Kuna regulaatorite haare globaalsel krüptovaluutaturul karmistub, on sellised börsid nagu KuCoin sunnitud rakendama kohustuslikke ostueelseid kontrolle. Mitmed silmapaistvad pangad piiravad samaaegselt krüptovaluutabörsidele ülekantavaid vahendeid klientide kaitsmise varjus pettuste eest. Taustal tegeleb nende kiiresti arenevate eeskirjadega Financial Action Task Force (FATF).
FATF rõhutab kõigi finantstehingute, sealhulgas krüptovaluutade suhtes kohaldatavate eeskirjade Tunne oma klienti (KYC), Tunne oma ettevõtet (KYB), Tunne oma tehingut (KYT) ja Rahapesuvastaste (AML) eeskirjade olulisust. Nende määruste eesmärk on tuvastada, tõkestada ja vastutusele võtta ebaseaduslikud tegevused, nagu rahapesu, musta turu tegevus, maksudest kõrvalehoidumine ja terrorismi rahastamine.
FATF-i strateegia on kaval: üldsus on üldiselt rahapesu ja terrorismi rahastamise vastu, mistõttu on nende soovitustele vastu seista keeruline, ilma et paistaks toetavat ebaseaduslikku ja ohtlikku tegevust. Kuid nende suuniste tegelik motiiv on säilitada tugi finantssüsteemi üle ja eelkõige tagada avalikkuse maksukuulekus; kuritegevuse ärahoidmine on näiliselt teisejärguline eesmärk.
Rida suuremaid panku, kellele on määratud rahatrahviga rahapesu ja KYC eeskirjade rikkumise eest, hoolimata nende pühendunud sisemistest meeskondadest, kes jälgivad iga tehingut, tõendavad nende eeskirjade ebatõhusust kurjategijate pankade ärakasutamise takistamisel. Näiteks tunnistas Danske Bank kõigist nendest meetmetest hoolimata 2022. aastal süüdi pettuses.
USA justiitsministeeriumi teatel pettis Danske Bank USA panku seoses Danske Bank Eesti klientide ja rahapesuvastaste kontrollidega, et hõlbustada Danske Bank Eesti kõrge riskiga klientide juurdepääsu USA finantssüsteemile, kes elasid väljaspool Eestit – sealhulgas Venemaa." Nad kaotasid rohkem kui 2 miljardit dollarit ning nõustusid rakendama ja haldama uuendatud vastavusprogrammi ja AML-i kontrolle.
Credit Suisse aitas mitmel oma Prantsuse kliendil makse vältida, avades eri territooriumidel varifirmad. Nad lahendasid juhtumi Prantsuse võimudega 234 miljoni dollari eest. Varem, 2014. aastal, maksid nad USA võimudele maksudest kõrvalehoidumise eest 2.4 miljardit dollarit ja jätkasid pärast kokkuleppe sõlmimist 700 miljoni dollari varjamist.
AML-i ja KYC-eeskirju teadlikult rikkuvate pankade loend jätkub ja hõlmab Santanderit, JP Morgan Chase'i, ING-i, NatWesti ja Goldman Sachsit. Ühendkuningriigi finantsjuhtimisamet uurib praegu Barclaysi võimalikku rahapesu.
Krüptovaluutabörsidele avaldatavat survet KYC ja AML eeskirjade vastuvõtmiseks saab mõista USA maksuameti (IRS) meetmete valguses populaarse digitaalsete varade börsi Krakeni vastu. IRS-i eesmärk ei olnud kaugeltki terrorismi või musta turu tegevust ohjeldada, vaid näis, et IRS kavatseb luua laia võrgu kõigi USA krüptoklientide vahel.
Krakeni sõnul otsis IRS "USA klientide kohta pealetükkivat ja tarbetut teavet, sealhulgas IP-aadresse, töökohta, rikkuse allikaid, netoväärtust ja pangaandmeid." Juhtumit jälgiv kohtunik lükkas mitmed IRS-i taotlused otse tagasi, öeldes, et kohtukutse ei tohiks olla laiem kui selle eesmärgi saavutamiseks vajalik.
Laialt levinud KYC pooldajad väidavad, et see on seotud ka usalduse loomisega. Maailmas, kus finantstehingud on üha digitaalsemad ja isikupäratumad, pakub KYC pankadele võimalust arendada oma klientidega sügavamaid suhteid. Mõistes oma klientide finantskäitumist, saavad pangad pakkuda isikupärasemaid teenuseid, tuvastada võimalikud probleemid enne nende eskaleerumist ja kaitsta kliente pettuste eest.
Õnneks elame maailmas, kus plokiahela tehnoloogia areng hakkab pakkuma inimestele tõelist alternatiivi suurte pankade ülejõu käimisele. See, mil määral organisatsioonid iga inimese finantskäitumisest teavad, peaks olema indiviidi, mitte panga valik.
Läbipaistvuse, usalduse ja privaatsuse tasakaalustamine on ülioluline ning seetõttu on KYC arendamine iseseisvates identiteedisüsteemides ülioluline. Ilma krüptota alternatiivina poleks meil muud valikut kui valitsuste ja pankade nõudmistega nõustuda. Tõepoolest, meie raha lakkab olemast meie oma ja lõpuks vajaksime luba kulutada seda viisil, mida võimud peavad sotsiaalselt vastuvõetavaks.
Kuigi meedia kujutab krüptotehnoloogiat metsiku läänena, võitleb see raskelt väljavõideldud vabaduste eest, mida me nii kergesti enesestmõistetavaks peame. KYC ja AML on olulised kõigis finantsseadetes, sealhulgas krüpto puhul; aga nii on ka enesesuveräänsus ja isikuvabadus. Pole vaja, et need üksteist välistavad.
Liituge Paribusega -
veebisait | puperdama | Telegramm | Keskmine | Erimeelsused | Youtube
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- Ostke ja müüge IPO-eelsete ettevõtete aktsiaid koos PREIPO®-ga. Juurdepääs siia.
- Allikas: Platoni andmete luure: PlatoData