Krediidi hindamine
on tehnoloogilise ja andmeanalüütika tulemusel muutumas
täiustused. Kuigi traditsioonilised krediidihinnangu mudelid on kasulikud, on nad seda teinud
puudusi, mida käsitletakse uudsete lähenemisviiside abil. Uued tehnoloogiad
muudavad krediidivõimelisuse hindamist, alates erinevatest andmeallikatest kuni
masinõppe algoritmid.
Me vaatame
viimased edusammud krediidiskoori määramisel, nende potentsiaalsed eelised ja
muutuv laenumaastik.
Traditsiooniline
Krediidihinnanguga seotud probleemid
Traditsiooniline
krediidiskoori mudelid suures osas arvestama maksete ajalugu, krediidi kasutamist,
krediidiajaloo pikkus, krediidi liigid ja praegused krediidipäringud. Kuigi need
mudelid on osutunud elujõulisteks vahenditeks krediidivõimelisuse määramisel, seda nad teevad
on mõned piirangud:
- Isikuid
nõrga krediidiajalooga või neil, kellel puudub juurdepääs tüüpilistele finantsvahenditele
asutused võidakse traditsioonilistest krediidireitingu mudelitest välja jätta. - Puudumine
Kontekst: need mudelid ei pruugi hõlmata üksikisiku kogu rahalist olukorda
profiil, jättes tähelepanuta aspektid, mis võiksid anda terviklikuma pildi
krediidivõime. - Aeglane
Kohanemine: traditsioonilistel mudelitel võib olla raskusi käiguvahetusega kiire kohanemisega
finantstavasid või ebatavalisi rahastamistingimusi.
.
Alternatiivsete andmete tähtsus
Kaasamine
muudest andmeallikatest on üks olulisemaid muudatusi krediidireitingus.
Ebatraditsioonilised finantsandmed sisaldavad teavet üksikisiku kohta
finantstegevus, mis ületab tüüpiliste mudelite jaoks. Alternatiivne
andmed võivad sisaldada:
- Kasulikkus ja
üürimaksed: jooksvad kommunaal- ja üürimaksed võivad kajastada rahalisi kulusid
vastutust ja neid võetakse nüüd krediidiskooride arvutamisel arvesse. - digitaalne
Jalajäljed: krediidivõimet tehakse kindlaks veebikäitumise analüüsimise teel
nagu tegevus sotsiaalmeedias ja veebipõhised ostumustrid. - Haridus ja
Töökogemus: mõned mudelid peavad haridust ja töökogemust kui
stabiilsuse ja tulevase teenimispotentsiaali ennustajad.
Ennustav
Analüütika ja masinõpe
Masin
õppealgoritmid muudavad ainepunktide hindamist, analüüsides tohutult
andmemahtusid, et avastada mustreid ja ühendusi, mida traditsioonilised mudelid võivad
igatsema. Need algoritmid õpivad ja kohanduvad pidevalt, suurendades oma
täpsus aja jooksul.
Nad on võimelised
kuni:
- Identifitseerima
Keerulised seosed: masinõpe võib paljastada keerulisi seoseid
muutujad, mis mõjutavad krediidivõimet. - isikupärastada
Skoorimine: algoritmid võivad luua isikupärastatud krediidiprofiile, mis põhinevad
üksikisiku finantsharjumused ja -olud. - Masin
õppimisalgoritmid suudavad prognoosida tulevast krediidikäitumist ja hinnata rohkem riske
tõhusalt, uurides varasemaid andmeid.
Identity
Kontrollimine ja plokiahel
Läbi
täiustatud identiteedikontroll ja andmekaitse, plokiahela tehnoloogia on
samuti sissetungi krediidiskoorimisse. Plokiahel:
- Tagab andmed
Terviklikkus: kui andmed on plokiahelasse salvestatud, ei saa neid muuta,
isiku finantsajaloo võltsimiskindla kirje loomine. - Isikuid
omavad kontrolli oma isikuandmete üle, mis võimaldab neil jagada ainult asjakohaseid
teave laenuandjatelt. - Vähendab pettusi:
Plokiahela läbipaistvus ja turvameetmed võivad aidata vähendada
identiteedipettuse ja tundliku teabe kaitse.
Avatud pangandus
ja kasutaja loodud andmed
Üksikisikud saavad
jagage oma finantsandmeid volitatud kolmandate osapooltega tänu avatud
pangandusliikumine. See võimaldab laenuandjatel pääseda juurde reaalajas finantsandmetele,
andes neile ajakohasema pildi üksikisiku finantsolukordadest
olek. Samuti annab see klientidele suuremat kontrolli oma üle
finantsandmed.
Kaalutlused
ja eelised
- Juurdepääs krediidile
alateenitatud inimestele: võivad avaneda alternatiivsed andmed ja loomingulised hindamismeetodid
krediit neile, kes varem keelduti krediidiajaloo puudumise tõttu. - Täpsem
Hinnangud: uued metoodikad annavad inimesest üksikasjalikuma ülevaate
krediidivõimelisust, mis võib vähendada üle- või alalaenu juhtumeid. - õiglus ja
Eelarvamuste leevendamine: tuginedes alternatiivsetele andmetele, mis pakuvad rohkem
finantskäitumise mitmekesise pildi tõttu püüavad mõned mudelid eelarvamusi leevendada
et standardmudelid võivad jääda püsima. - Mure selle pärast
andmete privaatsus ja turvalisus tulenevad alternatiivsete andmete lisamisest. See
on oluline, et leida tasakaal teabe kättesaadavuse ja teabe vahel
inimeste tundlike andmete kaitse. - Kaalutlused
reguleerivad asutused: krediidiskoori mudelite arenedes on regulatiivne
ametiasutused peavad kohanema, et tagada uute tehnikate vastavus tarbijale
kaitsereeglid.
Põlvkondlikud suundumused
Krediitkaardivõlg: Z põlvkond tõuseb, X põlvkond juhtiv
Viimased andmed Alates
Krediitkaart paljastab krediitkaardivõlgade muutumise mustrid
põlvkonnad. 2. aasta II kvartali jooksul oli Z-põlvkond (sündinud 2023–1997) keskmine krediit
kaardi saldo suurenemine 3,328 dollarini, mis on 4.23% hüpe võrreldes eelmise kvartaliga
oli 3,193 dollarit. See tõus võib olla tingitud suurenenud kulutustest
elektroonika, arvutid ja voogedastusteenused pandeemia ajal. Dr.
Balbinder Singh Gill, kooli rahanduse dotsent
Stevensi tehnoloogiainstituudi äritegevus soovitab seda.
Krediitkaardi saldod kokku
ameeriklaste jaoks löögi
rekordiline 1 triljon dollarit 2023. aastal, ainuüksi teises kvartalis kasvas 45 miljardit dollarit,
tõusis eelmise kvartaliga võrreldes üle 4%. See tõus aitas kaasa
märkimisväärselt kodumajapidamiste koguvõlga, ulatudes 17.6. aasta teises kvartalis 2 triljoni dollarini.
Baby Boomers (sündinud 1946-1964) on suuruselt teine krediitkaardivõlg,
Credit Karma järgi keskmiselt umbes 8,192 dollarit.
Gen X (sündinud 1965-1980) kannab
kõrgeim keskmine krediitkaardi saldo, registreerides 9,589 dollarit ajavahemikus aprillist kuni
juunil, mis on 1.89% rohkem kui eelmises kvartalis. Vanematele põlvkondadele meeldib Baby
Boomers ja Silent Generation kulutavad rohkem vaba aja veetmiseks
Gen X oma karjääri tipus, mis toob kaasa tulude suurenemise ja
isu suuremate ostude, sealhulgas kodude ja autode järele.
Millenniumlased (sündinud 1981–1996)
oli krediitkaardivõlg II kvartalis suuruselt teine, 2%.
kelle keskmine võlg on 6,959 dollarit. Nende kulutamisharjumused keerlevad sageli ümber
hobid, riided, elektroonika ja suhtlemine.
Järeldus
Laienev
Krediidiskoorimise maastikku iseloomustavad mängumuutvad tehnoloogiad, mis
võivad muuta laenuandmist ja rahalist kaasatust. Alternatiivsed andmed,
masinõpe, plokiahel, avatud pangandus ja tarbijate pakutavad andmed
loovad tuleviku, kus krediidihinnangud on täpsemad, kohandatud,
ja õiglane.
Nagu aga
sektor hõlmab uusi edusamme, eetilisi kaalutlusi, andmete privaatsust ja
õigusnormide ühtlustamine muutub nende tagamisel üha olulisemaks
edusammud on kasulikud nii laenuandjatele kui ka laenuvõtjatele. Nagu finantsteenused
tööstus omaks need täiustused, loob see kaasavama ja
dünaamiline krediidi ökosüsteem.
Krediidi hindamine
on tehnoloogilise ja andmeanalüütika tulemusel muutumas
täiustused. Kuigi traditsioonilised krediidihinnangu mudelid on kasulikud, on nad seda teinud
puudusi, mida käsitletakse uudsete lähenemisviiside abil. Uued tehnoloogiad
muudavad krediidivõimelisuse hindamist, alates erinevatest andmeallikatest kuni
masinõppe algoritmid.
Me vaatame
viimased edusammud krediidiskoori määramisel, nende potentsiaalsed eelised ja
muutuv laenumaastik.
Traditsiooniline
Krediidihinnanguga seotud probleemid
Traditsiooniline
krediidiskoori mudelid suures osas arvestama maksete ajalugu, krediidi kasutamist,
krediidiajaloo pikkus, krediidi liigid ja praegused krediidipäringud. Kuigi need
mudelid on osutunud elujõulisteks vahenditeks krediidivõimelisuse määramisel, seda nad teevad
on mõned piirangud:
- Isikuid
nõrga krediidiajalooga või neil, kellel puudub juurdepääs tüüpilistele finantsvahenditele
asutused võidakse traditsioonilistest krediidireitingu mudelitest välja jätta. - Puudumine
Kontekst: need mudelid ei pruugi hõlmata üksikisiku kogu rahalist olukorda
profiil, jättes tähelepanuta aspektid, mis võiksid anda terviklikuma pildi
krediidivõime. - Aeglane
Kohanemine: traditsioonilistel mudelitel võib olla raskusi käiguvahetusega kiire kohanemisega
finantstavasid või ebatavalisi rahastamistingimusi.
.
Alternatiivsete andmete tähtsus
Kaasamine
muudest andmeallikatest on üks olulisemaid muudatusi krediidireitingus.
Ebatraditsioonilised finantsandmed sisaldavad teavet üksikisiku kohta
finantstegevus, mis ületab tüüpiliste mudelite jaoks. Alternatiivne
andmed võivad sisaldada:
- Kasulikkus ja
üürimaksed: jooksvad kommunaal- ja üürimaksed võivad kajastada rahalisi kulusid
vastutust ja neid võetakse nüüd krediidiskooride arvutamisel arvesse. - digitaalne
Jalajäljed: krediidivõimet tehakse kindlaks veebikäitumise analüüsimise teel
nagu tegevus sotsiaalmeedias ja veebipõhised ostumustrid. - Haridus ja
Töökogemus: mõned mudelid peavad haridust ja töökogemust kui
stabiilsuse ja tulevase teenimispotentsiaali ennustajad.
Ennustav
Analüütika ja masinõpe
Masin
õppealgoritmid muudavad ainepunktide hindamist, analüüsides tohutult
andmemahtusid, et avastada mustreid ja ühendusi, mida traditsioonilised mudelid võivad
igatsema. Need algoritmid õpivad ja kohanduvad pidevalt, suurendades oma
täpsus aja jooksul.
Nad on võimelised
kuni:
- Identifitseerima
Keerulised seosed: masinõpe võib paljastada keerulisi seoseid
muutujad, mis mõjutavad krediidivõimet. - isikupärastada
Skoorimine: algoritmid võivad luua isikupärastatud krediidiprofiile, mis põhinevad
üksikisiku finantsharjumused ja -olud. - Masin
õppimisalgoritmid suudavad prognoosida tulevast krediidikäitumist ja hinnata rohkem riske
tõhusalt, uurides varasemaid andmeid.
Identity
Kontrollimine ja plokiahel
Läbi
täiustatud identiteedikontroll ja andmekaitse, plokiahela tehnoloogia on
samuti sissetungi krediidiskoorimisse. Plokiahel:
- Tagab andmed
Terviklikkus: kui andmed on plokiahelasse salvestatud, ei saa neid muuta,
isiku finantsajaloo võltsimiskindla kirje loomine. - Isikuid
omavad kontrolli oma isikuandmete üle, mis võimaldab neil jagada ainult asjakohaseid
teave laenuandjatelt. - Vähendab pettusi:
Plokiahela läbipaistvus ja turvameetmed võivad aidata vähendada
identiteedipettuse ja tundliku teabe kaitse.
Avatud pangandus
ja kasutaja loodud andmed
Üksikisikud saavad
jagage oma finantsandmeid volitatud kolmandate osapooltega tänu avatud
pangandusliikumine. See võimaldab laenuandjatel pääseda juurde reaalajas finantsandmetele,
andes neile ajakohasema pildi üksikisiku finantsolukordadest
olek. Samuti annab see klientidele suuremat kontrolli oma üle
finantsandmed.
Kaalutlused
ja eelised
- Juurdepääs krediidile
alateenitatud inimestele: võivad avaneda alternatiivsed andmed ja loomingulised hindamismeetodid
krediit neile, kes varem keelduti krediidiajaloo puudumise tõttu. - Täpsem
Hinnangud: uued metoodikad annavad inimesest üksikasjalikuma ülevaate
krediidivõimelisust, mis võib vähendada üle- või alalaenu juhtumeid. - õiglus ja
Eelarvamuste leevendamine: tuginedes alternatiivsetele andmetele, mis pakuvad rohkem
finantskäitumise mitmekesise pildi tõttu püüavad mõned mudelid eelarvamusi leevendada
et standardmudelid võivad jääda püsima. - Mure selle pärast
andmete privaatsus ja turvalisus tulenevad alternatiivsete andmete lisamisest. See
on oluline, et leida tasakaal teabe kättesaadavuse ja teabe vahel
inimeste tundlike andmete kaitse. - Kaalutlused
reguleerivad asutused: krediidiskoori mudelite arenedes on regulatiivne
ametiasutused peavad kohanema, et tagada uute tehnikate vastavus tarbijale
kaitsereeglid.
Põlvkondlikud suundumused
Krediitkaardivõlg: Z põlvkond tõuseb, X põlvkond juhtiv
Viimased andmed Alates
Krediitkaart paljastab krediitkaardivõlgade muutumise mustrid
põlvkonnad. 2. aasta II kvartali jooksul oli Z-põlvkond (sündinud 2023–1997) keskmine krediit
kaardi saldo suurenemine 3,328 dollarini, mis on 4.23% hüpe võrreldes eelmise kvartaliga
oli 3,193 dollarit. See tõus võib olla tingitud suurenenud kulutustest
elektroonika, arvutid ja voogedastusteenused pandeemia ajal. Dr.
Balbinder Singh Gill, kooli rahanduse dotsent
Stevensi tehnoloogiainstituudi äritegevus soovitab seda.
Krediitkaardi saldod kokku
ameeriklaste jaoks löögi
rekordiline 1 triljon dollarit 2023. aastal, ainuüksi teises kvartalis kasvas 45 miljardit dollarit,
tõusis eelmise kvartaliga võrreldes üle 4%. See tõus aitas kaasa
märkimisväärselt kodumajapidamiste koguvõlga, ulatudes 17.6. aasta teises kvartalis 2 triljoni dollarini.
Baby Boomers (sündinud 1946-1964) on suuruselt teine krediitkaardivõlg,
Credit Karma järgi keskmiselt umbes 8,192 dollarit.
Gen X (sündinud 1965-1980) kannab
kõrgeim keskmine krediitkaardi saldo, registreerides 9,589 dollarit ajavahemikus aprillist kuni
juunil, mis on 1.89% rohkem kui eelmises kvartalis. Vanematele põlvkondadele meeldib Baby
Boomers ja Silent Generation kulutavad rohkem vaba aja veetmiseks
Gen X oma karjääri tipus, mis toob kaasa tulude suurenemise ja
isu suuremate ostude, sealhulgas kodude ja autode järele.
Millenniumlased (sündinud 1981–1996)
oli krediitkaardivõlg II kvartalis suuruselt teine, 2%.
kelle keskmine võlg on 6,959 dollarit. Nende kulutamisharjumused keerlevad sageli ümber
hobid, riided, elektroonika ja suhtlemine.
Järeldus
Laienev
Krediidiskoorimise maastikku iseloomustavad mängumuutvad tehnoloogiad, mis
võivad muuta laenuandmist ja rahalist kaasatust. Alternatiivsed andmed,
masinõpe, plokiahel, avatud pangandus ja tarbijate pakutavad andmed
loovad tuleviku, kus krediidihinnangud on täpsemad, kohandatud,
ja õiglane.
Nagu aga
sektor hõlmab uusi edusamme, eetilisi kaalutlusi, andmete privaatsust ja
õigusnormide ühtlustamine muutub nende tagamisel üha olulisemaks
edusammud on kasulikud nii laenuandjatele kui ka laenuvõtjatele. Nagu finantsteenused
tööstus omaks need täiustused, loob see kaasavama ja
dünaamiline krediidi ökosüsteem.
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
- PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- PlatoESG. Autod/elektrisõidukid, Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
- PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
- ChartPrime. Tõsta oma kauplemismängu ChartPrime'iga kõrgemale. Juurdepääs siia.
- BlockOffsets. Keskkonnakompensatsiooni omandi ajakohastamine. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://www.financemagnates.com//trending/upgrading-credit-scoring-unveiling-the-latest-innovations/
- :on
- $3
- $ UP
- 1
- 2023
- 7
- a
- Võimalik
- MEIST
- juurdepääs
- konto
- täpsus
- täpne
- üle
- tegevus
- tegevus
- kohandama
- kohandamine
- adresseeritud
- edusammud
- ettemaksed
- mõjutada
- Abi
- algoritme
- joondumine
- võimaldab
- üksi
- Ka
- alternatiiv
- Ameeriklased
- an
- analytics
- analüüsides
- ja
- söögiisu
- lähenemisviisid
- Aprill
- OLEME
- tekkima
- ümber
- AS
- aspektid
- hinnata
- hinnatud
- hinnangud
- assistent
- At
- Asutused
- volitatud
- kättesaadavus
- keskmine
- keskmiselt
- laps
- Saldo
- saldod
- Pangandus
- lipp
- põhineb
- BE
- muutuma
- käitumine
- käitumist
- on
- kasu
- Kasu
- vahel
- Peale
- erapoolikus
- kalduvusi
- Miljard
- blockchain
- Plokkheli tehnoloogia
- sündinud
- laenuvõtjad
- mõlemad
- äri
- Ostmine
- by
- arvutamisel
- CAN
- ei saa
- lüüa
- kaart
- karjääri
- autod
- muutma
- muutunud
- Vaidluste lahendamine
- muutuv
- iseloomustatud
- asjaolusid
- Riided
- keeruline
- täitma
- terviklik
- koosneb
- arvutid
- Tingimused
- Side
- Arvestama
- kaalutlused
- pidevalt
- tarbija
- Tarbijad
- kontekst
- Aitas
- kontrollida
- võiks
- looma
- loomine
- Loominguline
- krediit
- krediitkaart
- Krediitkaart
- krediidireiting
- kriitiline
- Praegune
- Kliendid
- andmed
- Andmete analüüs
- andmekaitse
- Andmete privaatsus ja turvalisus
- andmekaitse
- Võlg
- keeldutakse
- üksikasjalik
- kindlaksmääratud
- määrates kindlaks
- erinev
- Raskus
- mitmekesine
- do
- dr
- puudused
- ajal
- dünaamiline
- Teenimine
- Töötasu
- ökosüsteemi
- haridus-
- tõhusalt
- Elektroonika
- Omaks
- annab volitusi
- tagades
- Kogu
- eetiline
- hindamised
- arenema
- välja jäetud
- laiendades
- kogemus
- FAIL
- õiglane
- KIIRE
- rahastama
- finants-
- finantsandmed
- finantsajalugu
- rahaline kaasatus
- finantsteenused
- finantseerimine
- leidma
- eest
- Ennustus
- Metalli sepistamine
- pettus
- Alates
- tulevik
- Gen
- Gen Z
- tekitama
- põlvkond
- Põlvkonnad
- andmine
- Goes
- garantii
- Olema
- kõrgeim
- ajalugu
- hoidma
- omamine
- Majad
- leibkond
- Kuidas
- HTTPS
- Identity
- Identity kontrollimine
- tähtsus
- oluline
- paranenud
- parandusi
- in
- sisaldama
- Kaasa arvatud
- kaasamine
- Kaasa arvatud
- Suurendama
- kasvanud
- kasvav
- üha rohkem
- eraldi
- tööstus
- info
- uuendusi
- Instituut
- institutsioonid
- terviklikkuse
- sisse
- IT
- jpg
- hüppama
- juuni
- Karma
- puudus
- maastik
- suurelt jaolt
- hiljemalt
- juhtivate
- õppimine
- laenuandjad
- laenud
- Pikkus
- nagu
- piirangud
- Vaata
- Langetamine
- masin
- masinõpe
- peamine
- Tegemine
- märgistus
- suur
- mai..
- meetmed
- Meedia
- metoodikad
- meetodid
- leevendamine
- mudelid
- rohkem
- kõige
- liikumine
- peab
- unarusse jätmine
- Uus
- Uued tehnoloogiad
- romaan
- nüüd
- of
- sageli
- on
- kunagi
- ONE
- jätkuv
- Internetis
- ainult
- avatud
- avatud pangandus
- or
- Muu
- üle
- pandeemia
- isikutele
- mustrid
- makse
- maksed
- Inimesed
- kohta
- inimene
- isiklik
- isiklikud andmed
- Isikliku
- pilt
- tornike
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- potentsiaal
- potentsiaalselt
- tavad
- kingitusi
- eelmine
- varem
- Eelnev
- privaatsus
- Privaatsus ja turvalisus
- Õpetaja
- profiil
- profiilid
- kaitse
- anda
- pakkudes
- Ostud
- Q2
- Kvartal
- päringud
- hinnang
- jõuda
- reaalajas
- hiljuti
- rekord
- dokumenteeritud
- salvestamine
- vähendamine
- kajastama
- pidama
- regulatiivne
- asjakohane
- tuginedes
- Rent
- vastutus
- kaasa
- avalduma
- Ilmutab
- Tõusma
- tõusev
- Oht
- eeskirjade
- s
- nägin
- Kool
- skoor
- Hinded
- sektor
- turvalisus
- Turvameetmed
- tundlik
- Teenused
- Jaga
- NIHKEMINE
- näidatud
- märkimisväärne
- märgatavalt
- sotsiaalmeedia
- Sotsiaalse meedia
- suhtlemine
- mõned
- Allikad
- Kulutused
- Stabiilsus
- standard
- olek
- streaming
- voogesituse teenused
- Õppimine
- selline
- Soovitab
- hüppeline
- kohandatud
- võtnud
- võltsimiskindel
- tehnikat
- tehnoloogiline
- Tehnoloogiad
- Tehnoloogia
- tänan
- et
- .
- oma
- Neile
- Need
- nad
- Kolmas
- kolmandad isikud
- see
- need
- Läbi
- aeg
- et
- töövahendid
- Summa
- traditsiooniline
- transformeerivate
- üleminek
- läbipaistvus
- Trends
- triljon
- püüdma
- tüüpiline
- paljastama
- toimumas
- alaealine
- avamine
- ajakohane
- kasulikkus
- Kontrollimine
- elujõuline
- vaade
- mahud
- olid
- M
- millal
- mis
- kuigi
- WHO
- will
- koos
- ilma
- tunnistajaks
- Töö
- WSJ
- X
- sephyrnet