Põhipanganduse kontseptsiooni ümberkujundamine (Reghunathan Sukumara Pillai)

Kui põhipanganduse lahendus (CBS) 1990. aastate lõpus välja töötati, loodi see ühenduma panga erinevate filiaalidega keskandmebaasi abil ja tagama pearaamatu koostamiseks nõuetekohase raamatupidamise. See eemaldas pangast tohutud pearaamatud
kus käsitsi postitasid töötajad ja kõrvaldati filiaalipõhine raamatupidamistarkvara (Total filiaali automatiseerimise tarkvara), mis aitas kontoris/tellijatel teha rutiinseid/korduvaid tehinguid. Tarkvara esialgsed müüjad töötasid/koostasid
tarkvara suurte pankadega, kes esitasid nõuded käsitsi pearaamatutoimingute konverteerimiseks raamatupidamistarkvaraks. Kuigi kavatsus oli teha veebipõhist reaalajas raamatupidamist, manustati ka mõned protsessid, mis selle arvestuseni viisid
osana CBS paketist. Disaini fookus keskendus erinevatele pankades sel hetkel levinud ärivaldkondadele – CASA ja kohustused, varad ja kaubandus/välisvaluuta – eelkõige raamatupidamise vaatenurgast.

Kontseptsiooni vaatenurgast suutis see kaotada käsitsi raamatupidamise, parandada aruandluse läbipaistvust panga/regulatiivse vaatenurgast ning aidata klienti panganduses igal ajal ja igal pool, kuna kõik kontod on seotud tsentraliseeritud andmebaasiga.
Pangad, mille töötajad pühendasid rohkem aega vastavusseviimisele, intresside käsitsi sisestamisele ja pearaamatu käsitsi loomisele, ohkasid kergendatult, kui vead olid minimeeritud, andmed olid saadaval pigem tarkvaras kui pearaamatutes ja aruandlus oli sujuvam. Kliendilt
Perspektiivis, arveldusraamatud ja väljavõtted esitati automatiseeritud viisil, saldoteavet ja väljavõtet oli võimalik pangaautomaadi kaudu, mis asus kõikjal samas linnas, kus konto avati/väljaspool, liidesega Core Banking lahendusega (CBS), 
suurendades seeläbi usaldust pangandusökosüsteemi vastu.
Panganduse vaatenurgast võiks paljud toimingud viia harupanganduselt üle tsentraliseeritud lahtrisse, mis võimaldab kontoritöötajatel keskenduda klienditeenindusele ja ristmüügi/äri täiustamisele. Kus sai alguse front office/back office mõiste
eraldi meeskondi, mis keskendusid taustatoimingutele, toodete loomisele ja innovatsioonile, kliiringutele, laenutoimingutele, kaubandustoimingutele, konto avamisele, auditile, vastavusseviimisele, aruandlusele ja MIS-ile jne. Tagakontoris oli rohkem teavet ja andmeid.
tee uutele tooteuuendustele, mille tulemuseks on rohkemate toodete turuletoomine, suurendades seeläbi pankade äri/kasumit. CBS aitas pangal globaliseerida/lokaliseerida tooteid, mis sobivad kliendi jaoks eesmärgipäraselt, pakkudes kliendile rõõmu. 
Kümmekond aastat hiljem mõistsid pangad, et CBS ei suuda rahuldada ärivaldkondi, kus on vaja rohkem protsesse/reegleid näiteks maksete ja kaubandustoimingute jaoks. Kuigi CBS suutis raamatupidamist teostada, ei suutnud ta reegleid/protsesse koostada
äritegevuseks vajalik – näiteks maksereeglid, mis põhinevad kliendil, summal, ajal, võrgul, tasudel jne. Samal ajal kui tavapärased pangad, kes CBS-i kasutusele võtsid, jätkavad tegevust/töötamist raamatupidamistarkvaraga, järgides reegleid/protsesse.
välismaksete/kaubanduse puhul ostsid vähesed pangad nendele ettevõtetele spetsiaalse tarkvara, mis võiks tavaliselt neid protsesse rahuldada ja CBS-iga raamatupidamise jaoks liidestada. Spetsiaalne tarkvara on loodud protsesside/sammude/reeglite/erandite sooritamiseks
ja konkreetse ettevõtte elutsükli tegevused, mis võivad lõpuks kulmineeruda raamatupidamisega. Kui algselt liikusid maksed põhitegevusest välja, siis kaubandus- ja laenutoimingud järgisid nende pankade puhul sama teed, jättes kõrvale CASA, kohustused ja raamatupidamise.
CBS-i sees.
Eelmise kümnendi algusest tekkis hulk uusi ärisid, mis hõlmasid erapangandust, sularahahaldust, mikrolaenud, jaotustooteid ning saavutasid pankade seas populaarsuse tänu uutele ärisuundadele. See oli kas
regulatsioonide tõttu või turutegurite tõttu ning pangad hakkasid sõltuma uutest tarkvaralahendustest, vähendades veelgi sõltuvust põhipangandusest. Ajastul tekkisid ka digitaalsed ja iseteeninduskanalid, kus Millennials/new age kliendid
pangatehingute sooritamine sõltus veebibrauserist/nutitelefonist. Vanema põlvkonna kliendid, kuigi veidi vastumeelsed, liikusid teatud aja jooksul piiratud tehingute tegemiseks nende digitaalsete kanalite poole. Vaja oli sujuvat ja lihtsat liidest CBS-iga
mille tulemusel olid CBS-i müüjad sunnitud neid API-sid / nutikaid liideseid looma. See tagas ka selle, et rakendusse tuleb sisse ehitada mitu turva- ja vastavusprotokolli, et vähendada CBS-i väliste tehingute puhul pettusi. Klientide kogemused
, klientide käitumine ja klientide vajadused panganduses muutusid selle kümnendi jooksul drastiliselt.  
Covid 19 ilmnemisega vähenes globaalselt veelgi klientide külastuste arv panga filiaalides ning üha rohkem tehinguid tehti digitaalselt, mis koormab CBS tarkvara tugevalt. Digitehingute arv kasvas mitmekordselt
Covidi ajastul tänu regulatsioonidele, klientidele saadaolevatele digitaalsetele võimalustele, e-kaubandusele ja veebimaksevõimalustele ning tarbija sunnitud vajadusele teha tehinguid Covidi piirangutega.
Kokkuvõtteks võib öelda, et põhipanganduse ümberkujundamine ja moderniseerimine on praeguse kümnendi prioriteet koos arenevate muutustega ja arvestades paljusid pangatehingute tegureid, mis kolisid kontoritest mobiilile sotsiaalmeediasse alternatiivsetesse kanalitesse. See peab liikuma
eemal raamatupidamispõhisest CBS-ist, et reeglil/protsessil põhineda koos raamatupidamisega. Kui esialgne disain keskendus peamiselt raamatupidamisele, siis toote/konto elutsükli eri etappides kehtivad reeglid/protsessid/erandid tuleb vajaduste rahuldamiseks arvesse võtta.
kaasaegsel ajastul. Kasutajakogemus ei olnud algse disaini osaks, mis tõi kaasa tarkvara kasutamise vähenemise, ning protsessi/reeglite/sammudega tuleb kasutajakogemus ümber kirjutada. Menüüvalikutest lähtuv lähenemine, protsessipõhine lähenemine
kasutaja teavitamiseks tehtavatest/teostatavatest/järgmistest sammudest jms peab armatuurlaual olema kättesaadav, lähtudes kasutaja juurdepääsuõigustest, reeglitest ja privileegidest. Kasvavate digitaalsete vajaduste tõttu on vaja asjakohaseid API-sid, mis põhinevad tööstuse protokollidel
olla kättesaadav asjakohaste ärielutsükli tegevuste teostamiseks, et tehinguid saaks digitaalselt sooritada igal ajal ja igal pool. Mitme ärivaldkonna lahtisidumine – kohustused, kaubandus, maksed, laenud, sularahahaldus ja sõltumatu iseteenindus
Tarkvara ümberkujundamisel tuleb arvestada mitme valdkonna funktsioonidega praeguses hinnakujunduse/raamatupidamise/masters. Sõltuvust piiratud andmebaasidest ja platvormist vastavalt esialgsele versioonile tuleb suurendada ja tuuma uuendada
mis tahes platvormide või andmebaasidega töötamise võimaldamine peab olema lubatud. Koodialuste moderniseerimine, et muuta see uute programmeerimiskeeltega värskendatuks/kaasaegseks, et poleks piiranguid tulevastele muudatustele koodimuundurite/tööriistadega teisendamiseks.
kinni pidada. Kuna töökoormus tuumas suureneb ja tõenäoliselt testitakse seda digitaalse hoo tõttu veelgi, peab CBS olema lubatud suuremate mahtude ja ulatuse rahuldamiseks. CBS peab vastama ülemaailmsetele turvanõuetele ja standarditele. Versioon
versiooniuuendused, installid ja muudatused peavad olema sujuvad, nagu automaatne plaastri värskendamine mobiiltelefonis, välja arvatud juhul, kui kord kümnendi jooksul on vaja suuri muudatusi ja täiendusi. Kuigi esialgne CBS suutis funktsioone / koodi pakkuda ilma
Lõppkasutust analüüsides peab uus CBS kasutama ümberkujundatud lähenemisviisi, pidades silmas lõppkasutajat. Veebipõhiselt tehingute töötlemise platvormilt peaks see mõistma veebianalüütika valdkondi, et anda tehingu lähtepunktist/töötlemisest sisukaid teadmisi.
tsükkel.
On mitmeid CBS-i tarkvara, mida on testitud, funktsionaalsuse kaudu tõestatud, valitud turgudel edukad, ja palju uusi CBS-i, mida on lähiminevikus kärbitud puhtalt uue tehnoloogia, reeglite, API-de põhjal ja veel tõestada oma volitusi. CBS
peab olema kursis turunõuetega ning uuemate uuenduste ja tehnoloogia tõusuga pangandus-/finantsteenuste sektoris ning uue ajastu Tuum, mis on paindlik ja vilgas, tuleb kujundada, mis suudab avaneda, et kohandada ökosüsteemi mängijaid.
ja teenuseid ning pakkuda pankadele terviklikku lahendust. Pangandusmaastiku muutumisel tuleb CBS-i ümber kujundada, võttes arvesse mitmeid tegureid ja selline tarkvara võib olla edukas järgmisel kümnendil, vastasel juhul uurivad pangad alternatiivseid pearaamatusüsteeme,
/rule süsteemid, API-süsteemid ja luua nende pangandusvajadustele sobiv tehnoloogia /rakendus nullist, kombineerides ülaltoodud süsteemid CBS-tarkvaraga või ilma.