Tehisintellekti ja biomeetria tähtsus rahanduse eeskirjade järgimisel

Tehisintellekt (AI) ja biomeetria muudavad fintechide ja pankade eeskirjade järgimise revolutsiooniliseks, pakkudes täpsemaid ja tõhusamaid meetodeid pettuse tuvastamiseks ja ennetamiseks ning nõuete täitmise protsesside sujuvamaks muutmiseks.

Traditsiooniliselt on nõuetele vastavus olnud tüütu ja aeganõudev protsess, mis nõuab tehingute ja dokumentide käsitsi kontrollimist ning ülevaatamist. Kuid tehisintellekti ja biomeetria abil muutub vastavus palju tõhusamaks ja tulemuslikumaks. Hiljutises PaymentsJournali taskuhäälingusaates Michael Sheehy, Payoneeri järelevalveametnik ja Mark Salazar, Javelin Strategy & Researchi tehnoloogia ja infrastruktuuri direktor, arutas vastavusprobleemide lahendamise tulevikku.

Vastavuse väljakutsete tulevik

Fintechide suurim väljakutse nõuetele vastavuse järgimisel on kulud Know Your Customer (KYC) juurutamisel. See protsess on fintechide poolt oma klientide identiteedi kontrollimiseks ja nende võimalike rahapesu või terrorismi rahastamise riskide hindamiseks. Fintechidel võib tekkida vajadus läbida KYC-protsess uute klientide leidmisel, uute kontode loomisel või teatud finantstehingute tegemisel. Tavaliselt hõlmab see isiku- ja finantsteabe kogumist ja kontrollimist, nagu nimi, aadress, riiklikud isikuandmed ja tööstaatus. Fintechidel võib tekkida vajadus jälgida ka oma klientide tegevust aja jooksul, et tagada KYC nõuete pidev järgimine.

"Eriti kui soovite olla ülemaailmne ja tegutseda mitmes jurisdiktsioonis, võivad erinevad KYC-nüansid olla kulukad," selgitas Sheehy. „Piisav KYC-programmi või piisavalt rahastatud vastavusprogrammide puudumise tagajärjed on märkimisväärsed. [See] ainuüksi KYC trahvides on eelmisel aastal kogu maailmas 10 miljardit dollarit, see näitab teile, kui tõsiselt reguleerivad asutused KYC-d võtavad. Lisaks töötavad erinevad riigid välja erinevaid eeskirju, nii et kõigega kursis püsimine on väljakutse.

"Kurjategijad üritavad alati leida süsteemis lünki," ütles Sheehy. "Seega [nõuete täitmine] tähendab ennetavat olemist. See hõlmab protsesside ja protseduuride kehtestamist, et analüüsida suundumusi, mida näete mitte ainult oma tehingutes, vaid ka makrotasandil keskkonnas, milles tegutsete.

Ettevõttena, mis suhtleb reguleerivate asutuste ja fintechidega, kes soovivad neid eeskirju täita, tegutseb Payoneer globaalse majanduse korrapidajana ja muudab regulatiivsete nõuete täitmise keeruka maailma lihtsamaks. "Micheali kirjeldatud keerukus soodustab seda lihtsustamissoovi, mis nõuab korduvat protsessi, et selleni jõuda," ütles Salazar.

KYC-regulatsiooni erinevate ranguste täitmiseks üle maailma kasutavad paljud ettevõtted lähenemist, mille järgi püüavad lihtsalt täita kõige rangemad nõuded. Kuid see võib anda tagasilöögi tugevalt reguleeritud riikides, näiteks Singapuris asuvatele ettevõtetele, kes soovivad globaalselt kasvada. Selliste ettevõtete puhul: „Kui suhtlete klientidega USA-s, kus KYC nõuded ei ole eeskirjades nii ranged, asetate end ebasoodsasse konkurentsiolukorda võrreldes oma teiste sarnaste ettevõtetega, kes ei pruugi tegutseda globaalselt, "Ütles Sheehy. Kohalike eeskirjade järgimine on väljakutse isegi suurimatele rahvusvahelistele ettevõtetele. "Apple ja Google üritavad laieneda globaalselt, kuid neid piiravad kohalikud juriidilised volitused," ütles Salazar. "Nad on sattunud regulatiivsetesse probleemidesse, kus nad peavad otsustama, kas trahvida või terved tooted vanarauaks jätta."

AI roll maksete haldamisel

Üks viis, kuidas tehisintellekt finantstehnoloogiate ja pankade nõuetele vastavust parandab, on masinõppe algoritmide kasutamine. Need algoritmid suudavad analüüsida tohutul hulgal andmeid, tuvastada mustreid ja suundumusi ning teha prognoose tulevaste sündmuste kohta. See võimaldab pankadel ja fintechidel pettuse tuvastada ja ära hoida enne selle tekkimist, mitte aga pärast reageerida.

„Ajalooliselt oli nõuetele vastavus, teate, tuvastamine ja teatamine, tuvastamine ja teatamine. Nüüd liigume tõhusa ennetamise ja ka rohkem reaalajas aruandluse poole, ”ütles Sheehy. „Masinõpe ja tehisintellekt võimaldavad teil töötada rohkem reaalajas kui traditsioonilises reeglipõhises keskkonnas. Traditsiooniline mudel hõlmas selliste reeglite kasutamist, nagu kas A juhtub, tehke B või kui C juhtub, tehke D. Seevastu masinõpe võimaldab teil rakendada ennetavaid meetmeid ja saada rohkem ülevaadet sellest, kuidas teie kliendid tehinguid teevad. Ja see võimaldab teil ka reaalajas töötada.

Näiteks kirjeldas Sheehy, kuidas Payoneer kasutas tehisintellekti ja masinõpet, et modelleerida kaupmeeste käitumismustreid teatud jurisdiktsioonis, kus müüakse teatud kaupu. “Kas kaupmees on turul uus? Või on see väljakujunenud kaupmees, kes on tegutsenud 10 aastat? Sa ei kohtle neid samamoodi, ”ütles Sheehy. „Inimesel, kes kasvab ja alustab ettevõtet, on väiksemad maksed, mis aja jooksul suurenevad. Väljakujunenud klient, kellel on suured mahud, mis saavutavad haripunkti kogu hooaja jooksul.

AI mudelid võivad aidata fintechidel oma kaupmehi tüübi järgi segmenteerida ja ennustada, mis tulevikus juhtub. "Kui keegi saab suure makse, võib teie modell öelda, et ma arvan, et x juhtub. See võib käivitada täiendava KYC-kinnituse taotluse või peatada selle kliendi tegevuse.

AI abil saab masinõppemudeleid kohandada konkreetsete riikide või turgude jaoks. "Tehnoloogia ja uute platvormide esilekerkimisega oleme andmehaldusstandardeid kiirendanud, kuigi need on piirkonniti endiselt väga erinevad," ütles Salazar. "Oleme hakanud nägema nende mudelite võimet tõesti õppida ja … nendes piirkondades mõju avaldada, mis on suur erinevus."

Biomeetria ja vastavus

Koos tehisintellektiga lööb vastavusmaailmas laineid ka biomeetria, kasutades tuvastamiseks ja autentimiseks füüsilisi omadusi. See võimaldab klientidel hõlpsasti oma kontodele juurde pääseda, vaadates lihtsalt kaamerasse, välistades vajaduse paroolide või muude autentimisvormide järele. Pangad kasutavad klientide isikusamasuse kontrollimiseks telefoni teel ka häältuvastustarkvara ning kontodele turvalise juurdepääsu tagamiseks sõrmejäljeskannereid. Kellegi teise näojoonte, hääle või sõrmejälgede järgi esinemine on palju raskem kui parooli ära arvamine.

"Kõik kasutavad biomeetriat, kui nad oma telefoni avavad, kui nad kasutavad Apple Payd, kui kasutavad millegi peal sõrmejälge. See on juba omamoodi standard,” ütles Sheehy. „Ma arvan, et biomeetria on märkimisväärselt seotud digitaalsete identiteetidega, mida käsitlen hetke pärast. Pärast Equifaxi andmete rikkumist, COVID-i töötuspettusi ja varastatud identiteeti kasutavaid PPP-laenupettusi sai selgeks, et ainus viis selle pettuse ärahoidmiseks on reaalajas biomeetriline kontroll. Selle sidumine digitaalsete identiteetidega on ülitähtis. Kasutades valitsuse andmebaasi kellegi digitaalse identiteedi tuvastamiseks ja ristkontrollides seda biomeetrilise testiga, saate need kaks kokku siduda.

Globaalselt on digitaalsed identiteedid ja biomeetria palju arenenumad Aafrikas ja Aasias, Euroopa ja USA on mõnevõrra maha jäänud. Kuid Sheehy väitis, et biomeetria on järgmise kahe aasta jooksul ülemaailmne standard. "Singapur ja Malaisia ​​on tegelikult oma KYC-s biomeetria volitanud. Nad ütlevad nende turgude finantsasutustele, et kui teie kliendid ei ole teie ees, kui müüte finantstooteid, peate läbima elavuse ja KYC-kontrolli. Nad lähevad nii kaugele, et väidavad, et nad ei aktsepteeri enam identiteedivargust oma majanduse tüpoloogiana.

Ootan

Tehisintellekt ja biomeetria on midagi enamat kui lihtsalt lahedad vidinad – need parandavad suurel määral finantstehnoloogiate ja pankade vastavusfunktsiooni, aidates hoida meie raha ja varasid turvalisena. Biomeetria pole ikka veel täiuslik, "kuid see on märkimisväärne muutus võrreldes viie aasta taguse ajaga, kus inimesed lihtsalt pildistasid oma isikutunnistusi ja laadisid need üles ning taotlesid hüpoteeke ja muid selliseid asju," ütles Sheehy.

Ameerika Ühendriikides eeldab biomeetria laialdane kasutuselevõtt standardimist ja andmetega seotud valitsuse reguleerimist. «Praegu on biomeetria reguleerimine riigi tasandil. Me vajame rohkem föderaalset mandaati, mis minu arvates on tulemas. Kuni selle ajani on see omamoodi metsik metsik lääs. Osa sellest määrusest võiks olla praegu Kongressis arutlusel olevas tarbijaandmete privaatsuse seaduses.

Kuna erinevad KYC-i eeskirjad kogu maailmas muutuvad, on Sheehy optimistlik, et Payoneer saab olla osa lahendusest maksete turvalisemaks muutmisel, järgides samal ajal eeskirju ning tehes uuendusi masinõppe ja biomeetria vallas. Tulevik näib kindlasti helge ettevõtete jaoks, kes võivad aidata lihtsustada rahvusvahelist regulatiivset keerukust, kasutades samal ajal paremini klientide ja ettevõtete andmeid.

Link: https://www.paymentsjournal.com/the-importance-of-ai-and-biometrics-in-regulatory-compliance-in-finance/

Allikas: https://www.paymentsjournal.com

• SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
• Platoblockchain. Web3 metaversiooni intelligentsus. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
• Allikas: https://www.fintechnews.org/the-importance-of-ai-and-biometrics-in-regulatory-compliance-in-finance/