Mis ajab 53% Singapuri elanikest eemale ainult digitaalsest pangandusest? – Fintech Singapur

Tehnoloogiliste edusammude ja geopoliitiliste sündmuste rohkus lööb pangandussektori korduvalt ümber. 2023. aasta ei olnud erand, mida iseloomustasid palju avalikustatud pankade maksejõuetused, intressimäärade tõus ja mitmesugused ülemaailmsed majandusprobleemid.

Keset neid murranguid ilmnes üks konstant: inimesed jäävad oma pankadega rahule.

EPAM 2024 Singapuri tarbijapanganduse aruande neljandas iteratsioonis küsitleti 9,000 jaepanganduse tarbijat üheksas riigis, mis näitas järjepidevat rahulolu erinevate demograafiliste rühmade lõikes.

Sellele rahulolule vaatamata on singapurlased siiski kaugpanganduse suhtes ettevaatlikud, väljendades ebamugavust täielikult digitaalne pangandus pakkujad.

Singapurlaste pangaeelistused

Hoolimata pangandussektorit haaravast globaalsest digitaalsest ümberkujundamisest eelistavad Singapuri tarbijad tugevalt traditsiooniline pangandus mudelid.

Üle poole (53 protsenti) väljendab ebamugavust pangateenuste pakkujate suhtes, kellel puuduvad kohalikud filiaalid, samas kui sama suur osa kõhkleb suhtlemast ainult digitaalset juurdepääsu pakkuvate pakkujatega.

Panganduse lähenemine sotsiaalmeediale automaatsete finantstehingute jaoks tekitab veelgi suuremat muret – kaks kolmandikku vastajatest väljendab rahutust, rõhutades püsivat seotust tavapäraste pangandustavadega.

AI mõistatus

Kuigi tehnoloogia kujundab kaasaegset pangandust, on tarbijatel AI integratsiooni suhtes erinevad tunded.

Veerand Singapuri elanikest kasutab finantsjuhtimiseks tehisintellekti toega tööriistu, millega rahulolu on kõrge. Enam kui pooled aga kõhklevad tehisintellektipõhiste finantsjuhiste järgimisel, rõhutades püsivat skeptitsismi.

Huvitaval kombel väljendab 97 protsenti rahulolu AI-toega tööriistu kasutavate inimeste tehtud otsustega. Sellest rahulolust hoolimata tunneb 51 protsenti vastanutest ebamugavust tehisintellektiteenuste soovitatud finantsjuhiste järgimisel.

Mugavus tehisintellekti juhendamisel varieerub sõltuvalt vanusest, 53 protsenti 18–34-aastastest väljendas valmisolekut, võrreldes vaid 25 protsendiga 55-aastastest ja vanematest.

Usalduse loomine keset tehnoloogilisi edusamme

Tarbijate usaldus on endiselt otsustava tähtsusega ning panga rahulolu peamiseks põhjuseks on suurepärane klienditeenindus.

Vaatamata tehnoloogilistele edusammudele säilitavad traditsioonilised pangad tarbijate usalduse, mida võib-olla õhutavad piirkondlikud pankade ebaõnnestumised.

Tarbijad on aga tehisintellekti rolli osas panganduses ettevaatlikud, rõhutades läbipaistva suhtluse ja eeskirjade järgimise tähtsust.

Uuringu kohaselt usaldab 79 protsenti vastanutest oma panku oma rahaasjade korraldamises, samas kui 81 protsenti usaldab neid oma andmete turvalisuses.

Samal ajal peab 91 protsenti andmete turvalisust panga usalduse kõige olulisemaks aspektiks. See rõhutab tugevate andmekaitsemeetmete ja läbipaistva teabevahetuse olulisust tehisintellekti integreerimise ja andmekasutuse osas.

Tarbija kõhkluste ületamine

Kui pangad navigeerivad õrna tasakaalu vahel tehnoloogilise innovatsiooni ja tarbijate usalduse vahel, tekib Generatiivne AI (GenAI) pakub paljutõotavat võimalust isikupärastatud panganduskogemusteks.

GenAI abil saavad pangad kohandada suhtlust ja teenuseid vastavalt individuaalsetele eelistustele, tõhustades klientidega suhtlemist ja soodustades sügavamat seotust.

Kui 68 protsenti vastanutest väljendab ülemaailmselt soovi oma pankade parema finantshariduse järele, siis vaid 21 protsenti teatab, et kasutab finantsjuhtimiseks tehisintellekti toega tööriistu.

Nendest, kes usaldavad oma panku, on 60 protsenti valmis oma andmeid jagama, tuues esile potentsiaali võimendada tarbijate usaldust tehisintellekti kasutuselevõtu ja isikupärastatud kogemuste edendamiseks.

Singapuris on juhtivad pangad AI kasutamist teerajajaks klienditeeninduse parandamiseks ja toimingute tõhustamiseks. UOB pank pakub AI-põhiseid lahendusi nagu UOB Mighty, isikupärastatud ülevaadet pakkuv mobiilirakendus ja UOB BizSmart, mis automatiseerib VKEde äriprotsesse.

Oma spetsiaalse tehisintellektiosakonnaga on DBS Bank välja töötanud üle 600 tehisintellekti mudeli selliste teenuste jaoks nagu rikkuse nõustamine ja riskijuhtimine. Sellised tööriistad nagu ADA ja ALAN tõstavad esile DBS-i fookus tehisintellekti kasutamise kohta andmete haldamiseks ja mudeli juurutamiseks, mis tähistab olulist sammu panganduse digitaalse ümberkujundamise suunas.

Tõhus rakendamine sõltub aga läbipaistvast suhtlusest ja regulatiivsete raamistike järgimisest, mis rõhutab tarbijate usalduse suurendamise tähtsust tehisintellektil põhinevate pangalahenduste vastu.

Täiendavad sammud tehisintellekti integreerimise, tagakontori protsesside optimeerimise ja töötajate parema ülevaate saamiseks on üliolulised. Tõhusad kommunikatsioonistrateegiad peavad tegelema tarbijate probleemidega ja suurendama usaldust tehisintellektipõhiste teenuste vastu.

Kiirmaksed on tarbijate jaoks prioriteetsed

Aruandest ilmneb tarbijate tugev eelistus vahetu makse võimeid. See näitab, et enamik vastajaid peab kiirmakseid oma pankade jaoks ülioluliseks teenuseks.

Täpsemalt tõi 78 protsenti küsitletutest esile kiirmakseid kui kõige olulisemat funktsiooni, mida nende pank võiks lähiaastatel pakkuda.

See eelistus rõhutab finantstehingute vahetumise tähtsust, mis on kooskõlas laiema üleminekuga reaalajas digitaalteenustele erinevates sektorites.

Singapuri jaoks, mis on ülemaailmne finantskeskus, mis on tuntud oma tehnoloogilise innovatsiooni ja tugeva finantsteenuste sektori poolest, on rõhk kiirmaksetel kooskõlas laiemate digitaliseerimise ja digitaliseerimise suundumustega. fintech lahendused.

Singapuri pangad investeerivad üha enam digitaalsesse infrastruktuuri, et toetada kiirmaksesüsteeme, tunnistades nende potentsiaali suurendada klientide rahulolu, parandada tehingute tõhusust ja edendada rahaline kaasatus.

Usalduse suurendamine andmete kogumisel ja isikupärastamisel

Tarbijate kõrge usaldus võimaldab pankadel andmeid vastutustundlikult koguda ja kasutada. Mõistes klientide harjumusi, eelistusi ja elusündmusi, saavad pangad pakkuda isikupärastatud kogemusi.

Usalduse säilitamiseks on aga esmatähtis läbipaistvus, eeskirjade järgimine ja andmekaitse.

Piirkondades, kus see on juriidiliselt teostatav, saavad pangad mitterahaliste andmete kogumiseks kasutada sotsiaalmeediat ja muid allikaid, pakkudes väärtuslikku teavet klientide kavatsuste ja eelistuste kohta.

Andmete kogumine ja analüüs võimaldavad pankadel pakkuda õigeaegseid ja asjakohaseid teenuseid, mis parandavad kliendikogemust.

Pangandusotsuseid mõjutavad tegurid Singapuris

Kuigi üldine rahulolu pankadega on endiselt kõrge, kaaluvad paljud tarbijad oma peamise panga vahetamist. Seda kiusatust mõjutavad tegurid on perekond või sõbrad pangandusvalikud, juurdepääs kohalikele filiaalidele, kaubamärgi tuntus, eelised ja digitaalne kogemus.

Noorem demograafia näitab suuremat kalduvust panka vahetada. Kõigist vastajatest 30 protsenti kaalub järgmise 12 kuu jooksul oma peamise panga vahetamist.

Rahulolematutest vastanutest otsib 37 protsenti kaubamärgi tuntust, 22 protsenti hindab häid eeliseid ja 21 protsenti eelistab head digikogemust.

Singapuri panganduse tulevikuväljavaated

EPAM-i aruanne toob välja olulised uuendus- ja täiustamisvaldkonnad, mis võiksid Singapuri panganduse tulevikku kujundada.

Nõudlus kiirmaksete ja isikupärastatud finantsnõustamise järele, mida hõlbustavad tehisintellekt ja digitaaltehnoloogia, tõstab esile tarbijate kasvavad ootused reageerivamate, intuitiivsemate ja kohandatud pangateenuste järele.

Nende tehnoloogiate edukas integreerimine tarbijapangandusse sõltub aga olemasoleva skeptitsismi ületamisest digitaalsete panganduslahenduste ja tehisintellektipõhiste teenuste suhtes.

Selle lünga ületamiseks julgustatakse panku tugevdama oma väljakujunenud usaldust klientide vastu, kasutades tehnoloogilisi uuendusi mitte inimestevahelise suhtluse asendajana, vaid klientide poolt hinnatud isikupärastatud, inimkeskse panganduskogemuse täiustamiseks.

See lähenemisviis nõuab delikaatset tasakaalu digitaalse ümberkujundamise algatuste edendamise ja traditsioonilist pangandussuhet määravate usalduse, läbipaistvuse ja isikliku sideme põhiprintsiipide säilitamise vahel.

Esiletõstetud pildikrediit: muudetud alates Freepik

• SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
• PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
• PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
• PlatoESG. Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
• PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
• Allikas: https://fintechnews.sg/88430/ai/what-drives-53-of-singaporeans-away-from-digital-only-banking/