Fraudtechi tööstuse hetkeseis

Vastavalt LexisNexise hiljutisele Pettuste tegelike kulude uuring, mis vaatleb pettuste suundumusi USA ja Kanada finantsteenuste ja laenusektoris, on pettuste kulud ülemaailmse pandeemia vaibudes märkimisväärselt kasvanud. Aruandes märgiti, et iga pettuse dollar maksab praegu USA finantsteenuste ettevõtetele 4.00 dollarit, võrreldes 3.25 dollariga 2019. aastal ja 3.64 dollariga 2020. aastal. Laenuandjate jaoks on olukord veelgi hullem. Tegelikult märgitakse aruandes, et petturid on olnud eriti agressiivsed hüpoteeklaenude äris, suurendades alates 23. aastast hüpoteeklaenudega seotud pettuste kulusid rohkem kui 2020%.

Aruandes rõhutatakse ka identiteediprobleemi: finantsasutuste väljakutse identiteedi kontrollimisel ja identiteedipettuste suurenemine kui "märkimisväärne protsent pettuste kahjudest raha jagamisel". Nii küsitletud pangad kui ka hüpoteeklaenuandjad märkisid ka keerulisi ülesandeid pettuste avastamise tõhustamisel, säilitades samal ajal kliendikogemuse võimalikult hõõrdumiseta.

Lõpuks juhtis LexisNexise riskilahenduste pettuste ja identiteedi direktor Christopher Schnieper tähelepanu toas olevale elevandile, kui rääkida pettuste vastu võitlemisest üldiselt: vastuseis on karm.

"Isegi parima väljaõppega spetsialistil on raske avastada digitaalsetes kaugkanalites toimuvat üha keerukamat kuritegevust ilma digitaalkäitumist, kõrvalekaldeid, seadmeriski ja sünteetilisi identiteete tuvastavate lahenduste abita," ütles Schnieper.

Mida saame õppida LexisNexise meeskonna leidudest, aga ka teistelt analüütikutelt ja teadlastelt, kes on osutanud kasvavatele väljakutsetele, millega finantsteenuste valdkonnas pettuste ja küberkuritegevusega silmitsi seisame?

Kolm peamist väljavõtet Fraudtechi praegusest seisust

Arenevad ohud nõuavad pidevat uuendust

Innovatsiooni pettustevastases võitluses juhib märkimisväärselt antagonistlik konkurents, „ebalojaalne vastuseis” riigiteaduste keelest laenamisele. Konkurents pettusetehnoloogia valdkonnas ei ole ainult ettevõtete ja üksikisikute vahel, kes kõik töötavad paremate hiirelõksude loomise nimel. Sellel võistlusareenil on ka näitlejad, kelle eesmärk metafoori laiendamiseks on aidata hiirtel vältida lõksu jäämist. See muudab pettuse fintechi eriti „kumm kohtub teega“ osaks, milles innovatsioon on rohkem kui viis turuosa võitmiseks, see on eksistentsiaalne nõue.

Hiljutises Experian Finovate, Experiani Kathleen Petersi ja Prism Data Brian Duke'i sponsoreeritud veebiseminar rõhutasid, kui oluline on mõelda pettusest kui ettevõttest. Ja ettevõttena otsivad petturid agressiivselt uusi võimaluste turge, keskendudes eelkõige piirkondadele, kus liiguvad uued suured kapitalivood. Mõelge sellele, kui palju pettusi kaasnes nii eluasemebuumi hilisel ajal. Mõelge paljastatud pettustele kui osale enneolematust rahalisest vastusest enneolematule ülemaailmsele tervisekriisile. Mõelge sellele, mis toimub praegu krüptoruumi erinevate kokkuvarisemistega. Pettuse kui ettevõtte mõistmine ei aita mitte ainult pettusega võitlejatel paremini kuritegevusega võidelda, vaid aitab ka pettusega võitlejatel saada aimu, kuhu petturid järgmisena rünnata võivad.

Tehniliselt võimaldatud inimtalent esirinnas

Pettustevastases võitluses ei vaielda selle üle, kui oluline on kasutada tehnoloogiat inimese ande ja taipamise suurendamiseks ja toetamiseks. Kuigi on juhtumeid, kus tegelik inimtegevus asendatakse tehnoloogiaga, on suur osa sellest asendamisest käsitsi, igapäevaste või rutiinsete ülesannetega, mis on tööna ebasoovitavad ja sageli automaatsete sekkumistega võrreldes vigadetundlikud. Teisest küljest annavad tehisintellekt ja masinõpe inimagentidele kiireid ja rikkalikke andmeid, mida nad saavad oma intellekti ja kogemuste kõrval kasutada, et teha paremaid hinnanguid, kui ainult tehnoloogilised või inimestest tegutsejad.

Jody Bhagat, Ameerika Ühendriikide president kell Personeetilines, kasutas selle aasta alguses FinovateFalli Mastermind Keynote'is terminit "Digital Plus Human". "Digital Plus Human" kirjeldab seda, mida Bhagat nimetas "magusaks kohaks" keskmise suurusega pankade jaoks tehnoloogilise ja inimliku lähenemisviisi vahel. See on väärt kontseptsioon, mille pettusega võitlejad on omaks võtnud. Inimese intelligentsuse ja tehisintellekti segamine, näiteks väidetavalt värvi- või soopimedate algoritmide poolt kogemata tekitatud eelarvamuste kõrvaldamiseks, on üks näide digitaalse ja inimese kontseptsioonist. Inimese instinktile tuginemine tehniliste vahenditega esile tõstetud keerukamate identiteediprobleemide lahendamisel on tänapäevaste pettustevastase võitluse strateegiate teine ​​põhikomponent.

Identiteedi innovatsioon on parema turvalisuse võti

Lõpuks on üha selgem, et identiteet on parema turvalisuse võti. Mõnes mõttes on nii, et mida rohkem suudame identiteediprobleemi lahendada, seda lihtsam on meil turvaprobleeme lahendada ja lahendada. Osa sellest seisneb identiteedi mõistmises juurdepääsu- või tegevusspetsiifilise tegurina, mitte üksikisiku staatilise esitusena füüsilises, mittedigitaalses maailmas. Teisisõnu, kasutaja ja kasutaja mobiilseadme vaheline suhtlus võib inimese autentsusest rääkida rohkem kui aadress või isegi sotsiaalkindlustuse number. See aitab meil mõista konkreetseid ja täpsemaid andmenõudeid, mida on vaja identiteedi tuvastamiseks digitaalses kontekstis.

Siin firmad nagu trulio teevad olulist tööd, et aidata finantsasutustel digitaalset identiteeti kasutada, et muuta liitumisprotsess paremaks ja turvalisemaks kogemuseks nii klientidele kui ka ettevõtetele. Teised ettevõtted, nt Instnt, tutvustavad selliseid uuendusi nagu pidev identiteedikindlus ja kaasaskantav KYC.

Foto Sora Shimazak