Ainult digitaalsete pankade mõju traditsioonilisele pangandussektorile (Steve Morgan)

Digipangandus on viimastel aastatel jõudsalt kasvanud, kuid ristmüük ja panga vahetamine ei ole oluliselt muutunud. VastavaltPWC, vähem kui 10% Ühendkuningriigi klientidest, kellel on hüpoteegid, isiklikud laenud või kindlustus, hoidsid neid oma põhipanganduses
pakkuja” ja vastavalt võrdlussaidile Finder,
üle veerandi (27%) Suurbritannia täiskasvanutest on 2022. aasta jaanuari seisuga avanud konto ainult internetipangas.

Ainult digitaalsed pangad, nagu N26, Starling, Monzo ja Allica Bank, on jaepanganduse maailma mängu muutnud. Ilma pärandtehnoloogiata, millega võidelda, on sellised organisatsioonid tavaliselt olnud paindlikumad kui nende suured pangandusettevõtted.
tarbijate muutuvate eelistustega kohanemisel, luues suurepärase veebirakendusepõhise panganduse. Fintech investeeringud Ühendkuningriigis ja kogu maailmas kasvavad endiselt, hoolimata rahastamise ja hindamiste survest. Viimased
Tuntud uurimustöö väitis, et 75% finantseerimisasutustest üle maailma näeb fintechi ja väljakutsujate ohu suurenemist, samas kui 58% usub, et kliente on raskem võita ja hoida. See on tarbijatele suurepärane,
aga kuidas see mõjutab traditsioonilisi panku ja kuidas nad parandavad oma digitaalset võimekust, et paremini konkureerida?

1. lähenemisviis: investeerige uute teenuste loomiseks madalasse koodi

Turul on tööriistu, mis muudavad pikaajaliste pankade jaoks lihtsaks uute ärirakenduste kiire ja lihtsa loomise. See võib vähendada sõltuvust muutuvatest pärandsüsteemidest, selle asemel luuakse nendega ühendust vajalike andmete saamiseks. Madala koodiga tarkvara
võimaldab ettevõtetel kiiremini kohaneda tarbijate muutuvate eelistustega pukseerimisfunktsiooni abil, võimaldades luua uusi teenuseid tervetel meeskondadel – mitte ainult IT-töötajatel. Näiteks võivad nad klientidele arusaamise andmiseks kasutada madalat koodi
kõigi kontode kuludest, ühendades erinevate süsteemide tehingud, mida ING pakkus Yoltiga.

2. lähenemisviis: tehke koostööd partneritega

Traditsioonilised pangad suudavad konkureerida väljakutsuvate pankadega, kuid nad peavad mõtlema teisiti ja tagasi lükkama mõtte, et see, kuidas nad on alati asju teinud, on nende tegemiseks parim viis. Kuigi traditsioonilistel pankadel on teadaolev pärand, mis on väljakutseks, on nad
peavad keskenduma sellele, kuidas nad saavad uusi põlvkondi ligi meelitada, muutes samal ajal ka seda, kuidas nende kaubamärki tajutakse. Brändid peaksid tegema koostööd ja partnerlust teiste organisatsioonidega, keskendudes uuele brändingule ja erinevatele kogukondadele jõudmise viisidele. Selle näiteks on see, millal
nägime, et NatWest käivitas alambrändi Mettle, millel on põhibrändi juurdepääsuga võrreldes täiustatud sisseehitamine/seadistus – mis muutis klientide jaoks kiiremaks ja lihtsamaks. Loomulikult on National Australia Bankina alati olemas ostuvõimalus
(nab) ostis Austraalias 86:400.

3. lähenemisviis: Usaldus kui alus – evolutsioon kui eristaja

Traditsioonilised pangad on tarbijatele turvaline panus, sest nad on tuntud inimeste rahaasjade eest hoolitsemisel pika ajaloo eest, kuid need pangad peavad mõistma, et sellest ei piisa, et tagasi pöörduda, kui nad tahavad näha müügikasvu sellel kümnendil, eriti kui klientidele
2008. aasta finantskriisi kogemuse põhjal mõistavad panganduse kui terviku haprust.

Lisaks sellele, kuna mobiilipangandus muutub nii domineerivaks, on telefon ja rakenduse liides see, mis on silme ees ja kus hakkab tekkima usaldus. Traditsioonilistel pankadel on endiselt üks suur eelis, milleks on toodete ja teenuste valik.
Kuigi uuemad pangad laiendavad oma tooteportfelli sageli näiteks partnerluse kaudu

N26 on teinud koostööd ettevõttega Stripe, et tõhustada tarbijahoiuseid, või Starling, kes teeb koostööd Habitoga hüpoteeklaenude osas.

Jaepangandus on põneval ajalooperioodil. Jah, see on tiheda konkurentsiga turg, kuid traditsiooniliste pankade jaoks pole see tingimata halb. See paneb nad oma pakkumised üle vaatama ja välja mõtlema, kuidas neid moderniseerida ja täiustada
tänapäeva. Pangad teavad, et peavad oma mängu täiustama, et jõuda üha kasvava ja muutuva tarbijani, mis omakorda muudab nende sisemisi struktuure paremaks. Suurtel pankadel on ees suurepärane võimalus, kuid nad peavad sellest kinni haarama
mõlema käega ja olla valmis muutustesse investeerima, kui nad ei taha konkurentidest maha jääda.