Tõhus juurdepääs vajalikele andmetele on suur väljakutse organisatsioonidele, kes viivad läbi hoolsuskohustust ja pidevat riskijälgimist äriklientide ja tarnijate jaoks. Vajalik teave pärineb sageli erinevatest ja erinevatest allikatest. KYC-protsessidel puudub riiklike rahapesu ja terrorismi rahastamise nõuete killustatuse tõttu standardimine. See takistab andmete jagamist ja lõpuks jagatud kulude kokkuhoidu neid hoolsusprotsesse läbi viivate organisatsioonide vahel. Üks lahendus on ühtlustada FATF-i soovituse 16 siseriiklikku rakendamist. FATF-i soovituses 16 sisalduva juriidilise isiku identifikaatori (LEI) kasutamine algataja ja kasusaaja tuvastamiseks võimaldaks lõpuks igaühega seotud elemente standardida ja hõlpsasti jagada. Kui LEI lisatakse maksesõnumitesse andmeatribuutina, saab iga algataja või saaja juriidilise isiku piiriüleselt täpselt, koheselt ja automaatselt tuvastada.
Finantsstabiilsuse nõukogu (FSB) on juba kinnitanud LEI-d selle G20 poolt heaks kiidetud piiriüleste maksete tõhustamise tegevuskava eesmärkide toetamise eest. Et näidata LEI väärtust piiriüleste maksevoogude puhul, on GLEIF teinud koostööd juhtivate maksesektori sidusrühmadega, et uurida erinevaid peamisi kasutusjuhtumeid, sealhulgas ettevõtte arvete vastavusse viimine, KYC ja kliendi kaasamine; kontolt kontole omaniku kinnitamine; ning jälgimisnimekirjade ja sanktsioonide läbivaatamise tõhusus.
KYC põhiväljakutse
Ettevõtlusklientide hoolsust teostavate organisatsioonide peamine väljakutse on tõhusalt juurde pääseda andmetele, mida nad vajavad usaldusväärseks hoolsuskohustuseks ja pidevaks riskiseireks ning see teave pärineb sageli erinevatest ja erinevatest allikatest. Väljakutse suurendamiseks erinevad need allikad oluliselt ligipääsetavuse ja vormingute poolest. Mõnes riigis toetavad automaatset juurdepääsu äriregistrid, samas kui mõnes riigis saab andmeid kätte saada vaid eraldi kasutajaliidese kaudu. Ka andmete kättesaadavus ise varieerub oluliselt. Mõned äriregistrid pakuvad juurdepääsu täielikult struktureeritud ja rikkalikele andmekogudele, samas kui teised teevad dokumentides struktureerimata kättesaadavaks ainult piiratud hulga andmepunkte.
Need variatsioonid näitavad üksuse kinnitamiseks ja sisseviimiseks vajalike andmete esitamise keerukust ning täpsele, ajakohasele ja riskiga seotud teabele juurdepääsu tähtsust. Peamine probleem seisneb ettevõtete jagatavate andmete kvaliteedis ja paljudes võimalustes selliste andmete jagamiseks. Kui eelkontrollitud andmeid saab mudelisse järjepidevas vormingus sisse ehitada, võib KYC-kontroll muutuda täielikult automatiseerituks, muutes selle lihtsamaks, odavamaks ja kiiremaks.
Automatiseeritud KYC eeliste realiseerimiseks tuleb aga üksuste vahel jagatud andmed standardida. Ülemaailmselt tunnustatud identifikaatorina võimaldab LEI selgelt ja kordumatult tuvastada tehingutes, sealhulgas finants- ja digitaalbörsides osalevaid juriidilisi isikuid, ühendudes GLEIF-i veebisaidil globaalse LEI indeksi kaudu avalikult kättesaadavaks tehtud põhiteabega. See on ainus ülemaailmne veebiressurss, mis pakub avatud, standardiseeritud ja kvaliteetseid juriidiliste isikute viiteandmeid. Iga LEI sisaldab teavet üksuse omandistruktuuri kohta, vastates küsimustele "kes on kes" ja "kes omab keda".
KYC ülevaatamise ja uuesti kinnitamise tähtajad on pangati erinevad. Üldiselt tehakse KYC-i ülevaatus ja korduskinnitus kõrge riskiga klientide puhul kord aastas, keskmise riskiga klientide puhul iga kahe aasta järel ja madalama riskiga klientide puhul iga kolme kuni viie aasta järel. Arvestades, et iga ettevõte, kes soovib saada finantsteenuseid, peab läbima KYC-töötluse, toimub kogu maailmas iga päev suur hulk KYC-kontrolle. Protsessi igasugune sujuvamaks muutmine võimaldab ülemaailmsel finantssüsteemil saavutada tohutut aja- ja kuluefektiivsust.
Mida KYC kontrollib ja miks see oluline on?
KYC eesmärk on toetada valitsusi ja institutsioone võitluses kõigis selle vormides, alates terrorismivastasest rahastamisest (CTF) kuni rahapesuvastase võitluseni (AML). "KYC kontroll" on kohustuslik protsess kliendi identiteedi tuvastamiseks ja kontrollimiseks konto avamisel. Neid kontrolle korratakse korrapäraselt, kuna finantsasutused peavad tagama, et neil on ajakohane teave tegevusseisundi, emastruktuuri, tegeliku tulusaaja jne kohta. Kui kliendid ei täida KYC miinimumnõudeid, keelduvad finantsasutused tõenäoliselt avada konto ja isegi peatada olemasolevad kliendisuhted.
Kuidas saab LEI KYC-d täiustada?
Kui kõigil üksustel oleks LEI-d, oleks vastavuskontroll palju lihtsam. Praegu põhineb suurem osa KYC liitumisprotsessist üksuste nimedel ja pikal ettevõtte identifikaatorite loendil (maksutunnused, ettevõtte registreerimise identifikaatorid, regulatiivse registri identifikaatorid, andmemüüja identifikaatorid jne). See muudab KYC-i kasutuselevõtu protsessi väga vastuvõtlikuks inimlike vigade ja valeandmete esitamise suhtes, mis on tingitud vastuolulistest võrdlusandmetest, nagu nimed ja aadressid, erinevates keeltes ja märgikomplektides. See lahendataks kohe, kui üksused esitaksid oma LEI-d, standardiseeritud, tähtnumbrilise ja masinloetava koodi, mis lingib nende vastava kirjega ülemaailmses LEI-indeksis.
Eelkõige annaks LEI märkimisväärselt tõhususe kasvu keeruliste rahvusvaheliste korporatsioonide (MNC) kaasamisel. MNC-de jaoks vajalike KYC-kontrollide ulatus muudab selle protsessi loomulikult vigadele kalduvamaks – probleemi saab hõlpsasti ületada LEI-ga, mis jälgib MNC omandihierarhiaid globaalses LEI-indeksis. See kehtib eriti offshore-üksuste kohta, kelle jaoks ei ole reaalajas juurdepääs andmetele äriregistrite kaudu kõigis jurisdiktsioonides saadaval, mis tähendab, et vajaliku üksuse teabe hankimiseks võib kuluda nädalaid, kui see on üldse saadaval.
LEI-st on kasu ka ettevõtetele, kes soovivad arenevatel turgudel äri teha. Ülemaailmselt äri ajavate rahvusvaheliste ettevõtete jaoks on KYC-ga seotud probleemid arenevatel turgudel uute äripartnerite hankimisel tavalised. LEI pakub sellele probleemile valmislahendust, kuna see annab KYC-i – globaalselt usaldusväärse identiteedi, mis ühendub olemit kirjeldavate põhiliste viiteandmetega – lähtepunktiks. Näiteks kui Ceviant töötas Nigeerias asuva finantsteenuseid otsiva ettevõttega, suutis ta pakkuda oma LEI-d, mis pakkus usalduse ja kindlustunde taset, mida piirkonnas harva nähti.
McKinsey poolt GLEIF-i tellimusel läbi viidud uuringus jõuti järeldusele, et LEI-de laiem kasutuselevõtt võib säästa ülemaailmset pangandussektorit 2–4 miljardit USA dollarit aastas liitumiskuludelt. See tähendab potentsiaalselt kolossaalset kokkuhoidu, mis ulatub 5–10 protsendini tööstuse üle 40 miljardi USA dollari suurusest aastasest kulust praktikale.
Tulevikku vaadates on LEI-l ka potentsiaal hõlbustada niinimetatud "perpetual KYC" või pKYC-d, mis on võti, et tagada andmete ja riskiprofiilide ajakohasus. Kui LEI-l oleks AML-määrustes järjekindel volitused klientide hoolsuskohustuste täitmiseks kõigis jurisdiktsioonides, võiks see mängida keskset rolli KYC-protsesside automatiseerimisel – säästes kõigi sidusrühmade, sealhulgas finantsasutuste, tarneahela organisatsioonide, suurettevõtete ja muude reguleeritud ettevõtete aega ja raha. .
LEI tulevik piiriüleses maksevoogudes
KYC liitumisprotsesside automatiseerimine on vaid üks kasutusjuhtum, mille puhul LEI eeliseid kasutatakse piiriüleste maksevoogude suurendamiseks. Osana piiriüleste maksete tõhustamise tegevuskavast ja koostöös teiste tööstusharu standardeid kehtestavate asutustega töötab FSB praegu selle nimel, et edendada ISO 20022 maksete sõnumite standardimist. See hõlmab makseahelas edastatavate andmeväljade, sealhulgas identifikaatorite määratlemist ja ühtlustamist.
Kui LEI integreeritakse ISO 20022 sõnumside hulka, suureneb väärtus, mida on näidanud selle lisamine KYC-i ja kliendi hoolsusprotsessidesse, mitmekordselt paljude piiriüleste maksete kasutusjuhtude puhul. LEI maksesõnumitesse lisamise loogika on lihtne: kui see lisatakse andmeatribuudina, saab iga algataja või saaja juriidilise isiku täpselt, koheselt ja automaatselt piiriüleselt tuvastada, mis hõlbustab nii usaldust kui ka automatiseerimist.
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
- PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- PlatoESG. Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
- PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://www.finextra.com/blogposting/25132/the-value-of-the-lei-in-x-border-payments-enhancing-know-your-consumer-and-corporate-onboarding?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :on
- :on
- :mitte
- $ UP
- 10
- 16
- 40
- a
- Võimalik
- MEIST
- juurdepääs
- Juurdepääs andmetele
- kättesaadavus
- juurdepääsetav
- Ligipääs
- konto
- täpne
- omandamine
- üle
- lisama
- lisatud
- aadressid
- Vastuvõtmine
- Materjal: BPA ja flataatide vaba plastik
- mööda
- juba
- Ka
- AML
- Rahastamismäärused
- vahel
- an
- ja
- aastane
- Aastas
- rahapesuvastane
- mistahes
- OLEME
- AS
- seotud
- At
- automatiseerima
- Automatiseeritud
- automaatselt
- automatiseerimine
- Automaatika
- kättesaadavus
- saadaval
- Pank
- Pangandus
- pangandussektor
- põhineb
- BE
- muutuma
- olnud
- nimel
- taga
- on
- kasulik
- toetusesaaja
- kasu
- Kasu
- vahel
- Miljard
- juhatus
- asutused
- piirid
- mõlemad
- laiem
- ehitatud
- äri
- by
- CAN
- juhul
- juhtudel
- kett
- väljakutse
- iseloom
- odavam
- kontroll
- Kontroll
- selge
- klient
- kliendid
- kood
- koostöö
- tuleb
- kaubandus-
- Ettevõtted
- ettevõte
- keeruline
- keerukus
- Vastavus
- sõlmitud
- Läbi viima
- läbi
- Juhtimine
- usaldus
- Vastuoluline
- ühendamine
- ühendab
- arvestades
- järjepidev
- järjepidevalt
- tarbija
- sisaldab
- tuum
- Korporatiivne
- ettevõtted
- Korporatsioonid
- Vastav
- Maksma
- kulude kokkuhoid
- kulud
- võiks
- riikides
- piiriülese
- piiriülesed maksed
- Praegu
- klient
- Kliendid
- andmed
- andmepunktid
- andmete jagamine
- andmekogumid
- kuupäev
- päev
- määratlus
- näitama
- Näidatud
- Kirjeldades
- kavandatud
- erinevad
- erinev
- digitaalne
- hoolsus
- erinevad
- do
- dokumendid
- tehtud
- kaks
- iga
- lihtsam
- kergesti
- kasutegur
- efektiivsus
- tõhusalt
- elemendid
- smirgel
- arenevatel turgudel
- võimaldama
- võimaldab
- suurendama
- suurendamine
- tagama
- tagades
- üksuste
- üksus
- viga
- eriti
- jms
- Isegi
- Iga
- iga päev
- näide
- Vahetused
- olemasolevate
- uurima
- hõlbustada
- hõlbustades
- FAIL
- kiiremini
- FATF
- Valdkonnad
- võitlemine
- Lõpuks
- finants-
- Finants institutsioonid
- finantsteenused
- finantsstabiilsust
- Finantsstabiilsuse nõukogu
- finantssüsteem
- finantseerimine
- Finextra
- ettevõtetele
- viis
- Voolud
- eest
- formaat
- vormid
- edasi
- killustatud
- pettus
- Alates
- FSB
- täielikult
- tulevik
- Kasum
- üldiselt
- Globaalne
- Global Banking
- Ülemaailmselt
- Go
- Eesmärgid
- Valitsused
- suuresti
- olnud
- Olema
- kvaliteetne
- kõrge riskiga
- kõrgelt
- omab
- aga
- HTTPS
- tohutu
- inim-
- Identifitseerimine
- tuvastatud
- tunnus
- identifikaatorid
- identifitseerimiseks
- Identity
- if
- rakendused
- tähtsus
- oluline
- in
- hõlmab
- Kaasa arvatud
- kaasamine
- Suurendama
- indeks
- tööstus
- tööstuse oma
- info
- otsekohe
- institutsioonid
- integreeritud
- Interface
- sisse
- arve
- ISO
- küsimustes
- IT
- ITS
- ise
- jpg
- jurisdiktsioonides
- lihtsalt
- ainult üks
- hoitakse
- Võti
- Teadma
- KYC
- KYC nõuded
- puudus
- Keeled
- suur
- Pesu
- juhtivate
- Õigus
- juriidilise isiku
- Tase
- võimendav
- peitub
- Tõenäoliselt
- piiratud
- lingid
- nimekiri
- Nimekirjad
- loogika
- Pikk
- otsin
- tehtud
- Enamus
- tegema
- TEEB
- Tegemine
- kohustuslik
- palju
- turud
- mai..
- McKinsey
- tähendus
- Vastama
- kirjad
- Sõnumid
- miinimum
- mudel
- raha
- järelevalve
- rohkem
- palju
- rahvusvahelised
- peab
- nimed
- riiklik
- loodus
- vajalik
- Vajadus
- vaja
- Uus
- number
- saama
- of
- pakkuma
- pakutud
- sageli
- on
- Pardal
- liitumiskulud
- ONE
- jätkuv
- Internetis
- ainult
- avatud
- avamine
- tegutsevad
- or
- organisatsioonid
- Muu
- teised
- üldine
- Ületada
- omanik
- omandiõigus
- omab
- osa
- osalevad
- partnerid
- makse
- maksed
- protsent
- perioodid
- Alatine
- Keskses
- Koht
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- mängima
- Punkt
- võrra
- potentsiaal
- potentsiaalselt
- tava
- täpselt
- esitatud
- kingitusi
- takistab
- Probleem
- protsess
- Protsessid
- töötlemine
- profiilid
- edendama
- anda
- annab
- pakkudes
- avalikult
- kvaliteet
- Küsimused
- harva
- reaalajas
- realiseeritud
- tunnustatud
- Soovitus
- leppimine
- rekord
- viide
- piirkond
- registreerima
- registrite
- Registreerimine
- registrid
- regulaarne
- reguleeritud
- määrused
- regulatiivne
- Suhted
- korduv
- esindab
- nõutav
- Nõuded
- ressurss
- läbi
- Arvustused
- Rikas
- Oht
- tegevuskava
- jõuline
- Roll
- s
- Sanktsioonid
- Säästa
- säästmine
- Hoiused
- sõelumine
- sektor
- otsib
- nähtud
- eri
- Teenused
- Komplektid
- Jaga
- jagatud
- jagamine
- märkimisväärne
- märgatavalt
- lihtne
- lahendus
- mõned
- Allikad
- kulutama
- Stabiilsus
- huvirühmad
- standardimine
- seisab
- Käivitus
- olek
- kinni
- Sujuvamaks muutmine
- struktuur
- struktureeritud
- selline
- Tarnijate
- varustama
- tarneahelas
- toetama
- Toetatud
- Toetamine
- vastuvõtlik
- Peatama
- süsteem
- Võtma
- võtmine
- maks
- kui
- et
- .
- teave
- maailm
- oma
- SIIS
- Seal.
- Need
- nad
- see
- need
- kolm
- Läbi
- aeg
- ajajooned
- et
- kokku
- Tehingud
- tõsi
- Usalda
- Usaldatud
- kaks
- lõpuks
- ainulaadne
- ajakohane
- USD
- kasutama
- kasutage juhtumit
- Kasutaja
- Kasutajaliides
- kinnitamine
- väärtus
- sort
- varieeruv
- suur
- müüja
- Kontrollimine
- kontrollimine
- kaudu
- tahab
- oli
- Watch
- Tee..
- kuidas
- veebisait
- nädalat
- olid
- millal
- samas kui
- mis
- WHO
- miks
- will
- koos
- jooksul
- töötas
- töö
- maailm
- oleks
- aastat
- Sinu
- sephyrnet