Miks maailm vajab globaalset digitaalpanka?

Fintechid üle maailma on keskendunud panganduseta isikute pangandusele ja sellise finantssüsteemi loomisele, mis töötab ka vähekindlustatud inimeste jaoks. Tegevjuht, kes on olnud selle jõupingutuse esirinnas, selgitab, et fintechide unistus ülemaailmsest finantskaasamisest on saavutatav ainult siis, kui traditsioonilised pangad ja valitsused aitavad avada pärandstruktuure.

Viimasel ajal on akadeemikute seas kõlama hakanud võimas vaidlus tehnoloogia ja selle pooldajate üle. See kirjeldab, kuidas tehnoloogide jaoks on iga probleemi lahendus alati "rohkem tehnoloogiat", sest kui teil on ainult haamer, näeb iga probleem välja nagu nael. Näiteks siin on Molly Valge muutes selle argumendi umbes FINTECH selle kuu Harvard Business Review kaaneloos Hoiatavad lood Krüptomaalt:

Mis puutub "pangastamata isikute pangandusse" ja veebi demokratiseerimisse, siis inimesed langevad lõksu, millesse tehnoloogid on ikka ja jälle langenud: sotsiaalseid probleeme lahendada puhtalt tehnoloogia abil. Inimesed ei kaota pangakontosid mõne tehnoloogilise rikke tõttu. Inimestel puudub juurdepääs pangateenustele kõikvõimalikel põhjustel: neil pole raha pangakonto avamiseks, nad on dokumentideta, neil puudub juurdepääs füüsilisele pangale või interneti- või mobiiliühendusele või nad ei usalda panku nende finants- või kohtusüsteemide kõrge korruptsioonitaseme tõttu.

Teid võib üllatada, et kui inimene, kes juhib fintech-operatsiooni, mis on spetsialiseerunud pangateenuste pakkumisele mitte- ja alapangandusega inimestele, olen selle seisukohaga tegelikult nõus. Usun kindlalt, et tehnoloogia on üks pusletükk, kuid kindlasti pole see kogu pusle.

Meil on tugev kohalolek MENA ja Pärsia lahe koostöönõukogu piirkondades ning see, mida me seal kohtame, on globaalse probleemi võimendatud versioon: pärand pangandussektor on aastakümneid ebaõnnestunud vähem õnnelikud ja kodakondsuseta isikud. Ta lõi endale ja eliitklientidele väga tulusaid globaalseid süsteeme, kuid on teinud kõvasti tööd, et hoida nende väiksemate klientide maailm võimalikult väikesena. See on funktsioon, mitte viga. Pangakonto avamise bürokraatia suurendamise ja millegi lihtsa, näiteks välismaiste ülekannete eest liigse tasu võtmisega suutis pärandtööstus hoida mittetuluvat või vaevu tulusat äri oma raamatupidamisest välja.

Selle süsteemi loomisel kasutati vananenud eeldust, et väiksemad kliendid ei vaja juurdepääsu keerukatele rahvusvahelistele teenustele, kuid globaliseerumine on mõjutanud kõiki, mitte ainult kõrgklassi. KSA-s töötav Indoneesia neiu tahab iga kuu Jakartasse koju raha saata. Ja Põhja-Aafrika hooajatööline vajab oma panga koostöövõimet, kui ta liigub üle piiri, et töötada erinevatel turgudel.

Rakendus neid probleeme ei lahenda – Molly White'il on õigus. Tööstus peab tegema koostööd valitsustega, et alandada tõkkeid vähekindlustatud isikute ees, näiteks lubades tugevaid, kuid paindlikumaid KYC tavasid. Fintechi väljakutsujad on süsteemilt nõudnud, et selliseid muutusi teatud eduga käivitada, kuid kui tahame luua rahaliselt kaasava maailma, mis hõlbustab sotsiaalset liikuvust ja aitab inimestel üles tõusta, on enam kui 1.3 miljoni elaniku jaoks vaja süsteemsemaid muutusi. sisserändajad Nigeerias või 300,000 XNUMX võõrtöölist koduabilist Liibanonis, kui nimetada vaid kahte demograafilist näitajat kahel turul, kus me tegutseme.

Rahaline kaasatus seisneb inimeste ühendamises kogu maailmas, et nad saaksid kasu süsteemidest, mis on neid siiani välistanud. Pank peaks inimeste jaoks olema enamat kui kohalik tavapärane filiaal, olenemata nende ühiskondlikust staatusest. Lahe globaalne digipank oleks tohutu samm edasi, sest vajame paindlikke süsteeme, mis aitavad inimestel kasvada ja kasvavad koos inimestega ning mida toetavad sotsiaalsed muutused, mis võimaldavad neil neile süsteemidele juurde pääseda.

Bruno Martorano on ettevõtte tegevjuht Monty Finance, mis haldab neopanka MyMonty ja makselüüsi MontyPay. Monty Finance sai alguse Liibanonist ja selle peakorter asub Londonis.

Fintechid üle maailma on keskendunud panganduseta isikute pangandusele ja sellise finantssüsteemi loomisele, mis töötab ka vähekindlustatud inimeste jaoks. Tegevjuht, kes on olnud selle jõupingutuse esirinnas, selgitab, et fintechide unistus ülemaailmsest finantskaasamisest on saavutatav ainult siis, kui traditsioonilised pangad ja valitsused aitavad avada pärandstruktuure.

Viimasel ajal on akadeemikute seas kõlama hakanud võimas vaidlus tehnoloogia ja selle pooldajate üle. See kirjeldab, kuidas tehnoloogide jaoks on iga probleemi lahendus alati "rohkem tehnoloogiat", sest kui teil on ainult haamer, näeb iga probleem välja nagu nael. Näiteks siin on Molly Valge muutes selle argumendi umbes FINTECH selle kuu Harvard Business Review kaaneloos Hoiatavad lood Krüptomaalt:

Mis puutub "pangastamata isikute pangandusse" ja veebi demokratiseerimisse, siis inimesed langevad lõksu, millesse tehnoloogid on ikka ja jälle langenud: sotsiaalseid probleeme lahendada puhtalt tehnoloogia abil. Inimesed ei kaota pangakontosid mõne tehnoloogilise rikke tõttu. Inimestel puudub juurdepääs pangateenustele kõikvõimalikel põhjustel: neil pole raha pangakonto avamiseks, nad on dokumentideta, neil puudub juurdepääs füüsilisele pangale või interneti- või mobiiliühendusele või nad ei usalda panku nende finants- või kohtusüsteemide kõrge korruptsioonitaseme tõttu.

Teid võib üllatada, et kui inimene, kes juhib fintech-operatsiooni, mis on spetsialiseerunud pangateenuste pakkumisele mitte- ja alapangandusega inimestele, olen selle seisukohaga tegelikult nõus. Usun kindlalt, et tehnoloogia on üks pusletükk, kuid kindlasti pole see kogu pusle.

Meil on tugev kohalolek MENA ja Pärsia lahe koostöönõukogu piirkondades ning see, mida me seal kohtame, on globaalse probleemi võimendatud versioon: pärand pangandussektor on aastakümneid ebaõnnestunud vähem õnnelikud ja kodakondsuseta isikud. Ta lõi endale ja eliitklientidele väga tulusaid globaalseid süsteeme, kuid on teinud kõvasti tööd, et hoida nende väiksemate klientide maailm võimalikult väikesena. See on funktsioon, mitte viga. Pangakonto avamise bürokraatia suurendamise ja millegi lihtsa, näiteks välismaiste ülekannete eest liigse tasu võtmisega suutis pärandtööstus hoida mittetuluvat või vaevu tulusat äri oma raamatupidamisest välja.

Selle süsteemi loomisel kasutati vananenud eeldust, et väiksemad kliendid ei vaja juurdepääsu keerukatele rahvusvahelistele teenustele, kuid globaliseerumine on mõjutanud kõiki, mitte ainult kõrgklassi. KSA-s töötav Indoneesia neiu tahab iga kuu Jakartasse koju raha saata. Ja Põhja-Aafrika hooajatööline vajab oma panga koostöövõimet, kui ta liigub üle piiri, et töötada erinevatel turgudel.

Rakendus neid probleeme ei lahenda – Molly White'il on õigus. Tööstus peab tegema koostööd valitsustega, et alandada tõkkeid vähekindlustatud isikute ees, näiteks lubades tugevaid, kuid paindlikumaid KYC tavasid. Fintechi väljakutsujad on süsteemilt nõudnud, et selliseid muutusi teatud eduga käivitada, kuid kui tahame luua rahaliselt kaasava maailma, mis hõlbustab sotsiaalset liikuvust ja aitab inimestel üles tõusta, on enam kui 1.3 miljoni elaniku jaoks vaja süsteemsemaid muutusi. sisserändajad Nigeerias või 300,000 XNUMX võõrtöölist koduabilist Liibanonis, kui nimetada vaid kahte demograafilist näitajat kahel turul, kus me tegutseme.

Rahaline kaasatus seisneb inimeste ühendamises kogu maailmas, et nad saaksid kasu süsteemidest, mis on neid siiani välistanud. Pank peaks inimeste jaoks olema enamat kui kohalik tavapärane filiaal, olenemata nende ühiskondlikust staatusest. Lahe globaalne digipank oleks tohutu samm edasi, sest vajame paindlikke süsteeme, mis aitavad inimestel kasvada ja kasvavad koos inimestega ning mida toetavad sotsiaalsed muutused, mis võimaldavad neil neile süsteemidele juurde pääseda.

Bruno Martorano on ettevõtte tegevjuht Monty Finance, mis haldab neopanka MyMonty ja makselüüsi MontyPay. Monty Finance sai alguse Liibanonist ja selle peakorter asub Londonis.