Põhipakkuja Jack Henry otsib tehnoloogiat, et käsitleda muutusi tänapäeva maksete maastikul ja klientide muresid pärast Silicon Valley panga kokkuvarisemist, valmistudes samal ajal lansseerima uusi lahendusi küberohtude lahendamiseks finantsteenuste sektoris.
Pangaautomaatika uudised istus koos Lee Wetherington, Jack Henry ettevõtte strateegia vanemdirektor, et arutada tehnoloogiapakkuja klientide vajadusi, valmistada kliente ette FedNow ja uute toodete kasutamiseks 2023. aastal. Järgnevalt on selle vestluse redigeeritud versioon.
Pangaautomaatika uudised: millele on pangakliendid pärast SVB kokkuvarisemist keskendunud?
Lee Wetherington: SVB kokkuvarisemine kiirendas 2022. aasta detsembris alanud hoiuste vähenemist, mis tõi kaasa nõudluse tugevamate hoiusesuhete järele pärast SVB-d. Jack Henry 2023. aasta tegevjuhtide võrdlusuuringu kohaselt on hoiuste kasvatamine praegu pankade peamine strateegiline prioriteet.
Parimad hoiuste strateegiad on suunatud, astmelised, segmenteeritud ja strateegilised. Nutikad pangad teavad, millised nende deposiidibaasi segmendid on kõige suuremas hoiustamise ja väljalangemise ohus. Nad on olnud ennetavad hoiustajate poole pöördumisel, kes on panga likviidsuse seisukohalt ebaproportsionaalselt olulised. Progressiivsed pangad pakuvad ka automatiseeritud säästmis- ja investeerimisvõimalusi, mis muudavad hoiusesuhted kleepuvaks ja kasvavaks.
Edukamad on need pangad, kes mitte ainult ei hinda hoiuseid strateegiliselt, vaid tegelevad loominguliselt ka vanade CD-de ja hoiukontode tööriistadega ning pakuvad näiteks CD-de keskpika refinantseerimist või loovad hübriidpakette, mis tasakaalustavad panga likviidsusvajadust. ja madal rahakulu koos kliendi sooviga saada paremaid hindu.
Juba enne SVB-d pakkusid pangad, kes soovisid vähendada Y- ja Z-põlvkonna hoiuste lünki, vaid mobiilikonto avamist, mis ei sunni kontot ette rahastama, ning juurdepääsu ennetähtaegsele palgale, mis on muutunud neopankade, nagu Chime, seas populaarseks. Rohkem panku järgib nüüd eeskuju.
BAN: Millised tööriistad peaksid pankadel olema, et võimaldada sujuvat integreerimist vajalike fintech-partneritega, sealhulgas maksete puhul?
LW: Pangad peavad olema tõhusad partnerid oma klientide ja kõige asjakohasemate fintechide vahel. Nad peavad olema tõeliselt head ja tõhusad valitud fintechide tuvastamisel, kontrollimisel, integreerimisel ja oma digitaalsetesse kogemustesse tähendusliku aja jooksul. See tähendab, et pankadel peavad olema avatud digitaalsed platvormid koos hästi dokumenteeritud iseteeninduslike API-dega, mida fintechid saavad hõlpsasti tarbida.
2023. aasta strateegiliste prioriteetide võrdlusuuringu kohaselt kavatseb 90% finantsasutustest järgmise kahe aasta jooksul integreerida fintechid oma digitaalsetesse kogemustesse ja 63% pankadest kavatseb integreerida spetsiaalselt maksete fintechid.
Võttes arvesse kasvavaid vastutuult, millega finantstehnoloogiaettevõtted silmitsi seisavad maksete raskema juurdepääsu tõttu riskikapitalile, e-kaubanduse kasvutempo aeglustumisele ja kasvavale regulatiivsele kontrollile, Forrester ennustab, et üks neljast fintechi maksest kukub sel aastal läbi. See tähendab, et pangad peavad 2023. aastal olema eriti ettevaatlikud maksetega seotud fintech-partnerite kontrollimisel.
Laias laastus muutuvad maksed üha keerukamaks ja killustavad inimeste makse- ja tasustamisviise. Väikesed ja keskmise suurusega ettevõtted peavad suutma vastu võtta makseid kasvava ja keeruka makseliinide, pakkumistüüpide ja digitaalsete rahakottide hulgast. Paljud ettevõtted peavad nüüd aktsepteerima üheksa kuni 12 erinevat maksetüüpi.
Edukad pangad abstraheerivad maksete järjest kasvavat keerukust ning muudavad igas suuruses ettevõtetele maksete vastuvõtmise igal pool maailmas tõeliselt lihtsaks ja lihtsaks. Universaalne maksete aktsepteerimine on ettevõtete rahavoo jaoks kriitilise tähtsusega, eriti kui sel aastal ilmneb majanduslangus. Avatud ahelaga lähenemisviisid maksetele, eriti P2P, saavad samuti tõmbejõudu.
BAN: kuidas FedNow maksete mängu muudab?
LW: Esimest korda 50 aasta jooksul on teil uus avalik kiirmaksete raudtee, mis on saadaval võrgus. FedNow avab uue innovatsiooni ajastu uute maksete kasutusjuhtude ja nendel FedNow rööbaste vanemate kasutusjuhtumite ümberkujundamisel. Kui olete pank ja te ei soovi pingsalt registreeruda ja olla vähemalt FedNow maksete vastuvõtja, peate mõtlema, kuidas see mõjutab teie võimet hoiuseid vastu võtta. Sel aastal on maksestrateegia ka hoiusestrateegia. Meie viimaste uuringute kohaselt kavatseb 60% pankadest lisada FedNow makseteenusena.
BAN: Kuidas saavad pangad muutuvasse maksesüsteemi toetuda?
LW: USA keskmisel nutitelefonil on 14 finantsrakendust, sealhulgas makserakendused Sularaha rakendus, PayPal ja Venmo. Viimase 15 aasta jooksul panganduse all olevas tehnoloogilises virnas toimunud muudatused on toonud meieni selliseid asju nagu pangandus kui teenus (BaaS) ja maksed teenusena (PaaS). PaaS on põhjus, miks saate makseteenuseid saada kõikvõimalikelt erinevatelt üksustelt, nii pangatšarteriga kui ka ilma. See ökosüsteemi häire on tekitanud tarbijate jaoks laialdase rahalise killustumise ja muudab neil raskeks aru saada, kus nad oma rahaga on. Keskmine ameeriklane kasutab praegu 15–20 erinevat finantsteenuse pakkujat.
Kuigi on petlik arvata, et pangad võivad takistada klientidel kõiki neid muid rakendusi ja teenusepakkujaid kasutamast, saavad pangad kasutada avatud panganduse API-sid ja rööpaid, et koondada täielik ülevaade kliendi rahaasjadest pangas. See tagab pangale esimese rakenduse staatuse ja annab klientidele rahalise kindlustunde, et tegutseda parimate toodete ja teenuste soovituste järgi. See on üks võimsamaid viise, kuidas pangad saavad tehnoloogiat kasutada, et saada kasu süsteemsest väljakutsest ja muuta vastutuule sel aastal taganttuuleks.
Ligi 30% pankadest plaanib ka järgmise kahe aasta jooksul PaaS-i pakkuda. Nad kavatsevad manustada oma maksevõimalused pangavälistele kolmandatele osapooltele. See on veel üks viis, kuidas pangad saavad oma hartale tugineda ja raha teenida ning oma maksete frantsiisi laiendada.
BAN: Mille kallal Jack Henry 2023. aastal turule tuua?
LW: Oleme väga põnevil kahe uue järgmise põlvkonna pilvepõhise lahenduse turuletoomise üle: Banno Business, meie uus sularahahalduslahendus, mis on loodud ettevõtte meiliprobleemide (BEC) välistamiseks; ja Financial Crimes Defender, reaalajas tehisintellekti ja masinõppega tugevdatud platvorm, mis annab kõikides kanalites pettuse nähtavuse.
Kõik pangad ja fintech riigis on viimase 12 kuu jooksul kogenud rohkem pettusi, kui nad on kunagi varem kogenud. Suur osa probleemist on ekraani kraapimise levimus meie tööstusharus – see muudab pankadel väga raskeks eristada kehtivaid sisselogimiskatseid petturlikest, jättes süsteemid haavatavaks mandaadi täitmise rünnakute ja muude küberohtude suhtes, mis tööstust jätkuvalt vaevavad. suur.
Sellepärast CFPB [Tarbijate finantskaitsebüroo] uurib ekraani kraapimist ja teeb selle aasta lõpus ettepaneku uute avatud panganduse reeglite kohta. Hea uudis on see, et pangad saavad sissetuleva ekraani kraapimise asendada API-põhiste avatud pangarööbastega ja lõpuks mandaadi jagamise täielikult kaotada.
Jack Henry jätkab meie Banno digitaalplatvormil sissetuleva ekraani kraapimise järkjärgulist lõpetamist ja asendame selle otseste API-ühendustega viie suurima finantsandmete vahetusplatvormiga. Tegelikult oleme juba kaotanud ekraani kraapimise miljonite kontoomanike sadadest tuhandetest rakendustest ja lõpetame selle protsessi Bannos selle suve lõpuks.
Mandaatide jagamise kaotamine on tööstuse jaoks oluline verstapost ja avab uue ja turvalisema finantsandmete vahetamise ajastu. Erinevalt ekraani kraapimisega teostatavast valimatust andmete ekstraheerimisest võimaldab avatud API koondamine kontoomanikel täpsustada, minimeerida ja täielikult kontrollida oma andmeid ja seda, kuidas neid kolmandast osapoolest teenusepakkujatega jagatakse – sealhulgas anda või tühistada andmelubasid oma peamise panga digitaalpanganduses. kogemusi. See tugevdab usaldust panga vastu ja parandab kliendi finantsturvalisust. See on õige tegu ja me oleme põnevil, et saame seda pingutust juhtida.
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- PlatoAiStream. Web3 andmete luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- Tuleviku rahapaja Adryenn Ashley. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://bankautomationnews.com/allposts/core-cloud/qa-with-lee-wetherington-senior-director-of-corporate-strategy-at-jack-henry/
- :on
- :on
- :mitte
- : kus
- $ UP
- 12
- 12 kuud
- 14
- 15 aastat
- 20
- 2022
- 2023
- 50
- 50 aastat
- a
- võime
- Võimalik
- MEIST
- ABSTRACT
- kiirendatud
- aktsepteerima
- vastuvõtmine
- juurdepääs
- Vastavalt
- konto
- Kontod
- üle
- tegu
- lisama
- aadress
- mõjutada
- koondamine
- AI
- Materjal: BPA ja flataatide vaba plastik
- võimaldab
- juba
- Ka
- ameerika
- vahel
- an
- ja
- Teine
- mistahes
- kuskil
- API
- API-liidesed
- lähenemisviisid
- apps
- OLEME
- ümber
- Array
- AS
- At
- Reageerib
- Katsed
- Automatiseeritud
- Automaatika
- keskmine
- ära
- Baas
- tagasi
- Saldo
- Pank
- Pangandus
- Pangad
- keelata
- baas
- BE
- BEC
- muutuma
- olnud
- enne
- on
- võrrelda
- BEST
- Parem
- vahel
- Suur
- suurim
- tõi kaasa
- kimbud
- Juhatus
- äri
- ärimeili kompromiss
- ettevõtted
- kuid
- by
- CAN
- Saab
- võimeid
- kapital
- kapitaliseerima
- mis
- juhtudel
- Raha
- rahavool
- sularaha haldamine
- CDS
- väljakutse
- muutma
- Vaidluste lahendamine
- muutuv
- kanalid
- juht
- Chime
- valik
- klient
- kliendid
- Kokkuvarisemine
- tulevad
- täitma
- keeruline
- keerukus
- kompromiss
- Murettekitav
- usaldus
- Side
- tarbima
- tarbija
- Tarbijakaitseameti büroo
- Tarbijad
- jätkama
- kontrollida
- Vestlus
- Korporatiivne
- Maksma
- riik
- looma
- loodud
- Loominguline
- MANDAAT
- Kuriteod
- kriitiline
- klient
- Kliendid
- küberohud
- andmed
- Andmevahetus
- Detsember
- Nõudlus
- hoius
- hoiustajate
- hoiused
- kavandatud
- erinev
- raske
- digitaalne
- digitaalne pangandus
- digitaalsed rahakotid
- otsene
- Juhataja
- arutama
- Katkestus
- eristama
- do
- ei
- Ei tee
- alla
- ALLAKS
- kergesti
- lihtne
- pood
- Majanduslik
- majanduslangus
- ökosüsteemi
- Tõhus
- tõhus
- jõupingutusi
- kõrvaldama
- kõrvaldatud
- Embed
- kinnistamine
- võimaldama
- lõpp
- üksuste
- Ajastu
- eriti
- KUNAGI
- Iga
- näide
- vahetamine
- erutatud
- täidesaatev
- Laiendama
- kogemus
- kogenud
- Kogemused
- lisatasu
- nägu
- FAIL
- toidetud
- Finances
- finants-
- finantskuriteod
- finantsandmed
- Finants institutsioonid
- Finantskaitse
- rahaline tagatis
- finantsteenus
- finantsteenused
- FINTECH
- fintechs
- esimene
- Esimest korda
- lend
- voog
- keskendunud
- Järel
- järgneb
- eest
- Tarbijatele
- Forbes
- Sundida
- neli
- pettus
- pettusega
- Alates
- täielikult
- rahastamise
- raha
- kasu
- mäng
- Gen
- Gen Z
- saama
- annab
- läheb
- hea
- anda
- Kasvavad
- Kasv
- Olema
- vastutuult
- henry
- ajalooliselt
- Kuidas
- HTTPS
- sajad
- hübriid
- identifitseerimiseks
- if
- oluline
- in
- Kaasa arvatud
- tööstus
- Innovatsioon
- kiire
- kohesed maksed
- institutsioonid
- Integreerimine
- integratsioon
- sisse
- investeering
- IT
- tungraud
- Jack Henry
- jpg
- Teadma
- maastik
- suur
- viimane
- pärast
- hiljemalt
- algatama
- käivitamine
- juhtivate
- jätmine
- Alltuulekülg
- nagu
- Likviidsus
- Logi sisse
- otsin
- Madal
- masin
- tegema
- TEEB
- juhtimine
- Juhtimislahendus
- palju
- tähendusrikas
- vahendid
- teetähis
- miljonid
- raha teenida
- raha
- kuu
- rohkem
- kõige
- vajalik
- Vajadus
- vajadustele
- Neopangad
- Uus
- uute toodete
- uudised
- järgmine
- nüüd
- number
- of
- pakkuma
- pakkumine
- ametnikud
- Vana
- on
- ONE
- Internetis
- ainult
- avatud
- avatud pangandus
- avamine
- Valikud
- or
- Muu
- meie
- välja
- üle
- p2p
- makstud
- osa
- isikutele
- partnerid
- Maksma
- makse
- maksed
- maksesüsteem
- Maksed teenusena
- Inimesed
- Õigused
- faas
- pilt
- Koht
- Katk
- kava
- planeerimine
- inimesele
- Platvormid
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- võimas
- Ennustab
- ettevalmistamisel
- hind
- esmane
- prioriteet
- prioriteet pankadele
- Proaktiivne
- Probleem
- protsess
- Toode
- Toodet
- progressiivne
- kaitse
- pakkujad
- annab
- avalik
- raudtee
- rööpad
- Rates
- jõuda
- reaalajas
- tõesti
- soovitused
- regulatiivne
- ümbermõeldud
- Suhted
- asjakohane
- asendama
- teadustöö
- eeskirjade
- s
- Hoiused
- Ekraan
- sujuv
- kindlustama
- Tagab
- turvalisus
- segmendid
- vanem
- teenus
- teenusepakkujad
- Teenused
- jagatud
- jagamine
- peaks
- märkimisväärne
- allkirjastamine
- Räni
- Silicon Valley
- Silicon Valley Bank
- lihtne
- SUURUS
- Aeglustub
- nutikas
- nutikas telefon
- lahendus
- Lahendused
- rääkimine
- eriti
- Kestab
- staapelkiud
- alustatud
- olek
- Peatus
- Strateegiline
- Strateegiliselt
- strateegiad
- Strateegia
- tugevam
- edukas
- Kostüüm
- suvi
- Uuring
- süsteem
- süsteemne
- süsteemid
- Tail wind
- Võtma
- suunatud
- tech
- Tehnoloogia
- pakkumus
- tingimused
- kui
- et
- .
- maailm
- oma
- Neile
- nad
- asi
- asjad
- mõtlema
- Kolmas
- kolmandad isikud
- kolmanda osapoole
- see
- Sel aastal
- need
- tuhandeid
- aeg
- et
- tänane
- töövahendid
- ülemine
- vedamine
- Usalda
- Pöörake
- kaks
- liigid
- meie
- lõpuks
- mõistma
- Universaalne
- us
- kasutama
- kasutamine
- org
- ettevõtmine
- riskikapitali
- versioon
- väga
- nähtavus
- Haavatav
- Rahakotid
- Tee..
- kuidas
- we
- Hästi
- olid
- M
- Mis on
- mis
- kuigi
- WHO
- miks
- laialt levinud
- will
- koos
- jooksul
- ilma
- töö
- maailm
- aasta
- aastat
- sa
- Sinu
- sephyrnet