Finantsteenuste tehnilised trendid 2022.

Erlang Solutionsi valge paber

Web 3.0 on kõikehõlmav termin, mis hõlmab krüptovaluutasid, nutikat lepingute andmetöötlust, detsentraliseeritud riistvara, asjade internetti, mitteasendatavaid märke, DeFi-d ja võib-olla kõige populaarsemat neist kõigist – „Metaverse”. Detsentraliseerimine on Web 3.0 võtmetähtsusega koos avatud lähtekoodiga läbipaistvuse ja hajutatud andmetöötlusega. Selle Interneti-majanduse arengu mõju on vaieldamatu tulevikureaalsus. Vaadake lihtsalt plokiahelapõhiseid NFT-sid,
kus hiljutine müügibuum on tõstnud tärkava turuväärtuse 7 miljardi dollarini JPMorgan.

Blockchaini potentsiaal

Tähelepanu keskpunktis on hajutatud pearaamatutehnoloogia ehk blockchain koos tehistehnoloogiaga
luure (AI), kui vaatame pandeemia taastumisfaasi.

Priya Guliani on Ühendkuningriigi president Valitsuse plokiahela assotsiatsioon (GBA): “Plokiahela tehnoloogia tulek on toonud finantsteenustesse enneolematuid häireid.
Usun, et selle rakendus võib olla palju enamat kui lihtsalt läbipaistvad tehingud. See võib sillutada teed täielikult demokratiseerunud finantsmaastikule, pakkudes sujuvamat ja tõhusamat alternatiivi pangandusele, mis põhineb õigluse ja detsentraliseerimise ideedel.
võimaldades üksikisikutel hallata oma varandust ilma vahendajate või suurte institutsioonide endita.

Rääkisime lex sokolin, Ethereumi tarkvaraettevõtte ConsenSys ülemaailmne finantstehnoloogia kaasjuht ja peaökonomist: "Praegu kasutatakse plokiahela infrastruktuuri sisuliseks nutikaks lepingute arvutamiseks ning väärtuste ülekandmiseks ja vahetamiseks kogu majanduses."

Muidugi on jätkuvalt ettevaatlik jätkusuutlikkuse, reguleerimise, mastaapsuse ja koostalitlusvõimega seotud küsimustega, kuid üldiselt on edasimineku märgid julgustavad.

Digitaalse valuuta kasutuselevõtt

Krüptovaluutade ja plokiahela tehnoloogia tõus on toonud kaasa nii uusi võimalusi rahakasutuses kui ka uusi põnevaid digitaalsete varade ja turgude vorme. Peale krüptovaluutade ja stabiilsete müntide on keskpanga emiteeritud digitaalsed valuutad ehk CBDC-d selle valdkonna üks huvitavamaid uuendusi. Neid peetakse pankade, asutuste ja eraisikute vaheliste maksete sooritamise kiirendamiseks ja turvalisuse suurendamiseks.

Rääkisime Richard Truiniga, kes on raamatu enimmüüdud fintech autoriSularahata – Hiina digitaalvaluutade revolutsioon”, kellel on hea positsioon, et jälgida omal nahal, kuidas CBDC-d hoo sisse saavad: "Digimakse on juba osa hiinlaste elust ja muutis pankade staatuse "lollideks" - lihtsateks kanaliteks, mitte "auustatud institutsionaalseteks väravavahtideks - tõsine põhjus mure pärast tööstuses."

"Kas olete valmis või mitte, CBDC-d on tulemas. Kuna Hiina ja India käivitavad CBDC-d, on järgmise 37 aasta jooksul juurdepääs CBDC-dele 3% maailma elanikkonnast. Tegemist on põhimõttelise paradigmamuutusega, milleks lääne pangad näivad olevat kurvalt ette valmistumata.

Hoolimata kasvavatest üleskutsetest sularahavabade ühiskondade järele, ei pruugi CBDC-d veel tingimata sularaha asendada. Kuigi turg on tulemuste enesekindlaks ennustamiseks liiga tekkimas, peaksid maksete ökosüsteemiga seotud isikud astuma samme, et positsioneerida end silmapiiril toimuvate vältimatute muutustega.

Tehisintellekt fintechis

Tehisintellektil (AI) ja masinõppel on potentsiaal edendada finantsteenuseid rohkem kui ükski teine ​​arenev tehnoloogia. Tehisintellektiga saavad ettevõtted paremini riske maandada, portfelle optimeerida, võidelda finantskuritegevusega, pakkuda isikupärastatud kliendikogemust ja palju muud. AI peamine tugevus on see, et see võimaldab ettevõtetel analüüsida suuri andmeplokke
ja teha tõeliselt teadlikke otsuseid.

Jim Marous, ülemaailmne kõneleja, taskuhäälingusaate host ja kaasväljaandja aadressil Finantsbränd: „AI ja rakendusanalüütika hõlbustavad klientide juurdepääsu finantstööriistadele, nõuannetele ja manustatud lahendustele, mis võivad suurendada usaldust ja eristada kaubamärki, võimaldades kliendil oma rahalise heaolu teekonnal partneriks saada. See jagamise tase aitab kaitsta ka klientide privaatsust ja turvalisust.

Eran Stiller, juhtiv tarkvaraarhitekt: „AI reguleerimise oluline osa on tagada, et algoritmi tuletamiseks kasutatud andmed oleksid kehtivad. Sellest tulenevalt ennustan, et andmete kvaliteet ja usaldusväärsus on enamiku, kui mitte kõigi tehnoloogiaettevõtete jaoks üha enam muret tekitav teema. Nagu testime oma koodi, peaksime ka oma andmeid testima ja kinnitama ning tagama, et need käituvad nii, nagu me eeldame.

Manustatud rahanduse jätkuv kasv

Kulus veidi aega, kuid pangandus ilma pankadeta on muutumas reaalsuseks tänu manustatud rahanduse fenomenile – tuntud ka kui kontekstuaalne rahandus või pangandus. Digitaalsete põliselanike võime manustada finantsteenuseid oma platvormidele on kiirendanud klientide eemaldumist
turgu valitsevad operaatorid, kes ei tunne enam tingimata oma kliente paremini kui konkurendid.

Rääkisime mõjuka ülemaailmse finantstehnoloogia kommentaatori dr Efi Pylarinouga manustatud rahanduse kujust: „Sellel on turul olnud kaks vormi. Üks olemasolevate finantsteenuste pakkujate kaudu, kes suurendavad oma teenustepakki fintech Saasi pakkujate kaudu.

Teine vorm on praegu finantsteenuseid pakkuvad mittefinantsettevõtted. Näiteks Apple pakub USA-s oma krediitkaarti, Tesla pakub kindlustust ja Shopify äripangandust.

Bill Gates ütles 1994. aastal: "Pangandus on vajalik, pangad mitte."

Paolo Sironi IBM Consulting and Bestseller pangandus Autor: „Lõppkokkuvõttes on see
võimalus kõrvaldada kasutajate suhtluses tekkinud hõõrdumine, mis muudab panganduse kontekstualiseerituks
et saada manustatud ja avada "uus" väärtus."