Kagu-Aasia hüppab avatud pangandusest kaugemale

Avatud panganduse põhiprintsiibid on, et kasutajate pankadesse salvestatud finantsandmeid jagatakse kasutaja nõusolekul kolmandate osapoolte rakendustega. See annab kasutajatele rohkem valikuvõimalusi ja võime oma raha rohkem tööle panna. 

Selle asemel, et traditsiooniliselt panka minna ja olla tema meelevallas teenuste eest, mis ulatuvad makseülekandest laenudeni, kuna see oli ainuke koht, kus kasutaja kohta infot oli, saab nüüdsest andmed teha avatud API-de (rakenduse programmeerimine) kaudu kättesaadavaks neile, kellele kasutaja soovib. liidesed). 

Nii et selle asemel, et piirduda panga deebet- või krediitkaartide kasutamisega, saab kasutaja kasutada muid makseväravaid, kuna kasutajateavet on lubatud vaadata kolmandal osapoolel.  

Need makseväravad põhinevad avatud API standardil, mis loodi esmakordselt 1997. aastal. See muutis jaepanganduses revolutsiooni, võttes kasutusele kõik suuremad tegijad, nagu Microsoft ja Intuit, oma patenteeritud API-de väljatöötamise asemel nn avatud standardi. See aitas kaasa mõiste "avatud pangandus" loomisele.

Miks on avatud pangandus asjakohane?

Avatud pangandus eesmärk on edendada konkurentsi finantsteenuste sektoris ja anda tarbijatele suurem kontroll oma andmete üle.

Seda rakendatakse juba kogu maailmas, näiteks Ühendkuningriigis, Austraalia, ja Kanada. 2015. aastal andis Euroopa Liit välja ka avatud panganduse direktiivi.

Kagu-Aasias on avatud pangandus alles algusjärgus kuid kogub kiiresti veojõudu. Mitmed piirkonna riigid, nt Singapur, Filipiinid ja Indoneesia on juba teinud olulisi edusamme avatud panganduse valmisolekus. 

See on märkimisväärne areng, kuna see võimaldab suurendada konkurentsi ja innovatsiooni pangandussektoris. Samuti muudab see klientide jaoks lihtsamaks finantstoodete ja -teenuste võrdlemise.

Kagu-Aasia avatud pangandussüsteem

Kagu-Aasia avatud pangandussüsteem on omandamas oma maitset. Kasutajaandmete allikas ei pärine ainult pankadest. 

Näiteks Singapuri finantsandmete vahetus annab oma kasutajatele juurdepääsu nende isiklikule finantsteabele SGX Central Depositorylt, osalevatelt pankadelt ja valitsusasutustelt, nagu Housing Board ja Central Provident Fund Board. 

See on valitsusele kuuluv ja hallatav infrastruktuur. See annab ülevaate sellest, kuidas teised ASEANi riigid võiksid luua oma andmete jagamise lüüsi eesmärgiga tagada kõigi jaoks rahaline kaasatus. 

Selle asemel, et toetuda pankade finantsandmetele, kui miljonitel elanikel pole pangakontot, saab nende andmeid koguda pangavälistest allikatest, nagu üüriandmed ning kommunaal- ja mobiiltelefoniarved.

ASEANi avatud pangandusstrateegia nihutamist juhib rahaline kaasatus

Selles küsimuses on ASEAN avatud pangandusest edasi liikumine avatud rahastamisele ja avaandmetele. Nende strateegia, mis on ajendatud rahalisest kaasatusest, kannab juba vilja. 

In Indoneesia, töötab Financial Services Authority (OJK) välja järkjärgulisi suuniseid fintech-valdkonnas ja on välja andnud integreeritud maksesüsteemide kava 2025. 

Indoneesia pank (BI) andis välja ka avatud API spetsifikatsiooni, mis sisaldab andmeid, tehnilisi, turbe- ja juhtimisstandardeid, et võimaldada sujuvat andmete jagamise raamistikku. 

Vahepeal on Filipiinide keskpank kiitnud heaks avatud finantsraamistiku suunised, et edendada rahalist kaasatust ja laiendada kõigi filipiinlaste juurdepääsu finantsteenustele. 

Avatud finantseerimismudeli kasutuselevõtt annab klientidele ühtse juurdepääsu kõikidele nende andmetele ja tagab klientidele oodatud kaitsetaseme, mille raames on nende finantsandmed kaitstud. 

Nende juhiste järgi on Filipiinid sammukese lähemale kaasavamale finantssüsteemile, millest saavad kasu kõik filipiinlased.

ASEAN märkis 2021. aasta eduaruandes, et on juba saavutanud oma eesmärgi vähendada keskmist finantstõrjutust 44 protsendilt 30 protsendile. Neli aastat varem kui kavandatud 2025. aasta ajakava. Eelmise aasta aprillis tehtud ühisavalduses keskmine on praegu 27.92 protsenti. 

See on kooskõlas kiirendatud digitaalse ümberkujundamisega, mida piirkonnas on pandeemia tõttu vajalikuks pidanud. Seda toetab noor elanikkond, kes võtab kiiresti kasutusele uut tehnoloogiat, ja palju idufirmasid, kes soovivad sillutada paremaid viise, et jõuda rohkemate klientideni – pangas, pangakontota ja vähese pangakontoga klientideni. – ja minna veelgi kaugemale. 

Idufirmade mõju tunnistamine

„Idufirmad avaldavad märkimisväärset mõju e-kaubanduse, fintechi, transpordi ja logistika, reisimise ja hotellinduse ning teiste digimajanduse valdkondade arendamisel. 

Mõned toetavad ka teisi ettevõtjaid ning mikro-, väikeseid ja keskmise suurusega ettevõtteid (MSME) tehnoloogia kasutuselevõtul, et suurendada tõhusust ja turule jõudmist,“ seisis aruandes.

Kõik sidusrühmad valitsustest ja kodanikest finantsteenuste pakkujateni mängivad kaasavas majanduskasvus oma rolli.

Finantsandmete jagamine annab kasutajatele suurema kontrolli ja valikuvõimalusi rahaliste otsuste tegemisel. See suurendab ka konkurentsi ja loob uusi võimalusi paremate toodete ja tõhusamate teenuste saamiseks traditsiooniliste pankade ja uute mängijate poolt. 

ASEANiga rahalise kaasamise esikohale seadmine ja iga liikmesriik, kes töötab välja ja rakendab oma riiklikku strateegiat, et rahuldada oma ainulaadseid vajadusi, võiks olla avatud panganduse areng avatud rahastamiseks ja avatud andmed. 

Esiletõstetud pildikrediit: freepik