Valitsustevaheline finantstegevuse rakkerühm (FATF) tutvustas 2019. aasta juunis oma muudetud versiooni standardite kogum virtuaalsete varateenuste pakkujatele. Dokumendis kehtestatakse rahapesu ja terrorismivastase võitluse (AML / CFT) nõuded, mida reguleerivad VASP-d - termin, mis viitab peamiselt krüptorahaga kauplemisplatvormidele - peavad lõpuks oma igapäevases tegevuses rakendama. Suunised on koostatud soovitustena ja FATF jätab osalevate riikide valitsuste ülesandeks oma eeskirjade väljatöötamine vastavalt soovitatud põhimõtetele.
Valvekoer on määranud ka 12-kuulise läbivaatamise ajakava, et jälgida avaliku ja erasektori edusamme muudetud standardite rakendamisel. Pärast vaatlusperioodi lõppemist juunis 2020 koostas FATF a aru võetakse kokku aasta väärtuses seadusandlikku ja vastavusalast tööd. Nii hindavad nii FATF kui ka tööstuses osalejad rahvusvahelise rahapesuvastase standardimise tänast olukorda digitaalse vara osas.
Valvekoera vaatenurk
Aruandes märgitakse, et 35-st küsitletud riigist 54 on virtuaalsete varade muudetud standardid rakendanud oma siseriiklikes õigusaktides, samas kui veel 19 on seda veel teinud. FATF tunnistab, et rakendamine ei olnud alati sujuv nii avalikus kui ka erasektoris. Siiski väidab rühm, et ta pole avastanud ühtegi olulist probleemi, mis võiks õigustada nõuete muutmist.
Organisatsioon teatas, et jälgib digitaalset vara tähelepanelikult ja teatas veel ühe 12-kuulise ülevaate muudetud standardite rakendamisest.
FATF-i otsuste vastuvõtmise eriti valgustav arutelu juhtus eelmisel nädalal spetsiaalse veebipõhise finantsalase terviklikkuse võrgu (DOLFIN) platvormil. veebiseminari esines FATF-i Ameerika Ühendriikide delegatsiooni neli endist juhti, kelle kontod pakkusid teadlikku vaatenurka sellele, kuidas organisatsioon läheneb virtuaalsete varade ja stabiilsete müntide riskijuhtimisele.
Jennifer Fowler, kes on praegu Brüsswick Groupi Washingtoni kontoris direktor, kes töötas aastatel 2017-2018 FATF-i asepresidendina, ütles, et pidev riskihindamine on valvekoerte grupi lähenemisviis digitaalsele varale.
Üks suundumus, mida Fowler mainis, on see, et viimasel ajal on organisatsioon märganud, et professionaalsete rahapesijate arv on pöördunud krüptosse, eriti koroonaviiruse pandeemia taustal. Fowler mainis, et veel üks võimalik oht, mida FATF tähelepanelikult jälgib, on vastastikused tehingud, mille kasv võib muuta grupi tavapärase keskendumise vahendajate (näiteks VASP-de) reguleerimisele aegunuks.
Chip Poncy, kes on praegu K2 Fini vastavusmeeskonna tegevjuht, kes juhtis aastatel 2010–2013 USA finantstegevuse rakkerühma delegatsiooni, rääkis avatud finantseerimisega seotud riskide hindamisel avatud versiooni suletud ahelate paradigmast. Traditsioonilise finantseerimissüsteemiga on ühendatud avatud ahela süsteem, samas kui suletud ahela süsteem on isemajandav.
Uusi avatud ahelasüsteeme loovaid finantsinstrumente saab reguleerida punktides, mis ühendavad neid Fiat valdkonnaga (nt VASP), samas kui suletud ahelaga korraldused pakuvad poliitika kogukonnale piiratud huvi. Kui suletud ahela süsteem laieneb, saavutades olulise suuruse, võib see tekitada oma riske. Sellepärast, Poncy sõnul, jälgib FATF digitaalsete varade kasutuselevõtu ulatust tähelepanelikult.
Gaasi jalast maha võtmata
VASPi esindajatele ja tööstusesisesele sisenemisele pakkus FATF-i raport vähe üllatusi. Krüptoraha ja turbefirma CoolBitX rahvusvaheline üldjuht Elsa Madrolle ütles Cointelegraphile, et 12-kuulise ülevaatusprotsessi jätkamist kuni 2021. aasta juunini on laialdaselt oodata, kuna FATF püsis kogu aasta vältel tihedas kontaktis tööstusega, regulaarsete kontaktgrupi värskenduste hostimine.
Loomulikult tervitasid teenuseosutajad üheaastast ülevaatuse pikendamist. Esialgse tähtaja jooksul on turuosalistel olnud praktiliselt võimatu tagada muudetud standardipaketi ühe keskse komponendi, nn reisireegli, järgimine. Selles leitakse, et tehingute korral, mis ületavad 1000 dollarit, peaksid börsid edastama üksikasjad nii raha algataja kui ka saaja isiku kohta.
India krüptovahetuse CoinDCX tegevjuht Sumit Gupta vaatas Cointelegraphi poole:
„FATF on võtnud kohustuse viia läbi teine ülevaade juunis 2021, märkides, et ta kinnitab taas oma seisukohta krüptotööstuse jätkusuutliku reguleerimise suunas globaalse krüptoturu arenguks sobivas tempos. Me ei näe seda tähtaja pikendamisena, nii et VASP-id saaksid gaasi maha võtta, vaid pigem puhverajastusena, et tööstus saaks liikuda reisireegli täieliku rakendamise suunas järgmisel aastal. ”
Ühilduvuse probleemid
Teised märkisid aga FATF-i lähenemisviisi varjukülgi. Üks peamisi vaidlusi on see, et valvekoerte soovitused ei aita eriti kaasa ühtse piiriülese regulatiivse keskkonna loomisele. Lisaks võivad muudetud standardid osutuda kokkusobimatuks mõne olemasoleva reguleeriva raamistikuga.
Digital Finance Groupi tegevjuht Terry Culver kommenteeris Cointelegraphile:
„Üks väljakutse on see, et rakendamine seisab silmitsi oluliste väljakutsetega, mis tulenevad muudest vastuolulistest määrustest AMLi ja andmekaitse osas. Näiteks eristab FinCeni reisieeskiri USA regulatsioone teistest jurisdiktsioonidest. Teine näide on see, et EL just kindlaksmääratud et isikuandmete massiline edastamine USA-le pole GDPR-i kohaselt lubatud. ”
Nathan Catania, globaalse digitaalse vara poliitika partner ja regulatiivnõustaja XReg Consulting, otsustas lisaks:
„On selge, et VA-de ja VASP-de AML / CFT-i reguleerimisel puudub ühtne lähenemisviis, kohtualluvuselt jurisdiktsioonile võetud lähenemisviisid võivad drastiliselt erineda. See teeb krüptoettevõtetel väga raskeks navigeerida selles, mida ma olen nimetanud globaalseks regulatiivseks miiniväljaks. VASP-id peavad olema nende klientide suhtes väga ettevaatlikud, kuna nad võivad muudes kohtades reguleerivate režiimide kohaldamisalasse kuuluda. "
Oma seisukohta illustreerides tõi Catania välja näite Gibraltaril registreeritud hüpoteetilise VASP-i kohta, mis on suunatud Austraalia klientidele ja mis peaks vastama AML-i määrustele mõlemas jurisdiktsioonis.
Liiga lai või liiga kitsas?
Digitaalse varade kauplemisplatvormi eToro juhtiv plokiahelateadlane dr Omri Ross võttis vaidluse alla ühe FATF-i juhendi põhimõtte, milles öeldakse, et virtuaalseid varasid tuleks hoida samal kontrollitasandil nagu mis tahes muud varaklasse. Ta kommenteeris:
„Ehkki tunnistan nende soovituste põhjendusi, on minu mure selles, et järelevalve ja seire üldiste standardite kohaldamine võib tehnoloogilisi uuendusi vaigistada. Kuid kui neid tehnoloogiaid turundada, võivad need tegelikult rahvusvahelistes rahavoogudes palju suuremat läbipaistvust pakkuda. ”
Fintech-ettevõtte Securrency strateegiadirektor Manuel Rensink rõhutas seevastu FATF-i reisireegli kitsast ulatust. Rensink ütles Cointelegraphile:
Reisireegli laiendamist tuleks laiendada ka järgmisele: tehingud varaga tagatud virtuaalsete varadega, sealhulgas digitaalsed väärtpaberid ja kõik stabiilsed mündid; Nii P2P-tehingud kui ka automatiseeritud arukad lepingutehingud sõltuvalt sellistest atribuutidest nagu tehingu suurus ja maht; DEAS-e, arukate lepingute operaatoreid, (DeFi) protokollioperaatoreid tuleks samuti pidada VASP-ideks. ”
Reisireeglite järgimise võistlus
Üks asi, milles kõik krüptotööstusesse sissetungijad näivad olevat nõus, on see, et praegu on krüptovahetused enamasti reisireegli järgimiseks tehniliselt ettevalmistamata. Digital Finance Groupi Culver märkis selles küsimuses järgmist: "Regulaator on selles valdkonnas krüptosektorist ees - kena tempo muutus."
Samal ajal on blockchain-tehnoloogia uuenduslike nõuetele vastavuse tööriistade alustalana ilmselgelt tohutu lubadus ja murranguline töö selles osakonnas on juba käimas. Cointelegraph teatas juba sellistest jõupingutustest nagu BitGo krüptorahakoti API ja CoolBitX - elliptiline partnerlus konkreetselt reisireeglite väljakutsega tegelemine.
Omri Ross eToro-st kommenteeris:
"Varasemad järeldused akadeemilistes uuringutes, korrakaitses ja äriuuringutes näitavad, et keerukuse ja keerukuse tase, mida KYT jaoks blockchain-tehnoloogia abil saavutatakse, on tunduvalt parem kui praegu finantssektoris kasutatavad lahendused."
Securrency esindaja Manuel Rensink rääkis samal moel, lisades, et tehisintellekti ja masinõppe aruandluse tööriistad võib kihistada blockchain-tehingute peale, et võimaldada regulaatoritel tõhusalt jälgida kõiki oma jurisdiktsiooni piires toimuvaid tehinguid.
Äärmiselt suur potentsiaal tähendab päeva lõpuks tõenäoliselt mitmekesist lahenduste kogumit. Nagu märkis CoolBitXi esindaja Elsa Madrolle, "näib, et turg usub, et ei ole olemas globaalset" kõigile sobivat "lahendust, mis rahuldaks kõiki jurisdiktsiooni eeskirju korraga ja mis toimiks kõigile VASP-dele." Selles olukorras on kesksel kohal koostalitlusvõime küsimus.
Tohutu läbimurre selles valdkonnas saabus varem mais, kui kogu tööstust hõlmav interVASP-i sõnumside standardite töörühm (JWG) avalikustas lahendus mille eesmärk on võimaldada erinevate teenusepakkujate süsteemidel omavahel rääkida. Kuna üha rohkem digitaalse vara teenuse pakkujaid on selle algatuse pardal, näib, et peamised krüptobörsid vastavad reisireeglile 2021. aasta juuniks.