Oli aeg, mil klientide võitmiseks piisas väljakutsujapangast. 2010. aastate alguses tekkisid ja levisid (nüüdseks leibkonnanimed), nagu Monzo, N26 ja Revolut. Nendel väljakutsuvatel pankadel oli lihtne eesmärk; muuta rahastamine kiirete ja mugavate platvormide kaudu kõigile kättesaadavaks. See ei tähendanud täieliku tootekomplekti või kohandamise pakkumist, vaid keskendus rohkem rahalise tagatise tasakaalustamisele; Pangandusse sisenemine oli pigem peamine tõmbenumber kui kellad ja viled.
Tarbijate nõudmiste muutumine
Kerige edasi 2022. aastasse ja näeme täiesti teistsugust maastikku. Esialgsetele väljakutsujapankadele esitavad nüüd väljakutse uusväljakutsuja pangad. Need uusväljakutse pangad, mis on üles ehitatud hüperpersonaliseerimisele ja muutuvatest tarbijate nõudmistest, pakuvad kohandatud teenuseid, mis vastavad konkreetsete sihtklientide konkreetsetele vajadustele. Näiteks Daylight, mis teenindab LGBTQ+ kogukonda, ja BankMD USA-s, mis on loodud arstidele ja arstidele, pakkudes isegi laenu neile, kes soovivad alustada oma praktikat.
Ehkki nemad on uued lapsed, seisavad uusväljakutsetega pangad siiski silmitsi oma väljakutsetega. Konkurents klientide pärast on ägedam kui kunagi varem ja seega peab iga Fintechi juht otsima uuendusi ja pakkuma oma kasutajatele kõige kaasahaaravamat ja terviklikumat, pangandus kogemus võimalik. See ei ole enam piisavalt hea, et lihtsalt olla a väljakutsuja pank; asutajad peavad saama väljastada pangakontosid, pangakaarte ja muud. API-de maailmas pole vabandust, et ei saa pakkuda oma klientidele just seda, mida nad vajavad, kui nad seda vajavad.
Kas ehitada või osta?
Loomulikult toob see paratamatult kaasa otsuse, mida peaaegu iga Fintechi asutaja peab vähemalt korra elus küsima. Kas lahendust on lihtsam luua ettevõttesiseselt või osta kolmanda osapoole lahendus?
Paljud neo-challenger pangad võivad olla valmis ehitama ettevõttesiseselt, kuna see pakub suuremat kontrolli kogu protsessi üle ja võimaldab täielikult kohandada klientide jaoks loodud pangatööriistu. Siiski võib see nii ressursse kui ka aega kulutada. Kuna kindlat projektitasu pole, lähevad kulud paratamatult üle ja esialgne kulutus sellise digitaalse ümberkujundamise läbiviimiseks vajalike talentide värbamiseks võib olla märkimisväärne. Aeg on ka teine potentsiaalne lõks; projektide sisemine haldamine ja elluviimine võib olla väga aeglane protsess ning uuenduste võidujooksus pole see piisavalt hea. Pole mõtet uusimaid pangatööriistu klientidele kasutusele võtta kuus kuud pärast seda, kui need on kõigil teistel olemas.
Samuti väärib märkimist, et suurem osa sellest värbamisest on seotud selle lahenduse loomisega, nii et kui teil on pärast töö lõpetamist üleliigne tööjõud, tuleb silmas pidada tõelisi pikaajalisi kaalutlusi.
Ostuoptsiooniga kaasnevad omad väljakutsed; a FINTECH Ettevõtlus võib muutuda sõltuvaks kolmandast osapoolest müüjast ja võib tunduda, et innovatsioon on tegelikult väljaspool ettevõtet. Sellise sõltuvuse leevendamiseks on viise. Näiteks peaksid fintechid tegema koostööd infrastruktuuri pakkujatega, kes suudavad pakkuda koondamist ja on äritegevuse järjepidevuse tagamiseks agnostlikud. Ostuvõimaluse toimimiseks peab suhtlemine olema tõhus ja usalduslik suhe. See laieneb turvalisusele ja Vastavus ka; Fintech peab usaldama, et kõigil kolmandate osapoolte rakendustel on õige turvalisuse tase ja see on kooskõlas finantssektori kohustuslike eeskirjadega.
Ostulahendus võib Fintech-ettevõttele pakkuda mitmeid eeliseid. Osta lahendused pakuvad kokkupuudet uuenduslikumate tehnoloogiatega kiirematel kiirustel; juurutustsüklid on muutunud oluliselt lühemaks kui sama funktsionaalsuse ehitamine majasiseselt. See tähendab, et ROI on parem; kõik ettevõtte sidusrühmad peaksid nägema, et investeeringud viivad innovatsioonini ja väljakutsuvate pankade puhul paremat klientide hoidmist.
Globaliseeritud API-põhine lahendus
Olenemata sellest, kas uue põlvkonna uuspangad otsustavad ehitada või osta, peavad nad minema kaugemale kui lihtsalt teiste finantstoodete koopia loomine. Suure hulga inimeste väiksemate probleemide lahendamine ning lihtsalt kiiruse ja mugavuse huvides ehitamine on tehtud mitu korda. Selle asemel peaks uuspanganduse innovatsiooni järgmine iteratsioon keskenduma konkreetsete turusegmentide jaoks panga loomisele.
Näiteks viisataotluste pangaväljavõtete automatiseerimine või üksikisikutel oma lähedaste rahalise toetamise võimaldamine mis tahes territooriumil. Probleemide lahendamine reaalses maailmas kasutamata ja vähe teenindatud turusegmentides. Globaliseerumine on veebipõhise e-kaubandusega juba toimunud ja tehinguid saab teha kõikjal maailmas, miks siis ei võiks see olla sama ka pangakontode puhul? Tegelikult API-esimene FINTECH infrastruktuuritehnoloogia muudab mis tahes suurusega fintechid vaikimisi globaalseks, pakkudes agnostilisel viisil juurdepääsu mitmele piiriülesele pangateenuse pakkujale.
Niisiis, miks mitte viia globaliseerumine järgmisele tasemele ja olla uuspanganduse järgmine tase? Globaalne kontoemissioon on tulevik. Seda saab aga maksimeerida vaid siis, kui Fintechi asutajad suudavad keskenduda oma aja eristavate valdkondade tuvastamisele, selle asemel, et kulutada nii aega kui ressursse, kui üritada oma lahendust mitme tehnoloogia integratsiooni abil kokku panna.
Autor Alistair Cotton, tegevjuht ja kaasasutaja Integreeritud rahandus
Oli aeg, mil klientide võitmiseks piisas väljakutsujapangast. 2010. aastate alguses tekkisid ja levisid (nüüdseks leibkonnanimed), nagu Monzo, N26 ja Revolut. Nendel väljakutsuvatel pankadel oli lihtne eesmärk; muuta rahastamine kiirete ja mugavate platvormide kaudu kõigile kättesaadavaks. See ei tähendanud täieliku tootekomplekti või kohandamise pakkumist, vaid keskendus rohkem rahalise tagatise tasakaalustamisele; Pangandusse sisenemine oli pigem peamine tõmbenumber kui kellad ja viled.
Tarbijate nõudmiste muutumine
Kerige edasi 2022. aastasse ja näeme täiesti teistsugust maastikku. Esialgsetele väljakutsujapankadele esitavad nüüd väljakutse uusväljakutsuja pangad. Need uusväljakutse pangad, mis on üles ehitatud hüperpersonaliseerimisele ja muutuvatest tarbijate nõudmistest, pakuvad kohandatud teenuseid, mis vastavad konkreetsete sihtklientide konkreetsetele vajadustele. Näiteks Daylight, mis teenindab LGBTQ+ kogukonda, ja BankMD USA-s, mis on loodud arstidele ja arstidele, pakkudes isegi laenu neile, kes soovivad alustada oma praktikat.
Ehkki nemad on uued lapsed, seisavad uusväljakutsetega pangad siiski silmitsi oma väljakutsetega. Konkurents klientide pärast on ägedam kui kunagi varem ja seega peab iga Fintechi juht otsima uuendusi ja pakkuma oma kasutajatele kõige kaasahaaravamat ja terviklikumat, pangandus kogemus võimalik. See ei ole enam piisavalt hea, et lihtsalt olla a väljakutsuja pank; asutajad peavad saama väljastada pangakontosid, pangakaarte ja muud. API-de maailmas pole vabandust, et ei saa pakkuda oma klientidele just seda, mida nad vajavad, kui nad seda vajavad.
Kas ehitada või osta?
Loomulikult toob see paratamatult kaasa otsuse, mida peaaegu iga Fintechi asutaja peab vähemalt korra elus küsima. Kas lahendust on lihtsam luua ettevõttesiseselt või osta kolmanda osapoole lahendus?
Paljud neo-challenger pangad võivad olla valmis ehitama ettevõttesiseselt, kuna see pakub suuremat kontrolli kogu protsessi üle ja võimaldab täielikult kohandada klientide jaoks loodud pangatööriistu. Siiski võib see nii ressursse kui ka aega kulutada. Kuna kindlat projektitasu pole, lähevad kulud paratamatult üle ja esialgne kulutus sellise digitaalse ümberkujundamise läbiviimiseks vajalike talentide värbamiseks võib olla märkimisväärne. Aeg on ka teine potentsiaalne lõks; projektide sisemine haldamine ja elluviimine võib olla väga aeglane protsess ning uuenduste võidujooksus pole see piisavalt hea. Pole mõtet uusimaid pangatööriistu klientidele kasutusele võtta kuus kuud pärast seda, kui need on kõigil teistel olemas.
Samuti väärib märkimist, et suurem osa sellest värbamisest on seotud selle lahenduse loomisega, nii et kui teil on pärast töö lõpetamist üleliigne tööjõud, tuleb silmas pidada tõelisi pikaajalisi kaalutlusi.
Ostuoptsiooniga kaasnevad omad väljakutsed; a FINTECH Ettevõtlus võib muutuda sõltuvaks kolmandast osapoolest müüjast ja võib tunduda, et innovatsioon on tegelikult väljaspool ettevõtet. Sellise sõltuvuse leevendamiseks on viise. Näiteks peaksid fintechid tegema koostööd infrastruktuuri pakkujatega, kes suudavad pakkuda koondamist ja on äritegevuse järjepidevuse tagamiseks agnostlikud. Ostuvõimaluse toimimiseks peab suhtlemine olema tõhus ja usalduslik suhe. See laieneb turvalisusele ja Vastavus ka; Fintech peab usaldama, et kõigil kolmandate osapoolte rakendustel on õige turvalisuse tase ja see on kooskõlas finantssektori kohustuslike eeskirjadega.
Ostulahendus võib Fintech-ettevõttele pakkuda mitmeid eeliseid. Osta lahendused pakuvad kokkupuudet uuenduslikumate tehnoloogiatega kiirematel kiirustel; juurutustsüklid on muutunud oluliselt lühemaks kui sama funktsionaalsuse ehitamine majasiseselt. See tähendab, et ROI on parem; kõik ettevõtte sidusrühmad peaksid nägema, et investeeringud viivad innovatsioonini ja väljakutsuvate pankade puhul paremat klientide hoidmist.
Globaliseeritud API-põhine lahendus
Olenemata sellest, kas uue põlvkonna uuspangad otsustavad ehitada või osta, peavad nad minema kaugemale kui lihtsalt teiste finantstoodete koopia loomine. Suure hulga inimeste väiksemate probleemide lahendamine ning lihtsalt kiiruse ja mugavuse huvides ehitamine on tehtud mitu korda. Selle asemel peaks uuspanganduse innovatsiooni järgmine iteratsioon keskenduma konkreetsete turusegmentide jaoks panga loomisele.
Näiteks viisataotluste pangaväljavõtete automatiseerimine või üksikisikutel oma lähedaste rahalise toetamise võimaldamine mis tahes territooriumil. Probleemide lahendamine reaalses maailmas kasutamata ja vähe teenindatud turusegmentides. Globaliseerumine on veebipõhise e-kaubandusega juba toimunud ja tehinguid saab teha kõikjal maailmas, miks siis ei võiks see olla sama ka pangakontode puhul? Tegelikult API-esimene FINTECH infrastruktuuritehnoloogia muudab mis tahes suurusega fintechid vaikimisi globaalseks, pakkudes agnostilisel viisil juurdepääsu mitmele piiriülesele pangateenuse pakkujale.
Niisiis, miks mitte viia globaliseerumine järgmisele tasemele ja olla uuspanganduse järgmine tase? Globaalne kontoemissioon on tulevik. Seda saab aga maksimeerida vaid siis, kui Fintechi asutajad suudavad keskenduda oma aja eristavate valdkondade tuvastamisele, selle asemel, et kulutada nii aega kui ressursse, kui üritada oma lahendust mitme tehnoloogia integratsiooni abil kokku panna.
Autor Alistair Cotton, tegevjuht ja kaasasutaja Integreeritud rahandus
- sipelga rahaline
- blockchain
- plokiahela konverents fintech
- Challenger Banks
- fintech
- coinbase
- coingenius
- krüptokonverents fintech
- Rahandusmagnad
- FINTECH
- fintechi rakendus
- fintech innovatsioon
- Neopangad
- OpenSea
- PayPal
- paytech
- väljamakse
- Platon
- plato ai
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- platogaming
- razorpay
- revolut
- Ripple
- square fintech
- triip
- tencent fintech
- fotokopeeraparaat
- sephyrnet
