Mis on Fintech ja kuidas see töötab?

Fintech või finantstehnoloogia on termin, mida kasutatakse areneva tehnoloogia kirjeldamiseks, mille eesmärk on automatiseerida ja parandada finantsteenuste kasutamist ja osutamist. Põhimõtteliselt kasutatakse fintechi selleks, et aidata tarbijatel, ettevõtete omanikel ja ettevõtetel oma seadmetes spetsiaalseid algoritme kasutades oma elu erinevaid aspekte paremini hallata. Kui see mõiste esmakordselt ilmnes, kasutati seda peamiselt tehnoloogia kohta, mida kasutasid väljakujunenud finantsettevõtted oma taustasüsteemides. Tänaseks on see nihkunud rohkem tarbijatele suunatud teenustele. Selle nihkega on pidanud nihkuma ka selle määratlus. Tänapäeval hõlmab see erinevaid sektoreid ja tööstusharusid, nagu mittetulundusühingud, haridus, raha kogumine ja mittetulundusühingud. Lugege edasi, et saada teada kõike, mida olete kunagi teada tahtnud FINTECH .

Finantstehnoloogiatööstuse ajalugu

Kuigi paljud usuvad, et fintech on uus tehnoloogiline läbimurre, on reaalsus see, et see on eksisteerinud juba mõnda aega. Selle päritolu ulatub tagasi krediitkaartide kasutuselevõtuni 1950. aastatel. Nende kasutuselevõtt kaotas avalikkuse vajaduse kanda kõva valuutat.

Siit edasi arenes sektor, hõlmates veebipõhiseid aktsiakaubandusteenuseid ja pankade suurarvuteid. PayPal tuli lavale aastakümneid hiljem (1998), muutes selle üheks esimeseks ettevõtteks, mis tegutses peamiselt Internetis.

See on läbimurre, mida on veelgi muutnud andmete krüpteerimine, sotsiaalmeedia ja mobiiltehnoloogia. Revolutsioon on toonud kaasa:

• Sotsiaalmeedias olid maksevõimalused ja lüüsid
• Plokiahela võrgud
• Mobiilimaksete rakendused

Kõik need on tänapäeval kasutusel chevron põrandakatete ettevõtetes.

Kuidas Fintech töötab?

Fintech pakub tarbijatele ja ettevõtetele juurdepääsu traditsioonilistele finantsteenustele, kasutades uuenduslikke meetodeid, mida varem polnud. Näiteks pakuvad enamik mobiilipanga rakendusi oma kasutajatele liikvel olles juurdepääsu erinevatele tavapärastele pangateenustele, näiteks:

• Teie saldode kontrollimine
• Raha ülekandmine võrku sisse ja välja
• Tšeki deponeerimine

Fintech automatiseerib ka paljusid teenuseid, millele kaasaegsed ettevõtted tuginevad, nt kinnisvara hindamine ja laenude tagamine. Massiivsete kliendiandmete kombineerimine tehisintellektiga võimaldab fintech-ettevõtetel mõista oma sihtrühma. Seejärel kasutavad nad seda oma kindlustus-, tootearenduse ja turunduskampaaniate käivitamiseks.

Fintechi alamsektorid

Finantstehnoloogia on valdkond, mida üha enam määratlevad kasvav arv idufirmasid ja muid väljakujunenud nimesid. Üldiselt on fintechil erinevad allsektorid, nagu allpool näha:

Mobiilipank ja Neopangad

Paljud finantstehnoloogia ettevõtted on seadnud mobiilipanganduse oma keskmesse. Ja seda seetõttu, et tarbijad nõuavad üha enam lihtsat juurdepääsu oma kontodel olevale rahale. Nad tahavad olla olukorras, kus neil on mobiilseadme abil juurdepääs oma rahalistele vahenditele. See on sundinud pankasid pakkuma spetsiaalseid mobiilipanga funktsioone. Kuigi seda peetakse katseks aidata täita klientide nõudmisi, on nende funktsioonide eesmärk ka tagada, et pangad jääksid kasumlikuks. vastamisi neopankadega.

Neopangad viitavad pankadele, millel ei ole füüsilist filiaali asukohta. Need pangad saavad pakkuda digitaalse infrastruktuuri makseteenuseid, säästu- ja arvelduskontosid. Nende infrastruktuur on täiesti mobiilne ja mõned neist võimaldavad kolmandate osapoolte rakendustel juurdepääsu klientide finantsandmetele. Seda kontseptsiooni nimetatakse avatud panganduseks.

Cryptocurrency

Krüptovaluuta viitab digitaalsele valuutale, mis on detsentraliseeritud ja mida toetab aluseks olev plokiahela tehnoloogia. Esimene krüptoraha oli Bitcoin, ja see on endiselt kõige populaarsem. Kuigi krüptovaluutat on ebaseaduslike tegevuste ja selle keskkonnamõjude toetamise tõttu suurenenud vastureaktsioon, pakub see mitmeid eeliseid, näiteks:

• Suurenenud läbipaistvus
• Võrratu kaasaskantavus
• Suurem efektiivsus

Madalad tehingukulud Arvestades, et need on tuum Defi Krüptosüsteemid võivad aidata sillutada teed traditsiooniliste finantsasutuste täielikuks asendamiseks.

Masinõpe ja kauplemine

Masinõpe on mänginud otsustavat rolli krediidireitingu protsesside toetamisel ja fintech-sektori muutuste kiirendamisel. Peale selle kasutavad fintechi ja chevroni põrandakatete ettevõtted masinõpe analüüsida lühikese aja jooksul tohutuid andmekogusid. Nad kasutavad seda analüüsi selleks, et:

• Tehke teadlikke otsuseid
• Ennusta võimalikke tulemusi
• Tuvastage esilekerkivad trendid

Nende jätkuv kasutamine on aidanud kaasa Robo-nõustajate esilekerkimisele. Neid nõustajaid kasutatakse peamiselt kauplemisotsuste tegemisel ja investeerimisjuhiste automatiseerimisel.

Fintech määrus

Ükski keha ei aita järelevalvet teostada FINTECH. Selle tulemusena tegutsevad mõned fintech-ettevõtted äärealadel või väljaspool olemasolevat regulatiivset järelevalvet. Ülejäänud ettevõtete reguleerimise ja järelevalve teostavad kohalikud, osariigi ja föderaalasutused. Osariigid jälgivad tavaliselt makse-, kindlustus- ja laenusüsteeme. Näiteks nõuab PayPal igas osariigis tegutsemiseks litsentsi ja peab järgima kehtestatud makseedastusreegleid.

Täiendavad regulatsioonid pärinevad väärtpaberi- ja börsikomisjonilt, Federal Trade Commissionilt ja Federal Deposit Insurance Corp.-lt. Viimane tegeleb pankadena tegutsemiseks litsentseeritud isikutega. Kuna fintech areneb jätkuvalt, jääb küsimus selle reguleerimise kohta finantssektoris kuumaks teemaks. Reguleerivad asutused peavad püüdma uute uuendustega sammu pidada.

Tüüpilised Fintechi kasutajad

Fintechi kasutajad jagunevad peamiselt kahte kategooriasse:

Ärkliendilt ärikliendile

Chevron põrandakatete ettevõtted kasutavad fintech-teenuseid, et hankida nutiseadmete kaudu finantseerimist, laene ja täiendavaid finantsteenuseid. Lisaks on olemas kliendisuhete haldusteenused ja pilvepõhised platvormid, mis pakuvad ettevõttele suunatud teenuseid, mis võimaldavad ettevõtetel hallata oma finantsandmeid.

Ettevõte tarbijale

Paljud rakendused kasutavad tänapäeval fintechi, et võimaldada klientidel raha Interneti kaudu üle kanda. Nende hulka kuuluvad Apple Pay, Venmo ja PayPal. Teised, näiteks Mint, muudavad kasutajatel oma rahaasjade haldamise lihtsamaks.

Mis on Fintechi väljavaade?

Keegi ei saa olla kindel, millised fintech-uuendused võivad lähipäevil esile kerkida. Ja pandeemia põhjustatud kaos ei ole aidanud asju lihtsamaks muuta. Nagu nende kasutajad, on ka fintech kannatanud tõsiste rahaliste tagasilöökide all, kuna paljud peavad oma töötajaid koondama või oma tegevust vähendama. Kuna see juhtub, on nõudlus fintech-teenuste järele jätkuvalt hüppeliselt kasvanud, kuna ettevõtted kasutavad seda tehnoloogiat oma klientidele finantsteenuste pakkumisel. Õnneks ei ole valitsev majanduslik ebakindlus pikaajalisi fintech-trende pärssinud. Partnerlussuhted ja koostöö fintechi ja pärandpankade vahel näivad olevat peatsed. Tarbijad võivad oodata selliste ettevõtete tekkimist, kes reklaamivad pealkirja väärilisi teenuseid.

Järeldus

Fintech on finantssektoris juurdunud ja häirib seda sektorit veel aastaid. Ettevõtted ja tarbijad jätkavad selle poole pöördumist, et leida kujutlusvõimelisi andme-, tarkvara- ja riistvarakombinatsioone, et aidata neil pakkuda uusi ja olemasolevaid tooteid. Aja jooksul takerdub see traditsioonilise finantsühiskonna struktuuri, kust selle mõju ulatub tulevikku.

Charles Green on ITADi äriarendusjuht ettevõttes Wisetek UK.

Fintech või finantstehnoloogia on termin, mida kasutatakse areneva tehnoloogia kirjeldamiseks, mille eesmärk on automatiseerida ja parandada finantsteenuste kasutamist ja osutamist. Põhimõtteliselt kasutatakse fintechi selleks, et aidata tarbijatel, ettevõtete omanikel ja ettevõtetel oma seadmetes spetsiaalseid algoritme kasutades oma elu erinevaid aspekte paremini hallata. Kui see mõiste esmakordselt ilmnes, kasutati seda peamiselt tehnoloogia kohta, mida kasutasid väljakujunenud finantsettevõtted oma taustasüsteemides. Tänaseks on see nihkunud rohkem tarbijatele suunatud teenustele. Selle nihkega on pidanud nihkuma ka selle määratlus. Tänapäeval hõlmab see erinevaid sektoreid ja tööstusharusid, nagu mittetulundusühingud, haridus, raha kogumine ja mittetulundusühingud. Lugege edasi, et saada teada kõike, mida olete kunagi teada tahtnud FINTECH .

Finantstehnoloogiatööstuse ajalugu

Kuigi paljud usuvad, et fintech on uus tehnoloogiline läbimurre, on reaalsus see, et see on eksisteerinud juba mõnda aega. Selle päritolu ulatub tagasi krediitkaartide kasutuselevõtuni 1950. aastatel. Nende kasutuselevõtt kaotas avalikkuse vajaduse kanda kõva valuutat.

Siit edasi arenes sektor, hõlmates veebipõhiseid aktsiakaubandusteenuseid ja pankade suurarvuteid. PayPal tuli lavale aastakümneid hiljem (1998), muutes selle üheks esimeseks ettevõtteks, mis tegutses peamiselt Internetis.

See on läbimurre, mida on veelgi muutnud andmete krüpteerimine, sotsiaalmeedia ja mobiiltehnoloogia. Revolutsioon on toonud kaasa:

• Sotsiaalmeedias olid maksevõimalused ja lüüsid
• Plokiahela võrgud
• Mobiilimaksete rakendused

Kõik need on tänapäeval kasutusel chevron põrandakatete ettevõtetes.

Kuidas Fintech töötab?

Fintech pakub tarbijatele ja ettevõtetele juurdepääsu traditsioonilistele finantsteenustele, kasutades uuenduslikke meetodeid, mida varem polnud. Näiteks pakuvad enamik mobiilipanga rakendusi oma kasutajatele liikvel olles juurdepääsu erinevatele tavapärastele pangateenustele, näiteks:

• Teie saldode kontrollimine
• Raha ülekandmine võrku sisse ja välja
• Tšeki deponeerimine

Fintech automatiseerib ka paljusid teenuseid, millele kaasaegsed ettevõtted tuginevad, nt kinnisvara hindamine ja laenude tagamine. Massiivsete kliendiandmete kombineerimine tehisintellektiga võimaldab fintech-ettevõtetel mõista oma sihtrühma. Seejärel kasutavad nad seda oma kindlustus-, tootearenduse ja turunduskampaaniate käivitamiseks.

Fintechi alamsektorid

Finantstehnoloogia on valdkond, mida üha enam määratlevad kasvav arv idufirmasid ja muid väljakujunenud nimesid. Üldiselt on fintechil erinevad allsektorid, nagu allpool näha:

Mobiilipank ja Neopangad

Paljud finantstehnoloogia ettevõtted on seadnud mobiilipanganduse oma keskmesse. Ja seda seetõttu, et tarbijad nõuavad üha enam lihtsat juurdepääsu oma kontodel olevale rahale. Nad tahavad olla olukorras, kus neil on mobiilseadme abil juurdepääs oma rahalistele vahenditele. See on sundinud pankasid pakkuma spetsiaalseid mobiilipanga funktsioone. Kuigi seda peetakse katseks aidata täita klientide nõudmisi, on nende funktsioonide eesmärk ka tagada, et pangad jääksid kasumlikuks. vastamisi neopankadega.

Neopangad viitavad pankadele, millel ei ole füüsilist filiaali asukohta. Need pangad saavad pakkuda digitaalse infrastruktuuri makseteenuseid, säästu- ja arvelduskontosid. Nende infrastruktuur on täiesti mobiilne ja mõned neist võimaldavad kolmandate osapoolte rakendustel juurdepääsu klientide finantsandmetele. Seda kontseptsiooni nimetatakse avatud panganduseks.

Cryptocurrency

Krüptovaluuta viitab digitaalsele valuutale, mis on detsentraliseeritud ja mida toetab aluseks olev plokiahela tehnoloogia. Esimene krüptoraha oli Bitcoin, ja see on endiselt kõige populaarsem. Kuigi krüptovaluutat on ebaseaduslike tegevuste ja selle keskkonnamõjude toetamise tõttu suurenenud vastureaktsioon, pakub see mitmeid eeliseid, näiteks:

• Suurenenud läbipaistvus
• Võrratu kaasaskantavus
• Suurem efektiivsus

Madalad tehingukulud Arvestades, et need on tuum Defi Krüptosüsteemid võivad aidata sillutada teed traditsiooniliste finantsasutuste täielikuks asendamiseks.

Masinõpe ja kauplemine

Masinõpe on mänginud otsustavat rolli krediidireitingu protsesside toetamisel ja fintech-sektori muutuste kiirendamisel. Peale selle kasutavad fintechi ja chevroni põrandakatete ettevõtted masinõpe analüüsida lühikese aja jooksul tohutuid andmekogusid. Nad kasutavad seda analüüsi selleks, et:

• Tehke teadlikke otsuseid
• Ennusta võimalikke tulemusi
• Tuvastage esilekerkivad trendid

Nende jätkuv kasutamine on aidanud kaasa Robo-nõustajate esilekerkimisele. Neid nõustajaid kasutatakse peamiselt kauplemisotsuste tegemisel ja investeerimisjuhiste automatiseerimisel.

Fintech määrus

Ükski keha ei aita järelevalvet teostada FINTECH. Selle tulemusena tegutsevad mõned fintech-ettevõtted äärealadel või väljaspool olemasolevat regulatiivset järelevalvet. Ülejäänud ettevõtete reguleerimise ja järelevalve teostavad kohalikud, osariigi ja föderaalasutused. Osariigid jälgivad tavaliselt makse-, kindlustus- ja laenusüsteeme. Näiteks nõuab PayPal igas osariigis tegutsemiseks litsentsi ja peab järgima kehtestatud makseedastusreegleid.

Täiendavad regulatsioonid pärinevad väärtpaberi- ja börsikomisjonilt, Federal Trade Commissionilt ja Federal Deposit Insurance Corp.-lt. Viimane tegeleb pankadena tegutsemiseks litsentseeritud isikutega. Kuna fintech areneb jätkuvalt, jääb küsimus selle reguleerimise kohta finantssektoris kuumaks teemaks. Reguleerivad asutused peavad püüdma uute uuendustega sammu pidada.

Tüüpilised Fintechi kasutajad

Fintechi kasutajad jagunevad peamiselt kahte kategooriasse:

Ärkliendilt ärikliendile

Chevron põrandakatete ettevõtted kasutavad fintech-teenuseid, et hankida nutiseadmete kaudu finantseerimist, laene ja täiendavaid finantsteenuseid. Lisaks on olemas kliendisuhete haldusteenused ja pilvepõhised platvormid, mis pakuvad ettevõttele suunatud teenuseid, mis võimaldavad ettevõtetel hallata oma finantsandmeid.

Ettevõte tarbijale

Paljud rakendused kasutavad tänapäeval fintechi, et võimaldada klientidel raha Interneti kaudu üle kanda. Nende hulka kuuluvad Apple Pay, Venmo ja PayPal. Teised, näiteks Mint, muudavad kasutajatel oma rahaasjade haldamise lihtsamaks.

Mis on Fintechi väljavaade?

Keegi ei saa olla kindel, millised fintech-uuendused võivad lähipäevil esile kerkida. Ja pandeemia põhjustatud kaos ei ole aidanud asju lihtsamaks muuta. Nagu nende kasutajad, on ka fintech kannatanud tõsiste rahaliste tagasilöökide all, kuna paljud peavad oma töötajaid koondama või oma tegevust vähendama. Kuna see juhtub, on nõudlus fintech-teenuste järele jätkuvalt hüppeliselt kasvanud, kuna ettevõtted kasutavad seda tehnoloogiat oma klientidele finantsteenuste pakkumisel. Õnneks ei ole valitsev majanduslik ebakindlus pikaajalisi fintech-trende pärssinud. Partnerlussuhted ja koostöö fintechi ja pärandpankade vahel näivad olevat peatsed. Tarbijad võivad oodata selliste ettevõtete tekkimist, kes reklaamivad pealkirja väärilisi teenuseid.

Järeldus

Fintech on finantssektoris juurdunud ja häirib seda sektorit veel aastaid. Ettevõtted ja tarbijad jätkavad selle poole pöördumist, et leida kujutlusvõimelisi andme-, tarkvara- ja riistvarakombinatsioone, et aidata neil pakkuda uusi ja olemasolevaid tooteid. Aja jooksul takerdub see traditsioonilise finantsühiskonna struktuuri, kust selle mõju ulatub tulevikku.

Charles Green on ITADi äriarendusjuht ettevõttes Wisetek UK.