Mis on ACH makse ja kuidas see töötab?

---

ACH maksestatistika

Majandus nihkub ACH kaudu

2022 esimene kvartal. Kuna teed juhtisid B2B ja Same Day ACH, tegi ACH võrgustik 7.3. aasta esimeses kvartalis 2022 miljardit kulutust.

B2B maksed ja samal päeval ACH peamised tegurid ACH võrgu kvartalikasvus

ACH võrgustik leidis 1. aasta esimeses kvartalis üldist arengut, isegi kui praegused pandeemiaga seotud haldusabi vormid on peatunud. 2022. kvartali arengut soodustasid B1B (business-to-business) maksed ja sama päeva ACH dollari marginaali tõus.

B2B maksed kasvasid 15.5. aasta 1. kvartaliga võrreldes 2021% ja lisaks töödeldi 1.4 miljardit ACH B2B makset. Pealegi on see 35.5% tõus võrreldes 1. aasta esimese kvartaliga, mil COVID-2020 sulges algselt paljud töökohad. Paljud tööstused ja institutsioonid on aru saanud, et ACH-maksed pole peaaegu uus normaalsus, vaid nende mugavust ja usaldusväärsust arvestades mõistlik viis äritegevuseks,“ ütles Nacha president ja tegevjuht Jane Larimer.

Sama päeva ACH makselimiit tõusis 18. märtsil 2022 ühe miljoni dollarini, pakkudes sama päeva ACH dollari hinnas 53.3% kasvu aastaga ette, 290.3 miljardile dollarile ja 7.8% tõusu 154.2 miljonile maksele.

"Makseühiskond on tervitanud uut miljoni dollari piirmäära ja võtnud selle järsult kasutusele," ütles Larimer. „ACH-operaatorid ja rahandusasutused on teinud kõvasti tööd, et luua Same Day ACH – kasumlik kaasaegne maksevalik, mis see on.”

ACH-võrgu kogumaht oli hinnanguliselt 7.3 miljardit makset, mis on 2.2% rohkem kui aasta varem ja 18.5 triljonit dollarit, mis tähendab 7.1% kasvu. See areng juhtus isegi 2021. aastal tekkinud pandeemiaga seotud tööjõumaksete nappuses, kui tehti rahalisi mõjumakseid ja laienesid töötushüvitised.

"154 miljoni kulutuse lisamine ühe kvartali jooksul, lisaväärtusega 1.2 triljonit dollarit, räägib ACH-võrgustiku stabiilsusest, kuna see vastab tarbijate, tööstusharude ja valitsuste nõudmistele maksete loomiseks ja saamiseks," ütles Larimer.

Pangaülekanne vs ACH ülekanne

Kuigi pangaülekanded ja ACH-maksed on mõlemad vahendid kahe konto vahel raha ülekandmiseks, on nende vahel mitmeid erinevusi. Pangaülekanded tehakse reaalajas, erinevalt ACH maksetest, mida tehakse partiidena 3 korda päevas. Selle tulemusel on tagatud, et pangaülekanded saabuvad sarnasel päeval, samas kui ACH-i vahendite tegemiseks võib kuluda mitu päeva. Pangaülekanded on ka kulukamad kui ACH-maksed. Kuigi uued pangad ei esita juhtmete eest süüdistust, võivad nad mõnel juhul klientidelt nõuda kuni 60 dollarit.

võrdlus	Telefoniülekanne	ACH maksed
Kiiruse võrdlus	Traadiga võrk teeb tehinguid tegelikul ajal, nii et pangaülekanded tehakse üldjuhul sama päeva jooksul.	Teisest küljest võib ACH-maksete arveldamine võtta mitu päeva.
Kulude võrdlus	Pangaülekande edastamine USA-s on kulukas, moodustades maksjale tavapäraselt 25 dollarit iga tehingu eest (ja makseid saab isegi suurendada ülemaailmsete ülekannete puhul). Lisaks võivad mõned rahandusorganisatsioonid nõuda saajalt raha saamiseks makset.	ACH-makse võib vähendada iga tehingu mahtu odavamalt kui pangaülekanne.

Mis on parem?

Suurenenud kulude ja kiiruse tõttu on pangaülekanded piisavad suurtele, kas USA-s või välismaal. Kui aga ajatundlikkus ei ole probleem, on ACH-makse madalamate kulude tõttu pangaülekandega võrreldes märkimisväärne kasu.

Miks ettevõtetele meeldivad ACH maksed?

Ettevõtted saavad elektrooniliste maksete kasutamisel aidata kulusid kokku hoida ja täiustada toiminguid.

Lihtne käsitseda

Kui kliendid hüvitavad tšekiga, peavad tööstused ootama e-kirja saabumist ja seejärel peavad nad tšeki panka deponeerima. Mõnikord lähevad maksed kaduma ja nende maksete jõudmine süsteemi arvestusse on töömahukas. Elektroonilised maksed tulevad usaldusväärselt ja kiiresti ning pole vaja tšekke panka edastada ja jääda paar päeva, et teada saada, millised tšekid põrkuvad.

Odavam kui plast

Krediitkaardimakseid kinnitavates tööstusharudes maksab ACH-ülekande tegemine sageli vähem kui krediitkaardimakse töötlemine. Eelkõige mitme korduva makse kogumisel arvestatakse see kokkuhoid. Nende maksete automatiseerimine ainult suurendab kasu. Sellegipoolest ei paku ACH teile reaalajas kinnitus- või keeldumisreaktsiooni, nagu seda teeks krediitkaarditerminal.

Kaugmaksed

Tööstusharud saavad ACH-i makseid kaugjuhtimisega kinnitada, kuigi krediitkaartide puhul on sarnasus tõeline. Kui klientidel ei ole krediitkaarte või nad otsustavad oma kaardiandmeid regulaarselt mitte edastada, saab ACH pakkuda lahenduse.

---

Kas soovite korduvaid käsitsi tehtavaid ülesandeid automatiseerida? Säästke aega, jõupingutusi ja raha, suurendades samal ajal tõhusust!

---

Miks tarbijatele meeldib ACH-ga maksta?

Ettevõtted pole ainsad, kes aitavad ACH-makseid teha.

Lihtne makse

Tarbijad ei pea tšekke registreerima, tšekke välja kirjutama ja tšekke õigel ajal postiga saama. Nende krediitkaartidele ei laeku ühtegi makset – raha laekuvad kohe nende pangakontolt.

Autopiloot

Automaatsete ACH-maksete kasutamisel ei pea tarbijad arveid silma peal hoidma ega midagi tegema, kui maksed on tasumata.

ACH-lt maksete saamiseks peate tegema koostööd kulutuste töötlejaga. Teil võib olla juba suhe ühega – te lihtsalt ei kasuta veel ACH-teenust. Mitmed maksetöötlejad võimaldavad teil ACH-makseid kinnitada, seega on hüvitatav, kui ostate sellise, mis täidab täpselt seda, mida vajate.

Alustuseks küsige oma olemasolevatelt abipakkujatelt, kas nad saavad teie eest ACH-makseid hõlbustada, hõlmates järgmist:

• Pank, kus hoiate oma ettevõtte kontosid
• Edasimüüja, kes juba teeb teie eest krediitkaardi- (või muid) makseid
• Raamatupidamistarkvara pakkuja – silmapaistvad programmid võimaldavad koostada arveid ja kinnitada makseid ACH poolt

Hiljutised maksetöötlejad sisenevad turule korduvalt ja need võivad sobida mõistlikult väikestele tööstusharudele, kes peavad töötlema vaid harvaesinevaid ACH-makseid. Näiteks võimaldab Plooto teil vastu võtta või saata makseid 25-dollarise kuumaksega, mis sisaldab kümmet tasuta ülekannet. Suured ettevõtted võivad ACH eest artikli kohta vähem hüvitada, kuid see võib olla konkurentsivõimeline, kui teil on iga kuu vaid natuke tehinguid.

KKK

Mis on ACH pangaülekanne?

Vastus: ACH ülekanne on sularaha elektrooniline toiming pankade vahel ACH (Automated Clearing House) võrgu kaudu. ACH-ülekanded hõlmavad inimestevahelisi makseid, välisrahaülekandeid, arvete makseid ja otsemakseid valitsuse ja tööandjate hüvitiste programmidest. Ettevõtetevahelised kulutused on veel üks.

Perele ja sõpradele raha edastamiseks kasutavad paljud ülekande pakkujad, sealhulgas pangad, Zelle ja kolmandate osapoolte rakendused, nagu Venmo ja PayPal, ACH-võrku. ACH-ülekannete kohaletoimetamine võib võtta mitu tööpäeva, mis tähendab, et pangad on avatud – üldiselt mitte pühad ega nädalavahetused. Erinevalt pangaülekannete töötlemisest töötleb süsteemihaldur ACH-ülekandeid partiidena vaid 7 korda päevas.

Rahaasutused saavad valida, kas ACH-krediidid tarnitakse ja töödeldakse täpselt ühe päeva jooksul või ühe kuni kahe tootmisharu päeva jooksul. Lahknevuste korral tuleb ACH-deebettehingud töödelda järgmiseks tööpäevaks. Need ajakavad põhinevad NACHA (National Automated Clearing House Association) eeskirjadel, mis on võrku haldav kaubandusgrupp. Samuti võib krediidiühistu või pank raha kättesaamisel need ülekantud vahendid teatud aja jooksul kinni panna, nii et kogu tarneaeg on erinev.

NACHA määrused tagavad, et pangad saavad teha makseid täpselt nende saatmise päeval, kuid iga pank otsustab, kas ta võtab teilt makse kiirendamise eest tasu.

Mida on vaja ACH ülekande jaoks?

Vastus: ACH-ülekande seadistamine on sama lihtne kui need lihtsad sammud.

1. samm: koguge ACH ülekande lõpuleviimiseks vajalik teave

Ülekande loomiseks peate edastama oma nime, kontonumbri, marsruudinumbri, tehingukonto ja konto tüübi. Tšeki alumine osa peaks sisaldama kogu seda teavet.

2. samm: valige ACH deebet ja ACH kreedit

Täpse makse tegemiseks peate eristama ACH deebet ja ACH krediiti.

ACH-krediit on makseviis, mida kasutatakse arvete tasumise teenustes. Selle tehinguga annate oma rahaasutusele volitused makse edastamiseks makse saajale, näiteks kommunaalettevõttele või autolaenu teenindajale. Teie pangakonto andmed jäävad teie finantsorganisatsiooni juurde ja neid ei edastata makse saajale.

ACH deebetiga kontrollite makse saajaga lepingut. Sel juhul edastate makse saajale oma makseandmed (mis hõlmavad marsruutimist ja kontonumbreid). Seega hõlmab selline digitaalne makse tohutut riski kui ACH-krediit.

Mõlemad e-maksete kategooriad pakuvad sarnast mugavust ja kulutasuvust.

Nüüd, kui teil on need teadmised, on aeg heita pilk digimaksete ettevalmistamisele. Siin on punktid, mida peate ACH-ülekande edukaks lõpuleviimiseks võtma.

3. samm: käivitage ACH ülekanne

Enne päästiku haaramist ja raha ülekandmist automaatse arvelduskoja kaudu peate esmalt vormistama mõned paberitööd, mis mitmel juhul on e-paberid, kuigi finantsasutused võivad siiski kasutada paberkoopiaid. Mõlemal juhul peaksite vastu võtma järgmised kohtuvaidlused.

• Linkige kontod: see oluline samm pole liiga segane, kuid seda ei saa vahele jätta. Selle sammu lõpetamiseks peate esitama ülalmainitud ACH-juhised rahaasutusele, kes vastutab tehingu algatamise eest.
• Määrake, kas tehing on deebet või kreedit kontole, kus tehing toimub.
• Sisesta kulusumma.
• Maksekuupäeva määramine: enamik rahandusorganisatsioone lubab teil makse kuupäeva järgi teha.

4. samm: olge valmis klientidelt ACH-makseid vastu võtma

Kui teil on väike või suur ettevõte, võite soovida saada klientidelt ACH-makseid. Selleks peate registreeruma maksete töötlemise ettevõttes, nagu Plaid, PaySimple või Stripe. Need pakuvad kõiki olulisi tööriistu, mida ettevõtjad vajavad elektrooniliste rahaülekannete ratifitseerimiseks.

Järeldus

ACH-ülekanded võivad olla väga probleemivaba viis raha kohaletoimetamiseks või selle saamiseks. Mõlemal juhul veenduge, et mõistaksite oma panga ACH otsemaksete ja otsehoiuste lepinguid. Samuti olge tähelepanelik ACH-ülekande pettuste suhtes.

Populaarne pettus hõlmab näiteks seda, et keegi saadab teile meili, milles öeldakse, et olete võlgu, ja selle saamiseks peate hankima ainult teie marsruudinumbri ja pangakonto numbri. Kui miski tundub liiga mõistlik, et tõsi olla, võib see nii olla.

---

Nanonetid võrgus OCR ja OCR API on palju huvitavaid kasutage juhtumeid tmüts võib teie ettevõtte toimivust optimeerida, kulusid kokku hoida ja kasvu kiirendada. Uuri välja kuidas saab Nanonetsi kasutusjuhtumeid teie tootele rakendada.

---