Mittevastavuse tegelik hind – Fortune 50 õppetunnid

Käputäis finantsasutusi on rahvusvahelistes uudistes laineid löönud kohtuasjade ja mitmemiljoniliste trahvide tõttu. Probleem on selles, et nad otsustasid, kas tahtlikult või tahtmatult, mitte järgida BSA ja AML määrusi – see oli kulukas otsus.

SYSTRAN kuuleb meie pangandussektori klientidelt, et mittevastavuse eest trahvide võimalus sunnib neid pidevalt jälgima ja hindama oma organisatsiooni tagamaks, et vastavusega ei esineks probleeme. Kuid üks peamisi mittevastavuse põhjuseid on mitme keele tõlkimise halb meetod, mis ei taga kõigi suhtluskanalite jälgimist. Masintõlge on lahendus sellele väga reaalsele ja levinud probleemile.

Halbu näitlejaid on kõikjal, teie organisatsiooni sees ja väljaspool. MT laiaulatuslik kasutamine annab teile ülevaate sellest, mis teie organisatsioonis (ja igas keeles) maailmas toimub, et vältida sarnaste trahvide juhtumist teiega.

Siin on mõned kõige raskemad õppetunnid, mis on saadud seoses AML-i jõustamismeetmetega Fortune 50 ettevõtetele, kellel ei olnud globaalse tegevuse jälgimiseks keelejälgimise süsteemi.

1. Westpac – 1.3 miljardit dollarit

Austraalia üks suurimaid panku Westpac on olnud aastaid tule all. Lisaks sellele, et Westpacile määrati trahv 2022. aastal surnutelt tasu võtmise eest, määrati Westpacile 1.3. aastal rekordiline trahv summas 2020 miljardit dollarit rahapesuvastase hagi raames, mille kohaselt nad ei täitnud rahapesuga seotud kohustusi.

Õppetund: Ära esita surnud inimestele arveid.

2. Robinhood – 30 miljonit dollarit

Investeerimisplatvorm Robinhood sai 30 miljonit dollarit trahvi oluliste tõrgete eest BSA ja AML-i kohustuste täitmisel.

New Yorgi finantsteenuste inspektori Adrienne Harrise, Robinhoodi sõnulei suutnud investeerida piisavalt ressursse ja tähelepanu nõuetele vastavuse kultuuri arendamiseks ja säilitamiseks.” See rike tõi kaasa olulisi rikkumisi, eriti tehingute jälgimise süsteemis.

Robinhoodi sisemised protsessid olid alapersonaliga ja ei andnud piisavalt ressursse oma võimalike riskide katmiseks, mis tekitas olulisi puudujääke vastavuses. Kuna Robinhood kasvas jätkuvalt, ei kasvanud tema vastavusmeeskond nendega koos, jättes katvusesse lünki ja suurendades mittevastavuse ohtu kogu ettevõttes.

Õppetund: Kasutage masintõlketehnoloogiat ja tehisintellekti, et parandada olukorda, kus teil pole piisavalt töötajaid, et tagada piisav katvus. See rikkumine oleks automaatsete protsesside olemasolul varem tuvastatud.

3. Helix – 60 miljonit dollarit

Helix ja Coin Ninja olid Darkneti teenused, mis võimaldasid kasutajatel krüptovaluuta kaudu anonüümselt pesta hinnanguliselt 300 miljonit dollarit.

Krüptovaluutade segamisteenuste Helix ja Coin Ninja operaatorile Larry Dean Harmonile määrati 60 miljoni dollari suurune trahv. Lisaks rahapesu trahvidele nõustus ta kaotama rohkem kui 4,400 bitcoini, mille väärtus on hinnanguliselt üle 200 miljoni dollari.

Õppetund: Keelduge anonüümsest pesust ja aktsepteerige ainult "tuntud" halbade näitlejate pesu.

4. USAA föderaalne hoiupank – 140 miljonit dollarit

USAA-le määrati 140 miljoni dollari suurune trahv BSA rikkumise eest, kuna tal puudus piisav AML-programm. Pank tunnistas, et jättis teadlikult tehingutest teatamata. Pangale määrati 60. aastal rikkumiste eest 2022 miljoni dollari suurune trahv ning 80 miljoni dollari suurune lisaarveldus püsivate rikkumiste eest, mis ulatuvad tagasi 2016. aastasse.

Õppetund: Lõpetage tahtlikult teatamata jätmine. Koolitusressursside ühtlustamine keelte lõikes võib selle lünga kaotamisel palju aidata.

5. MoneyGram – 8.25 miljonit dollarit

MoneyGram ei suutnud säilitada tõhusat ja nõuetele vastavat AML-i programmi ning talle määrati 8.25 miljoni dollari suurune trahv. See trahv määrati, kuna MoneyGram ei teostanud järelevalvet vaid kuue agendi üle. Agendid suurendasid tehinguid järsult ilma igasuguse mõistliku selgituseta ja kandsid 17-kuulise perioodi jooksul Hiinasse üle 100 miljoni dollari.

Kuna MoneyGram oli juba astunud olulisi samme oma AML-programmide täiustamiseks, vähendati trahvi selle väiksema summani.

Õppetund: AI on sinust targem. Laske masinal tuvastada kahtlane tegevus, et te ei eksiks keele alla. Kui tegelete rahvusvaheliste tehingutega, integreerige masintõlge, et kogu suhtlus oleks automaatne läbipaistvus.

6. Wells Fargo Advisors – 7 miljonit dollarit

Wells Fargo ei suutnud ajavahemikus 34. aasta aprillist kuni 2017. aasta oktoobrini esitada vähemalt 2021 kahtlase tegevuse aruannet. Süüdistuse vaidlustamise asemel nõustus Wells Fargo maksma 7 miljonit dollarit, et arveldada rikkumissüüdistused.

Kuigi Wells Fargos oli paigas AML-süsteem, ei suutnud süsteem välismaiste pangaülekannete jälgimiseks kasutatud erinevaid riigikoode ühildada. Selle ebaõnnestumise tulemuseks oli see, et Wells Fargo ei suutnud esitada õigeaegselt aruannet kahtlase tegevuse kohta vähemalt 25 puhul neist 34 kahtlasest tegevusest.

Õppetund: Kasutage pigem nutikaid masinaid, mitte lolle masinaid. See on liiga kallis, isegi kui arveldad! Masintõlge võib aidata seireprotsessi sujuvamaks muuta ja tagada, et te ei jää kunagi graafikust maas.

7. Capital One – 390 miljonit dollarit

BSA tahtlike ja hooletute rikkumiste tõttu määrati Capital One'ile 390 miljoni dollari suurune trahv. Capital One tunnistas, et ei suutnud aastatel 2008–2014 AML-i programmi rakendada ja hooldada ning eiranud tuhandete kahtlaste tegevusaruannete esitamist (koos tuhandete CTR-idega).

Lisaks rahapesule avas see uksed miljonite dollarite väärtuses kahtlaste tehingute jaoks, mis jäid teatamata.

Õppetund: Ärge kunagi oodake kahtlastest tegevustest teatamist. Automatiseeritud MT ja AI lahendused oleksid tuvastanud probleemid, kui need juhtusid, nii et probleem ei kasvanud aastaid.

8. ABN Amro – 574 miljonit dollarit

ABN Amrole määrati 574 miljoni dollari suurune trahv pärast seda, kui Hollandi ametnikud esitasid temale rahalise rahapesuga seotud menetluste tõttu süüdistuse. Neid oli varem viidatud nende nõrkade AML-protsesside tõttu, kuid lisatud täiustused olid ebapiisavad, mis tõi kaasa selle trahvi.

Õppetund: Nõrgad AML-protsessid võivad kaasa tuua süüdistuse.

9. AmBank – 700 miljonit dollarit

AmBanki määrati seoses Malaisia ​​endise peaministri Najib Razaki tegudega 700 miljoni dollari suurune trahv mitme rahapesu, võimu kuritarvitamise, omastamise ja usalduse rikkumise eest.

Õppetund: Kurjategijatega töötamine võib teile maksma minna.

10. DNB ASA – 48.1 miljonit dollarit

Norra suurim laenuandja DNB ASA sai rahalise rahapesu eeskirjade eiramise eest rahatrahvi üle 48 miljoni dollari. Lisaks BSA ja AML eeskirjade eiramisele ähvardab pank korruptsioonisüüdistusi.

Õppetund: Korruptsioon ei maksa.

Võtmenõue – ülemaailmne vastavus ei ole valikuline

Liiga palju ettevõtteid eiravad vastavuseeskirju või neil pole piisavat katvust ja koolitust. Kuid vastavus ei ole valikuline. Pankadele kehtivad AML-i trahvid isegi siis, kui ainult üks töötaja ei järgi vastavuseeskirju.

Olenemata teie kehtestatud nõuetele vastavuse protsessidest, kui te ei saa jälgida iga suhtlust kõigis keeltes, ähvardavad teid tohutud trahvid, nagu eespool kirjeldatud. Siiski saate seda riski märkimisväärselt vähendada, kui kasutate tehisintellekti, mis jälgib ulatuslikke ebaseaduslikke tegevusi ja välistab töötajate kiusatuse otsida nõuetele mittevastavaid lahendusi.

SYSTRANi tehisintellektiga masintõlge võib aidata

• Saate aru igast meilist, PDF-ist, SMS-ist ja dokumendist
• Hoidke privaatne teave halbadest näitlejatest eemal varitsevad teie tulemüüride taga. Teie omate ja kontrollite oma SYSTRAN-serverites olevat teavet – kõrvalised isikud ei ole sisse lubatud.
• Lubage täielikult ühilduv side teie organisatsiooni kõigil tasanditel. Töötajad ei pea tõlkimiseks mujale minema, kui SYSTRAN on nende igapäevaselt kasutatavates programmides juurdepääsetav.
• Looge täpne pilt sellest, milline on teie seisukoht nõuetele vastavuse osas. SYSTRAN annab teie nõuetele vastavuse jälgimise meeskondadele nähtavuse, mida nad vajavad riskide tuvastamiseks enne, kui need trahvitakse.

SYSTRANi MT-d avavad globaalse nähtavuse, nii et midagi ei saa varjata, võimaldades teil tagada, et kõik dokumendid ja sidekanalid on kooskõlas kõigi seaduste ja turvaeeskirjadega.

Tõlgi tundmatu tuntuks, et mitte millestki ilma jääda! Broneerige oma tasuta demo juba täna et näha, kuidas SYSTRAN hoiab teavet turvalisena ja annab sügava ülevaate teie võimalikest riskidest.

• SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
• Platoblockchain. Web3 metaversiooni intelligentsus. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
• Allikas: https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/the-true-cost-of-non-compliance-lessons-learned-from-the-fortune-50/