GBA uus kindlustusmäng: heaolu

Hongkongi kindlustussektoril on kõigist finantssektoritest kõige rohkem võita või kaotada integreerumine Guangdongi provintsi ja Macau linnadega, mis on osa poliitikakujundajate poolt armastatud Greater Bay Area algatusest.

Mandri üksikisikud, kes külastavad Hongkongi elu- ja tervisekindlustuse ostmiseks, on olnud enamiku territooriumil tegutsevate vedajate jaoks suurimad tulutoojad. Covidi pandeemia peatas selle tegevuse, mis tõmbub tagasi, kuid mitte sellisel määral, nagu aasta tagasi loodeti, kui Hiina loobus oma Covidi nullstrateegiast.

Kapitaliturud ja varahaldus on teatud määral võimalikud Hongkongi börsi erinevate skeemide "Connect" kaudu Shanghai ja Shenzheni kolleegidega. See võimaldab börsiliikmetel pakkuda aktsiatega kauplemist ja investeerimisfondide jaotamist ühest jurisdiktsioonist teise jurisdiktsiooni partneritele ja klientidele.

Arvestades laenuandmisega seotud rangeid litsentse, ei ole see tõenäoliselt osa GBA-ülestest voogudest. Kaubanduse rahastamine ja valuutavahetus on aktiivsed, kuid ei vaja GBA-s erikohtlemist.

See jätab kindlustuse finantsteenuste jaoks lühi- kuni keskmise tähtajaga võimaluseks, mida võimaldab fintech, et realiseerida uusi ettevõtteid GBA konkreetses kontekstis.

See, kuidas Hongkongis asuv tööstus seda võimalust määratleb, on muutunud. Täna räägivad juhid rakendusesisestest tervise- ja heaoluteenustest kui GBA ettevõtte arendamise fookusest.

Mida GBA varem tähendas…

See erineb eelmisest korrast, mil GBA kindlustus ja kindlustustehnoloogia oli aktuaalne teema: 2019. aastal, enne Covidi.

Viis aastat tagasi oli GBA vaid idee või loosung. Mõned Hongkongis asuvad rühmitused lootsid, et see tähendab Guandgongi järkjärgulist avamist, et nad saaksid müüa Hongkongis asuvaid kindlustuspoliise mandriosalistele, ilma et inimesed peaksid Hongkongi isiklikult sisenema. Selle esimene samm oli teeninduskeskuste rajamine Guandgongi linnadesse, millele järgnesid arvatavasti digitaalsed rakendused või partnerlused turunduse ja müügi hõlbustamiseks.

Sel ajal märkis Hongkongi kindlustusandjate föderatsioon, et ainult 6 protsendil Guangdongi leibkondadest oli kindlustuskaitse. Kuigi Hongkongi külastamiseks vajalike ressurssidega rikkad mandrielanikud ostavad poliise, oleksid alati palju suuremad, oleks nõudlus mandril tohutu, eriti arvestades investeerimisvalikute puudumist.

Hongkongi ametivõimud nägid võimalusi ka äritegevuse vara- ja õnnetuste poolel: merekindlustus, ärikindlustus ja katastroofikindlustus, eriti mandri ettevõtete jaoks. Hongkongi ravimitööstusel on pikaajaline rahvusvaheline kogemus, mida see suudab pakkuda.

Kuid Hongkongi valitsuse lobitöö 2019. aastal oli suunatud elu- ja tervisekindlustuse teeninduskeskustele, et võimaldada Hongkongis asuvatel vedajatel aidata inimestel Guangdongis hallata nõudeid ja pikendamisi.

Kindlustusseltside jaoks oli küsimus selles, kuidas selliseid avanguid ära kasutada. 2019. aastal ei olnud see tööstus digitaalne. Kindlustusamet oli just välja andnud esimesed virtuaalkindlustuse litsentsid, mõeldes, et need võivad olla eesrindlikud mängijad – ainsad, kellel on digitaalsed kotletid keerukas mandrikeskkonnas navigeerimiseks. Samuti pole üllatav, et virtuaalpankade kasutuselevõtul Hongkongis oli kaheksast litsentsisaajast seitse, mida toetasid suured Hiina tehnoloogiaettevõtted.

… kuni Covidini

Kuid GBA jäi praktikas häguseks. Selliseid üksikasju nagu piiriülesed maksed või andmete jagamine ei käsitletud kunagi. Räägiti e-KYC utiliidist Hongkongis või plokiahelapõhise koridori võimaldamisest, mida võimud saaksid hõlpsalt jälgida. Kuid Pekingi hirm kapitali väljavoolu ees tähendas muu hulgas seda, et kindlustusandjatel oli vähe koostööd.

Siis tuli Covid, mis pealtnäha pani kõik ootele. Ühtegi GBA algatust ei edenenud; mandri elukindlustusturg haihtus.

---

---

Kuid pealispinna all seadis Hongkongi kindlustus- ja pangandussektor digitaliseerimise päevakorra esikohale. Vanamoodsa Hongkongi tarbijad olid ootamatult avatud rakendustele või QR-koodipõhistele teenustele ja tegevustele. Ja ühiskondlikul tasandil said sellised teemad nagu heaolu ja vaimne tervis õhtusöögilaua jutupunktideks.

Nüüd on möödunud aasta sellest, kui Hiina, sealhulgas Hongkong, tühistas Covidi nullpiirangud. Pandeemia on asju muutnud. GBA on taas päevakorras ja kindlustus on endiselt kõige tõenäolisem kandidaat millegi elluviimiseks. Aga mis ja kuidas on erinevad.

GBA uuendatud

GBA idee sai uuesti hoogu 2022. aasta oktoobris, kui Hongkongi kindlustusamet esitas ettepaneku avada teeninduskeskused lähedalasuvas Shenzhenis. 2023. aasta juunis tegi Guangzhou valitsus ettepaneku lubada see oma Nansha naabruses. Midagi pole lõpule viidud, kuid kõrgetasemeliste ametnike kaasamine viitab tõenäolisele kokkuleppele.

Tänapäeval teavad Hongkongi tööstused, et ei oota, et mandri ametiasutused lubaksid seda otse Guandongi provintsi mandriosalistele müüa. Ükskõik, mida GBA kindlustusele tähendab, ei ole see toote müümine.

Kuid digitaliseerimise tõus ja uus rõhuasetus heaolule tähendavad, et Guandongi teeninduskeskused võivad omandada uue funktsiooni, andes Hongkongi kindlustusandjatele maapealse positsiooni.

„Wellness” ei olnud 2019. aastal laialdaselt kasutatav termin, kuid see on tänapäeval, mis tähistab piiride hägustumist tervise ja elustiili aspektide vahel. See on seotud toidu, treeningu, krooniliste haiguste, une, ravimite, operatsioonide, koduhoolduse ning reisimise ja meelelahutusega. Lisaks saab kõiki neid asju jälgida ja mõõta, kuna üha rohkem inimesi kasutab oma igapäevaelus digiseadmeid.

See andmerikaste algoritmide kaudu filtreeritud keerukus võib viia isikupärastamiseni enneolematu detailsusega. See toob kaasa uue võidujooksu „Tervishoid kui teenus”.

See pole mõeldud ainult kindlustustehnilistele ettevõtetele: hiiglaslikud pilveettevõtted investeerivad sellesse trendi. Big Tech ettevõtted töötavad kauguuringute või isegi operatsioonide jaoks virtuaalreaalsuse võimaluste kallal. See on suur projekt. Kuid kindlustusandjad vaatlevad HaaS-i lahendusi juba HaaS-i kõige lihtsamate elustiiliaspektide raames – teisiti võib öelda, et nad vaatavad turundust ja klientidega suhtlemist viisil, mis ei võõranda agentuuri müügijõude.

Toodetest teenusteni

Need jõupingutused ei ole praegu seotud otsemüügiga. Terviserakenduse kaubanduslikuks muutmine, et aidata kellelgi oma toitumist või und jälgida, võib tõenäoliselt anda tagasilöögi. Selle asemel uurivad kindlustusandjad võimalusi, kuidas muuta need teenused kas mängudeks või preemiateks, et suurendada kasutajate usaldust ja teadlikkust.

Sellise lähenemisviisi puhul on toodete müümiseks vähe ruumi, välja arvatud kõige lihtsamad ja hõlpsamini juurdepääsetavad. Kindlustusandjad katsetavad teenustega, mis aitavad inimestel oma tervisele ja elustiilile teadlikumalt mõelda. See on pikas perspektiivis hea kindlustusandjatele, kes loodavad, et see vähendab kahjusid. Lühiajalises perspektiivis on eesmärk võita uusi kliente ja hoida neid usalduse kaudu.

See ei asenda agente ega pangakindlustust. Suurimat tulu teenivaid tooteid on raske veebis müüa, eriti terviseportaali kaudu. Digitaalne kaasamine on aeglane põletus kindlustusandjatele, kes püüavad leida magusat kohta oma kaubamärgi tarbijate seas kasvatamise vahel, ilma et peaksid tarbijatega tegelikult tegelema – selleks on agendid mõeldud.

GBA kontekstis omandab see heaolutrend tõenäoliselt uue vormi. Kui Hongkongi operaatorid saavad Guandongis teeninduskeskusi avada, siis oodake, et terviserakendused oleksid esikohal. Neid tooteid kindlasti ei müüda. Nad pakuvad hüvesid, suurendavad klientide lojaalsust ja pakuvad vahendeid nõuetele vastavaks turunduseks.

Väljakutse seisneb selles, et Hiina kindlustussektoril on juba mitu aastat olnud tehnilisi võimalusi, alates videokonsultatsioonidest kuni automatiseeritud ravimite droonide kohaletoimetamiseni. Hongkongi kindlustusandjatel, kes saavad mandril digitaalteenuseid osutada, on palju õppida. Kuid nad saavad teenustesse ise tuua ülemaailmseid parimaid tavasid.

GBA kindlustus ei seisne tootes. Võib-olla ühel päeval see võimalus avaneb. Maksed muutuvad üheks fookusvaldkonnaks, et võimaldada Hongkongi väljastatud poliiside mandriosa kindlustusvõtjate nõuete lahendamist. Seda saab lahendada erinevate fintech-ühenduste kaudu. Kuid nende teeninduskeskuste käimalükkamiseks on jalg ukse vahel terviseteenuste digitaalne pakkumine.

• SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
• PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
• PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
• PlatoESG. Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
• PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
• Allikas: https://www.digfingroup.com/insurtech-gba/