Kuna digitaliseerimine määratleb jätkuvalt meie tuntud finantssektori ümber, nõuavad kliendid kiiret üleminekut digitaalsetele pangateenustele. Kuigi traditsioonilised pangad ja Fintechid uuendavad oma süsteeme, et vastata nende klientide nõudmistele, neopangad loovad digitaalseid sildu, et ühendada paljud ettevõtted ja kasutajad digitaalsete finantsteenustega, eriti valdkondades, mis ei ole tavapärase pangandusega piisavalt kaetud. Kuid siis tulevad meelde järgmised küsimused: mis on neopank? Millised on neopankade omadused? Millised on neopankade teenuste kasutamise plussid ja miinused?
Jääge kaasa, sest me pakume vastuseid kõigile neopankadega seotud põhiküsimustele.
Mis on neopank?
Neobank on võrguliik FINTECH asutused, mis pakuvad põhilisi pangateenuseid kasutades tipptehnoloogiat. Erinevalt traditsioonilistest pangaasutustest pakuvad neopangad pangateenuseid rangelt veebis, mobiilirakenduste või internetipanga kaudu. Kuigi neil pole füüsiliselt tuvastatavaid filiaale, on neil võimalik klient Võimalused sujuvalt konto avamiseks, oma rahaasjade reaalajas kontrollimiseks ja veebiostude tegemiseks kõikjal.
Digipank vs neopank: kas on lahknemispunkt?
Neopanka ei tohiks segi ajada digipankadega. Kuigi mõnes mõttes sarnased, on mõlemad finantseerimisasutuste erinevad vormid. Kui digipangad on tavaliselt traditsiooniliste füüsiliste kontorivõrkudega pankade haru ja pakuvad laiemat valikut pangateenuseid, siis neopangad on rangelt veebipõhised fintech-asutused, millel puuduvad füüsilised kontorivõrgud.
Mõnikord nimetatakse neopankadeks väljakutsuja pangad, sest nad konkureerivad turgu valitsevate pankadega ja pakuvad teenuseid valdkondades, mis ei ole tavapärase pangandussüsteemiga piisavalt kaetud, ilma igasuguse stressita ja nulltasudeta.
Võti neopanga funktsioonid
- Need on kulutõhusad
- Pakkuge isikupärastatud finantsteenuseid tehisintellekti toel tehnoloogia
- Teil pole füüsilist haruvõrku
- Neil on ka ööpäevaringne finantsteenuste süsteem
Kuidas neopangad tegutsevad
Neopankade tööpõhimõte on väga lihtne ja sama kehtib ka nõuded vaja alustada. Neopangad püüavad end tavapankadest põhitasemel eristada, muutes end atraktiivsemaks tehnoloogiliselt juhitavatele tarbijatele (eriti Z-põlvkonnale ja millenniaalidele), kes on üha enam rahulolematud traditsiooniliste pankade bürokraatlikkusega.
Allikas: thestrategystory.com
Neopankade üks alustalasid on füüsilise kontorivõrgu puudumine ja sellisena teostavad nad oma toiminguid rangelt veebiruumis, alandades seeläbi klient kulutusi. Neopangad kasutavad tehisintellektil põhinevat tehnoloogiat kliendiandmete kogumiseks, et pakkuda kasutajatele isikupärastatud pangateenuseid.
Kas otsite digitaalse rahakoti tarkvara?
SDK.finance pakub teie ettevõtte jaoks lihtsat ja täiustatud e-rahakoti tarkvara.
Tarbijatelt kogutud suurt hulka andmeid kasutatakse nende kasutajate paremaks mõistmiseks, probleemide tuvastamiseks ja vajalike lahenduste väljatöötamiseks. Kuna nende süsteemid on samuti oluliselt arvutipõhised, muutub andmete kogumine ja analüüsimine ning nende klientide finantsökosüsteemis suhtlemise mõistmine palju lihtsamaks.
Kuidas neopangad raha teenivad?
Pildi allikas:mattheakis.com
Niisiis, kuidas neopangad raha teenivad? Vastavalt stats by Teadusuuringud ja turud, ulatub globaalne neopangandusturg 333.4. aastaks prognooside kohaselt 2026 miljardi dollarini, aastase kasvutempoga 47.1%. Prognoositav kasv on muljetavaldav, arvestades, et need on üsna uued, neil puudub tuvastatav füüsiline struktuur ja need ei ole loonud märkimisväärset usaldustaset. Suur küsimus on siis, kuidas nad kasumlikud püsivad?
Neopangad tegutsevad a ärimudel erinevad tavapärastest pankadest. Suur osa nende kasumist saadakse vahendustasudest, mida ettevõtted maksavad alati, kui kliendid ostavad neopanga deebetkaardiga. Näiteks, Chime, populaarne neopanga platvorm USA-s on kasutajabaas umbes 12 miljonit ja see väljastab registreeritud kasutajatele tegeliku deebetkaardi. Kui kasutajad sooritavad ostu Visa deebetkaardiga, võtab Visa 1.5% tasu. Visa maksab omakorda osa tasudest Chime neopangale.
Teine oluline neopanga funktsioon on see, et nad saavad kasu ka vahendustasudest, kui kasutajad sooritavad ostu neopanga krediitkaardiga. Natuke konteksti on Nubank ärimudel. Nubank on Brasiilias asuv neopank, millel on rohkem kui 40 miljonit kasutajat. Nad pakuvad krediitkaarditeenuseid ja võtavad tasu iga kasutaja sooritatud tehingu eest. Samuti saavad nad kasu kasutajate ülekasutatud krediidijäägilt intressitasust.
Lisaks saavad neopangad kasu hoiuste ja konto avamise intressidest. Samuti saavad nad kasu sularahaautomaatide tasudelt teenitud intressidest.
Nüüd oleme üsna tuttavad neopankade kontseptsiooniga, nende omadustega, töörežiimiga ja tulude teenimisega. Vaatame mõnda neopanga plussid ja miinused.
Neopanganduse eelised
Madalamad tegevuskulud
Neopangad töötavad odavamalt, kuna neil puuduvad füüsilised kontorivõrgud ja vähem töötajaid. Tavaliselt on nende filiaalita seotud kapitali kokkuhoid ärimudel edastatakse nende tarbijatele odavamate tariifide ja ilma kuutasudeta.
Lihtsad pangameetodid
Neopangad on muutnud pangandust, liikudes vanast pangakontori külastamise ja enne tehingute sooritamist tundidepikkusest järjekorras seismisest mudelist välja digitaalselt kohandatud iseteenindusideede süsteemile. Neopankade puhul on vaja vaid mobiilirakendust, mis võimaldab lihtsaid finantstoiminguid teha kõikjal.
Kiirus
Neopangad uhkeldavad ka oma meetodi kiirusega teenus renderdamine. Neopangaga saate avada konto, teha sissemakse, kanda raha ja sooritada veebist oste kiiremini kui traditsioonilise pangakontoriga.
Tehnoloogia kasutamine
Neopangad kasutavad AI-toega tehnoloogiat, et pakkuda kasutajatele täiustatud teenuseid. Samuti kasutavad nad tehisintellektil töötavat tehnoloogiat, et mõista klientide suhtlemist oma klientidega teenus ja seega pakkuda kvaliteetseid teenuseid, mis on kohandatud nende konkreetsetele vajadustele.
Tõhusam rahvusvaheliste maksete jaoks
Üks eelised neopanga lahendus rahvusvahelise esinemise osas makse on see, et nad nõuavad ainult konto avamist ja seejärel rahvusvaheliste tehingute jaoks oma kaartide kasutamist. Traditsioonilised pangad nõuavad enamasti, et enne rahvusvaheliste tehingute lubamist oma kontot mingil viisil uuendada.
Neopanganduse miinused
Panga harta/litsentsi puudumine
Enamikul neopankadel puuduvad juriidilised dokumendid, mis annavad neile õiguse pangana tegutseda. Oma toetuseks peavad nad tegema koostööd teiste pankadega toode ja teenused. Selle tulemusena eeldatakse kasutajatelt hoolsuskohustust, et tagada, et neopanga platvorm on nende valikul partner pangaga, mida FDIC kindlustab.
Füüsiliste harude puudumine
See on üks neopankade kõige piiravamaid tegureid. Seetõttu tunduvad nad ebaisikulised ega tekita usaldust (eriti vanema põlvkonna seas).
Tehnoloogia kasutaminey
High-end tehnoloogia Finantsteenuste osutamine võib tekitada raskusi vanemale põlvkonnale, kes ei pruugi olla kooskõlas tänapäevaste tehnoloogiliste edusammudega.
Bottom line
Neopangandus sündis selleks, et tulla toime radikaalsete digitaalsete muutustega finantssektoris ja siiani on see ootusi täitnud. Nüüd saavad kliendid sellest kasu neopanga funktsioonid; nad ei pea enam läbima tavapäraste pankade põhiliste finantstehingute tegemise raskusi, kui nad pääsevad juurde uue panga teenusele ja sooritavad oma finantstehinguid nende tingimustel.
Neopankade tulevastele omanikele pakub SDK.finance digitaalne jaemüük pangandus tarkvara, mis teid aitab ehitada neopank ja kujundage see vastavalt teie erinõuetele. Tutvuge sellega ja võtke meiega üksikasjade saamiseks ühendust. .
Postitus Mis on Neobank ja kuidas see raha teenib? ilmus esmalt SDK.finance – White-Label Digital Core pangandustarkvara.
- "
- a
- juurdepääs
- konto
- omandama
- tegevus
- edasijõudnud
- edusammud
- Materjal: BPA ja flataatide vaba plastik
- vahel
- summa
- aastane
- kuskil
- app
- ahvatlev
- apps
- ümber
- seotud
- ATM
- saldod
- Pank
- Pangandus
- Pangad
- sest
- saada
- enne
- on
- kasu
- Kasu
- Miljard
- Natuke
- uhke
- Brasiilia
- bürokraatlik
- äri
- ettevõtted
- kapital
- Kaardid
- tasu
- laetud
- koormuste
- odavam
- valik
- kliendid
- Kollektsioneerimine
- Tulema
- võistlema
- mõiste
- Läbi viima
- usaldus
- Võta meiega ühendust
- Miinused
- Tarbijad
- kontakt
- pidev
- kontrollida
- tuum
- võiks
- loomine
- krediit
- krediitkaart
- klient
- Kliendid
- viimase peal
- andmed
- Deebetkaart
- nõudmisi
- Disain
- detailid
- arendama
- erinev
- digitaalne
- digitaalne pangandus
- digitaalne rahakott
- digitaalselt
- hoolsus
- dokumendid
- alla
- ajendatud
- ökosüsteemi
- tõhus
- volitamine
- võimaldab
- eriti
- ootused
- oodatav
- tegurid
- tuttav
- kiiremini
- fdic
- FUNKTSIOONID
- Tasud
- rahastama
- Finances
- finants-
- Finants institutsioonid
- finantsteenused
- FINTECH
- esimene
- Järel
- vorm
- vormid
- Sihtasutused
- Alates
- põlvkond
- Globaalne
- Kasv
- aitama
- Kuidas
- HTTPS
- ideid
- identifitseerima
- rakendamisel
- oluline
- muljetavaldav
- üha rohkem
- Näiteks
- institutsioonid
- Kavatseb
- suhtlemist
- huvi
- rahvusvaheliselt
- küsimustes
- IT
- Teadma
- suur
- Õigus
- Tase
- Vaata
- tegema
- Tegemine
- Turg
- Millennials
- miljon
- meeles
- mobiilne
- mobiilirakenduse
- mudel
- raha
- igakuine
- kuumaks
- rohkem
- kõige
- liikuv
- loodus
- vajadustele
- võrk
- võrgustikud
- arvukad
- pakkuma
- Pakkumised
- Internetis
- internetipanga
- veebiostud
- avatud
- avamine
- töötama
- töö
- Operations
- Muu
- omanikud
- makstud
- partner
- partnerlusega
- makse
- maksed
- protsent
- esitades
- Isikliku
- Personal
- füüsiline
- Füüsiliselt
- inimesele
- Punkt
- populaarne
- probleeme
- Kasum
- tulutoov
- PROS
- anda
- annab
- ostma
- Ostud
- kvaliteet
- küsimus
- valik
- Rates
- reaalajas
- registreeritud
- regulaarne
- nõudma
- Nõuded
- vajalik
- jaemüük
- tulu
- sama
- SDK
- sujuvalt
- sektor
- teenus
- Teenused
- suunata
- sarnane
- lihtne
- So
- tarkvara
- Lahendused
- mõned
- Ruum
- konkreetse
- kiirus
- algus
- jääma
- stress
- mahukas
- SWIFT
- süsteem
- süsteemid
- tehnoloogiline
- Tehnoloogia
- tingimused
- .
- sellega
- Läbi
- aeg
- korda
- traditsiooniline
- traditsiooniline pangandus
- tehingute tegemine
- tehing
- Tehingud
- üle
- Usalda
- tüüpiliselt
- mõistma
- mõistmine
- us
- kasutama
- Kasutajad
- tavaliselt
- Viisa
- rahakott
- kuidas
- M
- Mis on
- kuigi
- WHO
- laiem
- jooksul
- ilma
- oleks
- Sinu
- null