Maailmapank reguleerivatele asutustele: hankige Suptech!

Finantsregulaatorid toetuvad haridusele ja finantskirjaoskusele, et säästa tarbijaid digitaalse rahandusega seotud kasvavate riskide eest.

Nad kasutavad proovitud, tõeseid ja liigagi testitud meetodeid. Proovisin ikka ja jälle, samade tulemustega.

See ei tähenda, et tarbijate riskide harimine oleks kahjulik. See on väga vajalik. Kuid ilmselgelt sellest ei piisa. Ja riskid kasvavad, kuna rohkem finantstegevusi liigub mobiilile.

Parem viis küberjulgeolekuohtude, petuskeemide ja häkkimiste vastu võitlemiseks on võidelda tulega tulega: see tähendab automatiseeritud andmepõhised süsteemid, mis suudavad jälgida turge ja tehinguid, tuvastada ebatavalisi mustreid ja heisata punaseid lippe. Kasutades samu asju, millele fintechid toetuvad, nagu tehisintellekt, käitumispõhised andmed ja suurandmete analüüs.

Liikuv oht

Maailmapank teatas äsja avaldatud ülemaailmsete finantsregulaatorite uuringus, et nad hakkavad kasutusele võtma "suptech" (tehnoloogia ja andmeanalüüsi lahenduste rakendamine finantsasutuse finantsturgude järelevalve võimekuse suurendamiseks). Kuid neil on pikk tee minna.

Teekond algas 19. aasta COVID-2020 pandeemiaga, mis ajendas arenevatel turgudel reguleerivaid asutusi seadma prioriteediks finantstehnoloogiaga seotud tööd, et edendada rahalist kaasatust ja kaugjuurdepääsu. Kuid kuna nad toetasid digitaliseerimist, muutusid nad murelikuks ka tarbijaid ähvardavate riskide pärast, eriti seoses krüptoga, aga ka manustatud panganduse ja muude mudelitega, kus jagatakse tundlikke andmeid.

Maailmapanga andmetel Kolmas ülemaailmne finantstehnoloogia reguleerijate uuring78 protsenti ametiasutustest peab küberturvalisust fintechi suurimaks riskiks, millele järgnevad pettused ja pettused.

Siiski on lahknevus selle vahel, mida ametiasutused nimetavad ohtudeks ja kuidas nad tegelikult regtech-lahendusi juurutavad. Maailmapank leiab, et neid eelistatakse kasutada konkurentsitavade jälgimiseks, poliitika kujundamiseks ja teiste reguleerivate asutustega kooskõlastamiseks.

Samuti on nad huvitatud tehnilistest lahendustest avatud panganduse, digitaalse identiteedi/KYC kontrollide ja digitaalsete varade järelevalve jälgimiseks.

Ainult 18 protsenti küsitletud ametiasutustest väidab, et neil on tarbijakaitseks suptech-rakendused. See on madal, kuid eriti madal, arvestades, et 40 protsendil regulaatoritest on juba töös üks või mitu suptech rakendust. Nad lihtsalt ei kasuta neid tarbijate kaitsmiseks, välja arvatud maksete valdkonnas, kus suptech on kõige arenenum.

Lapsendamise teetõkked

Sellel loidusel on erinevad põhjused. Võimudel puuduvad oskused või eelarve. Need töötavad pärand IT-süsteemides, mis raskendavad uuemate tehnoloogiate integreerimist. Neil võib puududa protokoll andmete jagamiseks erasektori või teiste reguleerivate asutustega.

Laias laastus ei eksisteeri suptech lahendused vaakumis. Nende tõhususe tagamiseks on vaja laiemat digitaalset infrastruktuuri. Maailmapank nimetas Indiat silmapaistva juhina: selle India Stack, sealhulgas Aadhaar digitaalse identiteedi jaoks, UPI digitaalsete maksete jaoks ja kontode koondamise funktsioon andmete jagamiseks, on võimaldanud selle regulaatoritel suptechi tõhusamalt juurutada.

Uuringus tõsteti esile ka Filipiinid digitaalsete varade õigusraamistiku kehtestamise eest, mis tõi väga vajaliku selguse, et reguleerijad saaksid oma tööd teha.

Piirkondadest on kõige arenenumad arenevad turud Ida-Euroopa turud, võib-olla tänu nende liikmelisusele Euroopa Liidus: umbes 40 protsenti nendest ametiasutustest ütleb, et nad on alustanud suptechi kasutuselevõttu. Lõuna-Aasia on teisel kohal, 20 protsendiga, mida toetab India Stack.

Ida-Aasia on mahajääja, vaid 5 protsenti arenevate turgude regulaatoritest on kasutusele võtnud suptech-lahenduse. See on alla Aafrikas teatatud 7 protsendi.

Erinevad prioriteedid

Kogu maailmas kasutab enamik reguleerijaid riskipõhise järelevalve parandamiseks suptechi. Nende prioriteet on usaldatavusnormatiivide täitmise järelevalve makrotasandil ja turukäitumine.

Kuigi nad ei kasuta neid tööriistu tarbijakaitse eesmärgil, märkis Maailmapank, et kui ametiasutused alustavad, on neil lihtsam integreerida suptech lahendusi. Nad saavad juurdepääsu üksikasjalikele ja õigeaegsetele andmetele ning õpivad neid kasutama.

Kuivõrd suptech on tarbijakaitseks üle võetud, tehti seda Covidi kriisiga toimetuleku tuhinas. Maailmapank julgustas reguleerivaid asutusi nüüd strateegilisemalt vaatama, mida need tehnoloogiad pakuvad.

Tõepoolest, üks kehva tarbijakaitse ning pettuste ja häkkimiste leviku põhjus on see, et kuni viimase ajani ei olnud arenevate turgude ametiasutustel andmeid. See muutub kiiresti.