Millist kasu võiks ISO 20022 kaubanduse rahastamisele tuua?

Kaubanduse rahastamise digiteerimise, läbipaistvuse ja automatiseerimise jätkuv tõuge tekitab küsimuse, millist mõju avaldaks Swift-sõnumite üleviimine MT-lt ISO 20022 standardile (MX) ülemaailmsetele kaubanduse rahastamise toimingutele.

Nagu makse- ja sularahahaldustööstus on juba teada saanud, on sellise hulgimüügi üleminekuga seotud eelised, väljakutsed ja kulud – seega uurime neid kaubanduse rahastamiseks.

kasu

Standardi ISO 20022 põhifunktsiooniks on võimalus uuesti kasutada äri- ja sõnumikomponente kõigis sõnumites, kasutades XML-süntaksit. See toob kaasa märkimisväärse andmete detailsuse võrreldes olemasoleva MT-vorminguga. Loomulikult võivad rikkalikumad andmed parandada täpsust ja tõhusust
ja aruandlus.

Sellest suuremast detailsusest, mida maksetööstus peaks juba kogema, annab käegakatsutav kasu sanktsioonide ja vastavuskontrolli puhul vähem valesid tabamusi, kuna sellised kontrollid võivad olla täpsemad, kui kontrollitakse täpseid andmeelemente.

Kaubanduse rahastamise regulatiivsed nõuded lähevad sageli kaugemale sanktsioonidest ja vastavuskontrollist, mida tavaliselt seostatakse piiriüleste maksetega. Paljud pangad peavad kaubanduse finantseerimise tehingute osas läbi viima märkimisväärset hoolsuskohustust, et vältida pettusi ja
muud finantskuriteod. Osa sellest protsessist on ebatavaliste tehingute märgistamine. Lisaks kliendi tavapärase äritegevusega vastuolus olevate tehingute tuvastamisele peavad mõned kaubanduse finantsosakonnad tuvastama ka tehingud, mis näivad olevat vähe ärilised.
tajub või näib kahtlane ebatavalise hinnakujunduse või kaupade või teenuste ebamäärase kirjelduse tõttu.

Arvestades, et mõned akreditiivi väljastamisega seotud väljad võivad sisaldada kuni 800 rida struktureerimata teksti, on selle käsitsi kontrollimine tülikas ja veaohtlik. Muidugi võib proovida protsessi automatiseerida, kuid sellel on piirang
määral, mil selliseid protsesse saab automatiseerida ilma rikkalike ja üksikasjalike andmeteta.

Struktureeritumate andmetega ISO 20022 standardile üleminek annab märkimisväärseid võimalusi kaubanduse finantseerimise toimingute sujuvamaks ja automatiseerimiseks, mis võib kulusid kokku hoida ja klientide rahulolu suurendada.

Kaubanduse rahastamise uued algatused, nagu tehisintellekt, masinõpe, digitaaldokumendid, automatiseeritud dokumentide kontrollimine ja API-de suurem kasutamine, peaksid samuti saama kasu detailsematest ja struktureeritumatest andmetest. Võib-olla on see ambitsioonikas mõte, kuid võib-olla ISO 20022
võiks olla kauaoodatud kiirendi, et täielikult digitaliseerida kaubanduse rahastamise protsess.

ISO 20022 kasutuselevõtu kaubanduse rahastamise teine ​​eelis on järjepidevuse tagamine. Maksete ja sularahahalduse äriga kooskõlla viimine on mõttekas ja lõppude lõpuks on ISO 20022 eesmärk juurutada ühtne standardne lähenemisviis kogu finantsvaldkonnas.
teenuseid.

Kaubanduse rahastamise jaoks on see enamat kui lihtsalt järjepidevus järjepidevuse huvides. Kaubanduse finantseerimise lahutamatu osa on arveldamine ning paljudel juhtudel tuleb panga kaubanduse finantseerimise süsteemist genereerida makseteade.

Arvestades, et maksetööstus on juba teinud hüppe MT-lt ISO 20022-le (MX), peavad kaubanduse finantseerimissüsteemid looma nii MT kui ka ISO 20022 MX-i pärandsõnumite ebajärjekindla kombinatsiooni, kuni kaubanduse finantseerimise sõnumid vastavad ka ISO 20022 standardile. sisse
Tegelikult peaksid kaubanduse rahastamissüsteemid (ideaaljuhul) juba genereerima ISO 20022 makseteateid ja need peavad olema 2025. aasta novembriks ehk MT ja MX kooseksisteerimise perioodi lõpus.

Väljakutsed

Tasakaalustatud ja ettevaatlik lähenemine on uute standardite mõju analüüsimisel alati oluline. Võtame näiteks väga struktureeritud ja üksikasjalike aadressiandmete kontseptsiooni, maksete tegelikkus on näidanud, et paljud ettevõtted ja finantsasutused
säilitada aadressiandmeid struktureerimata andmebaasis.

Tegelikult näib makseturu praktikarühma (PMPG) muutmistaotluse põhjal, et algne ISO 20022 CBPR+ nägemus ainult rikkalikest struktureeritud andmetest aastast 2025 kohandatakse pragmaatilisemaks lahenduseks, mis mahutab poolstruktureeritud aadressi.
valik.

Kaubanduse rahastamise ökosüsteem ja toote elutsükkel on keerulised, hõlmavad mitut osapoolt ja sõltuvad endiselt suuresti paberdokumentidest. Seetõttu võib eeldada, et kaubanduse rahastamise valdkond seisab silmitsi suuremate väljakutsetega kui maksesektoriga
ISO 20022 standardi vastuvõtmisel. Ülemineku õnnestumiseks tuleb kaasata kogu kaubanduse rahastamise ökosüsteemi valdkonna eksperdid.

kulud

Kuigi ISO 20022 tõotab palju eeliseid, tooks selle rakendamine kaasa märkimisväärseid kulutusi kaubanduse rahastamise sektorile.

Märkimisväärsed kohandused pankade kaubanduse finantseerimissüsteemides, et saata ja vastu võtta pankadevahelisi sõnumeid ISO 20022 formaadis, on vaid jäämäe tipp. Lisaks tuleks kaubanduse rahastamise rakendustes täiustada andmeid ja äriloogikat
muudatusi oleks vaja klientide eessüsteemides, portaalides, API-des, põhiandmete haldussüsteemides ja muudes sisemistes ja välistes süsteemides. Samuti avaldaks see suurt mõju ettevõtete kaubanduse finantseerimissüsteemidele ning ettevõtetelt pangale (C2B) ja pangalt ettevõttele.
(B2C) kaubanduse rahastamise sõnumside.

Enne kui hinnata, kui palju see võiks maksta, oleks vaja rohkem uuringuid. Arvestades aga, et Celenti ja SEEBURGERi hinnangul ulatuvad ISO 20022 rakendamise kogukulud maksete ja sularahahalduse sektoris üle 2 triljoni dollari, on ilmne, et
me ei räägi väikestest numbritest.

Seda, kas ISO 20022 eelised kaaluvad üles kulud, tuleb veel näha ja see on pangati erinev. Kuid kulutusi võib vaadelda ka investeeringuna tõhusamatesse ja hõõrdumatumatesse ülemaailmsetesse kaubanduse finantseerimistoimingutesse.

Mis järgmiseks?

Samal ajal kui makse- ja sularahahaldustööstus on vapralt ISO 20022 standardi teerajaja, mõtlevad kaubanduse finantseerimise spetsialistid, kas nemad on järgmised ja millal nad võivad seda oodata.

Kuigi ISO 20022 sõnumid nõudlusgarantiide ja ooteakreditiivide kohta on juba olemas, ei ole Swift veel teatanud plaanidest üleminekuks ISO 20022 standardile kaubanduse rahastamiseks.

Tõepoolest, suured muudatused, mille Swift tegi 2018. ja 2021. aastal kaubanduse rahastamise olemasolevatesse MT-sõnumitesse, pikendavad eeldatavasti MT-sõnumite olemasolu ja arvatavasti poleks neid tehtud, kui peatne üleminek standardile ISO 20022 on kohe käes.

Kuid see ei tähenda, et kaubanduse rahastamisega tegelevad pangad peaksid maha istuma ja mitte midagi tegema.

Mida peaksid pangad tegema?

Mõnes valdkonnas on vaja viivitamatut tegutsemist ja teistes valdkondades peaksid pangad püüdma olla valmis.

Viivitamatu tegutsemine on seotud makse- ja sularahahaldussõnumite ISO 20022 migratsiooni MT ja MX kooseksisteerimise perioodi eelmainitud lõpuga. Kaubanduse finantseerimise süsteemid peaksid suutma genereerida MX-maksete sõnumeid algselt (ilma tõlketa)
hiljemalt novembriks 2025. Kui kaubanduse finantseerimissüsteem genereerib endiselt MT makseteateid (MT 103, MT 202 ja MT 202 COV), tuleb sellest tähtajast kinnipidamiseks viivitamatult tegutseda.

Ettevalmistamine on seotud ISO 20022 võimaliku kasutuselevõtuga kaubanduse rahastamise sõnumite jaoks. See peaks kindlasti jääma pankade radarile potentsiaalsete välisturu algatuste kohta strateegilises planeerimises ning seda tuleks arvesse võtta uuendamisel ja
uute kaubanduse rahastamissüsteemide rakendamine.

Kaubanduse finantseerimissüsteem peaks olema paindlik, ärisündmustest lähtuv ja sõnumivormingu agnostik ning avatud ja kaasaegse arhitektuuriga. Rusikareegel on, et nende omadustega süsteemid on hulgimüügi muudatustega, näiteks ISO kasutuselevõtuga, hästi toime pandud.
20022. Teisest küljest, kui pangal on üldiselt raskusi oma kaubanduse finantseerimissüsteemi muudatuste rakendamisega või süsteemi ülesehitus sõltub põhimõtteliselt MT-sõnumitest, võib panka oodata tormiline ja kulukas üleminek standardile ISO 20022.

Samuti võib see olla eeliseks, kui pank kasutab kaubanduse finantseerimissüsteemi, millel on üks ühine lähtekood. Selle mudeli kohaselt peab müüja põhimuudatused juurutama vaid üks kord ja saab need edastada kõikidele kasutajapankadele kogu maailmas.

Kuna see lähenemisviis on tavaliselt vähem ressursimahukas, saab müüja suunata projekti kõige kogenumad töötajad ja keskenduda tarnekvaliteedile. See võib tagada keerukad muudatused, nagu üleminek standardile ISO 20022, mis nõuavad sügavat pangandust
teadmisi ei rakendata mitte ainult madalamate kuludega, vaid ka sujuvalt ja kõrge automatiseeritusega.

Isegi kui ISO 20022 standardit lähitulevikus kaubanduse rahastamiseks ei rakendata, on pangad endiselt paremas positsioonis, et püsida konkurentsivõimelisena pidevalt muutuval kaubanduse rahastamise maastikul koos paindliku ja kaasaegse kaubanduse finantseerimise süsteemiga. Siiski rakendamine
ISO 20022 kaubanduse rahastamiseks näib olevat küsimus, millal, mitte kas.

• SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
• PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
• PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
• PlatoESG. Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
• PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
• Allikas: https://www.finextra.com/blogposting/25915/what-benefits-could-iso-20022-bring-to-trade-finance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs