Vaatamata filiaalideta pangandussüsteemi üha suuremale kasutuselevõtule ei soovi mõned kliendid endiselt täielikult filiaalideta pangandusmudelile üle minna. Loomulikult ei ole selle põhjus kasu kaugel harupangandus süsteemi pakkumised. Näiteks me kõik teame, kui tundlikud on rahandusküsimused. Enamik inimesi eelistaks oma rahaliste vahendite haldamise üle anda füüsilise filiaaliga finantseerimisasutustele, mitte tuvastatavate filiaalideta finantsasutustele. Aastate jooksul on see uskumuste süsteem toetanud nende kasvu jaepangandus erinevates vanuseklassides.
Digitaliseerumise kasv ja noorema põlvkonna kalduvus mugavate, kiirete, töökindlate ja internetipangateenuste poole pöördumise poole valmistab aga muret enamikule jaepankadele. Selle tulemusena on jaepangad pakkumist suurendanud jaepangandusteenused oma veebiklientidele. Aga mis on jaepangandus ja kuidas jaepangandus erineb digitaalne jaepangandus?
Re-panganduse määratlus
Kui inimesed räägivad panka minemisest konto avamiseks, sissemakse tegemiseks või väljamaksmiseks, viitavad nad sellele jaepangandus. Jaepangandus on pangandusmudel, mille tegevuse fookuses on rahateenuste osutamine, mis on vajalikud geograafilises piirkonnas üksiktarbijate igapäevasteks tegevusteks. Selles pangandussüsteemis asendavad üksiktarbijate vajadused äriüksuste vajadused ja sellisena on teenused kohandatud üksikisikute rahuldamiseks nende igapäevastes tegevustes. Nende eesmärk aidata üksikutel klientidel oma rahaasju paremini planeerida ja hallata andis neile nime – tarbijapangandus või isiklik pangandus.
Jaepanganduse konteksti loomiseks vaatame mõnda neist jaepanganduse tooted ja teenused.
- Konto avamine ja säästmine
- Sularaha ülekanne
- Isikliku laenu töötlemine
- Seifi teenused
- Deebetkaartide ja krediitkaartide väljastamine ja hooldus
- Välistehingud
- Hüpoteeklaenude töötlemine
- Hoiustõend jne
Jaepangandus vse-tail digitaalne pangandus
Nagu oleme varem arutanud, on jaepangad lihtsalt need pangad, mida me enda ümber näeme ja kellega igapäevaselt tehinguid teeme. Saak koos jaepangandussüsteem on see: see on tarbijakeskne pangandusmudel, mis pakub põhilisi rahateenuseid. Mõned näited jaepankadest on järgmised Stand chartered pank, Citi Bank, US Bank, Bank of America, Wells Fargo jne.
Pangandus jaemüügiteenused hõlmab konto avamist ja kontrollimist, isikliku laenu töötlemist, säästmist, rahaülekannet jne. Kujutage ette, et teete kõiki neid finantstoiminguid harudeta Interneti-põhiste platvormide kaudu. Nüüd on see mis digitaalne jaepangandus tähendab. Selguse huvides digitaalne jaepangandus on jaepanganduse veebiversioon, kuna see on seotud pakkumisega jaepangandusteenused kuid ainult digitaalsete tööriistade kasutamisega.
Jaepangandus vs kommertspangandus
In jaepangandus, on panga fookuses finants- ja kõrvalteenuste pakkumine, mis on kohandatud nende individuaalsete klientide rahavajaduste rahuldamiseks nende igapäevatoimingutes. Teisest küljest kirjeldab kommertspangandus pangandussüsteemi, mille teenused on kohandatud ettevõtete ja valitsusasutuste vajaduste rahuldamiseks. Ei ole haruldane, et enamik panku opereerib mõlemat pangasüsteemi ja see tuleneb eelistest, mida need süsteemid pangale pakuvad.
Panga juhtimisel töötavad nii äri- kui ka jaepangandussüsteemid käsikäes, et pank oleks kasumlik. Vaatleme seda kontekstis, eks? The jaepangandussüsteem aitab pangal koondada üksiktarbijate hoiustest korraliku likviidsuse. Samal ajal on kommertspangandussüsteem see, kus vahendeid kasutatakse laenudena äriüksustele ja valitsusasutustele, kes omakorda maksavad pangale intressi.
Kohapealne digitaalse rahakoti platvorm
Suundumused, mis juhivad re-pangandus iTööstus
-
Sõltuvus Internetist
Vastavalt õppima, olid paljud kliendid, eriti aeglased digiadapterid, sunnitud lukustamise ajal võrgule üle minema. Kuidas üksikisikud ostavad ja kasutavad Interneti jaepangandus on jäädavalt muutunud, eriti 65-aastaste tarbijate puhul, mis on enam kui kolm korda suurem kui Z-generatsiooni omadest. Toetus digitaalsetele puutepunktidele on sellel teekonnal kiiresti kasvanud, ajendades jaemüügiettevõtteid oma pakkumisi ümber mõtlema ja vastama klientide uutele ootustele, pakkudes oma tooteid ja teenuseid digitaalne jaepangandus.
-
Tasakaalu muutmine
Kuigi enamik jaepangandusg ja müük toimub jätkuvalt füüsilistes asukohtades, jalakäijate jaotus on nihkunud. 2022. ja isegi 2023. aasta jooksul on Interneti-jaemüügi valikud paremad kui peatänavad, kaubanduskeskused ja kesklinna piirkonnad. Inimesed jäävad viiruse pärast närviliseks, soovivad kodust rohkem teenuseid ja veebipõhised jaemüügivalikud pakuvad seda mugavat klõpsa-klõpsamiskohta. Kuna aga tarbijad ootavad mugavuse suurendamiseks üha enam digikesksemaid klienditeekondi, mis integreerivad sujuvalt digitaalsed puutepunktid füüsilises keskkonnas, muutub poodide eesmärk jätkuvalt kiiresti.
-
Katkestused tarneahelas
Pandeemia on toonud esile keeruliste ülemaailmsete tarneahelate hapruse ja me eeldame, et näljaprobleemid püsivad kogu 2022. aasta jooksul. Tõusvad transpordikulud, tööjõukulud, tollimaksud, lõivud, veoettevõtjate nappus ja riigipiiride katkemine on olulised probleemid. Varude kättesaadavus on jätkuvalt keeruline, mis võib süvendada probleemi selliste organisatsioonide jaoks nagu jaepangad, kes soovivad oma tarneahelat laiendada ja vähendada sõltuvust ajamoodulitest.
-
Neto nullheite strateegia
Jaepangandus seisavad silmitsi suurema survega, et tagada põhiheidete suurepärane läbipaistvus, sealhulgas ambitsioonikad ja mõõdetavad eesmärgid. Vastavalt teadustöö, vaid umbes pooltel Ühendkuningriigi börsil noteeritud jaepankadest on neto-nullheide ja nendest, kes seda teevad, on keskmine aeg nulli jõudmiseks umbes 22 aastat.
Valitsus, tarbijad, investorid ja isegi ettevõttesisesed töötajad avaldaksid ettevõtetele suuremat survet teha õigeid asju. Suured jaemüüjad avaldavad oma tarnijatele üha suuremat survet, ausalt öeldes põhiheitmete osas ning jõudlus ja ambitsioonid muutuvad jaemüüjate tarnijate valikul palju kriitilisemaks aspektiks.
-
Kasumlikkuse kaitsmine
Enne pandeemiat jaepanganduse kasumlikkus oli tõsiste pingete all ja kõige silmapaistvamate jaemüüjate maksueelne tulu on viimasel kümnendil vähenenud peaaegu poole võrra, langedes 9.2. aastal 2012%-ni ja 5.1. aastal 2021%-ni. Kasvavad kulud, karm konkurents ja üleminek veebipõhisele tegevusele on kasumit piiranud. . Eelkõige nihe poole IT jaepangandus on jätnud paljudele jaemüüjatele rohkem füüsilisi turustusvõimalusi, kui nad võiksid äriliselt õigustada, mis sageli seob neid struktuuridega, mis takistavad nende võimet rakendada ärimudeleid nii kiiresti kui nad vajavad.
Samal ajal on võrgutoimingute tõhustamiseks vaja suuri kulutusi. Kõik võimalused on automatiseeritud väljasaatmissüsteemid, andmeteadlaste palkamine või keerukamate turunduskampaaniate läbiviimine. See digitaalne ümberkujundamine seab kogu väärtusahelas uusi takistusi, mille tulemuseks on kulude suurenemine.
Kuidas jaepangandus töötab ja kasumit teenib
Nagu kõigi toote- ja teenuseüksuste puhul, on peamine liikumapanev jõud tulu teenimine. Sama tululoogika juhib pangandussektorit. Jaepankade jaoks saadakse tulu tasudest ja intressidest, mida nad teenivad avalikkusele osutatavate teenuste pealt. Näiteks jaepangas konto avamisel on lubatud teha sissemakse. Teie sissemakstud raha ei seisa teie kontol jõude. Pigem kasutatakse neid krediidivõimaluste haldamiseks. Teised pangakasutajad laenavad nendest vahenditest ja pank teenib laenatud vahenditelt intresside kujul tulu.
Niisiis, jaepanganduse teenused teenida tulu intressimäärade erinevustest. Näiteks lubab jaepank teile intressi, mis jääb vahemikku 4–5%, kui jätate oma raha mõneks ajaks puutumata. Kuid pank annab teile laenu maja või auto saamiseks intressimääraga 10% kuni 15%. Tarbimislaenude andmine on ülioluline strateegia, mille kaudu jaepangad tulu teenivad.
Lisaks nõuavad jaepangad mõningate kõrvalteenuste eest väikest teenustasu. Mõned näited on igakuised, krediitkaardi- ja arvelduskrediidi kulud. Need on strateegiad, mida jaepangad kasutavad kasumlikkuse säilitamiseks.
Märkus: kasumi teenimise strateegiad kehtivad ka digitaalne jaepangandus.
Ettevõtete panganduslahendus
Jaepanganduse liigid
On kaks peamist kategooriat jaepangandussüsteemja need sisaldavad:
- Massiline jaepangandus: Siin on panga fookus selleks, et pakkuda suurele hulgale inimestele hädavajalikke rahateenuseid. Seda tüüpi panga eesmärk on luua suur hulk kliente, kes oma hoiuste kaudu tagavad, et pangal on pidevalt raha oma äritegevuseks. Massiline jaepangandus jaguneb järgmisteks osadeks:
- Ühenduse pangad: seda tüüpi pank pakub olulisi rahateenuseid madala keskmise sissetulekuga inimestele määratletud kogukonnas.
- Posti säästmise süsteem: seda tüüpi panganduse jaemüügisüsteem teenindab üksiktarbijaid, kellel puudub juurdepääs korralikule pangale, turvalisele ja turvalisele võimalusele oma raha hoiustada.
- Klass jaepangandus: klassi jaepangandus pakub rahateenuseid väga piiratud, kuid ainulaadsele klientide segmendile. Selle segmendi kliente määratlevad rikkad, keda nad juhivad, ja tavaliselt on nad ühiskonna eliit, kes tegeleb pangale väga kasuliku äritegevusega. Selle kategooria populaarseimad on Julius Baer, Goldman Sachs, BNP Paribas, Citigroup, JPMorgan Chase ja Credit Suisse.
Jaepanganduse eelised
Kui vaatate jaepangandussüsteem ressursside ja varade vaatenurgast jaepanganduse eelised pangale ja majandusele on vaieldamatud. Vaatame mõnda neist eelistest.
- Brändi loomine: jaepangandussüsteem teenindab paljusid inimesi, kes eelistavad teha tehinguid filiaali finantsmajaga. Loomulikult tagab suurte üksiktarbijate kaasamine piisava likviidsuse teistele tarbijaklientidele laenu andmiseks. Kuid teisest küljest suurendab see panga teadlikkust. Mida rohkem inimesi panka tehinguid tegema astub, seda suurem on võimalus säilitada pangast vaimne pilt, mis on hea brändi loomisel.
- Pidev likviidsus kaubeldava intressiga: eraklientide hoiused on stabiilsed ja loovad põhihoiuseid. Selliste hoiustega kaasnevad kaubeldavad intressid. Seega on vähem ruumi täiendavate huvide läbirääkimisteks. Kuna nad teenindavad paljusid inimesi, on neil juurdepääs ka suurtele fondidele.
- Parandage kliendisuhet: Jaepangandus on parema kliendihaldusskooriga ja see omakorda aitab luua pühendunud ja lojaalse kliendibaasi
- Mitmekesistamise suurendamine: kui jaepangandus on paigas, saavad pangad nüüd uurida rohkem kõrvalettevõtteid, nagu pensioniskeemid, hüpoteeklaenude töötlemine, investeerimisfondid jne. Tootmise suurendamise kaudu aitavad jaepangad kaasa riigi majanduse arengule ja taassünnile.
- Jaepangandus pakub tarbijaklientidele kiireid ja lihtsaid sooduslaene, parandades nii madala ja keskmise sissetulekuga inimeste elatustaset.
Puudused jaepangandusest
- Pikaajaliste laenude viivisvaraks muutumise määr: on suur tõenäosus, et tarbijad jätavad jaepankades pikaajaliste laenude võlgnevuse, mis võib nõuetekohase järelevalve puudumisel muutuda viivisteks pikaks ajaks.
- Jaepangad teevad suuri kulutusi inimressurssidele, et hoida silma peal paljudel väljamakstud laenudel.
Jaepanganduse tulevik
Paljude pangakontorite sulgemisega, eriti Ameerika Ühendriikides, on jaepangandus tööstus on viimastel aastatel läbi teinud olulisi muutusi. Kuigi praegust olukorda arvestades on nende sulgemiste täpset põhjust võimatu kindlaks teha Interneti jaepangandus, pole kahtlust, et Interneti- ja mobiilipangandus mängib kõigis neis raskustes oma rolli. Eksperdid usun, et see suundumus jätkub jaepanganduse segmendis, nagu see oli toimunud viimase 25–30 aasta jooksul, mil valitsus pankade reguleerimise kaotas. Siiski tuleb märkida, et mitte kõik jaepangad ei sulge oma filiaale; mõned moodustavad krediidiühistuid.
Digitaalse pangandusplatvormi müüja
Digitaliseerimise kasutuselevõtt on sünnitanud palju kaasaegseid pangandusmudeleid, mis pakuvad harudeta pangateenuseid. Need pangad kasutavad täiustatud fintech-lahendusi, et pakkuda inimestele kiireid, turvalisi ja tõrgeteta põhilisi pangateenuseid. Kuna filiaalideta pangandus muutub üha populaarsemaks ja nõudlus digipankade järele kasvab, on uute digipankade loomine lihtsam, kui kasutate sellist valmislahendust nagu SDK.finance digitaalne jaepanganduse platvorm. SDK.finance white-label jaepangandusplatvormiga saab uue pangatoote turule tuua paar korda kiiremini, kui seda nullist üles ehitada. Tuginedes oma neopanga usaldusväärsele tehingupõhimõttele, mille on koostanud 15+ aastat pangandus- ja maksetarkvara arendusega ekspertmeeskond, saate keskenduda tohutu kliendibaasi ligimeelitamisele ja klientide teenuste parandamisele.
Postitus Jaepangandus: suundumused ja tulevik ilmus esmalt SDK.finance – White-Label Digital Core pangandustarkvara.
- "
- 2021
- 2022
- 9
- a
- võime
- MEIST
- juurdepääs
- Ligipääs
- Vastavalt
- konto
- üle
- tegevus
- lisamine
- Vastuvõtmine
- eelised
- vananenud
- Materjal: BPA ja flataatide vaba plastik
- Kuigi
- edasipüüdlik
- Ameerika
- summa
- kehtima
- PIIRKOND
- ümber
- eelis
- vara
- meelitades
- Automatiseeritud
- kättesaadavus
- saadaval
- keskmine
- teadlikkus
- Pank
- Bank of America
- Pangandus
- Pangad
- muutuma
- saada
- Kasu
- bränd
- ehitama
- Ehitus
- äri
- ettevõtted
- Kampaaniad
- auto
- Kaardid
- viima
- maadlus
- Kategooria
- Põhjus
- kett
- vastuolu
- tasu
- koormuste
- Chartered
- tagaajamine
- kontroll
- valikuid
- Citigroup
- Linn
- klass
- kliendid
- Sulgemine
- sulgemine
- Tulema
- kaubandus-
- kaubanduslikult
- kogukond
- ettevõte
- võrreldes
- konkurents
- täiesti
- keeruline
- Arvestama
- tarbija
- Tarbijad
- jätkama
- aitama kaasa
- mugavus
- Mugav
- tuum
- Korporatiivne
- Korporatsioonid
- kulud
- võiks
- riik
- looma
- loomine
- krediit
- krediitkaart
- krediidi suisse
- Krediidiühistud
- kriitiline
- otsustav
- Praegune
- Praegune olek
- klient
- Kliendid
- toll
- iga päev
- andmed
- Deebetkaardid
- kümme aastat
- pühendunud
- Nõudlus
- sihtkoht
- & Tarkvaraarendus
- erinevad
- erinev
- raske
- digitaalne
- digitaalne pangandus
- Digitaalne Transformation
- digitaalne rahakott
- Katkestus
- jaotus
- sõidu
- ajal
- Töötasu
- Majanduslik
- majandus
- efektiivsus
- emissioon
- Heitkoguste
- töötajad
- üksuste
- keskkond
- oluline
- jms
- näited
- suurepärane
- Laiendama
- ootama
- ootused
- kulud
- ekspert
- nägu
- KIIRE
- kiiremini
- äge
- rahastama
- Finances
- finants-
- Finants institutsioonid
- FINTECH
- esimene
- Keskenduma
- Järel
- Tarbijatele
- vorm
- Alates
- raha
- tulevik
- tekitama
- põlvkond
- geograafiline
- saamine
- Globaalne
- eesmärk
- läheb
- hea
- Valitsus
- valitsuse
- Kasvavad
- Kasv
- tugevalt
- aidates
- aitab
- siin
- Suur
- rohkem
- Esiletõstetud
- Töökohad
- Avaleht
- maja
- Kuidas
- aga
- HTTPS
- tohutu
- inim-
- Inimressursid
- nälg
- Takistused
- rakendada
- võimatu
- parandama
- paranenud
- Paranemist
- sisaldama
- Kaasa arvatud
- tulu
- Suurendama
- kasvanud
- kasvav
- eraldi
- inimesed
- Näiteks
- institutsioonid
- integreerima
- huvi
- Intressimäärad
- Internet
- Interneti-põhine
- sisse
- Investorid
- probleem
- küsimustes
- IT
- teekond
- JPMorgan
- jpmorgan tagaajamine
- hoidma
- Teadma
- töö
- suur
- käivitatud
- Lahkuma
- piiratud
- Likviidsus
- elu-
- Laenud
- kohad
- lukustamine
- Pikk
- pikaajaline
- Vaata
- otsin
- Lojaalne
- tehtud
- hooldus
- peamine
- tegema
- Tegemine
- juhtima
- juhtimine
- Turundus
- keskmine
- koosolekul
- vaimne
- võib
- mobiilne
- mudel
- mudelid
- Rahaline
- raha
- igakuine
- rohkem
- kõige
- Populaarseim
- vajalik
- vajadustele
- number
- pakkuma
- pakkumine
- Pakkumised
- Pakkumised
- Internetis
- avatud
- avamine
- tegutsevad
- töö
- Operations
- Valikud
- organisatsioonid
- Muu
- pandeemia
- eriline
- eriti
- Maksma
- makse
- pension
- Inimesed
- jõudlus
- esitades
- püsivalt
- isiklik
- isikud
- perspektiiv
- füüsiline
- pilt
- inimesele
- Platvormid
- mängimine
- ujula
- populaarne
- võimalused
- esitada
- surve
- esmane
- Probleem
- töötlemine
- Toode
- Toodet
- Kasum
- tulutoov
- silmapaistev
- anda
- annab
- avalik
- eesmärk
- Kiire
- kiiresti
- alates
- Rates
- RE
- hiljuti
- vähendama
- suhe
- usaldusväärne
- sõltuvus
- jääma
- nõudma
- ressurss
- Vahendid
- tulemuseks
- jaemüük
- Jaepangandus
- jaemüüjad
- tulu
- tõusev
- Roll
- jooksmine
- ohutu
- müük
- sama
- säästmine
- skeemid
- teadlased
- SDK
- sujuv
- sujuvalt
- sektor
- tagatud
- segment
- valik
- teenus
- Teenused
- suunata
- ostud
- puudus
- märkimisväärne
- alates
- Saidid
- väike
- Ühiskond
- Pehme
- tarkvara
- tarkvaraarenduse
- lahendus
- Lahendused
- mõned
- standard
- riik
- Ühendriigid
- jääma
- Veel
- varu
- kauplustes
- strateegiad
- Strateegia
- Tarnijate
- varustama
- tarneahelas
- Tarneahelad
- Toetatud
- Lüliti
- süsteem
- süsteemid
- rääkima
- meeskond
- .
- asi
- kolm
- Läbi
- läbi kogu
- aeg
- korda
- töövahendid
- suunas
- tehinguid tegema
- Tehingud
- üle
- Transformation
- läbipaistvus
- transportimine
- Trends
- Uk
- all
- Ametiühingud
- ainulaadne
- Ühendatud
- Ühendriigid
- us
- kasutama
- Kasutajad
- tavaliselt
- väärtus
- müüja
- versioon
- viirus
- rahakott
- Wells Fargo
- M
- Mis on
- kuigi
- WHO
- tagasi võtma
- jooksul
- ilma
- Töö
- töötab
- oleks
- aastat
- Sinu
- null