastu. Ja see võib aidata panku, kui mitte kirjutada õnnelikku lõppu, siis vähemalt alustada uut ja optimistlikku uut peatükki pettuste loos.
[1]
Frank pettuste kohta, lugu esimesest krediitkaardipettuse juhtumist, 22. juuli 2022
[2]
WalletHub, krediitkaardipettuste statistika, 2023
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
- PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- PlatoESG. Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
- PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://www.finextra.com/blogposting/25730/new-twists-in-the-old-story-of-card-fraud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :on
- :on
- :mitte
- $ UP
- 1
- 2022
- 2026
- 2030
- 22
- 30
- a
- konto
- Kontod
- üle
- meetmete
- tegevus
- osalejad
- lisama
- kinni pidades
- ettemaksed
- pärast
- vastu
- ained
- agregaat
- eespool
- AI
- Materjal: BPA ja flataatide vaba plastik
- võimaldama
- peaaegu
- Ka
- alati
- ja
- kõrvalekalded
- vastus
- kehtima
- lähenemine
- OLEME
- ümber
- AS
- kõrvale
- At
- Reageerib
- tähelepanu
- luba
- Automaatika
- vältima
- tagasi
- Halb
- Pank
- Pangandus
- Pangad
- põhiline
- BE
- muutuma
- saada
- olnud
- enne
- Uskuma
- BEST
- Panus
- suurim
- Miljard
- BIN
- mõlemad
- eest
- Murdma
- tooma
- äri
- ettevõtted
- kuid
- by
- CAN
- kaart
- Kaardid
- juhul
- maadlus
- väljakutseid
- muutma
- kanalid
- Peatükk
- kontroll
- nõudma
- nõuete
- lähedalt
- koodid
- koostöö
- endale
- ühine
- kogukond
- Täiendus
- Kompromissitud
- usaldus
- Arvestama
- pidevalt
- Tarbijad
- jätkas
- kontrollida
- kontrolli
- Maksma
- kulud
- võiks
- riik
- krediit
- krediitkaart
- Krediitkaardid
- kriitiline
- klient
- Kliendi kogemus
- Kliendid
- tsükkel
- tume
- Dark Web
- andmed
- andmestrateegia
- andmekogumid
- kuupäev
- Kuupäevad
- Deebet
- aastakümnete
- kaitse
- hoiused
- detailid
- erinev
- digitaalne
- Digitaalne makse
- numbrit
- otsene
- erinevad
- Vaidlus
- dollarit
- Ära
- alla
- lihtsam
- Majanduslik
- lõpetamine
- Kogu
- eriti
- Isegi
- sündmused
- KUNAGI
- areneb
- näide
- ülemäärane
- juhid
- olemasolevate
- kogemus
- aegumine
- nägu
- soodustama
- võitlema
- võitle vastu
- fail
- finants-
- finantseerimisasutus
- Finants institutsioonid
- Finextra
- esimene
- õitsema
- Järel
- eest
- endine
- neli
- avameelne
- pettus
- PETTUSTE ENNETAMINE
- petturid
- pettusega
- värske
- hõõrdumine
- Alates
- tulevik
- kasu
- mäng
- generatiivne
- Generatiivne AI
- saama
- annab
- Ülemaailmselt
- kaubad
- Kasv
- arvan
- häkkimine
- õnnelik
- kahju
- Kasutamine
- Olema
- kuulnud
- aitama
- Suur
- Tulemus
- Kuidas
- aga
- HTTPS
- Identifitseerimine
- if
- Vahetu
- oluline
- parandama
- in
- Kaasa arvatud
- kasvanud
- üha rohkem
- Üksikult
- inimesed
- esialgne
- ülevaade
- Institutsioon
- institutsioonid
- Kavatsus
- vahetus
- sisse
- uuritav
- probleem
- Emitent
- emiteerijad
- väljaandmine
- IT
- ITS
- jpg
- Juuli
- pidamine
- Laps
- teadmised
- hiljemalt
- õppimine
- kõige vähem
- vastutus
- elu
- liinid
- laen
- kohalik
- Pikk
- Vaata
- kaotama
- kaotus
- kaod
- kadunud
- Partii
- masin
- masinõpe
- tegema
- Tegemine
- pahatahtlik
- juhtimine
- palju
- mai..
- vahendid
- Kaupmehed
- metoodikad
- meetodid
- Keskel
- miljonid
- vähemus
- raha
- järelevalve
- rohkem
- hüpoteegid
- kõige
- liikuma
- palju
- väga vajalik
- peaaegu
- Vajadus
- võrk
- võrgustikud
- Uus
- öö
- ei
- nüüd
- number
- numbrid
- of
- sageli
- Vana
- on
- ONE
- ainult
- avatud
- Võimalused
- Optimistlik
- Valikud
- or
- et
- Muu
- välja
- üle
- parameeter
- osa
- makse
- makse pakkujad
- maksed
- Phishing
- Koht
- kava
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- portfell
- võimalik
- potentsiaal
- võim
- võimas
- tava
- vältida
- Ennetamine
- Proaktiivne
- Probleem
- protsess
- Protsessi automatiseerimine
- Protsessid
- Prognooside
- anda
- tarnija
- pakkujad
- ostma
- Lükkama
- vähendama
- piirkond
- suhe
- tagasimaksed
- aru
- Teatatud
- esindavad
- vastupidavust
- Vahendid
- vastutus
- tagasi
- tulu
- Tõusma
- robootika
- eeskirjade
- s
- palk
- turvalisus
- vaata
- tundub
- seeria-
- Arveldused
- Jaga
- terav
- NIHKEMINE
- peaks
- õlad
- silodes
- Silver
- lihtsalt
- alates
- väike
- targemaks
- So
- varsti
- keeruline
- allikas
- spetsiifikat
- ora
- kaalul
- algus
- statistika
- Samm
- Veel
- Lugu
- strateegiad
- Strateegia
- Tugevdama
- tugev
- äkiline
- summad
- kindel
- kahtlane
- mõõk
- süsteem
- Võtma
- võtab
- sihtmärk
- meeskond
- tehnikat
- Tehnoloogiad
- Tehnoloogia
- kümneid
- kui
- et
- .
- Allikas
- oma
- Neile
- ennast
- SIIS
- Need
- nad
- mõtlema
- see
- ähvardused
- aeg
- korda
- et
- kokku
- töövahendid
- Summa
- raske
- suunas
- traditsiooniline
- Tehingud
- vallandada
- keerdub
- tüüp
- Aeg-ajalt
- kasutama
- Kasutatud
- kasutamine
- kehtiv
- väärtuslik
- väärtus
- sort
- Kontrollimine
- väga
- vaade
- mahud
- oli
- Tee..
- kuidas
- web
- umbrohi
- Hästi
- M
- Mis on
- mis
- kuigi
- WHO
- kogu
- will
- koos
- ilma
- Töö
- kirjutama
- aasta
- aastat
- sa
- Sinu
- sephyrnet